Чиновники подыщут госкорпорациям подходящие банки

Правительство России одобрило и внесло в Госдуму законопроект, по которому оно сможет устанавливать требования к банкам, открывающим счета госкорпорациям, госкомпаниям и предприятиям оборонки, сообщает «РИА Новости».

Одобренные кредитные учреждения смогут заключать договоры банковского счета и проводить другие операции. Документ также предполагает административную ответственность госкорпораций, банков и должностных лиц за нарушение требований нового закона.

Сейчас госкомпании и госкорпорации имеют отдельный статус, их деятельность регулируется отдельными федеральными законами. На сегодняшний день в России шесть госкорпораций: АСВ,Внешэкономбанк, Фонд ЖКХ, Ростех, Росатом и Роскосмос. Госкомпания одна – это Росавтодор.

В настоящее время для госкорпораций оговаривается круг банков для инвестирования временно свободных средств, причем из-под действия данных ограничений выведен ВЭБ.

Греф рассказал о продолжении банковского кризиса в России

Отвечая на вопросы журналистов в ходе Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ) глава Сбербанка России Герман Греф отметил, что банковский сектор России до сих пор находится в состоянии кризиса. Греф отметил, что и в этом году продолжается выход банков с рынка. «Конечно продолжается. Если мы видим, что в этом году продолжается тот же темп выхода банков с рынка и мы видим, что прибыльность банковского сектора продолжает страдать. Безусловно, это некая стадия того кризиса, который мы наблюдали во второй половине 2014 и в 2015 г», - сказал глава Сбербанка. Финансист отметил, что в 2015 году ситуация в банковской сфере была критической. Банкам нужно еще пару лет, чтобы адаптироваться к новым условиям, добавил Греф.

Потери бизнеса в 72 банках с отозванной лицензией составили 400 млрд руб.

Потери клиентов, не являющихся физлицами, в 72 российских банках с отозванной лицензией, составили порядка 400 млрд рублей, сообщил зампред Банка России Михаил Сухов на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку.


"В этих 72 банках остатки средств на счетах клиентов, не являющихся физическими лицами, составили порядка 400 млрд рублей",- сказал зампред.

По его словам, сумма превышения обязательств над активами в 72 банках с отозванной лицензией составила порядка 470 млрд рублей. В большинстве случаев кредитные организации участвовали в сомнительных операциях, отметил Сухов.

ЦБ РФ протестирует систему по выявлению финансирования терроризма

ЦБ РФ начнет с первого июня тестировать на отдельных банках новые индикаторы для выявления подозрительных операций, которые могут быть связаны с финансированием терроризма, сообщил журналистам зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин.

"Мы разработали систему индикаторов, которые позволят вычислять некие аномалии в деятельности того или иного клиента, именно связанные с возможным проведением террористических каких-то операций", - сказал Скобелкин. Он пояснил, что изначально эффективность индикаторов будет тестироваться на отбельных банках в тестовом режиме.

"Конечно же, если эксперимент получит свою позитивную составляющую, то, соответственно, мы будем уже говорить о нормативных актах", - отметил зампред ЦБ. Пока что регулятор не раскрывает, на какие конкретно индикаторы и на каких банках будут тестироваться, пишет ТАСС.

Госкомпании потеряли более 50 млрд рублей в лишенных лицензий банках

Госкомпании и их дочерние структуры меньше чем за год потеряли свыше 50 млрд рублей в банках, лишившихся лицензий ЦБ, сообщает "Интерфакс"с ссылкой на источник, знакомый с докладом контрольного управления президента РФ.
Доклад посвящен вопросам эффективности управления компаниями с госучастием. По словам собеседника агентства, в документе отмечается, что госкомпании не оценивают должным образом финансовые риски при выборе банков, что ведет к значительным потерям их средств. В качестве примера в документе приводятся Нота-банк и банк "Интеркоммерц", в которых госструктуры продолжали размещать средства, несмотря на исключение этих банков из списка кредитных организаций, с которыми могут работать стратегические и оборонные предприятия. Нота-банк лишился лицензии в ноябре 2015 года, "Интеркоммерц" - в феврале 2016 года.
В докладе, датированном концом апреля, названа сумма потерь за период с июля прошлого года - свыше 53 млрд рублей у 67 крупнейших госкомпаний и их дочерних обществ.

Российские власти уже предприняли ряд шагов по ужесточению требований к банкам, где размещаются средства госкомпаний, госкорпораций, федерального бюджета и внебюджетных фондов. Новые критерии вступают в силу с первого июля 2016 года и предполагают наличие у банка минимального капитала 25 млрд рублей (в некоторых случаях планка в разы выше), его участие в системе страхования вкладов, нахождение под прямым или косвенным контролем государства или участие в госпрограмме докапитализации через ОФЗ.

Карты Мир могут дорого обойтись банкам

Защита данных по картам «Мир» должна обеспечиваться «с помощью российских аппаратных устройств». А именно — банки должны устанавливать отечественные криптомодули в процессинговые центры и банкоматы, а также использовать в устройствах российские алгоритмы шифрования. Такое требование к российским банкам в рамках проекта внедрения национального «пластика» выдвигает Федеральная служба безопасности (ФСБ). Об этом «Известиям» сообщил близкий к Центробанку источник. Новация ставит под вопрос целесообразность массового выпуска карт «Мир».

По словам источника, свою позицию ФСБ высказала в ходе недавних встреч с представителями регулятора и банков. Чтобы выполнить требование ФСБ, кредитным организациям придется переоборудовать процессинговые центры и банкоматы, что грозит существенными затратами. По оценкам участников рынка, затраты одного банка на выполнение требований ФСБ могут достигать €30–60 тыс. Причем, по требованию ЦБ, банки должны переоборудовать АТМ и POS-терминалы под прием национальных карт до 1 июня 2016 года.

Источник указал, что ФСБ считает нужным усилить защиту по картам «Мир», в связи с тем что Национальная система платежных карт разрешила при эмиссии карт «Мир» использовать чипы не только отечественного производства, но и микросхемы, произведенные за рубежом.

Медведев ужесточил требования к банкам при размещении бюджетных денег

Правительство России ужесточило требования к банкам при размещении в них средств из федерального бюджета, внебюджетных фондов, а также государственных компаний и корпораций. Соответствующее решение, текст которого опубликован на сайте правительства, подписал премьер-министр Дмитрий Медведев.

Документ вступает в силу с 1 июля 2016 года. Он обязывает банки, в которых размещаются госсредства, иметь генеральную лицензию ЦБ, а также устанавливает минимальный размер капитала кредитной организации, необходимый для размещения в них госудаственных денег. Так, согласно постановлению, банк, в котором размещаются госсредства, должен оболадать не менее 25 млрд руб. собственного капитала.

Помимо этого, банк должен участвовать в системе обязательного страхования вкладов физических лиц, и у него не должно быть просроченной задолженности по банковским депозитам.

Кроме того, постановление разрешает госкорпорациям размещать средства в банках, если те имеют прямое или косвенное участие РФ или участвуют в системе докапитализации через АСВ, сообщает РБК.

Половина крупнейших банков снизила ставки по рублевым вкладам в апреле

За прошедший месяц семь крупнейших кредитных организаций снизили ставки по рублевым вкладам. Средняя ставка по годовым депозитам в них опустилась до 9,18%.

В течение последнего месяца c 10 апреля по 10 мая семь банков из 15 крупнейших по объему вкладов вновь снизили максимальные ставки по рублевым депозитам, следует из анализа доходности предложений банков, проведенного РБК.

В результате средняя максимальная доходность годового вклада уменьшилась на 0,2 п.п., до 9,18% годовых. Ставки по депозитам сроком на 6 месяцев сократились до 8,96% годовых и на 2,5 года — до 7,18% годовых. Снижение за месяц составило 0,27 и 0,33 п.п. соответственно.

Основное влияние на этот результат оказало снижение ставок Сбербанком. 25 апреля банк сократил доходность по рублевым вкладам «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» на 0,5–1,05 п.п. Например, если месяц назад можно было открыть вклад «Сохраняй» сроком на год со ставкой 7,55% годовых, то сегодня она равна 6,8%.

Кроме Сбербанка, ставки снизили еще 6 кредитных организаций: Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, Промсвязьбанк, «Уралсиб» и Росбанк. «Многие кредитные организации смотрят на Сбербанк, как на ориентир при формировании ценовой политики по депозитам», — говорит гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов.

Эксперты уверены, что ставки и дальше продолжат падать. «Скорее всего, тенденция плавного снижения ставок будет наблюдаться на протяжении всего 2016 года», — прогнозирует аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский. Юрий Грибанов также считает, что ставки по депозитам будут продолжать снижаться как в мае, так и в течение года.

Ставка сделана

Российская банковская система в последние годы переживает болезненную трансформацию: идет «зачистка» рынка регулятором, консолидация его участников, а параллельно — настройка бизнес‑модели под кризисные условия и высокую ключевую ставку. Достаточен ли у системы запас прочности?

Все происходящее в банковской системе немедленно «аукается» в реальном секторе экономики. В прошлом году в России было ликвидировано 105 банков, и практически за каждой ликвидацией стоят сотни, а нередко тысячи и более предпринимательских трагедий, связанных с потерей средств на расчетном или депозитном счете — частичной или полной. При банкротстве кредитной организации вкладчик банка автоматически превращается в ее кредитора. Но если физические лица защищены системой страхования вкладов (в пределах суммы до 1,4 млн рублей) и выступают кредиторами первой очереди, то юрлица — кредиторы третьей очереди, и их шансы на возврат средств весьма призрачны. Ликвидация банка обычно приводит к серии банкротств среди компаний — его клиентов.
Игроки по ранжиру

В середине 2000‑х чиновники ЦБ РФ любили рассуждать о том, что российской банковской системе будет достаточно примерно семи сотен банков. Что ж, этот план сейчас можно считать выполненным: на конец марта 2016 года в России действует 718 банков; ровно десять лет назад их было 1 244. Но реализовать принцип «Лучше меньше, да лучше» так и не получилось. При этом нет оснований полагать, что сектор уже вполне расчищен и дальше ЦБ будет довольствоваться достигнутым. Агентство «РИА Рейтинг», например, прогнозирует, что в этом году лицензии потеряет еще от 75 до 95 банков. И, судя по уже набранным темпам (за первые три месяца года отозвано 24 лицензии), этот прогноз сбудется. При этом регулятор в основном «бьет по хвостам» — отзывает лицензии, когда у организации нет достаточных активов, чтобы удовлетворить требования всех кредиторов.

Кризисные явления в российской экономике привели к значительным переменам в расстановке сил в банковском секторе. То, что происходило здесь все последние годы, укладывается в два больших тренда: крупные структуры становятся крупнее, доля и влияние банков с госучастием неуклонно возрастает. Многие наблюдатели говорят о том, что среда становится все более нерыночной и в некоторых сегментах давно сложилась олигополия — система ограниченной конкуренции, в которой доминируют несколько крупных игроков, определяющих правила игры для всех остальных. «Пять крупнейших банков контролируют более половины всех банковских активов, а Топ-20 — примерно 80%, — говорит директор департамента корпоративного бизнеса Росгосстрах Банка Наталия Блинова. — Добавим к этому продолжающуюся консолидацию системы, при которой «умирает» 8–10% финансовых организаций в год. Тренд понятный, крепкий и долгосрочный: он будет проявляться и в 2016 году».



Как и во все предыдущие кризисы, государство бросилось поддерживать банковскую систему — раньше и гораздо щед­рее, чем все остальные сектора. В конце 2014 года правительство РФ приняло решение выделить на программу докапитализации через механизм ОФЗ 1 трлн рублей; утвержденный список адресатов поддержки включает 27 крупнейших банков. (Для сравнения: сумма поддержки малого и среднего бизнеса, которую сейчас обсуждают в правительстве, планируется на уровне 41 млрд рублей на 2016–2017 годы.) Благодаря докапитализации многие «поддержанты» смогли за минувший год значительно нарастить свою рыночную долю.

Крупные частные банки в прошлом году активизировались на ниве слияний и поглощений, в том числе с использованием механизма санации проблемных банков Агентства по страхованию вкладов. Помимо этого, сегодня часть крупных частных банков получила доступ к бизнесу, который госбанки не могут вести из‑за санкций Запада, говорится в обзоре банковского сектора агентства RAEX («Эксперт РА»).

С рентабельностью у российского банковского сектора в прошлом году не все было в порядке — отрасль заработала, по данным Банка России, всего 192 млрд рублей (в 2013‑м, к примеру, этот показатель был в 5 с лишним раз выше — 994 млрд). На этом фоне не удивительно, что небольшие банки и их акционеры испытывают серьезные трудности с поддержанием необходимого уровня резервов.



Ситуация с клиентской базой в связи со всеми этими обстоятельствами складывается вполне логичная. Как полагает начальник управления корпоративных банковских продуктов банка «Глобэкс» Роман Филиппов, ключевым трендом для всего банковского сектора в 2016 году станет продолжение миграции наиболее перспективных клиентов в банки, демонстрирующие наибольшую финансовую устойчивость, то есть относящиеся к Топ-30.
Ни дать, ни взять

«Кредитное сжатие» для российской экономики было запрограммировано в конце 2014 года решением ЦБ РФ поднять ключевую процентную ставку с 10,5 до 17%. Деньги в системе стали дóроги, средневзвешенная ставка по кредитам для малого и среднего бизнеса возросла, по подсчетам регулятора, до 17,7%, а круг потенциальных заемщиков, способных обслуживать такие займы, резко сузился.

Курочка по зернышку клюет...

Как известно, в «минуты жизни трудные» финансовым учреждениям приходится бороться за каждого нового клиента, и далеко не всегда, с учетом возрастающих рисков, в этой борьбе можно опираться исключительно на стандартные продукты и услуги. Приходится проявлять смекалку – например, разрабатывать множество дополнительных предложений и новые услуги для предпринимателей, привлекая их на расчетно-кассовое обслуживание. Как говорится, начинать нужно с малого – а потом, обеспечив себе лояльность клиента, можно уже работать с ним и по более серьезным долгосрочным направлениям.
Жесткая конкурентная борьба

Финансовыми аналитиками неоднократно отмечался следующий факт: из-за повышения Центробанком ключевой ставки рефинансирования спрос на кредитные продукты снизился. Пытаясь выживать в текущих экономических реалиях, банки в качестве одного из приоритетных для себя направления начали активно развивать расчетно-кассовое обслуживание. Эксперты, опрошенные NBJ, отмечают эффективность РКО как для банка, так и для клиента, особенно в кризисный период.

Директор департамента корпоративного бизнеса РОСГОССТРАХ БАНКа Наталия Блинова рассказала о том, что, диверсифицируя свой бизнес и доходы, банки обращают все больше внимания не только на процентные, но и на комиссионные прибыли, стараясь зарабатывать в том числе, и на классическом транзакционном банкинге, кросс-продажах. «То есть для банков комиссионные доходы, в том числе и по операциям РКО, на сегодня становятся более стабильным источником получения прибыли, чем доходы от кредитных операций. На процентные доходы влияют такие факторы, как объем и качество кредитного портфеля, на спекулятивные доходы – конъюнктура финансового рынка. В свою очередь, комиссионные доходы менее подвержены колебаниям. При этом их объем и структура зависят от бизнес-модели банка, а также от объема и деловой активности имеющейся клиентской базы», – комментирует ситуацию Наталия Блинова (РОСГОССТРАХ БАНК).

«Финансовая растерянность». Россияне опять понесли деньги в банки и стали интересоваться ипотечными кредитами

Сберегать или не сберегать?

Доля сберегающих россиян практически не меняется с 2005 г. На нее слабо влияет депозитная политика банков. Хотя опросы показывают, что наши сограждане не считают, что сейчас хорошее время для сбережений.

В большей степени склонны сберегать высокообразованные сограждане (35% против 20% не имеющих высшее образование), а также опрошенные, которые оценивают свое материальное положение выше среднего (41%).

Каждый десятый считает, что сейчас хорошее время, для того чтобы откладывать деньги (11%), и чаще это высказывают те, кто уже имеет сбережения (17%). В 2010 г. так отвечали 17% россиян. Каждый третий, напротив, полагает, что сейчас для сбережений не время (35%), а 42% не могут однозначно сказать, хороший или плохой в настоящее время период для этого.

Каждый пятый опрошенный, имеющий работу, откладывает деньги на случай увольнения (24%), и столько же — не делают этого, но планируют начать (24%). Половина работающих сограждан не намерены создавать «подушку безопасности» на случай потери источника средств (52%). Наиболее уязвимая группа — люди в возрасте 45–54 лет (среди них только 16% формируют накопления) и те, кто оценивают свое материальное положение как плохое (10% сберегают на случай потери работы).

«Сегодня мы наблюдаем „финансовую растерянность“ населения в связи с общеэкономической ситуацией, — поясняет генеральный директор НАФИ Гузелия Имаева. — На фоне снижения реальных доходов, роста инфляционных ожиданий, в комплексе с невысоким уровнем финансовой грамотности граждане предпочитают придерживаться выжидательной позиции и ничего не предпринимать по отношению к своим финансам. Так, преимущественное большинство россиян не имеют „подушки безопасности“ на случай потери работы или здоровья, а треть не видят смысла в ее формировании. Подобная ситуация может привести к критичному падению уровня жизни в случае непредвиденных обстоятельств».

Как показывает история, любая экономика циклично сталкивается с кризисом, добавляет Имаева. И насколько безболезненно он пройдет для каждого отдельного человека, во многом зависит от уровня его финансовой грамотности и готовности адаптироваться под новые условия. Поэтому основой для поддержания соответствующего качества жизни населения на сегодняшний день является повсеместное финансовое просвещение.
Депозиты все равно надежнее

Несмотря на некоторую растерянность, те, у кого до сих пор есть, что откладывать, предпочитают банковские депозиты. Российским банкам удалось сохранить доверие вкладчиков, несмотря на трудности в экономике: в феврале рост вкладов восстановился после январского оттока — банки привлекли 170 млрд руб. средств населения, заявил зампред ЦБ Михаил Сухов, которого цитирует РИА «Новости».

«Мы увидели быстрые темпы роста вкладов в прошлом году — почти рекордные 25% за год, — пояснил Сухов, выступая на российском экономическом и финансовом форуме в Швейцарии. — В начале года (в феврале) рост вкладов в банковском секторе восстановился — почти 170 млрд руб. привлекли наши банки в феврале дополнительно и двигаются с темпом свыше 20% в годовом исчислении».

Сухов полагает, что такие темпы роста вкладов продлятся недолго — они снизятся по объективным показателям: «Вклады могут вырасти на 15% в 2016 г., хотя это может зависеть не только и не столько от банков, но и от реального состояния располагаемых доходов наших граждан, которые в ближайшее время вряд ли увеличатся в позитивную сторону. Мы будем внимательно наблюдать за распределением вкладов по банкам разной величины».

В январе наблюдался сезонный отток вкладов населения, они сократились на 1,8%, без валютного курса — на 2,7%. Как пояснял ранее первый зампред ЦБ Алексей Симановский, для января такая ситуация традиционная. Вместе с тем депозиты организаций за январь выросли на 1,5%, без учета курса снижение составило 0,1%.Напомним результаты мониторинга в марте 2016 г. максимальных процентных ставок (по вкладам в российских рублях) 10 кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц. В первой декаде марта эта ставка находилась на уровне 9,79% годовых. Для сравнения: инфляция в России в марте в годовом выражении составит 7,5–7,6%, в апреле останется примерно в этом же диапазоне, ожидает Минэкономразвития.

По итогам февраля инфляция в РФ замедлилась до 0,6% с 1%, в январе в годовом выражении — до 8,1% с январских 9,8%. В предыдущий раз инфляция в годовом выражении ниже 9% была зафиксирована в РФ в октябре 2014 г. Текущий базовый прогноз Минэкономразвития рассчитан исходя из инфляции в 6,4% по итогам 2016 г., и министерство планирует уточнить его в апреле. В результате если ориентироваться на максимальную ставку в крупнейших банках, то годовой доход в рублях от депозитов за вычетом инфляции составит примерно 2,5%.
Россияне снова готовы брать ипотеку

Помимо банковских депозитов еще одним традиционным способом сбережения денег у граждан является приобретение недвижимости. Это, в некотором роде совмещение приятного с полезным, позволяет сохранить средства и улучшить жилищные условия.

В Москве в феврале стало расти участие граждан в долевом строительстве жилья и ипотеке. Как сообщили ТАСС в управлении Росреестра по Москве, число зарегистрированных договоров участия в долевом строительстве жилья в феврале составило 2135 единиц, что выше, чем за аналогичный период 2015 г. — 1316 (в январе этого года — 1801 единица).

Число зарегистрированных договоров ипотеки в силу закона выросло на 11% — до 2048 за февраль (в феврале 2015 г. — 1828, в январе этого года — 1255). С 450 до 503 выросло и число зарегистрированной ипотеки в силу договора, когда, например, ипотечный кредит берется под залог уже имеющегося жилья или двумя лицами. Общее число зарегистрированных в Москве сделок с жильем по сравнению с январем выросло с 6 тыс. до 8,8 тыс. (в феврале 2015 г. — 10,6 тыс.) сделок.

Прошедший 2015 г. принес спад сделок с жильем в Москве почти на четверть по сравнению с 2014 г. Число договоров участия в долевом строительстве и по ипотеке сократилось примерно на 20%.

Согласно данным НАФИ, большинство наших сограждан в ближайшие три года не намерены улучшать жилищные условия. Однако среди тех, кто собирается это сделать, значительно выросла доля планирующих взять ипотеку. Таковы результаты всероссийского опроса, проведенного НАФИ в декабре 2015 г.

Доля россиян, не планирующих что-то предпринимать для улучшения жилищных условий, растет с 2013 г.: 67% в 2013 г., 78% — в феврале 2015 г., 83% — в декабре 2015 г. В основном выросло число тех, кто определенно ответил на этот вопрос — нет (с 53 до 59%). Тем не менее 14% опрошенных продолжают строить такие планы, и о них сообщают в основном молодые люди до 34 лет (23%).

Идентификация заемщиков МФО через банки: есть вопросы

С 29 марта МФО получили возможность проводить процедуру идентификации заемщиков посредством банков, причем при сумме займа менее 15 тыс. руб. возможна упрощенная идентификация. Данное нововведение направлено, прежде всего, на защиту граждан от мошенников, которые оформляют займы по чужим данным. Однако данный пункт в изменениях законодательства вызвал у участников рынка ряд вопросов, разъяснения на которые попытался выяснить портал Zaim.com.
Все ли МФО в обязательном порядке должны осуществлять идентификацию заемщиков через банки

Согласно формулировке, приведенной в законодательстве, осуществление идентификации заемщиков через банки является правом, а не обязанностью МФО. Помимо этого, право распространяется только на микрофинансовые компании, тогда как микрокредитные компании обязаны проводить идентификацию самостоятельно.

В соответствии с законодательством, МФО разделяются на микрофинансовые компании (с собственным капиталом более 70 млн руб., с расширенными возможностями и более жестким регулированием - МФК) и микрокредитные компании (компании, которые не попадают под эти требования, но имеют меньше полномочий - МКК).

Ввиду того, что идентификация заемщиков через банки является лишь правом, нарушение данного пункта не повлечет за собой никаких санкций в отношении МФК и будет означать лишь то, что компания должна будет самостоятельно проводить идентификацию.
Что такое упрощенная идентификация заемщика

Упрощенная идентификация должна проводиться только в случае заключения договора займа на сумму менее 15 тыс. руб. (либо эквивалентную сумму в иностранной валюте), причем заем должен предоставляться посредством перевода денежных средств.

Около 10% российских банков могут лишиться лицензий в ближайщий год

Около 10% действующих в РФ банков могут лишиться лицензий в течение следующих 12 месяцев в результате действий ЦБ РФ по расчистке банковского рынка, говорится в обзоре международного рейтингового агентства Moody's.

По состоянию на 23 марта в России работали 711 банков. С начала 2014 года лишились лицензии более 190 банков, в стадии ликвидации находятся свыше 250 кредитных организаций, отмечает агентство.

Несмотря на то, что в период с 2014 года по первый квартал 2016 года лишались лицензии в основном небольшие банки за пределами топ-100, от ухода с рынка не застрахованы и крупные банки (к примеру, Внешпромбанк, Нота-банк и Пробизнесбанк).

Аналитики агентства отмечают, что уровень удовлетворения требований кредиторов банков останется очень низким, это означает, что кредиторы понесут значительные убытки из-за ликвидации банков в России.

Невысокий уровень удовлетворения требований отражает низкое качество активов банков, в том числе из-за мошеннических действий. Также, по мнению агентства, в этом виновата неэффективность процедур по исполнению требований кредиторов.

Moody's ожидает, что российские регуляторы примут меры, которые приведут к снижению потерь кредиторов. Пока плохой менеджмент и мошенничество остаются основными причинами банкротства банков, Moody's ожидает, что потери для кредиторов останутся высокими.

Банк России отозвал лицензии у двух московских банков

Банк России отозвал лицензии у двух московских банков: Океан Банка и «Пульс Столицы», сообщает пресс-служба Банка России. Лицензии у банков отозваны с 13 апреля. Оба банка являются участниками системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов Океан Банк на 1 апреля занимал 457-е место в банковской системе России, «Пульс Столицы» — 545-е место.

Агентство по страхованию вкладов сообщило, что выплаты вкладчикам этих банков начнутся не позднее 27 апреля.

До недавнего времени Океан Банк являлся расчетным банком для «Робокассы», крупнейшего сервиса, позволявшего принимать платежи в интернете, отмечали «Ведомости». Сервис являлся самым ценным активом банка, но несколько месяцев назад «Робокасса» перевела своих клиентов на обслуживание в РНКО «РИБ»

ЦБ отозвал лицензии у двух банков

Банк России с 8 апреля отозвал лицензии у самарского Фиа-банка и московского Соверен банка, сообщает РИА Новости.

По данным ЦБ, Фиа-банк из Самарской области не исполнял требования законодательства и нормативных актов Центробанка.

"При неудовлетворительном качестве активов АО "Фиа-банк" неадекватно оценивало принятые в связи с этим риски. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила полную утрату собственных средств (капитала) банка", — сообщает регулятор.

Также регулятор отозвал лицензию у московского Соверен банка. По данным ЦБ, кредитная организация проводила рискованную кредитную политику и "была вовлечена в проведение сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж".

Оба кредитных учреждения являлись участниками системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным РИА Рейтинг, на 1 января 2016 года Фиа-банк занимал 174-е место в банковской системе страны, а Соверен банк — 467-ю позицию.

Кроме того, Банк России отозвал лицензию у московской "Расчетной небанковской кредитной организации "Майма" ("РНКО "Майма"), которая занимала 697-е место в банковской системе. РНКО также обвинили в нарушении правил, установленных Центрбанком, и в проведении сомнительных операций.

С 1 июня 2016 года банки начнут требовать у клиента полный отчет о происхождении денег

Центробанк детально описал алгоритм взаимодействия добропорядочных клиентов с банками, которые квалифицированы главным территориальным управлением регулятора как кредитные организации, проводящие сомнительные операции, направленные на отмывание доходов, полученных преступным путем. И банки, желающие сохранить свои лицензии, должны руководствоваться данным алгоритмом работы.

Об этом заявил заместитель директора департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Илья Ясинский, выступая 25 марта 2016 года на XVIII Всероссийской банковской конференции «Банковская система России — 2016: практические вопросы надзора и регулирования».

Самый радикальный метод, к которому прибегает ЦБ, это отзыв лицензий. У 34 банков из 93, лишившихся лицензии за 2015 год, право на работу было отозвано по причине ненадлежащего контроля за отмыванием доходов.

Второй метод работы с провинившимися банками — введение радикальных ограничений на проведение операций и лимитов по суммам для банка. Обычно это ограничение вводится на шесть месяцев. Третий метод — это исключение банка из системы страхования вкладов (ССВ). И четвертый метод — банк доказывает ГУ ЦБ, что его клиенты законопослушны и проводят реальную хозяйственную деятельность.

ЦБ проводит дополнительное информирование банков о тех клиентах, которые замечены в проведении сомнительных операций, отметил Ясинский. Теперь банки вправе уже даже при наличии подозрений «в отмывательстве» отказывать клиентам в открытии счета и проведении операций, а также и в расторжении договора на обслуживание. Два с половиной года, прошедших после введения такого права, привели к тому, что банки активно этими опциями пользуются. Но в результате таких отказов возникли «мигрирующие» клиенты, которые кочуют из банка в банк.

Поэтому информация об отказниках должна быть доступна всем банкам, уверен Ясинский. Правда, добавил специалист Банка России, возникает риск, что предприятия будут активно перерегистрироваться, чтобы скрыть свой род деятельности и бенефициаров. Правда, финансовая разведка обещала, что будет отвечать на запросы банков о том, находится ли тот или иной клиент в базе сомнительных, хотя пока и не отвечает, посетовал Ясинский.


Кроме того, инструментарий, которым могут пользоваться банки для истребования документации об источниках происхождения средств и имущества, будет и далее расширяться. Такое право появилось у кредитных организаций в конце 2015 года, и связано оно во многом с темой амнистии капитала. Но, как напомнил Ясинский, сама тема амнистии капитала должна быть проведена на таких условиях, чтобы никто и никогда не мог потом спросить, откуда у человека или у компании капитал изначально появился. А иначе никакая амнистия не сработает.

Но радикальная позиция FATF — всемирной организацией по борьбе с доходами, добытыми преступным путем, такова, что амнистия не распространяется на средства, происхождение которых криминально, или связано с работорговлей, торговлей оружием и наркотиками, а также финансированием терроризма. Поэтому Росфинмониторинг и Банк России оказались в непростой ситуации и пока не требуют от банков детально допытываться у своих клиентов, откуда они взяли средства.

Но амнистия капитала продлена до 1 июня 2016 года. После этой даты банки будут вправе не стесняться запрашивать у своих клиентов документы о происхождении их средств, отметил чиновник ЦБ.

Банковский дозор: что такое «обнал», как его выявляют и как борются

Жаргонизм «обналичка» не надо путать со словом «обналичивание». У них единый корень, но разный смысл. Под обналичиванием подразумевают законный способ получения наличных денег, например, вы их сняли со своей банковской карты. А вот с «обналичкой», или «обналом» история совсем другая.

Слово «обналичка» ‒ это сленговое название противозаконных действий по переводу денег из безличной формы в наличную. Этим грешат юридические лица и индивидуальные предприниматели. Их основная задача – уйти от уплаты налогов, получить на руки наличные денежные средства («черный нал»), который не отразятся в официальных бухгалтерских документах. Самая распространенная схема «обнала» – совершение фиктивной, или мнимой сделки. Некий исполнитель обязуется оказать услугу (выполнить работу, поставить товар), но по факту ничего не происходит, однако, деньги к нему ушли.

Принято считать, что первые схемы «обналички» появились в 90-х годах, с начала экономических реформ в России. И по сей день она никуда не делась. Ежегодно Центробанк приводит статистику объема операций по незаконному «обналичиванию» (цифры будут ниже). Под пристальным вниманием Банка России «эволюция» схем и крупные фигуры.
Какая ответственность предусмотрена за «обнал»?

За участие в схемах «обнала» несут ответственность все участники процесса:
«Заказчиков» наказывают по статьям 198,199 и 327 УК РФ;
«Исполнителей» по статьям 198-199, 171, 172, 327, 174, 174.1, 210 УК РФ.

Штрафы и сроки по этим статьям серьезные.
С «обналичкой» борются?

Да. Из актуального. 10 марта 2016 года задержали Сергея Пивоварова, одного из крупнейших «обнальщиков». Он возглавлял группу, которая занималась обналичиванием денег на территории Оренбургской, Самарской и Саратовской области. Деньги «отмывались» через тысячи платежных банковских терминалов по всей стране. В «тень» уходило несколько миллиардов рублей. А в конце 2015 года арестовали банкира Александра Григорьева. Он был совладельцем нескольких банковских структур. Занимался обналичиванием денег и выводом их за рубеж по, так называемой, «молдавской схеме».
Какие схемы используют сегодня?

В 2008-2009 годах «популярными» были схемы «обналичивания» через банковские карты, например,
Компания принимает платеж с НДС. Переводит деньги на счета нескольких ИП за вычетом минимальных налогов. А затем они перечисляют деньги на карты «под отчет». Наличные просто снимаются в банкомате. Схема действует до того момента, как банк это заметит и закроет счет компании (максимум - 1 квартал);
Недобросовестные клиенты предоставляют мошенникам свои платежные средства и реквизиты (за небольшое вознаграждение). Затем на эти счета переводятся похищенные деньги и обналичиваются.

Борьбу Центробанка с подобными схемами можно назвать успешной: «обналичивание» через банковские карты было сведено практически к нулю. Однако, как отметил Центробанк, прежние схемы «обналичивания» денег вновь стали популярны.
Как выявляют «обналичку» налоговики?

Даже если предприниматели вели себя очень аккуратно и были уверены, что все продумали, у налоговиков есть несколько косвенных признаков, по которым они могут отличить фиктивную операцию от реальной.


О каких признаках речь? Например,
работники позволяют себе крупные покупки при небольшой заработной плате, например, автомобили класса «премиум»;
компания предъявляет к возмещению значительные суммы налогов;
учредитель или директор встречается в числе контрагентов компании;
компания открывает счет в банке, в котором «сидит» много юридических лиц из списка контролируемых;
операции компании привлекают внимание своей необычностью: компания торговала бетоном и вдруг купила вагон тюльпанов;
в балансе компании много операций, по которым сложно определить рыночную стоимость, например, консультационные услуги;
компания при проверке «теряет» первичные документы.
А теперь о цифрах от Центробанка

По оценке Центробанка:
объем операций по «обналичиванию» составил в 2014 году - около 1,8 трлн. руб., в 2015 году - 500-700 млрд. руб.;
количество выявляемых в квартал организаций (в том числе банков), занимающихся сомнительными операциями, сократилось с сотен (два года назад) до десятка (в настоящее время).

Центробанк ежегодно рапортует о контроле за «сомнительными» операциями. Из недавнего сообщения зампреда ЦБ следует, что комиссия за «обнал» выросла, наличные деньги постепенно становятся товаром, а обналичивание переходит из банковского сектора в торговые сети.

ЦБ хочет смягчить контроль банков за клиентами

Центробанк смягчит требования к контролю банков за клиентами.

Регулятор подготовил проект поправок к двум законам (антиотмывочному 115-ФЗ и закону о госрегистрации юрлиц и индивидуальных предпринимателей), которые упрощают взаимодействие банкиров с Росфинмониторингом.

Банки предлагается освободить от формирования сообщений по сделкам с недвижимостью, драгметаллами, выплатам страховок, лизинговым сделкам. Также из-под контроля будут введены сделки банка на межбанковском рынке. Другой комплекс поправок даст банкам право пользоваться базами госорганов для идентификации корпоративных клиентов (для получения данных о номере, дате выдачи и органе, выдавшем представителю клиента паспорт, а также о месте жительства предпринимателя).

В ЦБ сообщили, что указанные законодательные изменения пока обсуждаются на экспертном уровне. В Росфинмониторинге отметили, что не отказываются от внимательного изучения данных вопросов, но в ближайшее время не планируют вносить в правительство подобный проект, пишет газета «Коммерсантъ».

Банки теряют позиции в медиарейтинге компаний недели

Компания «Медиалогия» опубликовала медиарейтинг компаний недели.

Рейтинг подготовлен на основе МедиаИндекса – показателя, который отражает качество присутствия компаний в информационном поле. В ходе исследования было проанализировано 2 259 147 публикаций СМИ за период с 21 по 27 марта 2016 года.

В новом медиарейтинге Сбербанк опустился на вторую строчку, ВТБ – на шестую.

На предыдущей неделе топ-10 компаний возглавлял Сбербанк, банк ВТБ занимал третье место. Неделей ранее Сбербанк занимал второе место, а ВТБ – четвертое.

Банки узнают о доходах россиян по SMS

Банки получили законное право получать данные о доходах клиентов из Пенсионного фонда максимально простым способом. Схема выглядит так: заемщик подает в банк заявку на кредит; с портала госуслуг клиенту приходит SMS, предлагающее дать согласие на запрос сведений о состоянии его лицевого счета в ПФР; в случае положительного ответа банк получает данные из фонда по системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Как выяснили «Известия», поправки, легализующие такую схему, будут в ближайшее время внесены Минкомсвязи в целый ряд нормативных актов. Этот механизм существенно ускорит процесс выдачи кредита. Сейчас клиенты должны направить банкам выписку из ПФР самостоятельно по e-mail (предварительно получив ее из личного кабинета на портале госуслуг). Другой действующий вариант для заемщиков — прийти в офис банка и подписать согласие на запрос сведений о доходах из ПФР.

В пресс-службе Минкомсвязи «Известиям» сообщили, что поправки вносятся в правила применения простой электронной подписи, положение об использовании ЕСИА (Единая система идентификации и аутентификации, созданная в рамках исполнения закона о госуслугах), положение об инфраструктуре электронного правительства.

Механизм получения банками данных из ПФР с помощью портала госуслуг (ЕПГУ) тестируется с июня 2015 года. По данным председателя Национального совета финансового рынка Андрея Емелина, сейчас в нем участвуют 32 банка, в том числе Бинбанк, Совкомбанк, «Русский стандарт», Газпромбанк, ХКФ-банк, Банк Москвы, Альта-банк. По словам участников проекта, банки получают выписки из ПФР за 2–3 минуты только от заемщиков, которые зарегистрированы на ЕПГУ (таких сейчас в России всего 18 млн). Если гражданин не является пользователем портала госуслуг, процесс существенно растягивается по времени (банк в этом случае должен зарегистрировать гражданина на ЕПГУ сам). Еще одно неудобство для банков — организовать доступ клиентов на Gosuslugi.ru в отделениях (для этого нужны терминалы, а значит — дополнительные вливания помимо затрат на интеграцию IT-системы банка с ЕПГУ). Письменное согласие на запрос выписки из ПФР в отделении также неудобно: с точки зрения затрат времени для клиентов, времени и ресурсов — для банков. Участники пилота сходятся во мнении, что подтверждение через SMS является оптимальным вариантом. Выигрыш времени для банков составляет от нескольких часов до нескольких дней.


По данным зампреда ХКФ-банка Мартина Шаффера, 41% клиентов, которые обратились за потребкредитом и которых нужно было регистрировать на ЕПГУ, не имели при себе СНИЛСа. В итоге клиентам приходилось повторно идти в отделение банка. По словам зампреда ХКФ-банка, в 18% случаев при регистрации граждан на ЕПГУ возникали технические ошибки.

— После подтверждения клиента на предоставление информации о состоянии лицевого счета с помощью SMS банк получит выписку из ПФР через СМЭВ сразу в автоматизированную систему банка, — комментирует руководитель проектов Бинбанка Дмитрий Сорокин. — Это и будет автоматизированным процессом получения выписки из ПФР. Такая схема работы ускорит весь процесс выдачи кредитов в целом — как для клиента, так и для банка.

По словам зампреда Локо-банка Андрея Люшина, внедрение нового механизма получения выписок из ПФР с использованием SMS не потребует дополнительных вложений.

— Совсем другой вопрос — это доступ к персональным данным с использованием услуг мобильной связи, — говорит Андрей Люшин. — Могут возникать проблемы утечки данных. Впрочем, при желании злоумышленники могут получить доступ и к аккаунту гражданина на портале госуслуг, нигде нет стопроцентной защиты.

Партнер компании «Юков и партнеры» Светлана Тарнапольская не разделяет эти опасения.

— Поскольку SMS подтверждает лишь согласие гражданина на предоставление сведений о его доходах ПФР непосредственно банку и текст самого сообщения никаких данных о доходах не содержит, такой вариант следует признать удобным и вполне безопасным для заемщика, — указывает Светлана Тарнапольская.

По словам банкиров, когда процесс подтверждения доходов с помощью SMS будет отлажен, станет возможным решение всех вопросов о выдаче кредитов дистанционно — через интернет-банк. Клиенты смогут в личном кабинете на сайте банка оставлять заявки на получение займов, с учетом ускоренного подтверждения их доходов (по SMS) заявки на кредиты будут рассматриваться сотрудниками банков быстрее. И заемщикам в дальнейшем будет достаточно один раз посетить офис банка с паспортом — для получения уже одобренного кредита.

Мартин Шаффер указывает, что еще одна важная проблема, которую необходимо решить, — актуализация данных в ПФР. По словам зампреда ХКФ-банка, сейчас идет отставание сведений на 4–6 месяцев, необходимо сократить этот срок хотя бы до 1–3 месяцев.