Проблемные банки предложили спасать за счет изъятия крупных вкладов граждан

Крупные вклады граждан могут принудительно конвертировать в капитал проблемных банков. Об этом сообщил заместитель министра финансов Алексей Моисеев.

Минфин предлагает распространить на крупные вклады физлиц механизм bail-in – принудительную конвертацию требований кредиторов третьей очереди в акции. Сейчас ведомство отрабатывает концепцию, в ближайшее время она будет вынесена на правительственное обсуждение.

Окончательно пороговое значение еще не определено, обсуждается сумма от 100 млн рублей. Речь может идти о десятках миллионов рублей как минимум, указал Алексей Моисеев, подчеркнув, что по своей экономической сути такие физлица являются юридическими.

Ранее применять bail-in планировалось только для юридических лиц, пишут «Ведомости».

Новый антикризисный план не предусматривает поддержку банков

Новый антикризисный план не предусматривает поддержку банков

Новый антикризисный план оставил банковский сектор без поддержки. Об этом сообщил замглавы Минэкономразвития Олег Фомичев.

«Для банков практически ничего нет в этом году. Это докапитализация, но сейчас информация разная. У нас по состоянию на конец прошлого года была информация, что на сумму порядка 25 млрд рублей недокапитализировали исходя из того, что хотели в прошлом году. Сейчас в плане содержится пункт о том, чтобы мы остатки прошлого года для тех банков, которые недокапитализировали, все-таки добили», – сказал заместитель министра.

По его словам, антикризисный план еще будет обсуждаться на уровне вице-премьеров на следующей неделе, поэтому возможны дальнейшие его корректировки. В частности, пункт о поддержке банков может быть и вовсе исключен, передает «Интерфакс».

Сегодня стало известно, что новый антикризисный план содержит программу помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

Ранее сообщалось, что план антикризисных мер предусматривает расходы на сумму 750 млрд рублей.

Чему надо учить детей на собственном примере

1. Деньги кончаются! Один веселый сайт даже предложил печатать это предупреждение на купюрах, как делает Минздравсоцразвития с сигаретными пачками

2. Долг всегда берется на конкретный срок.

3. Реклама — это вид искусства и больше ничего.

4. Деньги даются в обмен на интеллектуальный труд и не даются в обмен на физический. Важно, чтобы ребенок рано понял: тасканием тюков или уборкой квартир на жизнь в XXI веке не заработаешь.

5. Трата денег — это упражнение в выборе. Нельзя купить одновременно и вот то платьице, и вот эту сумочку, и вот эти туфельки, и еще вон ту прекрасную куклу. Удовольствия тем острее, чем тщательнее их дозируешь.

6. Копить деньги может быть очень полезно, но только если есть конкретная цель. А если цели нет, с тем же
успехом можно коллекционировать кусочки цветной бумаги.

7. Если поставленные цели дорогие, надо стремиться заработать много денег.

8. Заработать много денег очень, очень трудно. Легких денег на самом деле не бывает, что бы ни думали об этом банкиры. Все, что легко досталось, так же легко и исчезнет.

9. Деньги, к сожалению, очень часто бывают чужими. Но это просто их свойство, а не повод для постановки неправильных целей.

10. Если ты в чем-то глубоко убежден, будь готов за это заплатить. Если ты во что-то веришь, будь готов сделать на это материальную ставку.

11. Раздавать деньги просящим имеет смысл, только если ты уверен, что на самом деле им поможешь — и при этом не повредишь своим близким. Потому что в первую очередь ты в ответе за них.

Бизнес-идея: Производство литьевого и гибкого мрамора.

Стартовый капитал – 300 тыс.руб.
Прибыль в месяц – 120-180 тыс.руб.
Срок окупаемости – 2-4 мес.

Производство и реализация строительно-отделочных материалов всегда считалось выгодным направлением для открытия своего дела. Основная сложность состоит в выборе продукта, который будет востребован у покупателей, и чтобы комплектация производственного цеха была «подъемной» для начинающего предпринимателя.

Одним из таких интересных и новых направлений является производство гибкого камня, более дорогая альтернатива по расходным материалам – это изготовление литьевого мрамора. Оба продукта изготавливаются из мраморной или кварцевой крошки, скрепленной полимеризующими веществами.

Потребительские преимущества гибкого и литьевого мрамора.

Гибкий камень – это ноу-хау современного строительного рынка, представляет собой гибкое покрытие 3 мм толщиной на основе мраморной крошки и акрила. Покрытие имеет малый вес, клеится на любой тип прямых и криволинейных поверхностей, полностью устойчиво к атмосферным осадкам. Его вес не превышает 3-4 кг на 1 кв. метр.

Обклеивать гибким мрамором можно как внутренние элементы интерьера, так и использовать его для внешней отделки домов, в том числе, для отделки поверхности фундамента. Цветовая гамма не ограничена, рисунки создаются мастером, их вариации также могут быть любыми.

Литьевой мрамор или полимербетон отличается превосходными потребительскими характеристиками. Применение полимербетона очень широкое, от изготовления технических компонентов, как электролитические ванны и водоотводы, до выпуска плитки для облицовки полов, фундаментов, строительных блоков.

При достаточно близкой имитации фактуры натурального мрамора литьевой мрамор не обладает недостатками натуральных материалов. Прежде всего, полимербетон имеет высокую стойкость к загрязнениям, легко ремонтируется. Искусственный литьевой мрамор экологически нейтрален, используется для изготовления декора для мебели, сантехники, облицовки поверхностей интерьера и экстерьера.

Кроме того, полимербетон может имитировать по внешнему виду подкрашенный кварц, мраморную гальку, реликтовые пески, малахит, оникс, яшму. Применяется для изготовления декора.

Особенности технологии производства.

Какой малый бизнес открыть в деревне с нуля: 7 успешных примеров

Деревня, в первую очередь, площадка для производства сельхозпродукции, но хорошие перспективы имеет и бизнес по ее переработке. Чем ближе он расположен к источникам сырья — тем меньше затраты на транспортировку и хранение. Крупные перерабатывающие и торговые предприятия заинтересованы в расширении поставок от отечественных производителей.

Сейчас сложилась благоприятная обстановка для того, чтобы открыть бизнес в деревне, и многие предприниматели используют открывающиеся возможности. Инвестиции в сельское хозяйство, животноводство — хороший тон и демонстрация патриотических чувств. Обратите внимание: люди не стесняются обращаться за помощью, посылают заявки на участие во всех возможных программах поддержки с целью получения гранта, субсидии. Их действует немало, как на федеральном, так и местном уровне.

В декабре 2015 года руководитель "Россельхозбанка" Дмитрий Патрушев был удостоен звания "Банкир года" по представлению Ассоциации российских банков. Несмотря на санкции европейских и американских партнеров, банк расширил в этом году финансовую поддержку сельского хозяйства. Объем выданных кредитов опередил среднерыночные показатели.

В обзоре приведено 7 реальных примеров. Выбор успешных предпринимателей помогает понять, каким бизнесом можно заняться в деревне, набраться решительности и начать свое дело.

Интересные бизнес идеи, реализованные на селе

1) Вендинговый молочный автомат

Мордовия, г. Ковылкино, деревня Крутенькое

Ринат Чураков живет в небольшом городке с населением 20 тыс. человек, раньше занимался оказанием потребительских услуг. Идея для бизнеса в деревне пришла во время поиска места для загородного дома при виде заросших бурьяном полей. За три года, с помощью банковского кредита, он создал современный комплекс по производству молока европейского уровня. Когда закупочные цены на него упали в 4 раза по сравнению с розничными — задумался о создании собственной сбытовой сети. Анализируя рынок, пришел к выводу о высокой рентабельности вендинга. Покупая и устанавливая два дорогих автомата, понимал, что идея рискованная. Однако за свежим молоком в первый же день выстроилась очередь. Они оправдали себя за 4 месяца, и сейчас бизнесмен закупил еще 15 штук, планируя разместить их уже в Саранске — столице республики.

2) Отдых, как в деревне у бабушки

Деревенский туризм быстро набирает обороты. Причины: сужение направлений зарубежного отдыха, снижение доходов. Положительную роль играет мода, предложение современного уровня сервиса. В Астраханской степи водят караваны по монголо-татарским тропам, где-то предлагают «дикую» охоту, а иногда людей привлекает возможность пообщаться с природой, проснуться с "петухами", и никуда не спешить.

Деревня Ермаки, по трассе Москва-Минск, 25 км от Смоленска.

Рядом нет уникальной природного ландшафта или исторической "усадьбы". Когда 5 лет назад Аркадий Потерлевич начинал свой бизнес в деревне с нуля — там было всего три жилых дома. Он сделал ставку на озеро: запустил мальков толстолобика, белого амура, щуки, окуня, карпа. Сейчас там есть даже раки. Рыбаки подтянулись очень быстро, а когда построили 5 благоустроенных домиков, баню, развели сад и огород — стали приезжать семьями. Теперь уже тянутся целые компании для коллективного отдыха. Все продукты в местной "харчевне" — натуральные, есть площадки для футбола и тенниса, купальни. Планы: строительство ВИП-коттеджей и вертолетной площадки.

3) Капуста по "индонезийской" технологии

Старомайнский район, Ульяновская область

Пенсионерка сумела заработать на бирже 500 тысяч евро

Ей 83 года, Цель – миллион! Вы уже знаете историю немецкой пенсионерки, которая заработала 500 тысяч евро на фондовой бирже? Не знаете? Тогда читайте и учитесь! Если история железной фрау Вам известна, скажите, удалось ли воспользоваться ее советами и сделать деньги на фондовом рынке? Как вы считаете, в чем секрет успеха этой пенсионерки? Возможно ли подобное дело провернуть жителям (тем более пенсионерам) постсоветского пространства? Интервью со старушкой и практические советы на миллион евро…

Старушка на миллион

Одинокая немецкая пенсионерка, следуя простым жестким правилам, неуклонно движется к своей цели — сделать миллион евро на фондовой бирже.

Ингеборга Моотц — почти типичная немецкая пенсионерка. Ей 83 года, живет она в крохотном городке Гисене, в небольшой квартире, обставленной старомодной мебелью. В холодильнике у нее стоит сок из черной смородины, а на стенах висят пожелтевшие фотографии умерших или разъехавшихся родственников. Идеальный портрет среднестатистической немки ее возраста, если бы не одно «но». Госпожа Моотц — один из самых успешных частных биржевых спекулянтов Германии. За восемь лет одинокая пенсионерка сумела заработать на бирже 500 тысяч евро и не собирается останавливаться на достигнутом. Сегодня она весьма популярна в Германии, хотя, конечно, не так, как легендарный инвестор Уоррен Баффет в США. Она написала книгу, читает лекции, раздает интервью и учит пенсионеров, как делать деньги на фондовом рынке. Корреспондент «Эксперта» встретился с железной фрау немецкой экономики, чтобы узнать секреты ее успеха.
История успеха

- Госпожа Моотц, с чего все началось, как вы пришли к мысли играть на бирже?

— Знаете, это все судьба, от которой не уйдешь. Семьдесят пять лет своей жизни я жила очень бедно. Я росла в бедной семье, где было много детей и очень мало денег. Потом я вышла замуж и стала домохозяйкой. И у меня опять не было денег. То есть деньги в семье были, но мой муж мне их просто не давал. Мне приходилось выпрашивать у него каждую марку. Если я просила у него пять марок на какие-то покупки, он давал мне две и прибавлял: «На большее не рассчитывай». Когда я пыталась пойти работать, муж говорил мне: «Ты же дура, ты никогда не сможешь зарабатывать деньги». Однажды я не вытерпела и сказала ему: «Если ты думаешь, что я не способна работать, то я буду играть на бирже!». Мне кажется, он серьезно обдумывал эту мою фразу, потому что, когда через полгода он умер, я обнаружила, что незадолго до смерти он купил тысячу акций концерна VEBA. Они стоили около соpока тысяч марок. Это и был мой стартовый капитал. Я решила, что это просто знак судьбы: я хотела играть на бирже — и вот в мои руки свалилась тысяча акций. Я сказала себе: из этой тысячи акций ты должна сделать миллион. Никаких колебаний у меня не было. Я просто не простила бы себе, если бы не воспользовалась этим шансом! Да и выбора особого у меня не было. В одночасье я стала бедной вдовой. Действительно бедной. Моя пенсия была просто крошечной — в пересчете на евро меньше тысячи в месяц. Я просто должна была найти способ выжить!

— И этот способ оказался весьма удачным.

— Более чем! За 1997 год мое состояние выросло на сто процентов, за 1998 год — уже на сто тpидцать процентов! А ведь это был год финансовых кризисов по всему миру. Сегодня, через восемь лет, у меня в кармане полмиллиона евро. Три года назад моя племянница отдала мне в управление свои сбережения, и я заработала ей сто тысяч, на которые она купила дом. Это был первый дом в Гисене, за который было заплачено сто тысяч наличными. Когда мы заключали сделку, у нотариуса было очень озадаченное лицо! В общем, я больше не бедная вдова, я не должна жить на мизерную пенсию. На повседневные расходы мне вполне хватает дивидендов. Я могу ездить по миру и больше не беспокоюсь, что мне нечем будет платить за отопление. А свое полумиллионное состояние я продолжаю умножать.

— Как вам удалось за восемь лет превратить соpок тысяч евро в полмиллиона? Без специального образования, без опыта игры на бирже? Да еще и в весьма преклонном возрасте?

— На самом деле все довольно просто. Все мое состояние сделано на единственном простом трюке. Я не вкладываю деньги ни в инвестиционные фонды, ни в банковские накопительные программы. Я просто покупаю акции и продаю их. Унаследованные от мужа акции VEBA я продала через год — со стопроцентной прибылью. На вырученные деньги купила акций банков IKB и Commerzbank. Дождалась, пока они вырастут, и продала снова — на такое способна даже вечная домохозяйка вроде меня, не так ли? Я покупаю акции по низкому курсу и через год-полтора продаю по высокому. После этого покупаю другие акции. Все очень просто.

Несколько полезных советов

— Я бы так не сказал. То есть, конечно, купить дешево и продать дорого — действительно, звучит просто. Но как найти акции, которые наверняка поднимутся в цене?

— И это тоже просто! Смотрите сами, вот моя схема. Я ее ни от кого не скрываю. Я покупаю акции по примитивному, но очень жесткому алгоритму. Во-первых, я четко очерчиваю круг компаний, с которыми можно иметь дело: только те, чьи акции формируют биржевой индекс DAX-30 или, в исключительных случаях, M-DAX. То есть в круг моих интересов попадают только акции самых капитализированных компаний Германии. Из них я вычленяю те, что просуществовали сто и больше лет, а значит, наверняка простоят и в ближайшие годы. Кроме того, я вкладываю деньги в новые дочерние предприятия этих крупных фирм. Все новые дочерние компании страхуются от рисков, а значит, если возникнут какие-то проблемы, страховая компания покроет расходы. Итак, мое первое правило: я покупаю только акции компаний с солидной историей.

Во-вторых, я покупаю только акции банков. Можете смеяться, но это мое личное предпочтение. Каприз старой женщины. Впрочем, и он легко объясняется: банки имеют на счетах колоссальные суммы. Их доходы от предоставления услуг по обслуживанию счетов растут год от года. Эти доходы позволяют банкам не только выплачивать своим клиентам тpи-шесть пpоцентов годовых по вкладам, но и платить акционерам неплохие дивиденды. Банки не так сильно зависят от колебаний спроса и предложения, да и с момента введения евро им стало куда проще работать. Посмотрите: в 2001 году в Германии выплатили миллиаpд восемьсот миллионов евро по платежам по наследству. Что делают наследники с этими свалившимися на них деньгами? Разумеется, часть они сразу тратят. Но то, что они не потратили сразу, — относят в банки. В банках их убеждают завести сберегательный счет, поучаствовать в накопительной программе и так далее. То есть предлагают весь этот финансовый хлам с гарантированными тремя-семью процентами годовых. В лучшем случае клиентов убеждают отдать деньги в инвестиционный фонд, где они могут легко исчезнуть. Именно поэтому я покупаю акции банков — у них никогда не бывает проблем с притоком наличности, они справятся с любыми проблемами.

— Отлично, с полем деятельности мы определились. Что дальше?

— Дальше еще проще. Я открываю газету и смотрю биржевую сводку. Кстати, у меня нет компьютера, всю информацию я получаю только из газет. В биржевой сводке меня интересуют три цифры: сколько стоят акции данной компании сегодня и какова была их максимальная и минимальная цена за последний год. Если нынешняя стоимость акций близка к минимуму, это значит, что у компании серьезные трудности. Но поскольку эта компания имеет вековую историю, можно быть уверенным, что через год-другой она из этих трудностей выберется, и акции снова поднимутся в цене. Чтобы убедиться, что сразу после покупки цена не упадет еще ниже, проверяю, каков был минимум падения за последние пять лет. После этого вычитаю из максимальной цены акций минимальную — и вот у меня примерный прогноз моих доходов на ближайший год.

В антикризисный план внесли программу помощи ипотечникам

Новый антикризисный план содержит программу помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Об этом сообщили в пресс-службе Минстроя РФ.


«В новый антикризисный план по линии министерства вошло два мероприятия – реализация программы помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, попавших в кризисную ситуацию, и изменения в закон о долевом строительстве», – уточнили в ведомстве.

О необходимости поддержать валютных ипотечных заемщиков заявили также депутаты Госдумы от КПРФ Валерий Рашкин и Сергей Обухов. В частности, они предложили обязать банки провести реструктуризацию валютных ипотечных займов в соответствии с курсом доллара и евро на 1 октября 2014 года. Соответствующие запросы направлены на имя премьер-министра Дмитрия Медведева и главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, информирует ТАСС.

Ранее Валерий Рашкин сравнил валютных ипотечников с жертвами насильников и предложил вынести вопрос о реструктуризации валютной ипотеки на рассмотрение Госдумы.


Накануне пресс-секретарь Президента России Дмитрий Песков заявил, что правительство и администрация Кремля следят за ситуацией с валютными ипотечными заемщиками, но готовых рецептов для решения данной проблемы пока нет. По мнению президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, правительство и банки не обязаны менять правила игры из-за ситуации с валютными ипотечными заемщиками и идти им навстречу.

Валютные ипотечные заемщики предупредили, что могут объединиться для массовых акций протеста, если кредитные организации не пойдут на уступки.

В банк «Интеркоммерц» введена временная администрация

С 29 января ЦБ РФ назначил временную администрацию в банк «Интеркоммерц».


«Приказом Банка России в связи со снижением собственных средств (капитала) Коммерческого Банка «Интеркоммерц» по сравнению с их максимальной величиной, достигнутой за последние двенадцать месяцев, более чем на тридцать процентов при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России, с 29.01.2016 года назначена временная администрация по управлению кредитной организацией сроком на шесть месяцев», – говорится в сообщении пресс-службы Банка России.

Регулятор отмечает, что первоочередной задачей временной администрации является проведение обследования финансового положения банка.

На этой неделе стало известно, что банк «Интеркоммерц» не выдает средства со счетов и вкладов физлиц и организаций. В пресс-службе банка сначала опровергли наличие проблем с проведением платежей, а позже уточнили, что вклады выдают все офисы, но только по предварительному заказу средств.

ЦБ РФ отозвал лицензию у Межтрастбанка

Приказом Банка России от 29 января отозвана лицензия на осуществление банковских операций у КБ «Межтрастбанк», занимавшего по величине активов 329 место в банковской системе.


«Межтрастбанк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. При этом достаточность собственных средств (капитала) банка снизилась до критических значений. В связи с потерей ликвидности кредитная организация своевременно не исполняла обязательства перед кредиторами. Кроме того, банк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах», – говорится в сообщении пресс-службы Банка России.

В Межтрастбанк назначена временная администрация, полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены. Регулятор уточняет, что Межтрастбанк – участник системы страхования вкладов, отзыв лицензии является страховым случаем, предусмотренным федеральным законодательством.

В текущем году лицензий лишились 5 кредитных организаций – 15 января отозвана лицензия у московского Эргобанка, 21 января лицензии отозваны у Внешпромбанка, Мираф-Банка и Турбобанка, 29 января – у Межтрастбанка. В 2015 году Центробанк отозвал лицензии на осуществление банковских операций у 93 кредитных организаций и передал на санацию 15 кредитных организаций. Потери банковской системы от отзывов лицензий оценили в 1 трлн рублей.

По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, регулятор продолжит ужесточать надзор в банковском секторе и избавляться от слабых игроков. По оценкам главы Сбербанка Германа Грефа, в 2016 году могут лишиться лицензий около 10% российских банков.

Валютные ипотечники предупредили о массовой акции протеста

Валютные ипотечные заемщики разных банков могут объединиться для массовых акций протеста, если кредитные организации не пойдут на уступки. Об этом заявила куратор валютных ипотечников «Дельта Кредит» Снежана Ярощук.

«У нас есть консолидация с ипотечниками из других банков, но с учетом того, что мы в течение года бились, пытались достучаться до правительства, – нас перенаправили в банк. Сейчас каждый пытается решать проблему со своим банком. Но если работа с банками не будет эффективной, мы выйдем на массовую акцию. Если банку все равно, то правительству не должно быть все равно, что порядка 20 тысяч семей останутся бомжами», – сказала она «Русской службе новостей».

Сегодня валютные ипотечники собрались у офиса СМП Банка на Парадной улице в Санкт-Петербурге. Накануне заемщики «ДельтаКредита» перекрыли Тверскую улицу в Москве. Ипотечные заемщики регулярно проводят акции протеста возле офисов банков с требованием рефинансировать кредиты на дату заключения договора, но ведущие российские банки не считают текущую ситуацию на рынке валютной ипотеки кризисной.

По мнению президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, правительство и банки не обязаны менять правила игры из-за ситуации с валютными ипотечными заемщиками и идти им навстречу.


Депутат Валерий Рашкин сравнил валютных ипотечников с жертвами насильников и предложил вынести вопрос о реструктуризации валютной ипотеки на рассмотрение Госдумы.

Пресс-секретарь Президента России Дмитрий Песков заявил сегодня, что правительство и администрация Кремля следят за ситуацией с валютными ипотечными заемщиками, но готовых рецептов для решения данной проблемы пока нет.

Возможно это станет полезным дял вашего бизнеса: Робот-мерчендайзер

Робототехника становится все более доступной и распространенной в самых разных сферах использования. Особенно эффективны роботы в тех видах деятельности, которые предполагают рутинные, повторяющиеся действия. Вместе с тем, роботы вытесняют все больше людей со своих рабочих мест и берут на себя их функции: например, уже существует робот-курьер и робот-дворецкий. По данным исследования Оксфордского университета, через 20 лет робототехника и компьютеризация сможет заменить половину рабочих мест, занимаемых сегодня людьми. И сфера розничной торговли — одна из самых уязвимых в этом отношении, первыми под ударом окажутся самые низкооплачиваемые должности: кассиры, продавцы. Так, в Силиконовой Долине уже придумали Tally — робота, который быстро и эффективно выполняет рутинную работу в супермаркете или на складе.

Робота Tally разработала компания Simbe Robotics из Сан-Франциско. Он ходит по проходам между стеллажами супермаркета и анализирует заполняемость полок товаром. Робот оснащен сенсорами, с помощью которых он сканирует полки, фиксируя отсутствие или недостаток определенных товарных позиций, неправильное размещение продукции, ошибочное указание цен. Затем он отправляет данные на «облако» и формирует рекомендации для администрации супермаркета. Доступ к этим рекомендациям они получают через специальное приложение.

Tally ходит по торговому залу в рабочее время и, благодаря сенсорам, не наталкивается на покупателей и персонал. Когда батарея разряжается, робот автоматически отправляется на свою станцию подзарядки. По заявлению разработчиков, робот-мерчендайзер за 1 час выполняет тот объем работы по проверке и анализу наличия продуктов на полках (15000 позиций), который у живых сотрудников занимает 50 человеко-часов. Это обходится индустрии розничной торговли примерно в $450 млрд в год. Разработчики утверждают, что Tally не только дешевле живой рабочей силы, но и работает более точно и эффективно, к тому же робот не требует никакой специальной инфраструктуры.


Мы сейчас находимся на пороге революции в сфере робототехники. Рассматривая уровень развития этой индустрии, можно провести параллель с начальным этапом становления мобильной связи или персональных компьютеров, которые сейчас повсеместно используются во всех сферах.

Цена новинки пока не разглашается, но известно, что себестоимость робота примерно соответствует себестоимости мощного ноутбука. Сейчас создатели используют робота в тестовом режиме в одном из супермаркетов в северной Калифорнии и параллельно ведут переговоры насчет испытания новинки в других крупных супермаркетах.

Банки получили от акционеров рекордные 138,4 млрд рублей

За 2015 год российские банки получили 138,4 млрд рублей в качестве безвозмездной помощи от акционеров. Это максимальная сумма за всю историю существования банковской системы РФ.

Если еще в 2012 году объем безвозмездной помощи составлял 2,6 млрд рублей, то в 2013 году показатель вырос уже до 60,8 млрд рублей, а в 2014 году составил 66,2 млрд рублей.

В прошлом году наибольший объем подарков от акционеров получили банк «Русский стандарт» (43,9 млрд рублей), Промсвязьбанк (29,6 млрд рублей) и «Ак Барс» (9,5 млрд рублей). В топ-10 также вошли банк «Югра», Лето-банк (группа ВТБ), Старбанк, Финпромбанк, Айманибанк, Азиатско-Тихоокеанский банк, «Союз». Этим банкам собственники подарили от 1,9 млрд до 7,5 млрд рублей.


Аналитики отмечают, что росту объема подарков способствует ужесточение кризиса, без подарков многие банки показали бы убытки и нарушили нормативы достаточности капитала, пишет газета«Известия».

«Почта банк» начнет оказывать услуги населению в марте

ВТБ24 и «Почта России» подписали соглашение об учреждении «Почта банка». Он создан на базе «Лето банка», дочернего банка ВТБ24. Возглавит новую организацию предправления «Лето банка» Дмитрий Руденко.

В текущем году будет открыто не менее 6,5 тысяч окон банка в 3 500 почтовых отделений. А в первые три года работы банка планируется открыть более 20 тыс. окон в 15 тыс. почтовых отделений.


«Если мы говорим об оказании услуг «Почта банка» непосредственно в отделениях, то мы рассчитываем, что в марте первые клиенты получат банковские услуги», – сказал глава ВТБ24 Михаил Задорнов.


По словам Дмитрия Руденко, доля пенсионеров в клиентской базе «Почта банка» в 8-10 летней перспективе должна составить 30%, передает ТАСС.

Глава АРБ считает, что банки не обязаны идти на уступки валютным заемщикам

Правительство и банки не обязаны менять правила игры из-за ситуации с валютными ипотечными заемщиками и идти им навстречу. Такое мнение высказал президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.

Накануне стало известно, что правительство направило на помощь ипотечным заемщикам 4,5 млрд рублей.

«Думать, что эта помощь пойдет валютным заемщикам, было бы наивно. Государство в том числе, не говоря о кредиторах, не может идти навстречу только потому, что валютные заемщики взяли на себя валютные риски, а теперь оказались в проигрыше и считают, что кто-то им должен это компенсировать. Может ли быть какая-то другая точка зрения, когда вы подписывали с кредитором обязательство, а кредитор потом, в свою очередь, кредитовался у своих вкладчиков, у своих контрагентов тоже в валюте. Он им тоже будет возвращать по каким-то иным курсам?», – приводит слова Гарегина Тосуняна пресс-служба АРБ.

Отметим, ведущие российские банки не считают текущую ситуацию на рынке валютной ипотеки кризисной. Между тем, валютные заемщики регулярно проводят акции протеста возле офисов банков с требованием рефинансировать кредиты на дату заключения договора.

Ранее депутат Валерий Рашкин сравнил валютных ипотечников с жертвами насильников и предложил вынести вопрос о реструктуризации валютной ипотеки на рассмотрение Госдумы.

В Кремле пока нет готового решения проблемы валютных ипотечников

Правительство и администрация Кремля следят за ситуацией с валютными ипотечными заемщиками, но готовых рецептов для решения данной проблемы пока нет. Об этом заявил пресс-секретарь Президента России Дмитрий Песков.


«Безусловно, это находится и в поле зрения, прежде всего, правительства, но и администрации. Но говорить, что существуют готовые рецепты для решения этой проблемы, не представляется возможным», – сказал он журналистам.

Дмитрий Песков призвал также не забывать, «что это (получение кредита в иностранной валюте) был выбор и расчет тех людей, которые брали на себя обязательства именно на тех условиях, которые сейчас приводят к очень затруднительной ситуации», передает ТАСС.

Отметим, ведущие российские банки не считают текущую ситуацию на рынке валютной ипотеки кризисной. Между тем, валютные заемщики регулярно проводят акции протеста возле офисов банков с требованием рефинансировать кредиты на дату заключения договора.

По мнению президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, правительство и банки не обязаны менять правила игры из-за ситуации с валютными ипотечными заемщиками и идти им навстречу.


Депутат Валерий Рашкин сравнил валютных ипотечников с жертвами насильников и предложил вынести вопрос о реструктуризации валютной ипотеки на рассмотрение Госдумы.



Напомним, в начале октября 2015 года Президент России Владимир Путин призвал поддержать валютных ипотечников. При этом глава государства напомнил, что правительство не раз рекомендовало гражданам быть осторожнее с ипотечными кредитами в валюте. Позже пресс-секретарь президента Дмитрий Песков раскритиковал россиян, которые, получая зарплату в рублях, берут кредиты в иностранной валюте.

Банк «Еврокредит», Джаст Банк и РСБ 24 признаны банкротами

Арбитражный суд Москвы признал несостоятельными (банкротами) ООО КБ «Еврокредит», ООО «Джаст Банк» и АО «Банк РСБ 24» (Русский Славянский банк).

Конкурсным управляющим Джаст Банка утвержден Сергей Подобедов, информирует РАПСИ. Функции конкурсного управляющего КБ «Еврокредит» и РСБ 24 возложены на Агентство по страхованию вкладов, говорится в сообщении АСВ.

Напомним, 2 ноября 2015 года ЦБ отозвал лицензию у Джаст Банка, занимавшего по величине активов 483 место в банковской системе РФ. По данным регулятора, Джаст Банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы.

10 ноября 2015 года ЦБ лишил лицензии Русский Славянский банк, занимавший 124 место в банковской системе. Регулятор сообщил, что банк проводил высокорискованную кредитную политику, не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам, а также был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах.


Банк «Еврокредит», занимавший 370 место в банковской системе, лишился лицензии 4 декабря 2015 года. «Еврокредит» размещал денежные средства в низкокачественные активы и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери. Досоздание резервов в необходимых объемах привело к полной утрате собственных средств.

В начале недели арбитраж признал несостоятельным (банкротом) Инвестрастбанк, на минувшей неделе арбитражные суды признали банкротами Бенифит-банк, Объединенный национальный банк, а такжеСвязной Банк и Нота-Банк.

Правительство направило на помощь ипотечным заемщикам 4,5 млрд рублей

Правительство России запускает программу помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. На эти цели направлено 4,5 млрд рублей. Об этом заявил премьер-министр Дмитрий Медведев.


«Мы будем действовать, в том числе, и путем запуска программы помощи заемщикам, которые попали в трудную финансовую ситуацию. В конце декабря на эти цели было направлено 4,5 млрд рублей», – сказал глава правительства на форуме первичных организаций партии «Единая Россия» Москвы и Московской области.

Эти средства поступили в структуру, которая была создана путем слияния Агентства ипотечного жилищного кредитования и Фонда развития жилищной сферы, передает «Интерфакс».

Напомним, в декабре правительство утвердило изменения в госпрограмму помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.


По прогнозам аналитиков, в середине года пик дефолтов по валютной ипотеке уже пройдет, и Россиюожидает волна невыплат по дорогой рублевой ипотеке со ставками выше 13,5%.

Крупные российские банки отрицают кризис валютной ипотеки

Ведущие российские кредитные организации не считают текущую ситуацию на рынке валютной ипотеки кризисной. Об этом заявили, в частности, в Сбербанке, в Альфа-Банке, в ВТБ24, в Промсвязьбанке, в Бинбанке, в Райффайзенбанке и в Московском кредитном банке. По словам представителей банков, доля валютных кредитов в совокупном количестве ипотечных кредитов не превышает 3%.

В банке ВТБ24 сообщили, что вопрос о конвертации задолженности по так называемому «льготному курсу» не рассматривается. За минувший год ВТБ24 реструктурировал 2 000 валютных ипотечных кредитов, в том числе 500 заемщиков конвертировали свои кредиты в рубли. В Райффайзенбанке отметили, что работают с валютными ипотечниками в «индивидуальном порядке». В пресс-службе Сбербанка уточнили, что к настоящему моменту большинство ипотечных кредитов в валюте погашены.

В Альфа-Банке заявили, что уже давно не выдают ипотеку в валюте. Бинбанк, Ситибанк и Промсвязьбанк также сообщили, что у них нет кредитных программ в валюте, передает Rambler News Service.

Сегодня в Москве валютные ипотечные заемщики вновь вышли на митинг. Они собрались у центрального офиса банка «ДельтаКредит» вместе с детьми, которые были переодеты в тюремные робы. Заемщики требовали встречи с руководством банка, чтобы обсудить условия реструктуризации своих кредитов, информирует РБК.

Ранее депутат Валерий Рашкин сравнил валютных ипотечников с жертвами насильников и предложил вынести вопрос о реструктуризации валютной ипотеки на рассмотрение Госдумы.

Россияне стали чаще брать микрозаймы на неотложные нужды

По данным на конец 2015 года, доля займов физлицам на неотложные нужды в кредитном портфеле микрофинансовой организации «Домашние деньги» составила 66%. С начала 2013 года показатель вырос на 13 процентных пунктов, сообщил главный исполнительный директор МФО Андрей Бахвалов.

Максимальные значения доли займов на текущие расходы (выше 70%) зафиксированы в Северо-Западном федеральном округе, Москве и Московской области, передает «Интерфакс».

В 2015 году сократился средний размер микрозайма – с 24 500 рублей до 22 500 рублей. Средний срок микрозайма также снизился – с 45 до 36 недель. Число повторных клиентов МФО за последние два года выросло и составило к концу 2015 года 39%.

В 2016 году рост рынка составит 20-25%, говорится в исследовании компании «Домашние деньги».

Ранее сообщалось, что россияне стали чаще брать микрозаймы для погашения кредитов. В 2015 году почти четверть выданных микрозаймов (23%) пошла на выплату задолженности перед банками. Год назад лишь каждый седьмой заемщик (15%) направил полученные в МФО средства на погашение банковских долгов.

Центробанк прогнозирует волну дефолтов по облигациям

В ближайшие годы Центробанк ожидает «достаточно много» дефолтов по облигациям. Об этом заявил первый заместитель председателя ЦБ РФ Сергей Швецов.

«К сожалению, у нас в ближайшие годы будет достаточно много дефолтов, которые позволят нам на практике обсудить и обкатать какие-либо механизмы, которые делают дефолт по облигациям не трагедией, а некой технической историей, в результате которой часть долга конвертируется в акции, частично списывается, частично пролонгируется», – сказал он на совещании, посвященном обсуждению развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка РФ.

По словам Сергея Швецова, Центробанк продолжает работу над механизмом урегулирования дефолтов. Он уточнил, что в проработке есть несколько облигационных выпусков, по которым произошли дефолты.

«Мы смотрим, с одной стороны, есть ли элемент нарушения законодательства и уголовного преследования эмитентов, а с другой стороны, мы смотрим в рамках процедуры банкротства, где должны оказаться владельцы облигации с точки зрения их прав», – цитирует ТАСС первого зампреда Центробанка.

Минфин выступил против страхования банковских счетов малого бизнеса

Минфин подготовил отрицательный проект правительственного заключения на законопроект о страховании банковских счетов субъектов малого бизнеса.

Законопроект, подготовленный бизнес-омбудсменом Борисом Титовымсовместно с межфракционной группой депутатов Госдумы, предполагает распространение системы страхования вкладов на банковские счета субъектов малого бизнеса. Максимальное страховое возмещение предусматривается в размере 5 млн рублей.

В проекте правительственного заключения на законопроект указывается, что предпринимательская деятельность предполагает наличие рисков, в том числе риск банкротства банка, в котором у субъекта МСП находится банковский счет. Кроме того, страхование счетов малого предпринимательства может привести к дополнительной нагрузке на фонд обязательного страхования вкладов и банки, информирует «Финмаркет», ссылаясь на источник, знакомый с текстом документа.

Ранее сообщалось, что Агентство по страхованию вкладов собирается страховать небольшой бизнес и благотворительные фонды. Согласно новой стратегии АСВ, соответствующие предложения должны быть разработаны до 2020 года.

Валентина Матвиенко предложила выдавать ипотеку под 8% годовых

Ипотечные кредиты в России должны выдаваться не под 12% и выше, а под 8% годовых. Об этом заявила спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко.


«Я убежденная сторонница того, что строительная отрасль – серьезный драйвер экономики. Необходимо, чтобы ипотечные кредиты выдавались населению не под 12 процентов и выше, а под 8. Остальные четыре процента правительство должно банкам компенсировать. Это приведет к росту объемов строительства, что не только генерирует огромную прибыль, решает социальные вопросы, но и дает мультипликативный эффект: будут развиваться металлургия, производство стройматериалов, расти занятость. Это и приведет в итоге к расширению налоговой базы. Те четыре процента, что компенсирует банкам правительство, окупятся сторицей», – сказала она в интервью«Ленте.ру».

Отметим, что в конце 2014 года Валентина Матвиенко предлагала правительству стимулировать экономику через ипотеку под 6,5% годовых.

Медиарейтинг компаний недели возглавил ВТБ

Компания «Медиалогия» опубликовала медиарейтинг компаний недели. Рейтинг подготовлен на основе МедиаИндекса – показателя, который отражает качество присутствия компаний в информационном поле. В ходе исследования было проанализировано 2 462 140 публикаций СМИ за период с 18 по 24 января 2016 года.


«Лидером по МедиаИндексу стал ВТБ. СМИ сообщали, что один из крупнейших кредиторов «Мечела» – ВТБ – на заседании Арбитражного апелляционного суда заявил об отказе от иска к компании на 50,2 млрд рублей. Суд прекратил производство по этому делу», – говорится в пресс-релизе компании.

ВТБ с МедиаИндексом 12 852,97 занимает первое место, на втором месте – Сбербанк с МедиаИндексом 11 101,01.

На предыдущей неделе Сбербанк с МедиаИндексом 15 270,63 занимал первое место, а ВТБ с МедиаИндексом 7 774,65 находился на третьем месте рейтинга. Неделей ранее оба банка не входили в топ-10 компаний.

Минфин не поддерживает предложение субсидировать первый взнос по ипотеке

Минфин выступает против субсидирования государством первоначального взноса по ипотечным кредитам. Об этом заявил заместитель министра финансов Алексей Моисеев.

«Мы при прочих равных выступали бы против субсидирования привлечения взноса, потому что это привнесет в систему избыточные риски. Американская субпраймипотека погибла именно потому, что приходили люди, которые не должны были брать ипотеку, домохозяйство, которое не может начать копить, оно не сможет и платить проценты потом», – сказал Алексей Моисеев журналистам.

По словам замглавы Минфина, первоначальные взносы важны с точки зрения устойчивости банковской системы, передает «Интерфакс».

Ранее министр строительства и ЖКХ Михаил Мень сообщил, что правительство рассматривает возможность субсидирования первого взноса по ипотеке.

На прошлой неделе замглавы Минфина Алексей Моисеев заявил, что программа субсидирования процентных ставок по ипотеке на рынке первичного жилья продлеваться не будет. По его словам, обсуждаются другие меры поддержки ипотечного кредитования. Минстрой предлагал продлить льготную ипотечную программу еще на один год.

Bank of America ожидает, что доллар упадет до 65 рублей

Bank of America Merrill Lynch Global Research прогнозирует, что в 2016 году курс рубля укрепится до 65 рублей за доллар. Такой прогноз заложен в базовый сценарий, сообщил экономист BofA-ML по РФ и СНГ Владимир Осаковский.

Базовый сценарий предполагает цену на нефть марки Brent на уровне 46 долларов за баррель. Рост ВВП РФ при такой цене на нефть будет нулевым.

По словам Владимира Осаковского, если цена нефти марки Brent будет находиться на уровне 30 долларов за баррель, курс составит 80 рублей за доллар, передает «Интерфакс».

Напомним, в минувшую среду биржевой курс доллара обновил исторический максимум, превысив отметку 80,1 рубля, а в четверг на Московской бирже доллар поднимался до 84,81 рубля. Центробанк РФ установил официальный курс доллара США с 27 января 2016 года в размере 81,8394 рубля за доллар.

Российский экономист Сергей Гуриев допускает падение курса рубля еще на 10-15% при сохранении нефтяных цен на текущем уровне. Эксперты Института Гайдара прогнозируют, что по итогам 2016 годасредняя стоимость доллара составит 69,4 рубля, а в 2017 году – 65,7 рубля.

На минувшей неделе сенатор Сергей Калашников предложил отменить конвертируемость рубля иустановить его жесткий курс по отношению к доллару.

Алексей Улюкаев предсказал рост мировой экономики до 3% в 2016 году

Рост мировой экономики в 2016 году составит не более 3%, считает министр экономического развития России Алексей Улюкаев. Его прогноз чуть менее оптимистичный, чем исполнительного директора Международного валютного фонда (МВФ) Кристин Лагард. Она заявила, что мировая экономика вырастет на 3,4% в этом году.

Алексей Улюкаев пояснил, что мировая торговля переживает критический период, ее темпы роста значительно отстают от темпов глобальной экономики. «Вообще сейчас мировая торговля переживает критический период. Если за предшествующую четверть века темпы мировой торговли были в два раза выше, чем темпы мирового экономического роста, за это время глобальная экономика удвоилась, а глобальная торговля учетверилась, так сказать, то сейчас ситуация совсем другая»,— сказал министр. Он уточнил, что именно этот фактор «здорово поддавливает ситуацию вниз». Господин Улюкаев отметил, что наблюдается сокращение спроса во многих странах. «Это проблема далеко не только сырьевых экономик, как наша»,— добавил министр.

Ранее исполнительный директор Международного валютного фонда (МВФ) Кристин Лагард выразила точку зрения, что мировая экономика вырастет на 3,4% в 2016 году, добавив, что темпы роста будут неравномерными. «Мы считаем, что темпы роста мировой экономики останутся умеренными, неравномерными, и мы видим четыре угрозы для роста»,— сказала госпожа Лагард в ходе выступления на завершающей сессии Всемирного экономического форума.

Глава МВФ перечислила основные риски для мировой экономики: состояние китайской экономики, цены на товарных рынках, несинхронизированность денежно-кредитной политики центральных банков и ситуацию на развивающихся рынках. Госпожа Лангард подчеркнула, что Россия и Бразилия, по разным причинам, скорее всего, «останутся в негативной территории».

Франция допустила отмену антироссийских санкций ближайшим летом

Франция допустила отмену антироссийских санкций ближайшим летом. Париж готов к этому, если будут выполнены Минские договорённости, заявил французский министр экономики Эммануэль Макрон.

Ранее госсекретарь США Джон Керри также не исключил, что ограничения против Москвы могут быть сняты в ближайшие месяцы.

Отношения между Москвой и Западом ухудшились на фоне кризиса на Украине и присоединения Крыма к РФ. Сначала Америка и страны ЕС ввели санкции против отдельных физлиц и компаний, а затем в отношении целых секторов российской экономики.

Предсказавший обвал цен на нефть трейдер ожидает роста до $50 за баррель

Глава инвестфонда Andurand Capital Пьер Андюран заявил, что нефтяной рынок достиг пика негатива. По его словам, в ближайшем будущем ожидается рост цен на нефть. Так, отмечает господин Андюран, уже в этом году стоимость нефти возрастет до $50 за баррель. К концу 2017 года стоимость нефти преодолеет отметку в $70 за баррель, отметил трейдер в интервью Bloomberg. «Мы живем в мире, где низкие цены на нефть сменяются высокими. Я на самом деле считаю, что котировки достигли дна»,— заявил господин Андюран.

Напомним, в сентябре 2015 года Пьер Андюран спрогнозировал снижение стоимости нефти WTI до $25 за баррель. Ранее аналитик предугадал достижение пика нефтяных цен в 2008 году, а затем обвал котировок. Господин Андюран отметил, что производство нефти в США снижается с апреля. Но этих объемов недостаточно, чтобы сбалансировать рынок.

Согласно прогнозу ОПЕК, рекордное падение цен на нефть приведет к более значительному, чем ожидалось, снижению добычи странами, не входящими в организацию,— при этом спрос на поставки из картеля вырастет. Пока же сохраняющаяся разбалансировка нефтяного рынка порождает разговоры о необходимости проведения внеочередного заседания ОПЕК и начала переговоров со странами, не входящими в картель.

В РОССИИ ПОЯВИТСЯ ИПОТЕКА С ПЛАВАЮЩЕЙ СТАВКОЙ

В России Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) с этой недели начинает выдавать ипотеку с плавающими ставками, привязанными к фактическому уровню инфляции. Подобного раньше не было.

В ипотеку можно будет взять жильё как на первичном, так и на вторичном рынках, либо провести рефинансирование кредита, взятого ранее.

Процент ипотеки будет рассчитываться исходя из фактического уровня инфляции за три месяца, предшествующих выдаче кредита, по данным Росстата, плюс 4,9 %, сообщает "Ъ".

Например, в первом квартале плавающая ипотека составит 13,2%. Раз в квартал она будет пересматриваться.

Правительство выделит на обновление скорой помощи 3,5 млрд рублей

Правительство выделит на обновление скорой помощи 3,5 млрд рублей. На деньги, которые власти перечислят в 2016 году, Минздрав РФ обирается поменять парк автомобилей неотложки, сообщила журналистам замминистра здравоохранения Татьяна Яковлева.

Она добавила, что сумма может увеличиться до 5 млрд рублей и что финансовые средства будут выделены на условиях софинансирования.

По словам замглавы Минздрава, автопарк скорой помощи необходимо обновлять каждый год как минимум на 20%.

Рубль включили в пятерку фаворитов среди валют развивающихся стран

Управляющая компания UBS Asset Manager включила рубль в пятерку фаворитов emerging markets (развивающиеся рынки) и ждет существенного укрепления российской валюты.

В UBS Asset Manager прогнозируют, что в течение ближайших трех месяцев курс рубля укрепится до 73 рублей за доллар, а в следующие полгода – до 70 рублей за доллар.

Директор по инвестициям UBS Wealth Management на развивающихся рынках Хорхе Марискал считает рубль привлекательным, сообщает агентство Bloomberg. По его оценкам, ослабление рубля было, скорее всего, чрезмерным.

Аналитики Sberbank Investment Research не верят в укрепление рубля. По их прогнозам, курс рубля, следуя за нефтяными котировками, останется на уровне около 80 рублей за доллар, передает «Интерфакс».

Напомним, в среду биржевой курс доллара обновил исторический максимум, превысив отметку 80,1 рубля, а в четверг на Московской бирже доллар поднимался до 84,81 рубля. Центробанк установил официальный курс доллара США с 23 января в размере 80,5714 рубля за доллар, официальный курс евро установлен в размере 87,2266 рубля за евро.

В России выявлен новый способ хищения денег с банковских карт

Мошенники научились обворовывать «по воздуху» банковские карты, оснащенные технологиями бесконтактной оплаты товаров. Сигналы карт с бесконтактными технологиями злоумышленники перехватывают с помощью специальных устройств – RFID-ридеров.


«Хакерский ридер очень похож на легальное устройство, но он отличается более продвинутой функциональностью. Злоумышленнику достаточно приблизить на 5–20 см такое устройство к карте с чипом RFID, как вся необходимая информация будет считана», – рассказал руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов.

По данным компании Zecurion, в 2015 году мошенники увели с карт россиян с помощью своих самодельных терминалов 2 млн рублей.

По словам специалистов, противостоять мошеннической атаке можно, используя специальные кошельки или карты, которые защищают карту от считывания (RFID blocking wallet). Также пользователям карт советуют быть внимательными с SMS-информированием и соблюдать обычные правила при проведении трансакций.

Технологии бесконтактной оплаты товаров разработали платежные системы Visa (PayWave) и Mastercard (PayPass), карты с технологией PayPass выпускают 43 крупных российских банка, карты c PayWave – 16 банков. По оценкам Zecurion, карты с бесконтактной технологией оплаты имеют 2 млн россиян, пишет газета «Известия».

Глава АРБ выступил против фиксации курса рубля

Ограничительные меры для курса рубля могут привести к негативным последствиям. Такое мнение высказал президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.


«Не могу согласиться с тем, что в России следует установить фиксированный курс рубля – например, 70 копеек за доллар, как в СССР. Думаю, руководство страны не пойдет на введение ограничительных мер для курса рубля», – сказал он на пресс-конференции.

По мнению главы АРБ, не решают проблемы курсообразования и валютные интервенции ЦБ РФ. Чтобы поддержать курс рубля, его следует «оторвать» от зависимости от цен на нефть, уверен Гарегин Тосунян.

По его словам, высокая ключевая ставка является тормозом для кредитования экономики и препятствием для низкой инфляции.


«Мы считаем, что ключевую ставку надо снижать. Вряд ли кто-то из банковского сообщества будет призывать к повышению ставки. Высокая ставка - это тормоз нашей экономики, ее нужно снижать, и основной механизм снижения - это конкуренция и денежно-кредитная политика», – приводит его слова пресс-служба АРБ.

Напомним, ранее сенатор Сергей Калашников предложил отменить конвертируемость рубля и установить его жесткий курс по отношению к доллару.

Бенифит-банк и Объединенный национальный банк признаны банкротами

Арбитражный суд Нижегородской области признал несостоятельным (банкротом) «Объединенный национальный банк». Резолютивная часть решения суда была объявлена 22 января, говорится в сообщении АСВ. Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство по страхованию вкладов.

Днем ранее Арбитражный суд Москвы признал несостоятельным Бенифит-банк. Конкурсным управляющим также назначено АСВ.

Напомним, 2 ноября 2015 года ЦБ отозвал лицензию у Бенифит-банка, занимавшего по величине активов 224 место в банковской системе РФ. По данным регулятора, Бенифит-банк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам, банк не исполнял требования о достоверном отражении в отчетности своего финансового положения, скрывая существенную потерю собственных средств и наличие оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства.


Лицензия у нижегородского Объединенного национального банка, занимавшего 622 место в банковской системе, была отозвана 6 октября 2015 года. По данным регулятора, ОНБ не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций. Позже стало известно, что президент и акционер Объединенного национального банка, бывший продюсер группы «Ласковый май» Андрей Разин подал в арбитражный суд Москвы исковое заявление к Центробанку.

Россияне стали скупать бытовую технику в кредит

В январе банкиры столкнулись с нетипичным ростом спроса на кредиты для покупки товаров в торговых сетях. В этом году январские выдачи кредитов, которые традиционно являются самыми низкими в году, сравнялись с выдачами ноября 2015 года.

Январский всплеск выдач кредитов зафиксировали в ХКФ-банке, в банке «Ренессанс кредит» и в Альфа-банке (все входят в топ-5 на рынке POS-кредитования). Отмечают существенный рост спроса населения на электронику и ритейлеры.

Россияне повторяют прошлогодние ошибки, указывают эксперты, но теперь они скупают товары уже на кредитные средства, а не за свой счет. В условиях ослабления рубля и экономического спада это может быть рискованным как для заемщиков, так и для банков, пишет газета«Коммерсантъ».

Ранее сообщалось, что в России в ближайшее время вырастут цены на электронику и бытовую технику. Наиболее заметно подорожают смартфоны, ноутбуки и другая цифровая техника.

История рубля. Как появился рубль

Рубль считается исторической русской денежной единицей. История происхождения рубля официально начинается с Новгородских берестяных грамот начала XIII века, однако многие историки сходятся во мнении, что рубль, как денежное понятие, существовал ранее, возможно еще с Х века.

 Происхождение понятия История возникновения рубля напрямую связана с историей Новгородской Земли. Первое письменное упоминание рубля датируется 1281-1299 гг. В то время множество раздробленных русских княжеств пользовалось киевской гривной в качестве денежной единицы. Можно считать, что история развития рубля является продолжением или даже «ответвлением» истории гривны.

В начале XIII века в Новгороде в ходу были 200-граммовые слитки серебра в форме палочек, которые своей продолговатой формой и весом напоминали гривну – денежную единицу Киевской Руси. Однако, в отличие от Киева, в Новгороде эти слитки называли «рубль». История русского рубля связывает название денежной единицы с простым русским людом. Поскольку название отличается своей принадлежностью к просторечью, вероятно, что рублем стали называть слитки задолго до первого упоминания в грамотах, именно поэтому очень сложно определить точное время происхождения рубля.

Ценность Не существует единого мнения относительно ценности первых рублей. В раздробленных княжествах пользовались серебряными слитками – гривнами или рублями, для более мелких расчетов использовались иностранные монеты, денарии и дирхемы, называемые в русском языке «куны».

Иногда 200-граммовые слитки приходилось рубить на полтины или более мелкие части, для точности расчетов. Этот факт усложняет определение точной ценности рубля, поскольку по одним данным рубль являлся аналогом гривны, а по другим – ее «обрубком», равным 100 граммам. Вполне вероятно, что раздробленные княжества не полностью сходились в названиях денежных единиц, и рубль в Новгороде был действительно равен гривне, а рубль в Москве был вполовину меньше. Доказано, что появившиеся позже литовские рубли были весом в 100 г.

Этимология слова История рубля не обладает данными о точном происхождении термина. На сегодняшний день существует четыре основных варианта происхождения слова «рубль». Основная версия – рубль является производным слова «руб», что означает «шов». Новгородский рубль чеканился по технологии, согласно которой сначала в форму заливалась половина серебра, а затем вторая его часть, при этом в середине слитка образовывался шов. Отсюда и простонародное название слитка – рубль. Согласно второй версии корень слова происходит от глагола «рубить». В данном случае ученые рассматривают два возможных варианта. Первый – рубль был частью гривны, а точнее, ее четвертью; то есть полтина, разрубленная пополам. Второй вариант – новгородский рубль отличался от киевской гривны зарубками, уточняющими достоинство и ценность слитка серебра. Остальные две версии предполагают заимствование термина из других языков. Возможно, слово "рубль" имеет общие корни со словом "рупия", что означает «серебро, прошедшее обработку». К тому же вероятна связь с арабским словом «четверть», которое звучит как «руб».

История рубля останавливается на первых двух версиях, поскольку историки разделяют мнение о принадлежности слова "рубль" к просторечью, что не сходится с возможностью заимствования термина.

В медиарейтинг компаний недели попали Сбербанк и ВТБ

Компания «Медиалогия» опубликовала медиарейтинг компаний недели. Рейтинг подготовлен на основе МедиаИндекса – показателя, который отражает качество присутствия компаний в информационном поле. В ходе исследования было проанализировано 2 411 861 публикаций СМИ за период с 11 по 17 января 2016 года.


«Лидером по МедиаИндексу стал Сбербанк России. СМИ сообщали, что Министерство финансов Украины договорилось со Сбербанком о реструктуризации кредитов «Укравтодора» и предприятия «Южное». Самое заметное перемещение в медиарейтинге у ВТБ. Выступая на Гайдаровском форуме, глава Минэкономразвития РФ Алексей Улюкаев предложил вернуться к обсуждению вопроса о приватизации крупнейших российских госбанков – Сбербанка и ВТБ, что, по его мнению, позволит улучшить ситуацию с капитализацией отечественной банковской системы», – говорится в пресс-релизе компании.

Сбербанк с МедиаИндексом 15 270,63 занимает первое место, ВТБ с МедиаИндексом 7 774,65 находится на третьем месте рейтинга. Неделей ранее оба банка не входили в топ-10 компаний.

Сергей Глазьев предложил Центробанку стабилизировать курс рубля

Для стабилизации курса рубля есть все предпосылки, считает советник Президента России Сергей Глазьев.


«Мы легко можем стабилизировать курс рубля. Во-первых, потому что рубль сегодня – самая обеспеченная валюта, объем золотовалютных резервов у нас в 2 раза больше объема денег в экономике – рублей. Во-вторых, рубль – самая недооцененная валюта, номинальный курс ниже паритета покупательной способности сегодня в 2,5 раза. Поэтому денежные власти легко могут стабилизировать курс рубля и прекратить эту спекулятивную вакханалию», – заявил Сергей Глазьев.

Волатильность российской валюты он назвал результатом действий спекулянтов. Сергей Глазьев отметил, что в 2015 году финансовые структуры заработали 20 млрд долларов на спекуляциях, связанных с неустойчивостью курса рубля, передает РБК.

Напомним, ранее Сергей Глазьев заявлял, что политика финансовых властей РФ по таргетированию инфляции провалилась. Также советник Президента России критиковал денежно-кредитную политику ЦБ и выступал за усиленный контроль банковской системы. В конце 2014 года он призывал Центробанк зафиксировать курс рубля.

АСВ может застраховать счета некрупного бизнеса

Агентство по страхованию вкладов собирается страховать небольшой бизнес и благотворительные фонды. Согласно новой стратегии АСВ, соответствующие предложения должны быть разработаны до 2020 года.

В документе среди приоритетных задач АСВ указана разработка законопроектов, распространяющих «страховую защиту на другие категории банковских счетов (например, средства благотворительных организаций, малого и среднего бизнеса и проч.)».

В настоящее время в пределах 1,4 млн рублей застрахованы лишь средства населения и индивидуальных предпринимателей.

Специалисты считают, что страхование средств МСБ не окажет значимого влияния на банковскую систему. По их мнению, страхового покрытия в 1,4 млн рублей будет недостаточно, адекватной может быть сумма в размере 5-7 млн рублей, пишут «Ведомости».

Напомним, ранее с инициативой ввести страхование вкладов юрлиц выступил бизнес-омбудсмен Борис Титов. Он заявил о росте числа жалоб пострадавших от банкротства банков и предложил страховать банковские вклады юрлиц до 5 млн рублей.

Инициативу раскритиковал президент-председатель правления банка ВТБ24 Михаил Задорнов. По его мнению, страхование депозитов и средств на расчетных счетах юридических лиц станет дополнительной нагрузкой на бюджет и клиентов банков.

МЭР прогнозирует годовой отток капитала на уровне 50 млрд долларов

По прогнозам Минэкономразвития, в 2016 году отток капитала из России может составить около 50 млрд долларов.


«Наша оценка в декабре 2015 года была – 67 млрд долларов. По итогам 2016 года отток капитала может быть около 50 млрд долларов», – сообщил ТАСС представитель министерства, комментируя опубликованные в понедельник ЦБ РФ предварительные данные по оттоку капитала.

Напомним, по предварительной оценке Банка России, чистый вывоз капитала частным сектором в 2015 году составил 56,9 млрд долларов против 153 млрд долларов в 2014 году.

В 2016 году Центробанк не ждет существенного оттока капитала. По прогнозам регулятора, даже в рамках рискового сценария он будет сопоставим по масштабам с 2015 годом и составит около 60 млрд рублей.

Минфин не станет продлевать программу субсидирования ипотеки

Программа субсидирования процентных ставок по ипотеке на рынке первичного жилья продлеваться не будет. Об этом заявил заместитель министра финансов Алексей Моисеев.


«Субсидирование ставки продлеваться не будет. Это не означает, что не будет других мер поддержки ипотеки, но субсидирование ставки продлеваться не будет», – сказал он журналистам.

При этом замглавы Минфина отметил, что сейчас обсуждаются другие меры поддержки ипотечного кредитования, передает «Интерфакс».

Ранее сообщалось, что Минфин продлил срок действия программы ипотечного кредитования с господдержкой до мая 2016 года.


По оценкам Минстроя, за время работы программы с апреля 2015 года каждый четвертый ипотечный кредит был взят в банках с помощью господдержки.

Danske bank ожидает, что курс доллара превысит 84 рубля

Danske bank пересмотрел прогноз по курсу рубля и ожидает, что через полгода курс составит 84,5 рубля за доллар.


«Мы значительно повысили наши прогнозы по курсу доллара и ждем, что он достигнет отметки 79,9 рубля за доллар через месяц, 82 рубля за доллар – через три месяца и 84,5 рубля за доллар – через полгода (предыдущий прогноз предполагал курс 72,5 рубля за доллар)», – говорится в обзоре «Доллар-рубль: в окружении нефти и китайских неприятностей».

Прогноз на конец года при этом понижен с 73 рублей до 72 рублей за доллар.

Danske bank ожидает, что курс евро через полгода пробьет отметку 93 рубля за евро, а к концу года снизится до 83,5 рубля за евро.


«Пока в воздухе парят озабоченность замедлением роста китайской экономики и сомнения в надежности экономических данных Китая, мы ждем, что рубль останется под давлением вместе с другими валютами развивающихся стран и стран-экспортеров сырья», – цитирует РБК обзор банка.

Отметим, Центробанк РФ установил официальный курс доллара США с 20 января 2016 года в размере 78,4862 рубля за доллар, официальный курс евро с 20 января установлен в размере 85,2988 рубля за евро.

По мнению главы Минфина Антона Силуанова, в ближайшее время курс рубля не будет резко подниматься или опускаться. Министр уверен, что сейчас нет поводов для высокой волатильности рубля.


В конце декабря глава Сбербанка Герман Греф заявил, что ожидает ослабления рубля в 2016 году. По его прогнозам, при снижении цен на нефть до 25 долларов за баррель доллар будет стоить 80 рублей. Экономисты Альфа-Банка ожидают, что курс в первом квартале 2016 года упадет до 80 рублей за доллар. Большинство экспертов, опрошенных агентством Bloomberg, ждут ослабления российской валюты до отметки 90 рублей за доллар.



Шокирующий прогноз Saxo Bank предполагает укрепление российской валюты к концу 2016 года на 20%. Укрепления рубля ожидает также аналитик Дмитрий Петров из Nomura International Plc, признанный агентством Bloomberg лучшим прогнозистом.

Альта-Банк не выдает вклады и не проводит платежи

Альта-Банк, входящий в топ-200 по активам, перестал проводить платежи клиентов и ввел ограничения на выдачу вкладов.

Вклады выдаются только по записи и с ограничениями – за один раз можно снять 2 тысячи долларов или евро и 150 тысяч рублей. В call-центре банка сообщили, что запись на эту неделю уже окончена.

Также кредитная организация не проводит платежи физических и юридических лиц. В отделениях банка клиентам советуют разбить вклад на более мелкие по 1,4 млн рублей (размер застрахованной суммы), информирует РБК.

Альта-банк столкнулся с массовым оттоком депозитов и в условиях дефицита ликвидности ищет инвестора, сообщил накануне порталу Banki.ru председатель совета директоров банка Армен Арутюнов. По его словам, руководство банка ведет переговоры с финансовыми организациями о продаже части активов и возможности привлечения инвестора.

ЦБ намерен допустить иностранных игроков к НПС «Мир»

ЦБ намерен допустить иностранных игроков к НПС «Мир»

Центробанк готовит национальную платежную систему «Мир» к международной интеграции.

Регулятор планирует внести поправки в закон «О национальной платежной системе», которые расширят число ее участников и расчетных банков за счет иностранных игроков. Также готовятся поправки, наделяющие иностранные банки правом получать статус расчетных банков системы «Мир».

Эксперты полагают, что изменение правил игры необходимо для удобства расчетов по картам системы за рубежом. Кроме того, оно должно помочь и финансовой интеграции непризнанных республик, таких как Абхазия и Южная Осетия, пишет газета «Коммерсантъ».

Сейчас участниками платежной системы «Мир» являются 39 российских банков. В декабре прошлого годабанки выпустили первые платежные карты «Мир».



Ранее сообщалось, что в 2016 году будет выпущено 30 млн национальных карт «Мир», однако большинство банкоматов смогут принимать карту не раньше второго полугодия 2016 года.

Банковские отделения: что делать

Я постараюсь структурированно изложить свое видение по вопросу «Что делать?», не рассуждать о судьбе отделений в пока еще туманном будущем («Быть или не быть?») и не задаваться вечным вопросом «Кто виноват?».

Я уверен, что отделений станет меньше, но они не исчезнут, хотя их профиль и количество могут претерпеть значительные изменения. Конечно, отделения должны стать намного более продающими и, возможно, более риск-ориентированными.

1. Из отделений будут максимально выведены те операции, которые могут быть переведены в онлайн-каналы. Часть таких операций останется, потому что не все клиенты перестанут приходить в офисы (привыкли; он рядом с домом или местом работы; не хотят решать финансовые вопросы из дома или онлайн — и эти причины достаточно весомы). Со временем, конечно, их доля снизится, но я бы настоятельно не рекомендовал форсировать вытеснение клиентов из офисов, насильно «диджетализировать» нежелающих работать онлайн — лучше научиться извлекать пользу из их визитов в отделения.

2. Количество операций в офисах должно сократиться, прежде всего за счет транзитных платежей и ежемесячных погашений кредитов. Останутся наиболее сложные, «тяжелые» и нестандартные операции, которые не по количеству, а по времени составляли достаточно высокую долю. Кстати, одна из «финтех-уловок» — смотреть именно на количество операций, а не на их «вес», затраты времени и получаемый доход. Не дайте себя убедить такой простой арифметикой, делайте анализ более системно. Итак, в офисах должны остаться следующие операции.
Открытие счета и первичная идентификация клиента (не забываем про кредитные риски, мошенничество и «оленеводство», противодействие и прочее).
Выдача первого кредита.
Крупные и сложные кредиты и сделки: ипотека (как вы думаете, какой процент ипотечных сделок проходит в безналичной форме? обобщенное экспертное мнение, например по Москве,— их менее 5%!), частично малый бизнес.
Прием вкладов (хотя часть будет уходить и уже уходит в онлайн), но далеко не быстро и, в зависимости от величины вклада, далеко по-разному.
Нестандартные вопросы и консультации, получение справок и выписок (часто они нужны в бумажном виде и с печатью банка), реструктуризация кредитов и т. д.
Банковские ячейки, если они уже есть в отделении.

Это своего рода «принцип Парето»: в отделениях останется 20% операций, приносящих 80% дохода.

3. Помним, что некоторые клиенты еще носят механические часы и слушают виниловые пластинки. Так и в банках часть клиентских сегментов не захочет доверять онлайну данные о вкладах и транзакциях; они также ценят персональные консультации по формированию портфеля вкладов из разных валют. Да, это про них, нужных не всем банкам вип-клиентах. Возможно, им не нужно строить специальные пафосные отделения, вполне достаточно просто изолированной комнаты в обычном офисе, тем более если сэкономленные деньги частично пойдут на повышение ставки по вкладам, о чем я недавно писал. Еще не забываем, что они пользуются онлайном, но, возможно, доступ к своим крупным вкладам захотят иметь только в офлайне.

Медведев назвал цены на российскую нефть непредсказуемыми

Премьер-министр заявил, что необходимо найти средства для пополнения бюджета

Премьер-министр России Дмитрий Медведев сегодня на совещании по бюджету назвал непредсказуемыми цены нефть после снятия части экономических санкций с Ирана.

Накануне с Исламской Республики сняли часть санкций в обмен на заморозку ядерной программы. Теперь Иран выйдет со своей нефтью на международный рынок. «Дальнейшая динамика цен на нефть плохо предсказуема. Более того, как вы знаете, сняты санкции с Ирана и нефть сегодня продолжила падение. Соответственно сохраняются большие риски для пополнения бюджета», — цитирует ТАСС главу кабмина.

Медведев подчеркнул, что расходы бюджета необходимо сокращать, а доходы пополнять. Председатель правительства напомнил, что нет решений по данному вопросу, которые бы «всех устроили». На Гайдаровском форуме в Москве глава кабмина заявлял, что корректировка бюджета возможна только при дальнейшем падении цен на нефть.

При этом глава правительства отметил, что оптимизация расходов не должна навредить позитивным изменениям, которые наметились в российской экономике. Медведев отметил перемены в секторах сельского хозяйства, металлургии, химической промышленности, машиностроительного комплекса, сельхозмашиностроения и железнодорожного машиностроения.

Премьер-министр напомнил о необходимости даже в нынешних условиях найти адекватный набор мер, которые помогут постепенно выйти на устойчивое развитие всей экономики. Премьер-министр считает, что в нынешних экономических условиях появилась возможность создать более современную структуру экономики.

ВВП Китая в 2015 году сократился до 6,9%

Темпы роста ВВП Китая в 2015 г. в годовом выражении замедлились до 6,9% против 7,3% в 2014 г, что является худшим показателем за последние 25 лет, сообщает Прайм со ссылкой на данные Национального статистического бюро Китая.

«Согласно предварительным данным, внутренний валовой продукт Китая в 2015 г. составил 67,670 трлн юаней (около $10,3 трлн), что на 6,9% больше, чем в прошлом году. В частности, годовой рост ВВП в первом квартале составил 7%, во втором – 7%, в третьем – 6,9%, в четвертом – 6,8%», - говорится в опубликованном докладе.

Объем инвестиций в основные активы в КНР составил 55,16 трлн юаней ($8,4 трлн), что выше аналогичного показателя прошлого года на 10% (за исключением сельского хозяйства). Инвестиции в добывающие отрасли составили 1,56 трлн юаней ($0,23 трлн), рост на 31,8%. Инвестиции в сектор промышленного производства в прошлом году составили 22,4 трлн юаней ($3,41 трлн), а объем инвестиций в сферу услуг - 31,2 трлн юаней ($4,76 трлн).

Общий объем розничных продаж составил 30,01 трлн юаней ($4,57 трлн), говорится в докладе. Данный показатель вырос на 10,7% по сравнению с показателем 2014 г.

Алексей Улюкаев выдвинут в совет директоров «Газпрома»

Как стало известно РБК, правительство собирается номинировать министра экономического развития Алексея Улюкаева в совет директоров «Газпрома». Он станет вторым министром в наблюдательном органе монополии

​Как сообщил РБК источник в Белом доме, правительство собирается выдвинуть министра экономики Алексея Улюкаева в совет директоров «Газпрома» вместо профессора Санкт-Петербургского государственного университета Валерия Мусина, который скончался в декабре прошлого года.

По словам собеседника РБК в правительстве, Минэкономразвития внесло в правительство предложение по выдвижениям на годовом общем собрании в совет директоров «Газпрома», и министр есть в числе кандидатов. Про другие изменения в составе совета он не сказал. Годовое собрание планируется провести 24 июня (точная дата будет назначена в феврале).

Отдых в Крыму к лету может подорожать на 30%

Цены на размещение в Крыму в летний период для туроператоров уже выросли на 15–20%, а к началу сезона рост может составить 30%, пишет во вторник газета "Коммерсант" со ссылкой на пресс-секретаря Российского союза туриндустрии (РСТ) Ирину Тюрину.

Ранее в Ассоциации туроператоров России сообщали, что по итогам прошедшего летнего сезона Крым потерял свое ценовое преимущество перед Краснодарским краем, так как средняя стоимость отдыха на полуострове, как и в Сочи, составила примерно 2,5 тысячи рублей на человека в сутки.

Повышение роста цен на отдых в Крыму Тюрина связывает с увеличением спроса на внутренней туризм и резким ростом турпотока (на 21%) на полуостров летом прошлого года. Кроме того, власти Крыма рассчитывают на существенную часть туристов, лишившихся возможности отправиться в Турцию и Египет.

Также представитель РСТ сравнивает ситуацию в Крыму с прошлогодним повышением цен в Анапе и Геленджике, где из-за резкого роста на жилье для туристов спрос упал на 30–50%. Тюрина объясняет, что в прошлом году спрос на отдых в Крыму увеличился благодаря решению транспортной проблемы, а не благодаря "личным заслугам отельеров". При этом она отмечает, что стоимость отдыха в Крыму традиционно была на 25% ниже, чем в Краснодарском крае, что давало направлению конкурентное преимущество.

"Но при этом уровень сервиса здесь, как правило, ниже, чем в Сочи, и люди, заплатившие за отдых в Крыму значительные средства, чаще всего остаются недовольны поездкой", - сказала она.