ЦБ: население РФ все еще предпочитает кредиты вкладам

Россияне пока чаще используют кредитные банковские продукты, чем вклады, что создает риски для устойчивости финансовой системы в долгосрочном плане. Об этом на пресс-конференции в ТАСС заявил начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ РФ Михаил Мамута.


"У нас количество сберегателей на сегодня ниже, чем количество получателей кредитов. С точки зрения долгосрочной устойчивости финансовой системы должно быть как минимум одинаково, а лучше - наоборот", - сказал он.



Мамута также подчеркнул, что в сравнении с 2008-2009 годами ситуация значительно улучшилась. "Сегодняшний рост сберегательных настроений россиян говорит о понимании, что нужно сберегать и откладывать на "черный день", и это действительно очень здорово, потому что в период 2008-2009 годов были цифры, которые говорили о том, что уровень сбережений был совсем низкий", - добавил глава Управления ЦБ.

"Необходимо стремиться к тому, чтобы росло число сберегателей, чтобы сбережения были доступны для разных групп населения, и граждане могли сберегать, даже если они начинают с очень маленькой суммы", - уверен Мамута. По его словам, хотя в мировой практике создание специальных депозитных продуктов для малообеспеченных групп населения является дорогим для банков, такая практика полезна.

Как отмечается в докладе "Уровень доступности финансовых услуг в РФ 2016", только 18% опрошенных россиян имеют вклад в банке при 29%, имеющих кредит.

С начала года банки сократили кредитование населения на 0,8%

В феврале активы банковского сектора сократились на 0,6%, до 83,3 трлн рублей. Об этом свидетельствуют данные по динамике развития банковского сектора, опубликованные на сайте ЦБ РФ.

За месяц совокупный объем кредитов экономике уменьшился на 0,6%, в том числе кредиты нефинансовым организациям сократились на 0,8%, а кредиты физлицам уменьшились на 0,1%.

За январь-февраль совокупный объем кредитов экономике вырос на 1%, кредиты нефинансовым организациям выросли на 1,5%, а кредиты физическим лицам сократились на 0,8%.

Объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю за февраль снизился на 5,4%, по розничному портфелю объем просрочки вырос на 1,5%.

За январь-февраль 2016 года кредитными организациями получена прибыль в размере 83 млрд рублей против убытка в размере 36 млрд рублей за аналогичный период 2015 года, говорится в материалах ЦБ.



Отметим, по данным исследовательского центра портала Superjob, за последние 9 лет количество россиян, одобряющих кредиты, снизилось втрое. По мнению 62% опрошенных граждан, кредиты – это прямой путь к разорению.

«Почта банк» начнет оказывать услуги населению в марте

ВТБ24 и «Почта России» подписали соглашение об учреждении «Почта банка». Он создан на базе «Лето банка», дочернего банка ВТБ24. Возглавит новую организацию предправления «Лето банка» Дмитрий Руденко.

В текущем году будет открыто не менее 6,5 тысяч окон банка в 3 500 почтовых отделений. А в первые три года работы банка планируется открыть более 20 тыс. окон в 15 тыс. почтовых отделений.


«Если мы говорим об оказании услуг «Почта банка» непосредственно в отделениях, то мы рассчитываем, что в марте первые клиенты получат банковские услуги», – сказал глава ВТБ24 Михаил Задорнов.


По словам Дмитрия Руденко, доля пенсионеров в клиентской базе «Почта банка» в 8-10 летней перспективе должна составить 30%, передает ТАСС.

Законы и нововведения лета, которые отразятся на наших финансах

Изменения в законодательстве РФ, к которым надо подготовить свой кошелек

Лето — пора отпусков, отдыха и хорошего настроения. В такое время совершенно пропадает из виду «официальная» часть жизни. Однако, некоторые изменения в законодательстве могут сильно повлиять на наши с вами кошельки.

Увеличение тарифов ЖКХС 1 июля в среднем по России ежемесячный платёж по оплате услуг ЖКХ увеличится на 8,7%, а в 43 регионах превысит эту величину. Произойдет это в силу роста тарифов.
На сегодняшний день, согласно официальным данным, население платит за электричество по тарифам, установленным с 1 июля 2014 года по 1 июля 2015 года. Разброс тарифов весьма велик: от 205–206 коп. за кВтч (минимальный и максимальный тариф для региона) в Дагестане, до 726–727 коп. за кВтч в Чукотском автономном округе. Для Московской области действуют тарифы в размере 417–418 коп., для Москвы — 467–468 коп.

Неотвратимая квартплата. Капремонт и другие новые статьи расходов

Быть собственником жилья в Москве становится все дороже: налог на недвижимость с этого года начнут рассчитывать по кадастровой стоимости, а с 1 июля владельцы квартир будут платить за капремонт. Впрочем, тем, кто не пожелал приватизировать свое жилье, не стоит радоваться — квартплата для них вырастет в несколько раз.

В середине мая в Москве должны были пройти собрания жильцов, на которых предполагалось выбрать способ накопления средств на капремонт. Собственно, выбор прост: общее собрание жильцов двумя третями голосов принимает решение открыть спецсчет для дома и копить средства на нем или перечислять их в фонд регионального оператора. Сделать это нужно до 29 мая, кто не успеет, автоматически попадет в общий фонд.

В любом случае с 1 июля в платежных документах жителей столицы появится новая графа — за капремонт. В Москве ставка составляет 15 руб. за 1 кв. м недвижимости. За квартиру площадью 60 кв. м в месяц придется дополнительно отдавать 900 руб., в течение года к платежам за ЖКХ прибавится почти 11 тыс. руб.

Зарплаты россиян к концу года упадут на 10%

Заместитель министра труда и социальной защиты Любовь Ельцова, выступая 20 мая на конференции «Трудовые права в условиях кризиса», сделала прогноз, согласно которому к концу года средняя зарплата в России уменьшится на 9,8%. При этом она уточнила, что по итогам прошлого года рост номинальных заработных плат составлял 9,2%, реальных – 1,3%. По расчетам специалистов Минтруда, «провисание» доходов россиян продлится минимум до 2018 года, и только через три можно будет всерьез говорить о начале роста заработной платы.

Г-жа Ельцова при этом уверена, что «ситуация на рынке труда достаточно спокойная». Чиновница констатировала, что «уровень безработицы в соответствии с методологией Международной организации труда у нас – 5,9% экономически активного населения, регистрируемая безработица по данным на 12 мая немного превысила 1 млн. человек, это 1,3% экономически активного населения». Минэкономики ранее озвучило цифру сокращения зарплат в 9,6%. Заметим, что уровень инфляции по прогнозам этого же ведомства в 2015-м составит 11,9%.

В этом году реальные зарплаты населения РФ сократятся на 10%

Заработная плата россиян в реальном выражении уменьшится по результатам 2015 года на 9,8%. Об этом заявила в среду заместитель главы министерства труда и социальной защиты Любовь Ельцова на конференции "Трудовые права в условиях кризиса".

Чиновница напомнила, что в 2014 году рост номинальных заработных плат в РФ составил 9,2%, реальных - 1,3%.

В Минтруде считают, что такое положение изменится не ранее, чем через три года. Прогнозы министерства говорят о начале роста и номинальной и реальной зарплаты только к 2018 году.

При этом текущую ситуацию на рынке труда в министерстве оценивают как "достаточно спокойную". По словам Любови Ельцовой, за последний год в России существенно снизилось число вакансий для работников.

Валютная ипотека пристраивается к судам

От переговоров с властями о судьбе валютных ипотечных заемщиков, переставших в кризис справляться со своими обязательствами, банки начали переходить к судебным разбирательствам. Первые иски уже поступили в суд, пионерами взыскания средств с заемщиков стали Райффайзенбанк и Собинбанк. Их примеру готовятся последовать еще ряд крупных банков, работающих на рынке валютной ипотеки.

О том, что банки начали инициировать судебные разбирательства с валютными ипотечными заемщиками, утратившими платежеспособность в результате кризисного обвала курса рубля, как рассказали сами заемщики. По их словам, пока наиболее активны два игрока — Райффайзенбанк и Собинбанк.

«Активно подавать в суд на валютных заемщиков эти банки стали в апреле», — указывает один из собеседников. По словам заемщицы Собинбанка Александры, «в апреле Собинбанк подал иски к шести валютным заемщикам, при этом сотрудники банка пообещали в ближайшее время подать в суд иски ко всем остальным валютным заемщикам Собинбанка, не выплачивающим долги по ипотеке».

НАФИ: доля граждан, доверяющих банкам РФ, за год снизилась на 18%

Доля граждан, доверяющих российским банкам, за год сократилась на 18 процентных пунктов — с 74% до 56% — свидетельствуют результаты очередного опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) в апреле 2015 года.

"Доля россиян, доверяющих банкам, сократилась за год с 74% до 56%. Напомним, что максимальный уровень доверия населения этим финансовым организациям был зафиксирован в 2013 году — 78%, а тенденция к снижению доверия наметилась с прошлого года", — говорится в пресс-релизе НАФИ.

Исследование показало, что если в 2014 году уровень доверия к банкам среди мужчин и пенсионеров был ниже, чем среди женщин, то в 2015 году разницы в ответах мужчин и женщин практически нет. Среди возрастных групп меньше всего доверяют банкам люди в возрасте от 45 до 59 лет.

Цена на газ в промышленных масштабах

Тарифы на газ для населения продолжат расти быстрее, чем для промышленности. Власти оставляют задачу выравнять цены на газ для обеих групп. Однако новые тарифы не решают старой проблемы: долги населения за газ превысили 60 млрд руб. Почти 80% этих задолженностей приходится на Северный Кавказ.

Российское правительство приняло решение об индексации тарифов на газ в 2016 году на 7,5% для промышленности и на 8,5% для населения. Как пояснили в Минэкономразвития (МЭР), с самого начала предполагалось повышение для населения еще на 1 п.п. сверх общей индексации.

Для расчета тарифов МЭР предлагало использовать так называемую методику очищенной инфляции (при оценке инфляции предполагалось не принимать в расчет влияние разовых факторов, например связанных с ослаблением курса валюты или контрсанкциями на продовольствие).

В сентябрьском прогнозе социально-экономического развития Российской Федерации на 2015 год и на плановый период 2016–2017 годов МЭР вообще было заложено повышение тарифа на газ в 2016 году на 5,5% — как для промышленности, так и для населения.

Население вынимает деньги из ячеек и возвращает в банки

Рублевые вклады населения в банках за апрель выросли более чем на 3%, а валютные – на 4,3%, сообщил вчера зампред ЦБ Михаил Сухов: «Банки восстанавливают свой основной ресурс – вклады населения. Высокие процентные ставки привели, может быть, к чуть большему, чем ожидалось, росту вкладов» (цитата по «Интерфаксу»).

«Только обычными факторами такого не объяснишь, – говорит финансовый директор Сбербанка Александр Морозов об апрельском росте вкладов в банке на 350 млрд руб., или 4,4% (с учетом валютной переоценки – 1,9%). – Предполагаю, что по крайней мере часть прироста связана с тем, что население пополняет вклады за счет средств, ранее размещенных в ячейки и сохранившихся вне банковской системы».

Тенденцию «к переразмещению средств клиентов из сейфовых ячеек в депозиты» наблюдает и Ашот Симонян, вице-президент «ВТБ 24», второго розничного банка страны. В апреле банк привлек 21 млрд руб. депозитов физлиц, уточнил его представитель, рост – 1,34% (без валютной переоценки). Симонян видит несколько причин: стабилизация экономической ситуации, стремление к выгоде – размещение денег в ячейках не приносит дохода в отличие от депозитов.

На пенсию придется копить самим

РСПП предлагает работникам самим участвовать в формировании средств пенсионного страхования для финансирования страховой части пенсии.

В рамках совещания по вопросам проведения пенсионной реформы президент Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) Александр Шохин заявил, что работники должны сами участвовать в формировании средств пенсионного страхования для финансирования своей страховой пенсии. Выплаты могут составить 1‑2% заработной платы, которые буду фиксироваться на персональном пенсионном счёте.

По его мнению, такие выплаты позволят работнику сформировать свою страховую пенсию в большем размере, в большей степени увязать размер страховой пенсии с заработной платой. Одновременно увеличится и приток денежных средств в Пенсионный фонд, что также будет оказывать позитивное влияние на размер пенсий в соответствии с действующей формулой.

Инфляция в России замедлилась - чего ждать потребителям?

Апрельские показатели свидетельствуют, что пик инфляции в России миновал. До конца года ее темпы должны замедлиться, ожидают аналитики. Испортить картину может лишь снижение цен на нефть.

Запрет на импорт продовольствия из стран ЕС, введенный Москвой в августе прошлого года в ответ на западные санкции, и последовавший в декабре обвал курса рубля спровоцировали в России небывалый рост потребительских цен. В результате в марте нынешнего года инфляция в годовом выражении достигла своего пика за последние 13 лет.

Рост индекса потребительских цен в годовом выражении, согласно статистическим данным, замедлился лишь в апреле - впервые за последние восемь месяцев. По мнению аналитиков, это значит, что пик инфляции пройден и в последующие месяцы цены постепенно будут снижаться. Однако по итогам года показатели роста цен останутся двузначными.

"Пик инфляции миновал"

В России неожиданно выросло число бедных и богатых людей. Экономические трудности поляризуют общество

Национальное агентство финансовых исследований НАФИ опубликовало результаты второй части своего периодического всероссийского опроса.

Доля граждан с самыми низкими доходами за последний год выросла с 3 до 7 процентов и увеличилась более чем вдвое. Именно столько россиян заявило, что едва сводят концы с концами, а денег не хватает даже на продукты. Этот показатель немного ниже, чем в предыдущем кризисном 2008 году - 9%.

Примерно в таких же пропорциях соотносятся и удельные доли граждан с низкими доходами и доходами ниже среднего уровня. Хватает денег на продукты и не хватает на одежду у 25% граждан, в 2008 году их было столько же, а в 2014-м — 18%. Число тех, кому денег хватает на продукты и одежду, но не хватает на покупку вещей длительного пользования, в 2015 году составило 41% по сравнению с 45% в 2008-м. По сравнению с 2014 годом, когда доля людей с доходами ниже среднего уровня составляла 55%, их количество серьезно сократилось, и это не может не радовать.

Владимир Путин рассказал про золотые бананы и рост зарплат

На заседании Совета законодателей в Петербурге президент РФ Владимир Путин чётко дал понять, что будет с доходами россиян, какие внутренние проблемы ещё предстоит решить, и где импортозамещение важнее всего.
Глава государства обозначил внутреннюю причину «кризисных явлений в российской экономике». Это было сделано на заседании Совета законодателей в Петербурге, в понедельник, 27 апреля.

По словам Путина, в стремлении решить «проблемы социального характера», в частности, повышались зарплаты. В итоге «производительность труда у нас отставала от роста зарплаты, а это всегда приводит к перекосам».

Нечто подобное уже неоднократно – начиная с кризиса 2008-2009 годов – озвучивал премьер-министр Дмитрий Медведев. Так, в конце прошлой недели, на годовой коллегии Минэкономразвития, глава кабмина РФ назвал рост издержек, связанных с ростом зарплат и тарифов критическим.

Подсчитали города РФ с самой высокой зарплатой

Исследователи рынка заработных плат назвали города России с максимальной и минимальной зарплатой. Кроме того, они зафиксировали рост разницы между богатыми и бедными.

Участники исследования рассмотрели 1128 населённых пунктов РФ. Было установлено, что население ряда городов сократилось. Одной из причин стало падение реальных доходов населения. При этом очень существенной оказалась разница между средней зарплатой в Москве и на периферии.

Как сообщает РБК, в 2014 году среднестатистический российский горожанин получал без учёта налогов 36,8 тысяч рублей. В реальном исчислении это в три-четыре раза больше, чем в 1990-х. Однако причиной стал не рост производства или производительности труда, а рост цен на энергоносители и распределение сверхдоходов от их продажи.

Россияне осмелели

Россияне хотят стабильности, не желают новых пенсионных реформ и особенно повышения пенсионного возраста, впервые за два года при выборе продуктов отдают приоритет цене, а не качеству, но, благодаря укреплению рубля, в последнее время тратить деньги начинают смелее. Таковы результаты свежих исследований различных компаний.

К реформам не готовы

Рейтинг действующего российского президента сегодня высок, как никогда, и многие аналитики отмечают, что такая степень народного доверия традиционно служит хорошим подспорьем для проведения "непопулярных" реформ. Другие напоминают, что эра дорогой нефти прошла, и без кардинальной перестройки отечественная экономика в ее нынешнем виде все равно долго не протянет. Но телевизор уже начинает сдавать позиции в битве с холодильником, и власти прекрасно понимают, что любое резкое движение в этом направлении может лишить их поддержки масс.

Деньги кончились

Обрушение рубля и запредельная инфляция заставили более половины россиян, имевшихсбережения, потратить их в течение последнего полугода частично или полностью. При этом опустошили "кубышку" до дна 17%, тогда как 10% удалось хоть что-то сохранить, несмотря на существенные траты, свидетельствуют данные опроса, проведенного в марте исследовательским холдингом Ромир.

На данный момент располагает какими-либо сбережениями, в общей сложности, почти треть респондентов - 31%. Более половины граждан заявили, что накоплений в их семьях и раньше не было, и сейчас не появилось.

Самыми популярными способами вложения накоплений закономерно оказались покупки крупной бытовой техники и электроники - ее приобрели 29% респондентов. Решили потратить сбережения на новые впечатления и отправились в путешествия 13%. Наибольшую активность в данных категориях проявили жители Москвы и Санкт-Петербурга. Это также косвенно говорит о том, что именно в столицах проживают большинство граждан, располагающих какими-либо накоплениями.

Альтернативные и опасные

Банк России предупреждает об опасности «альтернативного кредитования». Эксперты считают, что регулятора больше беспокоит невозможность контролировать этот сегмент рынка.

Банковский регулятор бьет тревогу: с наступлением кризиса во многих субъектах Российской Федерации активизировались нефинансовые организации, не имеющие права на осуществление потребительского кредитования. В целях защиты прав и законных интересов заемщиков. ЦБ РФ опубликовал сообщение, в котором предупреждает россиян об опасности деятельности организаций, предлагающих услуги по так называемому «альтернативному кредитованию населения».

Как отмечается в сообщении, такие компании предлагают населению различные программы по «альтернативному кредитованию» для приобретения автомобилей, квартир, земельных участков, товаров народного потребления и т.п. Как правило, проценты по таким программам существенно ниже ставок по банковским кредитам и микрофинансовым займам, а требования к заемщикам практически отсутствуют. Безусловно, желающих воспользоваться пониженными кредитными ставками хватает.

Худеем вместе с кошельками

Россияне начинают затягивать пояса. Снижают расходы на покупку продуктов питания в номинальном и реальном выражении, собираются экономить на путешествиях и пересматривают свои «предпочтения» по идеальному уровню дохода в сторону уменьшения. Об этом говорят статистические данные. Однако, по мнению банкиров и ретейлеров, пока граждане сильно урезать расходы не начали.
Не едой единой

Два первых месяца 2015 года подряд потребители впрок закупают непродовольственные товары, экономя на продуктах питания. В феврале 2015 года исследовательским холдингом «Ромир» было зафиксировано значительное снижение повседневных потребительских расходов, которые упали на 2,5% по сравнению с январскими показателями. Подобное снижение февраля к январю наблюдается лишь второй раз за период наблюдений.

Реальные повседневные расходы жителей России (с учетом инфляции) снизились в феврале на 5%. Такого сильного падения покупательской активности за столь короткий срок в России не наблюдалось в течение последних 15 лет.