Россия лишается среднего класса

Кризис уничтожает прослойку общества, от которой зависят социально-экономические перспективы развития страны

Россияне, относящие себя к среднему классу, будут тратить в этом году на пропитание больше половины (50 - 55%) своих доходов. Как отмечают аналитики "ВТБ Капитал", такими темпами этот показатель не рос даже в кризис 2008 - 2009 годов. Выходит, что страна фактически лишается того станового хребта, которым в современном обществе принято считать средний класс и от "самочувствия" которого во многом зависят социально-экономические перспективы развития страны

Санкции и продуктовое эмбарго, обвал цен на нефть, структурные изъяны и падение темпов развития отечественной экономики - все это, сойдясь в одной точке, воплотилось для населения России в новую реальность. Планировать жизнь на месяцы вперед стало невозможно. Впервые с 2009 г. сократились реальные доходы и зарплаты. Согласно опросу ВЦИОМ, средняя декларируемая сумма покупки легкового автомобиля снизилась за два года с $13 тыс. до $9,2 тысячи. Минимум в два раза упал спрос на зарубежные туры.

Исследование: кому принадлежит все богатство мира, как и где его тратят

Кому принадлежит все богатство мира, и как эти люди распоряжаются своими миллионами? Как движутся финансовые потоки планеты, и где самая привлекательная недвижимость?

5 марта в офисах международной консалтинговой компании Knight Frank по всему миру эксперты презентовали свое главное исследование года. Причем в Москве журналисты узнали обо всем раньше своих лондонских и нью-йоркских коллег – из-за разницы во времени. Речь идет о докладе под названием «The Wealth report» – что на русский можно перевести как «Отчет о благосостоянии». Работа аналитиков рассказывает о количестве богатых людей в мире, гражданами каких стран они являются и на что тратят свои миллионы. В том числе, в каких странах сосредоточены их интересы в области недвижимости. Отчет отражает предпочтения более 23000 мировых миллионеров, располагающих не менее 30 миллионами долларов для инвестиций.

Ипотека в валюте: что готовы предложить банки?

Проблемы валютных ипотечных заемщиков в последнее время стали одной из самых обсуждаемых тем в банковских новостях. Резкий рост курсов доллара и евро превратил задолженность и выплаты по валютным кредитам в неподъемные суммы. Какие же выходы есть у тех, кто в свое время взял жилищный кредит в валюте?

Центробанк в январе этого года рекомендовал банкам рассмотреть вопросы реструктуризации валютной ипотеки, уделив внимание возможности конвертации задолженности в рубли. При этом ЦБ считает, что конвертацию следует проводить по "разумному" курсу. Регулятор даже указал, что "разумными" он считает не текущие курсы валют, а их значение на 1 октября прошлого года. Например, доллар на эту дату стоил около 40 рублей.

Банки на реструктуризацию ипотеки в валюте, в принципе, согласны. Но вот "разумный" курс их не вдохновил. Тем более, ЦБ не обязал банки проводит реструктуризацию валютных долгов именно таким образом, а всего лишь выдал рекомендацию.

Не было счастья, да несчастье помогло

Исправление ошибок экономической политики — снижение завышенного курса рубля и защита внутреннего рынка продовольствия — похоже, создает более сильный импульс для роста национальной экономики, чем угнетающее воздействие оттока капитала и снижения нефтяных цен

После вялого экономического роста в 2012–2013 годах (3,4 и 1,3% роста ВВП соответственно) и стагнации в 2014-м (всего 0,6% роста ВВП) в России может произойти ускорение роста в нынешнем, 2015 году. В любом случае помесячная динамика в конце прошлого — начале нынешнего года совсем не выглядит как начало экономического спада, предсказанного многими обозревателями (январский прогноз МВФ, например, предусматривает сокращение ВВП на 3% в 2015 году и еще на 1% в 2016-м).

Индекс промышленного производства Росстата с поправкой на сезонные колебания достиг максимума в декабре 2014 года и снизился в январе и феврале. Аналогичный индекс НИУ ВШЭ, рассчитываемый с использованием несколько иной процедуры сезонной корректировки, достиг максимума в октябре и с тех пор практически стабилен (в феврале он был на 0,5% ниже, чем в октябре; см. график 1). Вдобавок занятость в январе 2015-го возросла, а уровень безработицы упал до самого низких значений с 1992 года — 5,2% от рабочей силы с поправкой на сезонность.

5 золотых правил бизнеса:

1. Деньги вперёд.

Основное правило бизнеса – деньги вперёд. Помните, что бы ни случилось, как бы Вас не убеждали повременить, не соглашайтесь – Вы должны получать деньги вперед. Когда Вы приходите в магазин, Вам никто не продаст хлеб или водку в долг. Заплатите деньги и пользуйтесь на здоровье.

Существует знаменитая фраза, сказанная одним из олигархов – «Бизнес на доверии заканчивается кровью». Поэтому разделяйте бизнес и обычную жизнь. Не бойтесь показаться жадным или скупердяем – действуйте по правилам бизнеса.

2. Интересная идея.

Эмигрантов хотят оставить без пенсий

Пенсионеров-эмигрантов предлагают лишить российских пенсий в случае, если они в течение последнего года более 183 дней пробыли за границей. Законопроект уже подготовлен, рассказал его автор - член Высшего совета ЛДПР, зампред комитета Госдумы по науке Михаил Дегтярев.

Однако, если человек вернется в Россию и проживет здесь более полугода, пенсию восстановят. Прекращение выплат предусмотрено для пожилых людей, которые сменили гражданство или получили второе.
"Непонятно, почему россияне должны продолжать выплачивать пенсию тем, кто решил эмигрировать", - заявил Дегтярев.

Кризис неналоговых платежей

Правительство начало предметно обсуждать заморозку на период кризиса ряда неналоговых платежей. Уже сегодня представители бизнеса должны передать свои предложения Минэкономики. Специальная рабочая группа обсудит их 31 марта, чтобы подготовить финальный список к 10 апреля. В базовом "реестре" платежей 72 пункта, но планируется отобрать лишь 10-15. Промышленность в первую очередь волнуют экологические сборы, которые только металлургам могут стоить 50 млрд руб. в год. Ритейлеры рассчитывают на заморозку торгового и утилизационного сборов, а также реформирование платежей Российскому союзу правообладателей.

Как стало известно, во вторник состоялось первое заседание рабочей группы по вопросам установления моратория в отношении неналоговых платежей предпринимателей под руководством замминистра экономики Олега Фомичева. Исходно тема была поднята на встрече бизнеса с премьером Дмитрием Медведевым 4 марта, по итогам которой и создали группу. 

Моисеев: Россия предлагает Китаю выходить на российский долговой рынок

Данное предложение прозвучало при обсуждении вопроса о переходе на взаимные расчеты между странами в национальных валютах. Оборот рубль-юань за последние год существенно вырос, отметили на российско-китайской сессии в рамках экономического форума в Боао, но несмотря на это остаются нерешенные вопросы.

Россия обсуждает с Китаем возможности выхода китайских эмитентов на российский долговой рынок и, соответственно, российских заемщиков — на рынок Китая, сообщил замминистра финансов РФ Алексей Моисеев.

"Обсуждались вопросы выхода российских эмитентов на рынок капитала Китая и китайских эмитентов — на рынки капитала России", — сказал замминистра, комментируя итоги закрытой российско-китайской сессии в рамках экономического форума в Боао.

Смысла в ОСАГО нет, а в дорогом - тем более

Центробанк России в начале недели объявил об удорожании с апреля стоимости полисов ОСАГО в полтора раза. Насколько обосновано такое повышение цен, улучшатся ли услуги страховщиков и какие будут последствия, в прямом эфире рассказал почетный адвокат России, вице-президент Движения автомобилистов России Леонид Ольшанский.

— Центробанк поднимает стоимость полиса ОСАГО. Чем это обосновано и обосновано ли?

— Для начала надо задаться вопросом, почему Центробанк поднимает цену. А имеет ли он право поднимать? И нужно поднимать или нет? Государственная дума подняла выплаты. Теперь стало намного больше выплат за покалеченную в аварии машину и за вред здоровью. Страховые компании говорят: видите, сколько денег теперь придется выплачивать, чтобы нам их где-то взять, нужно поднять стоимость полиса. То есть чаша весов с увеличенными выплатами должна быть уравновешена увеличением тарифов.
В Госдуме уже появилась новая инициатива. Игорь Лебедев и Ярослав Нилов из фракции ЛДПР предложили заморозить тарифы до 2017 года. У нас налоги, те или иные, принимает Государственная дума. Сколько сидеть в тюрьме, решает Государственная дума путем поправок в Уголовный кодекс. Если нет ОСАГО - штраф по Административному кодексу России. У нас фундамент вопроса, путеводная звезда — это часть 3 статьи 55 Конституции. Любое ограничение прав граждан возможно только по федеральному закону. Ярослав Нилов пишет, что нужны открытые, публичные парламентские слушания.

Худеем вместе с кошельками

Россияне начинают затягивать пояса. Снижают расходы на покупку продуктов питания в номинальном и реальном выражении, собираются экономить на путешествиях и пересматривают свои «предпочтения» по идеальному уровню дохода в сторону уменьшения. Об этом говорят статистические данные. Однако, по мнению банкиров и ретейлеров, пока граждане сильно урезать расходы не начали.
Не едой единой

Два первых месяца 2015 года подряд потребители впрок закупают непродовольственные товары, экономя на продуктах питания. В феврале 2015 года исследовательским холдингом «Ромир» было зафиксировано значительное снижение повседневных потребительских расходов, которые упали на 2,5% по сравнению с январскими показателями. Подобное снижение февраля к январю наблюдается лишь второй раз за период наблюдений.

Реальные повседневные расходы жителей России (с учетом инфляции) снизились в феврале на 5%. Такого сильного падения покупательской активности за столь короткий срок в России не наблюдалось в течение последних 15 лет.

Китайские толстосумы обойдут американцев

В 2020 году состоятельные китайцы будут вдвое богаче американских толстосумов. Молодое поколение китайских бизнесменов уже сегодня активно зарабатывает деньги по всему миру и не боится диверсифицировать источники дохода. Однако быстрый рост числа состоятельных жителей КНР может привести к расслоению общества, считают эксперты.

Состоятельные китайцы к 2020 году будут вдвое богаче своих американских коллег, пишет South China Morning Post со ссылкой на данные отчета Economist Intelligence Unit, в котором рассматривается финансовое положение состоятельных граждан из 32 стран мира, владеющих суммарными финансовыми активами от $100 тыс. до $2 млн.

В 2014 году рейтинг толстосумов возглавили богатые американцы, которым в совокупности принадлежит $23 трлн. Однако владеющие $19,5 трлн китайские граждане уверенно расположились на второй строчке.

Предприятия реального сектора показали отрицательный финансовый результат в начале 2015 года

В январе 2015 года предприятия реального сектора впервые за последние шесть лет продемонстрировали отрицательный чистый финансовый результат, сообщил вчера Росстат. Хотя преобладающая часть компаний увеличивала прибыль в сравнении с сопоставимым периодом, это не смогло компенсировать бурный рост убытков в обработке и транспортном секторе.

Согласно опубликованной вчера оценке Росстата, в январе 2015 года финансовый результат убыточных предприятий превысил финрезультат прибыльных компаний на 152,5 млрд руб. Значение этого показателя, отражающего прибыль компаний до налогообложения (без малого предпринимательства, финансовых и бюджетных организаций), опустилось до уровней декабря 2008-го — января 2009 года. Хотя соотношение прибыльных и убыточных компаний по сравнению с январем 2014 года не изменилось (64% и 36% соответственно), общие убытки выросли в 3,6 раза, а прибыль — менее чем вдвое, на 91%.

Россия присоединится к «азиатскому МВФ»

Вице-премьер России Игорь Шувалов сообщил, что Россия решила присоединиться к Азиатскому банку инфраструктурных инвестиций (АБИИ).
Решение об участии России в капитале АБИИ принял президент Владимир Путин.
По словам Шувалова, участие в АБИИ позволит России и её партнерам расширить сотрудничество не только в области поставок энергоресурсов, но и «в сфере высоких технологий в транспорте, промышленности, строительстве, связи и сельском хозяйстве».

По оценкам Шувалова, потенциал сотрудничества в формате Китай — Евразийский союз и в рамках более широкого регионального взаимодействия огромен, и такое сотрудничество создаст дополнительные возможности для развития обеих сторон.

Волшебный ключ от процветания

С кого России взять пример, чтобы стать мировым экономическим лидером?

Уход из жизни автора «сингапурского чуда» Ли Куан Ю породил активную дискуссию на тему «Может ли опыт Сингапура служить моделью для России». Ответ, который давал и сам сингапурский патриарх, однозначен: нет, прямое копирование невозможно. Но кто тогда может послужить примером для нашей страны и что надо сделать, чтобы перейти от стагнации к устойчивому росту?

Первый вице-премьер Игорь Шувалов полагает, что наше общество не готово к таким «жесточайшим правилам поведения, к таким нормам ограничения и к меняющимся слоями, как бы навязываемым высокотехнологичным новым амбициозным задачам». А оппозиционный политик Алексей Навальный (как и многие другие, не столь оппозиционные деятели) уверен, что надо активно перенимать опыт Сингапура по борьбе с коррупцией, который он считает ключевым в этой истории успеха.

У кризиса теперь и бюджет есть

Госдума одобрила вчера в первом чтении поправки к закону о бюджете на 2015 год, приводящие его в соответствие с кризисными реалиями. Новые параметры балансируют госказну, исходя из цены нефти $50 за баррель и падения ВВП в 2015 году на 3%. При сокращении доходов на 2,5 трлн руб. расходы в условиях сохранения социальных и оборонных ассигнований урезаны лишь на 0,3 трлн руб. Счетная палата упрекнула составителей новой редакции бюджета из Минфина в сохранении неэффективных трат, депутаты — в отсутствии структурных изменений. Это, впрочем, не помешало и тем и другим поддержать проект, пообещав тщательно доработать его при втором чтении.

Обновленный бюджет парламентариям представил глава Минфина Антон Силуанов. Необходимость правки он объяснил "внешними вызовами", главный из которых снижение прогнозной цены нефти со $100 до $50 за баррель. Хотя министр вновь заявил о необходимости "жесткого подхода" к расходам, презентованные им траты госказны по сравнению с действующей редакцией сокращены незначительно — на 0,3 трлн руб. (номинально на 2%) — с 15,5 трлн до 15,2 трлн руб. В процентах к ужавшемуся ВВП расходы в 2015 году в сравнении с докризисным законом даже вырастут — на 0,8% ВВП.

Какая у вас будет пенсия

Заместитель директора ИМЭМО РАН Евгений Гонтмахер: «Не надо поддаваться мелким соблазнам, которые дают сиюминутную копеечную выгоду»

На прошлой неделе в правительстве вновь заговорили о будущем накопительной части пенсий — но к окончательному решению так и не пришли. Нынешняя система выглядит так: основная часть пенсии — страховые выплаты. Для тех, кто родился позже 1966 года, есть еще накопительные выплаты в размере 6% от ежемесячной зарплаты на индивидуальный счет. В Министерстве труда считают, что накопительную часть пенсий нужно отменить или сделать добровольной. Министерство финансов и Министерство экономического развития хотят сохранить все как есть. У чиновников немного времени, чтобы договориться, — без решения вопроса пенсии нельзя расписывать бюджет на следующий год.

— Минтруд — за отмену накопительной части, Минфин и Минэкономразвития — за ее сохранение. Как вы думаете, чем закончится это противостояние?

Монетарное сумасшествие

Мнение, что инфляция в 2% сможет улучшить состояние экономики, не имеет под собой ни исторических аналогов, ни научных обоснований. Но центральные банки вновь и вновь повторяют эту мантру, чтобы обосновать «печатание денег», увеличение своего баланса и манипулирование экономикой. Даже «маэстро» Гринспен вынужден был признать, что политика «количественного смягчения» не помогла реальной экономике и снижению безработицы.

Ближние цели

Вопреки здравому смыслу ФРС скупала облигации на деньги, которых до этого в природе не существовало. Они создавались из воздуха — одним нажатием компьютерной клавиши. Это позволило монетарным властям США так долго удерживать процентные ставки на низком уровне, что дефицит вырос до астрономических размеров.

Но изменение процентных ставок не должно зависеть от покупки облигаций на рынке. Из рыночных принципов экономики следует: стоимость облигаций первична, а процентная ставка вторична. И если она вырастет до 3% или даже до 5%, то пусть так и произойдет. Ведь инфляция отнимает деньги у тех, кто имеет сбережения. Если же искусственное удержание процентной ставки сохраняется слишком долго, то рыночные принципы неизбежно нарушаются.

Новая. Платежная. Своя

В конце марта подходит срок, отведенный законом «О национальной платежной системе» на то, чтобы Visa и MasterCard передали процессинг внутрироссийских платежей АО «НСПК», будущему оператору национальной платежной системы. Портал Банки.ру выяснял, каких катаклизмов стоит ожидать держателям карт.

Появившиеся в СМИ сообщения, что Visa не успевает перевести российский трафик на обработку в Национальную систему платежных карт (НСПК), как оказалось, имеют под собой основания. Действительно, сроки перехода на российский процессинг внутрироссийских платежей были установлены крайне сжатые, а объем требующейся работы неподъемен. Специалистам АО «НСПК» пришлось работать по многим направлениям одновременно, и не все оказались реализованы в соответствии с планом.

Стратегия развития предусматривает три этапа становления системы. Первый этап – перевод процессинга внутрироссийских трансакций международных платежных систем на операционно-платежный клиринговый центр НСПК, и он должен быть завершен 31 марта 2015 года, то есть совсем скоро. Этап второй – выпуск собственной карты НСПК, что должно произойти в конце 2015 года. На третьем этапе НСПК планирует выйти на международный рынок и начать развивать собственную линейку продуктов. Это намечено уже на 2016 год.

По словам генерального директора АО «НСПК» Владимира Комлева, работа ведется по всем трем направлениям параллельно. Но если выпуск собственной карты и выход за пределы РФ рассматриваются экспертами лишь как амбициозные задачи на будущее, то столь масштабная перекройка действующей в России карточной инфраструктуры вызывает вполне обоснованную тревогу. Тем более что этим занимается не один из признанных гигантов отрасли, а совсем недавно созданная компания.

Суд въехал в интересы автомобилистов

Автомобилисты вправе рассчитывать не только на выплату за ущерб, причиненный их «железному коню», но также за утрату товарной стоимости машины в результате ДТП. Более того, клиент может потребовать от страховщика расходы за груз, который пострадал во время аварии. Пленум Верховного суда дал трактовку новым новеллам законодательства об ОСАГО.

Пленум Верховного суда РФ принял постановление, которое дает четкое разъяснение правоприменения новых положений в законе об ОСАГО, вступивших в силу осенью прошлого года. Январский документ, в первую очередь, четко определяет права и обязанности автомобилистов и страховщиков. При этом, жалуются страховщики, суд в большей степени встал на сторону потребителей. Так, в постановлении отмечается несколько ключевых моментов для страхователей.

Во-первых, в документе говорится, что страховщики должны компенсировать пострадавшему в ДТП и утрату товарной стоимости (УТС) автомобиля. УТС суд отнес к реальному ущербу: «К реальному ущербу, возникшему в результате дорожно-транспортного происшествия, наряду со стоимостью ремонта и запасных частей относится также утраченная товарная стоимость, которая представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта».

У банков появились грозные конкуренты

Цифровая революция расшатывает основы работы кредитных организаций, заставляя их создавать более современные продукты и становиться более лояльными к клиентам.

Банки оказалась на распутье. Цифровая революция сейчас трансформирует практически каждый аспект нашей жизни, и во многом она коснулась банковской отрасли. По мнению банкиров, пишет Financial Times, она расшатывает основы работы кредитных организаций, как предоставляя новые возможности, так и создавая угрозы.

Многочисленные конкуренты, такие как PayPal и Google, создают инновации в цифровом пространстве, касающиеся банковской деятельности, упрощая ее и лишая банки части прибыли. Так, Google недавно запустила пластиковую дебетовую карту, которая используется миллионами потребителей в продукте Google Wallet, тогда как PayPal во многих странах занимает первое место по предоставлению услуг оплаты онлайн. Даже ритейлеры такие, как Starbucks, крадут «кусочек пирога», предоставляя возможность оплачивать покупки с помощью карты постоянного клиента.

Генпрокуратура проведет проверку «Почты России»

Генеральная прокуратура РФ в ближайшее время проведет проверку эффективности внутреннего аудита «Почты России», чтобы, в числе прочего, выяснить, виновато ли руководство службы аудита в случаях мошенничества с деньгами и посылками клиентов. Соответствующий запрос Юрию Чайке направил член комитета Госдумы по бюджету и налогам Дмитрий Ушаков.

Как говорит сам Ушаков, поводом для запроса стали участившиеся жалобы граждан, в частности, на незаконное снятие чужих пенсий сотрудниками почты. «На этом фоне можно говорить не о каких-либо отдельных вопиющих случаях, а о системе руководства, отсутствия соответствующего контроля, которая дает возможность для этого», – цитируют «Известия» обращение Ушакова.

Аналогичный запрос депутат направил и генеральному директору «Почты России» Дмитрию Страшнову. Вероятно, именно для него предназначен вопрос о тщательности отбора персонала компании и о том, «максимально ли снижены риски незаконного снятия чужих средств».

Райффайзенбанк прекращает автокредитование и уходит из 15 городов России

Райффайзенбанк уйдет с рынка автокредитования в России и до 30 октября закроет бизнес в 15 городах, об этом вчера заявил в Вене предправления Raiffeisenbank International (RBI) Карл Севельда. В России группа будет и далее оптимизировать сеть – для Райффайзенбанка не имеет большого смысла заниматься банкингом в отдаленных регионах, передало агентство ТАСС со ссылкой на Севельду. Всего банк закроет 34 филиала.

«Имея шесть отделений на территории размером с Европу, нельзя иметь прибыльного бизнеса. Именно поэтому мы сейчас хотим сконцентрироваться на бизнесе в 44 городах и отказаться от менее прибыльных отделений», – объяснил он (цитата по «Прайму»).

В конце февраля Райффайзенбанк объявил о закрытии всех офисов на Дальнем Востоке, на этот регион в 2014 г. пришлось менее 1% его доходов. Кредитный портфель физлиц и компаний сегмента малого и микробизнеса на Дальнем Востоке объемом в 3,5 млрд руб. он в апреле передаст Азиатско-Тихоокеанскому банку.

Успели: Кто смог вовремя продать бизнес

Павел Дуров

В начале 2014 года основатель соцсети «ВКонтакте» продал остававшиеся у него акции директору «Мегафона» Ивану Таврину. Сумма сделки не разглашалась, но её оценивали в 360–480 миллионов долларов. Впоследствии социальная сеть перешла под контроль Mail.Ru Group. Теперь Дуров занимается международным проектом, мессенджером Telegram, число сообщений пользователей которого в феврале достигло миллиарда. Из-за сложной ситуации в России акции Mail.Ru Group на Лондонской бирже за год подешевели в два раза.

Евгений Чичваркин

Бизнесмен продал свою долю в компании «Евросеть» Александру Мамуту в сентябре 2008 года.

Россияне начали выплачивать кредиты квартирами

В прошлом россияне стремились продавать квартиры с целью улучшения жилищных условий. Во второй половине 2014 года экономическая ситуация внесла свои коррективы, и причины продажи имущества поменялись

Юридический онлайн-сервис проанализировал более 46 тысяч вопросов граждан юристам за период с 1 марта 2014 года по 1 марта 2015 года в сфере жилищного права и выявил интересную тенденцию: начиная с февраля 2015 года впервые за всю историю сервиса количество консультаций по продаже квартир превысило количество консультаций по покупке.

Как известно, в декабре 2014 года был ажиотаж на покупку недвижимости. И если в конце прошлого года россияне старались сохранить свои сбережения и вкладывали в квартиры, то уже в начале 2015 года многие приняли решение о продаже ранее приобретенного имущества. Это связано, в первую очередь, с неготовностью оплачивать высокие счета за коммунальные услуги, а сдать в аренду только приобретенную квартиру сложно - нужен чистовой ремонт.

Также эксперты объясняют увеличение количества вопросов о продаже квартир неспособностью россиян выплачивать текущие кредиты. Повышение цен, инфляция и рост тарифов ЖКХ при неизменной заработной плате подталкивают к решению о продаже недвижимости или ухудшению жилищных условий с целью погашения кредитов.

Нестандартные уроки бизнеса. Историии с моралью

1. Однажды мышь заметила, что хозяин фермы поставил мышеловку. Она рассказала об этом курице, овце и корове. Но все они отвечали: "Мышеловка - это твои проблемы, к нам она никакого отношения не имеет!;"
Чуть позже в мышеловку попалась змея - и укусила жену фермера. Пытаясь ее излечить, жене приготовили суп из курицы. Потом зарезали овцу, чтобы накормить всех, кто приехал навестить больную. И, наконец, закололи корову, чтобы достойно накормить гостей на похоронах.
И все это время, мышь наблюдала за происходящим через дырочку в стене и думала о вещах, которые ни к кому никакого отношения не имеют!

МОРАЛЬ: Если Вас что-то не касается напрямую, не думайте, что это что-то не ударит Вас по голове

2. Орел сидел на дереве, отдыхал и ничего не делал.

Государство — как условие «рыночного чуда»

Либеральный финансово-экономический блок правительства и ЦБ не критикует сегодня только ленивый. И критика, как правило, встречает поддержку. Эмоциональную. Поскольку определение «виноватого», как известно, еще не дает ответа на главный вопрос: что делать?

Конструктив в середине февраля был озвучен в Российской академии наук гостем из Англии — Ричардом А. Вернером, профессором Центра банковского дела, финансов и устойчивого развития Университета Саутгемптона. Из его выступления следовали два важных обстоятельства. Во-первых, наши сегодняшние проблемы носят отнюдь не чисто российский характер. А во-вторых, анализ «японского чуда», растиражированного другими странами Восточной Азии, а также опыт Германии позволяют сформулировать ответы, над которыми бьется экономическое сообщество.

Мировой финансовый кризис сделал макроэкономику объектом острой критики. В результате даже неспециалисты узнали, что ведущие экономические теории и модели выводят за скобки такой пустяк, как… деньги. В качестве примера Вернер приводит популярный в Англии учебник «Макроэкономика: продвинутый уровень» (Advanced Macroeconomics), автор которого уже на третьей странице объясняет, что «включение денег в модели роста только помешало бы анализу».

На рынке недвижимости растет количество фиктивных банкротств

Многие недобросовестные компании поспешили воспользоваться кризисной экономической ситуацией с тем, чтобы «списать» существующие долги перед своими контрагентами через искусственно инициированное банкротство. По словам адвоката Олега Сухова («Юридический центр адвоката Олега Сухова»), несмотря на угрозу уголовной ответственности, все чаще к фиктивному банкротству стали прибегать игроки рынка недвижимости, а также владельцы микрофинансовых организаций. По экспертным оценкам, на долю этих двух отраслей приходится уже около 20% случаев фиктивных банкротств.

Под умышленным (преднамеренным или фиктивным) банкротством подразумеваются действия, совершенные собственником компании, которые заведомо повлекли неспособность юридического лица или индивидуального предпринимателя в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и причинившие им крупный ущерб (ст. 196, 197 УК РФ). Как правило, такая операция проворачивается в несколько заходов. Сначала искусственно блокируются выплаты кредиторам в течение нескольких месяцев под предлогом отсутствия денежных средств на счетах фирмы. Признаком предбанкротного состояния является превышение кредиторской задолженности над стоимостью активов. Поэтому, чтобы достичь нужной пропорции, заинтересованные в фиктивном банкротстве компании наращивают долг, либо искусственно уменьшают стоимость активов.

В зеркале заднего вида — Россия

Затраты на закрытие бизнеса обойдутся американским автопроизводителям в большую сумму, чем их совокупные инвестиции в нашу страну.

Сворачивание в России производства и продаж легковых автомобилей под брендами Chevrolet и Opel, принадлежащих американскому концерну General Motors (GM), — это, конечно, новость в копилку нынешнего кризиса. А суть кризиса не в падении продаж и спроса, которое на отечественном авторынке было и есть обвальное, и даже не в пессимистичных прогнозах для российской экономики на ближайшую трехлетку. Реальная проблема — в качественном изменении представлений внешнего мира о будущем России как проекта.

Про это, в общем, и сказал президент GM Дэн Амман: «Изменение нашей бизнес-модели в России является частью глобальной стратегии по обеспечению долгосрочного успеха на рынках, где мы присутствуем. Это решение позволяет избежать серьезных инвестиций в рынок с неясной долгосрочной перспективой».

Как нас обманывают Банки?!

При получении кредита в банке надо быть очень внимательным. Несмотря на то, что Высший арбитражный суд обобщил в своем Информационном письме нарушения банковского законодательства при выдаче кредитов - многие банки по-прежнему пользуются нашим незнанием.

Что же банки незаконно включают в кредитные договоры?

1. Запрет досрочного возврата суммы кредита и штраф за досрочное погашение незаконны.

Запрет в договоре на досрочный возврат кредита и комиссия за его преждевременное погашение не соответствуют закону. В соответствии со ст. 32 закона о защите прав потребителей, потребитель вправе в любой момент отказаться от обязательств по договору, оплатив исполнителю его фактические расходы. Заранее прописанная в договоре комиссия такими расходами не является.

2. Требование досрочного расторжения договора и выплаты задолженности в случае снижения доходов (увольнения) заемщика- незаконно.

Как получить субсидию в центре занятости населения

Для открытия своего бизнеса, можно воспользоваться помощью государства. Существует программа самозанятости населения, человек, состоящий на учёте в центре занятости населения может получить субсидию. Благодаря субсидии малому бизнесу, у каждого безработного появляется шанс открыть своё дело и стать успешным предпринимателем. Так, как получить субсидию для безработных?

Как получить субсидию от государства?

Давайте сначала поговорим, что такое субсидия на бизнес и какие надо сделать шаги, что бы её получить. Субсидия на открытие своего дела выдаётся центром занятости населения и составляет 58800 рублей. Почему именно такая сумма? Это размер годового пособия по безработице. Что нужно, что бы стать участником программы самозанятости населения Российской Федерации. Прежде всего, быть безработным.

Безработными в центре занятости не могут быть признаны граждане:

Курильщиков в этом году ждут вторая и третья волна роста цен на табак

В России второй раз за год подорожали табак и табачные изделия. Новые цены участники рынка задекларировали в ФНС в начале марта, на рознице повышение отразится через два-три месяца.

В январе сигареты и другие табачные изделия подорожали на 8-9 рублей. Это было связано с ростом акцизов. Новое подорожание менее масштабно, оно затрагивает не всю продукцию, а лишь ее часть. Не исключено, что к лету минимальные розничные цены на табачные изделия и табак вновь поднимутся, и тогда подорожает та часть ассортимента, которую не затронуло нынешнее повышение цен.

Государственная Дума РФ приняла поправки в закон о контрактной системе

Государственная Дума приняла второй законодательный пакет о внесений изменений в закон о контрактной системе, 44-ФЗ (Проект федерального закона № 462900-6 «О внесении изменений в Федеральный закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».

«Наша задача – сократить необоснованные временные и финансовые издержки при осуществлении закупок. Сделать контрактную систему удобной как для заказчиков, так и для поставщиков. При этом неизменным правилом всегда будет оставаться эффективность бюджетных расходов», - отметил Максим Чемерисов, комментируя новый законопроект.

Документ был разработан на основе предложений Минэкономразвития при участии Минфина, ФАС, ЦИК с учетом информации о правоприменительной практике закона о контрактной системе.

«Траст» признал просроченными половину своих кредитов юрлицам

За февраль просроченные кредиты компаниям банка «Траст» выросли с 5 до 54% – до 30 млрд руб., следует из его оборотной ведомости по РСБУ.

ЦБ принял решение о финансовом оздоровлении «Траста» в конце декабря и выделил на оздоровление банка 127 млрд руб., санатором стал банк «ФК Открытие».Часть заемщиков просрочила платежи, у других ухудшилось финансовое состояние, поэтому банк в соответствии с условиями договоров предъявил требования по досрочному погашению задолженности, которые не были исполнены в срок, объяснил февральский рост просрочки представитель «Траста», добавив, что «сейчас ведется работа по установлению конечных бенефициаров заемщиков».

Финансовые трудности у «Траста» возникли из-за действий прежних собственников и руководства банка, сообщал ЦБ. На признаки вывода активов указывает использование «схем» по кредитованию заемщиков, не ведущих реальной хозяйственной деятельности, а также финансированию проектов, не приносящих денежных потоков, говорилось в заявлении регулятора.

Незнакомый покупатель

Экономический кризис — это всегда падение платежеспособного спроса, изменение структуры потребительской аудитории и моделей потребления. Как остановить падение продаж — ключевой вопрос, на который сегодня ищет ответ менеджмент большинства компаний.

Рецепт один: необходимо заново узнать своих потребителей, которые сегодня вынуждены менять покупательские стратегии. Наибольшие изменения стратегии наблюдаются у тех покупателей, которые ориентируются на соотношение «цена — качество»: они обращают внимание на ценности бренда и готовы платить за качество. Эта аудитория составляет около 20% от всех потребителей. Маркетологи относят их к среднему классу; это очень благодатный потребитель, который при должных маркетинговых усилиях позволяет производителю стабильно получать дополнительный доход.

Так обстояли дела до кризиса. В последнее время на фоне снижения реальных доходов населения эта категория потребителей несет самые большие потери: ее представителей вымывает в более низкие ценовые сегменты, многие поневоле переходят в «другую лигу» — покупателей, которые ориентируются исключительно на низкую цену продукта или услуги. Наиболее заметные изменения в модели потребления наблюдаются именно здесь: люди начинают внимательнее относиться к расходам, жестко контролировать свой бюджет и вынужденно отказываются от потребления целых классов товаров.

Депутаты приняли закон о повышении штрафов для «зайцев»

Госдума во вторник приняла в третьем, окончательном, чтении закон, повышающий штрафы за безбилетный проезд.

Закон отменяет административную ответственность за безбилетный проезд. Вместо нее вводится гражданско-правовая ответственность, когда «безбилетник» обязан возместить перевозчику неустойку в виде штрафа в фиксированном размере.

Закон вводит следующие размеры штрафных санкций: в поезде пригородного сообщения — в размере 50-кратной величины установленного тарифа на перевозку взрослого пассажира на расстояние 10 км, в поезде дальнего следования — в размере пятикратной величины установленного тарифа на перевозку взрослого пассажира на расстояние 100 километров.

Валютный союз с Белоруссией и Казахстаном может помочь выходу из кризиса

Пришло время поговорить о формировании валютного союза между Россией, Белоруссией и Казахстаном, заявил Владимир Путин. Раньше его создание планировали только к 2025 году. Однако желание объединиться и вместе противостоять внешним негативным факторам, судя по всему, ускорит этот процесс.
«Думаем, пришло время поговорить о возможности формирования в перспективе валютного союза», – сказал Владимир Путин по итогам трехсторонней встречи с участием глав Белоруссии и Казахстана.

В ходе беседы также обсуждались вопросы евразийской интеграции. По его словам, «работая плечом к плечу, проще реагировать на внешние финансовые, экономические угрозы, защищать наш совместный рынок».

Дачная экономика: газ на вес золота

Россияне, покупая земельные участки, сталкиваются с высокой стоимостью их газификации, которая может доходить до 800 тысяч рублей при цене земли в 980. При этом стоимость подключения изменяется от региона к региону, разница в цене между некоторыми регионами бывает просто огромной. Оправданы ли такие высокие цены на газификацию? И с чем это связано?

От кого зависит стоимость подключения? Почему граждане сталкиваются с такими трудностями? Как можно минимизировать затраты на газификацию? Эти вопросы возникли на конкретных примерах, за которыми далеко ходить не надо.

Стоимость газификации в разных регионах России разнится

Знакомые оборудуют участок в СНТ в Домодедовском районе Московской области.Взялись пару лет назад дачники газифицировать поселок. И насчитали им около трех миллионов только за проектирование газопровода в две тысячи погонных метров, плюс около 10 за само строительство. Хотя некая труба, причем именно газовая, и так по поселку проходит. Плюс к тому - для каждого владельца проектирование и строительство личного отвода и так далее.

Оценка стоимости фирмы

Процветание бизнеса, в который вы вложили деньги, — одно из лучших средств от невроза. Чем дороже оценивается фирма и чем устойчивее эта оценка, тем выше благосостояние и покой ее владельцев. Один из главных вопросов в финансовой практике: «Сколько стоит фирма?»

Цель финансового управления фирмой состоит в устойчивом увеличении экономического благосостояния ее владельцев или акционеров. Что же определяет это благосостояние? Процветание бизнеса, в который вы вложили свои деньги — это одно из лучших средств от невроза. Иначе говоря, чем дороже фирма оценивается рынком и чем устойчивее эта оценка, тем выше экономическое благосостояние и покой ее владельцев. Итак, один из фундаментальных вопросов к финансовой науке и практике: «Сколько стоит фирма?»

Точка зрения

Почему инновации в России «не взлетают»

В России много говорят про инновации, в том числе и банковские, но примеров того, как инновация повлияла на рынок и жизнь граждан, почти нет. Неужели наши люди столь «дремучи»? Или причина все-таки в самих «инновациях»?

В начале весны на выставке World Mobile Congress в Барселоне компания Samsung объявила о запуске собственной платежной системы Samsung Pay, ставшей ответом на инновацию ее американского конкурента — Apple, запустившего осенью 2014 года свою систему Apple Pay. Как обычно, Samsung постаралась слегка «переплюнуть» конкурента — платежи с помощью ее технологии, интегрированной в новый флагманский смартфон компании (Galaxy S6), будут приниматься и в «унаследованной» инфраструктуре платежных терминалов с магнитной полосой. Это стало возможным благодаря недавнему приобретению корейским производителем стартапа Loop Pay, уже развивавшего данную технологию на американском рынке в течение пары лет. Samsung заявила, что сначала развернет свою платежную систему в США, а затем, вероятно, и на своем «материнском» рынке — в Южной Корее.

Доступ к жилью открыт. Теоретически

Субсидирование ипотеки от государства не решит проблемы доступности жилья. Необходимо масштабное строительство, финансируемое банками и опирающееся на механизм рефинансирования ипотечных кредитов

На днях правительство определилось с механизмом поддержки ипотечного рынка. Ничего сверхъестественного — речь идет о банальном субсидировании ставок из федерального бюджета. На ближайший год размер государственной поддержки определен в 20 млрд рублей. Эти деньги Министерство финансов готово предоставлять банкам при условии, что их ставки по ипотеке не будут превышать 12%.

Мера крайне своевременная. После декабрьского повышения ключевой ставки ЦБ до 17% ипотечное кредитование оказалось первым кандидатом на быструю и болезненную смерть. По данным АИЖК, средний уровень минимальных ипотечных ставок в январе составлял 14,5–16%, а попадались и ставки 20%. В январе банки выдали ипотечных ссуд всего на 73 млрд рублей против 1,8 трлн рублей в декабре. Правда, январь на рынке традиционно самый спокойный месяц — в январе 2014 года ипотеки было выдано на 81,4 млрд рублей. Официальной статистики за февраль пока нет, так что оценить, насколько устойчив сформировавшийся понижательный тренд, невозможно.

Минфин замахнулся на валютные доходы граждан

Замглавы Минфина РФ Алексей Моисеев предложил при выдаче кредитов гражданам в валюте, проверять наличие и источник у заемщика валютных доходов.
Сбербанк РФ ранее уже рекомендовал ввести ограничения и даже запретить выдавать валютные кредиты физлицам.

Теперь с предложением по валютным кредитам выступил замглавы Минфина РФ Алексей Моисеев.
«В принципе, мне не нравится идея валютных кредитов для граждан, у которых нет валютных доходов, — признался чиновник, — На мой взгляд, имеет смысл рассмотреть некое ограничение, например, проверку на источники с точки зрения валютных доходов».
Замминистра также заявил, что выступает против какой-либо помощи валютным ипотечным заемщикам, столкнувшимся с проблемами из-за падения курса рубля.

Бюро ненавязчивых услуг. ФАС оштрафует банки за принуждение к страхованию

Число случаев навязывания банками страхования жизни и здоровья заемщика при выдаче кредитов растет, признают в ФАС. Ведомство планирует восполнить пробел в законодательстве и ввести штрафы для банков, навязывающих страховку. Сами банкиры уверяют, что давят на заемщиков исключительно "небольшие, недобросовестные игроки".

Об инициативе внесения поправок в Кодекс об административных правонарушениях (КоАП), запрещающих банкирам навязывать страховку при выдаче кредитов гражданам, рассказал заместитель руководителя ФАС Андрей Кашеваров. По его словам, с начала года число жалоб на навязывание страховок при выдаче кредита стало увеличиваться. "Потребителям, в частности, не предоставляют бланк, в котором они могли бы зафиксировать отказ от страховки, либо и вовсе отказываются выдавать кредит из-за нежелания клиента приобретать страховку",— уточнил господин Кашеваров.

Запад отрывается от России

Экономики России, стран БРИКС замедляются или демонстрируют отрицательный рост. Ведущие западные страны, напротив, растут — в текущем году впервые за последние пять лет экономический рост будет наблюдаться одновременно в трех крупнейших развитых экономиках мира — США, Японии и еврозоне. Глобализация и использование доллара как ключевой мировой валюты по-прежнему позволяют быстро выводить ресурсы из любого уголка планеты.

Рейтинговое агентство Fitch на днях понизило прогноз по росту мировой экономики в 2015 году до 2,7 с 2,9 %, в следующем году мировой ВВП увеличится на 3%. По мнению аналитиков агентства, рост ускорится в развитых странах, а в странах с развивающимися рынками, наоборот, замедлится.

«Рост мирового ВВП увеличится до 2,7% в 2015 году и 3,0% 2016 году по сравнению с 2,5% в 2014 году благодаря восстановлению в основных странах с развитой экономикой. Рост увеличится в этом году во всех трех крупнейших странах с развитой экономикой (США, еврозона и Япония) впервые с 2010 года. Однако рост развивающихся рынков продолжит замедляться из-за рецессии в России и Бразилии и структурной перестройки в Китае», — говорится в сообщении агентства.

Россияне экономят. Запад расстраивается

Покупательская активность россиян снизилась. В итоге зарубежный бизнес начал искать выход из ситуации - одни сворачивают производство и продажи в России, другие не развивают бизнес, но при этом сохраняют. Но имеет ли смысл иностранным инвесторам уходить из России? Можно ли расценивать спад покупательской активности как долговременное явление?

Гламур дешевеет, машины дорожают

Прежде чем искать ответы на эти вопросы, вспомним, что же у нас происходит. General Motors объявил, что его бренд Opel уходит из России. К тому же, GM перестанет продавать большинство моделей Chevrolet. Причина не политическая, отметили в GM, а чисто экономическая.

Южнокорейский автопроизводитель SsangYong Motor тоже приостановил экспорт своих автомобилей в Россию. Причиной этого стало резкое падение рубля и спроса на автомашины. Представители компании сообщили, что отгрузка машин в Россию не производится с января 2015 года.

ОСАГО в апреле подорожает

Совет директоров Банка России принял решение о повышении базовых тарифов в ОСАГО на 40% с 12 апреля этого года, говорится в пресс-релизе ЦБ РФ. Одновременно в четыре раза - с 5% до 20% - будет расширен коридор, в рамках которого страховые компании могут устанавливать свои тарифы.

"Вчера совет директоров Банка России принял решение о повышении тарифов по ОСАГО. Решение было достаточно непростым, потому что нам нужно было совместить экономическую и социальную составляющие. Подготовка к этому решению шла давно, мы проводили исследования, которые показали, что в ряде случаев тарифы нужно повышать очень значительно", - сообщил журналистам сегодня, 20 марта, заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин.

Исламский банкинг - рука помощи или обман?

С началом кризиса в России оживились разговоры о "религиозном банкинге". С предложением о создании православных банков уже выступал спикер РПЦ Владислав Чаплин, также несколько исламских банков из Бахрейна заявили о намерении войти на российский рынок финуслуг. Что же собой представляет "кредитование для верующих"? И чем оно отличается от обычного?

Основанием для рассматриваемого явления в иудаизме, христианстве и исламе является религиозный запрет на дачу денег в долг под проценты. Такое положение есть в Ветхом Завете Библии. Пророк Мухаммед "усилил" его почти социалистическим пунктом о недопустимости "нетрудовых доходов". То есть, прибыли без вложенного личного труда.

Правда, реальное исполнение указанных норм в разные времена и у разных народов отличалось. Католическая Европа, вплоть до начала XVII века как минимум, формально запрещала ростовщичество — имеющиеся банки делали вид, что работали по другим механизмам. А вот на православной Руси самый древний свод законов, "Русская правда", не полностью запрещал ссуды — но довольно гуманно ограничивал предельную сумму задолженности двукратным размером взятого долга, независимо от сроков просрочки.

Банк Москвы слезам не верит

Мещанский районный суд Москвы 12 марта постановил взыскать с ответчицы задолженность по валютному ипотечному кредиту перед Банком Москвы и обратить взыскание на заложенную по кредитному договору квартиру. 

Ипотека как приговор

Оглашения решения суда по нашумевшему иску Банка Москвы к заемщице валютной ипотеки Светлане Халевиной заемщики ждали давно. В Мещанский районный суд Москвы 12 марта утром пришли 10–15 человек, объединенных общей бедой – валютной ипотекой. Перед заседанием, дожидаться которого пришлось более часа, заемщики обменивались друг с другом собственными невеселыми историями. Один из немногих мужчин, пришедших на заседание, рассказывал, как пытался доказать банку, что девальвацию рубля можно отнести к разряду форс-мажорных обстоятельств. Однако его попытки не увенчались успехом.

Развод на долги

По данным Росстата каждый год в России распадаются сотни тысяч семей. Например, только за первый квартал 2014 года в стране было зарегистрировано 172 310 разводов. Каждый второй развод сопровождается разделом имущества, а имущественные споры между бывшими супругами продолжают оставаться наиболее острыми и болезненными наряду с решением дальнейшей судьбы общих детей.

Кстати, общее имущество делится сейчас довольно просто. То есть в соответствии с пунктом 1 статьи 39 Семейного кодекса РФ, согласно которому, при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено брачным договором. При этом общими являются не только имущество, нажитое в период брака, но и долги супругов, использованные на нужды семьи.

Однако, если делить общее имущество супругов наши суды исправно научились, то вот с общими долгами в судебной практике все не так гладко. И это несмотря на то, что Верховный Суд РФ уже высказал свою позицию (Определение N 69-КГ13-3 ) по вопросу о том, каким образом, при каких обстоятельствах и в каких пропорциях должны делиться долги бывших супругов.

Мир обманывает. Цели бизнеса

В начале каждого семинара, посвященного созданию клиентоориентированной компании, я обязательно задаю следующий вопрос участникам: «Что, по вашему мнению, является целью бизнеса?» И независимо от состава группы или времени участники отвечают одинаково. Уверен, что и вы сейчас ответили на этот вопрос, произнеся про себя, что-то из следующих вариантов: прибыль, деньги, много денег, доход и т.д. и т.п. Именно такие ответы всегда слышишь после вопроса о том, для чего работает компания или бизнес.

Ничего удивительного в таком единодушии нет. Дело в том, что на этой парадигме строится обучение во всех современных бизнес-школах. На человека, который впервые решил прикоснуться к теме бизнеса, со всех сторон обрушивается призыв «Делать деньги!». Даже если он не новичок, то услышать позицию, отличную от доминирующего мировоззрения на цель бизнеса, ему будет очень сложно. Мы обычно считаем правильным то, что поддерживается большинством, поэтому мало у кого может возникнуть подозрение, что общепризнанный подход ошибочен.

Налоговые льготы для бизнеса в 2015 году

Рассмотрим итоги реализации прошлогоднего послания Президента, призвавшего ослабить нагрузку на предпринимателей и поддержать малый и средний бизнес. В двух словах – реализация получилась своеобразной.

Сейчас речь пойдет о самых спорных налоговых нововведениях последнего времени - так называемых “налоговых каникулах” и льготах, касающихся нового муниципального налога – торгового сбора.

Налоговые каникулы

Налоговые каникулы были введены Федеральным законом от 29.12.2014 N 477-ФЗ. Главное, на что следует обратить внимание – закон не освободил предпринимателей от налогов, а лишь предоставил возможность для такого освобождения. К тому же предприниматели в целях реализации права на льготы должны будут выполнить ряд обязательных условий. Сейчас перечень этих условий уже установлен на федеральном уровне. В дальнейшем он будет дополнен и расширен на уровне субъектов РФ.