Коротко о банкротстве

Арбитраж признал банкротами банки «Балтика» и «Ренессанс»

Арбитражный суд Москвы признал несостоятельными (банкротами) банк «Ренессанс» и банк «Балтика».

Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство по страхованию вкладов.

Напомним, 24 ноября 2015 года ЦБ отозвал лицензию у банка «Балтика», занимавшего по величине активов 162 место в российской банковской системе. По данным регулятора, банк «Балтика» размещал денежные средства в низкокачественные активы и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам и прочим активам. Кроме того, кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций, в том числе по выводу денежных средств за рубеж в крупных объемах.

14 декабря 2015 года лицензии лишился банк «Ренессанс», занимавший по величине активов 242 место в банковской системе РФ. Банк «Ренессанс» проводил высокорискованную кредитную политику, не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам, а также был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций.

Россияне не исключают банкротства одного-двух крупных банков

Более трети россиян не ожидают в ближайшие годы масштабного банковского кризиса, но не исключают возможность банкротства одного или двух крупных банков. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного НАФИ в декабре 2015 года.

При этом около четверти россиян (27%) полагают, что ситуация будет относительно стабильна и банкротиться будут только отдельные мелкие и средние банки.

По мнению 18% респондентов, в ближайшие год-два возможно повторение кризисной ситуации 1998 года и одновременное банкротство ряда ведущих банков.

Напомним, в 2015 году Центробанк отозвал лицензии на осуществление банковских операций у 93 кредитных организаций и передал на санацию 15 кредитных организаций. Потери банковской системы от отзывов лицензий оценили в 1 трлн рублей. В текущем году лицензий лишились 8 кредитных организаций.

По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, регулятор продолжит ужесточать надзор в банковском секторе и избавляться от слабых игроков. По оценкам главы Сбербанка Германа Грефа, в 2016 году могут лишиться лицензий около 10% российских банков.

Арбитраж признал банкротом Лесбанк

Арбитражный суд Москвы признал АКБ «Лесбанк» несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство по страхованию вкладов.

Резолютивная часть решения суда была объявлена на заседании 15 декабря 2015 года, говорится в сообщении АСВ.

Напомним, лицензия у московского Лесбанка была отозвана 6 октября 2015 года. По величине активов Лесбанк занимал 433 место в банковской системе РФ. По данным регулятора, банк проводил высокорискованную кредитную политику, не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам, а также был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций.

Позже ЦБ сообщил, что обязательства Лесбанка превышают его активы на 2 млрд рублей. Объем активов банка составляет 272,5 млн рублей, а обязательств – 2,3 млрд рублей.

История одного банкротства, или как предпринимателю удалось законно не отдать кредит

13 декабря 2013 года Центробанк отозвал лицензию у БПФ за «низкое качество активов при рискованной кредитной политике» и «сомнительные операции». 23 декабря АСВ приступило к банкротству банка.

Одиниз клиентов БПФ — ЗАО «Свет XXI века. Томский завод светотехники» — заключил кредитных договоров на 196,6 млн рублей под 12–16 % годовых. Другая фирма холдинга — «Современные источники света» — заложила в их обеспечение всю недвижимость завода. При этом активы основного должника были не больше 171,3 млн рублей, а субсидиарного — 59 млн рублей, то есть даже суммарно они едва превышали основную часть займа.

До наступления срока возврата основной части дело о банкротстве возбудили и в отношении должников. Банк, от имени которого выступал конкурсный управляющий АСВ, решил вступить в реестр кредиторов во второй половине 2014 года, уже на стадии конкурсных производств. После этого БПФ с долгом 208,9 млн рублей (уже с процентами) стал главным кредитором.

Заявления Банка о включении в реестры изучил конкурсный управляющий светотехнических фирм, который обнаружил, что у кредитора нет доказательств перечисления крупных сумм кредита. На этом юристы и основали возражения против включения Банка в реестр кредиторов. Они указали, что на платежках нет печати банка, а расчеты подписаны лишь с одной стороны — управляющим из АСВ. Как написали юристы в своем отзыве, наличие подписанных договоров само по себе не означает, что обязательства возникли; важно, что банк не смог доказать факт передачи денег, а значит, в его требованиях следует отказать.

Судья Арбитражного суда Томской области, предложил Банку предоставить оригиналы документов, которые подтвердили бы заявления управляющего банком о том, что он перечислял заемщику кредиты. Однако тот этого не сделал, и 26 ноября 2014 года судья решил не включать БПФ в реестр кредиторов, потому что он не доказал «основания требований, наличие и размер задолженности».

Так почему АСВ не смогло доказать перечисление кредитных денег? Или деньги действительно не перечислялись? В своем заявлении о включении в реестр кредиторов конкурсный управляющий из АСВ объясняет, почему не смог предоставить выписки с лицевых счетов: «В БПФ не работает автоматизированная банковская система, предпринимаются попытки ее наладить». АСВ не доказало, что банк может на них притязать, и дело о банкротстве субсидиарного должника было прекращено. От притязаний на 208,9 млн рублей кредитного долга заемщик был избавлен.

Вступление в силу закона о банкротстве физлиц переносится на октябрь

Источник в одном из ведомств России сообщил, что вступление в силу закона о банкротстве физлиц переносится с 1 июля на 1 октября 2015 года из-за неготовности арбитражных судов. Такое решение было принято по итогам совещания в администрации президента.

«Перенос сроков необходим, чтобы арбитражные суды, которые будут рассматривать дела о банкротстве граждан, смогли подготовиться к работе в должной степени. Арбитражные суды лучше подготовлены в плане применения законодательства о банкротстве, чем суды общей юрисдикции, поскольку уже долгие годы арбитражные суды рассматривают банкротство юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»,— приводит «Интерфакс» слова главы комитета по собственности Госдумы Сергея Гаврилова.

Обреченные на крах. Отечественные компании банкротятся одна за другой

В первом квартале 2015 года в России обанкротились 3765 компаний – на 22% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Эти данные приводит Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). В марте на этом ресурсе было опубликовано 1548 сообщений о признании фирм-должников неплатежеспособными, что лишь немного не дотягивает до абсолютного рекорда – 1585 в декабре 2014-го. За весь же прошлый год число дефолтов выросло по сравнению с 2013-м почти на 20% – до 14 514.
С апреля 2011 года ЕФРСБ размещает отчеты обо всех стадиях банкротства компаний и о проведении торгов имуществом. В 2014-м ресурс «засветил» более 200 тыс. событий. В I квартале этого года, как сообщили арбитражные управляющие, сумма предъявленных кредиторами требований по завершенным делам о банкротстве составила 48,4 млрд. рублей, сумма удовлетворенных требований – 10,5 млрд. рублей.

По оценкам экспертов, резкое увеличение в России числа несостоятельных компаний связано как с общей кризисной ситуацией в экономике, так и с недавними изменениями в законодательстве, которые усилили роль банков в процедуре банкротства и повысили эффективность продажи конкурсной массы.

На рынке недвижимости растет количество фиктивных банкротств

Многие недобросовестные компании поспешили воспользоваться кризисной экономической ситуацией с тем, чтобы «списать» существующие долги перед своими контрагентами через искусственно инициированное банкротство. По словам адвоката Олега Сухова («Юридический центр адвоката Олега Сухова»), несмотря на угрозу уголовной ответственности, все чаще к фиктивному банкротству стали прибегать игроки рынка недвижимости, а также владельцы микрофинансовых организаций. По экспертным оценкам, на долю этих двух отраслей приходится уже около 20% случаев фиктивных банкротств.

Под умышленным (преднамеренным или фиктивным) банкротством подразумеваются действия, совершенные собственником компании, которые заведомо повлекли неспособность юридического лица или индивидуального предпринимателя в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и причинившие им крупный ущерб (ст. 196, 197 УК РФ). Как правило, такая операция проворачивается в несколько заходов. Сначала искусственно блокируются выплаты кредиторам в течение нескольких месяцев под предлогом отсутствия денежных средств на счетах фирмы. Признаком предбанкротного состояния является превышение кредиторской задолженности над стоимостью активов. Поэтому, чтобы достичь нужной пропорции, заинтересованные в фиктивном банкротстве компании наращивают долг, либо искусственно уменьшают стоимость активов.

Семь поводов срочно сменить банк

Последние несколько месяцев на банковском рынке неспокойно. С приходом нового председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной лицензии у банков стали отзываться с завидной регулярностью. В сентябре была отозвана лицензия у подмосковного банка «Пушкино» (136-е место по активам, объем вкладов населения 24 млрд рублей). 20 ноября ЦБ убрал с рынка «Мастер-банк» (74-е место по активам, объем вкладов населения на 1 ноября 47 млрд рублей). По рынку стали ходить черные списки банков, у которых якобы вот-вот должны отозвать лицензию. Падение «Мастер-банка» спровоцировало появление или обострение проблем у ряда других кредитных учреждений. У многих из них впоследствии были отозваны лицензии, а некоторые попали под санацию.

Предугадать действия ЦБ чаще всего невозможно. Но есть несколько признаков, позволяющих уточнить, что финансовое состояние банка оставляет желать лучшего. О многом может сказать отчетность кредитной организации. Большинство банков публикуют на сайте ЦБ 101-ю форму, или балансовую ведомость. Также многие предоставляют информацию о капитале (134-я форма отчетности) и обязательных нормативах (135-я форма). Эту информацию можно получить, если зайти на страницу банка на сайте Банка России. Разумеется, непрофессионалу разобраться в этих документах непросто. Но, во-первых, в открытом доступе находится множество банковских рэнкингов. Например, на портале «Банки.ру» представлены такие, в которых часть информации уже обработана и доступна для понимания даже не специалистам. А во-вторых, для выявления некоторых стоп-параметров нужно просто проверить несколько цифр. Вот ряд признаков, которые говорят о неважном состоянии банка. И не все они кроются в финансовой отчетности.

1. Плохие новости

Есть ли деньги в банке после отзыва лицензии

На какое возмещение может рассчитывать вкладчик, и что делать с кредитами при отзыве лицензии у кредитной организации

В прошлом году Центробанк начал проводить политику «зачистки банковского сектора». В результате были лишены лицензии на проведение банковских операций или санированы более ста кредитных организаций. По некоторым оценкам, в сложившейся экономической и политической ситуации, могут прекратить свое существование еще порядка двухсот пятидесяти банков.

В теории, после отзыва лицензий клиентам банка не стоит сильно переживать, поскольку процедура ликвидации кредитной организации учитывает интересы и вкладчиков, и кредиторов. На практике же все зависит от того, хватит ли активов у банка на расчеты со всеми кредиторами в процессе процедуры ликвидации. Об очереди удовлетворения требований кредиторов читайте далее. Но начнем с простого.

Кредиты

Главное, что следует знать — не прекращайте платежи по долгам, как только стало известно об отзыве лицензии у банка. Долг вместе с банком никуда не пропадет.

9 знаменитостей, потерявших свое состояние

Сложно себе представить, что некоторые звезды тратят миллионы долларов, что приводит их к банкротству. Но это происходит не так уж и редко. Ниже собраны истории известных и богатых людей, которые потеряли свое состояние. Почти все они смогли впоследствии его восстановить.

Ким Бесинджер

В 1993 г. актриса также объявила себя банкротом, ее состояние в то время оценивалось в $5,4 млн.
Причиной такой заявки стал ее отказ от съемок в фильме "Boxing Helena". Main Line Pictures подали иск за срыв контракта, требуя от нее выплатить $8,1 млн. В результате Бесинджер пошла на мирное урегулирование вопроса, выплатив $3,8 млн.

После этого актриса снималась во многих фильмах, что позволило ей восстановить свое состояние. По данным за прошлый год, ее состояние оценивалось в $36 млн.

Деннис Родман

Во то время когда Деннис Родман играл в лиге NBA, его зарплата была $27 млн, не включая его гонорары за участие в рекламе.
После того как спортсмен ушел из NBA, ему пришлось сводить концы с концами.
Он не смог выплачивать алименты, в результате чего на него подала в суд бывшая жена, которая потребовала от него выплатить алименты на содержание ребенка в размере $809 тыс. и супружеские алименты в размере $51 тыс.
В 2014 г. после поездки в Северную Корею он решил пройти лечение от алкоголизма.

Фрэнсис Форд Коппола

И сам тонет, и других топит... Взыскание налоговой задолженности с компании-двойника

На практике нередко встречаются ситуации, когда компании при предъявлении им претензий налоговыми органами о доначислении налогов начинают предпринимать действия по переводу своей финансово-экономической деятельности на новое юридическое лицо, а именно: уступают права требования по действующим договорам с контрагентами, перезаключают договоры, осуществляют перевод сотрудников в новую компанию.

Бизнесмены рассуждают так: «Решение ИФНС оспаривать не буду, компанию брошу и создам новое юридическое лицо». Особенно часто приходится слышать подобные заявления, когда нет условий для привлечения директора к уголовной ответственности...

Таким образом, первоначальная компания перестает осуществлять свою деятельность и получать выручку за реализуемые товары (работы, услуги). Казалось бы, ситуация идеальна: налоговый орган пытается получить деньги со «старой» компании, а деятельность ведет «новая».

Но не все так сладко! Суды стали поддерживать налоговые органы в стремлении взыскивать задолженность «брошенных» компаний не только с их учредителей (у которых, как правило, к этому времени нет дорогостоящего ликвидного имущества), а с компаний - двойников, имеющих:

• тех же сотрудников;
• тот же офис (фактический адрес), телефоны, интернет-сайт;
• тех же ключевых контрагентов - поставщиков и покупателей на аналогичных условиях, договоры с которыми заключены после расторжения договоров с предшественниками.

Иными словами, налоговое законодательство предоставляет налоговым органам возможность взыскивать задолженность «старой» компании с этой самой новой, ведущей беззаветную хозяйственную деятельность.

Сухим языком Налогового кодекса РФ эта возможность звучит так:

Вялый конец большого бума: о банкротстве физ.лиц

В июле 2015 года вступает в силу закон о банкротстве физических лиц. Тенденции российской экономики подсказывают, что он может стать более востребованным в народе, чем рассчитывали банкиры.

Прирост портфеля минимальный, зато рост задолженности рекордный

Прошедший год сильно охладил перегретый российский рынок беззалогового розничного кредитования. К началу декабря на балансах банков числился общий розничный портфель в 11,3 трлн. рублей, что лишь на 13,2% больше, чем по состоянию на 1 января. Напомним, что в 2013 году портфель вырос на 24,8%, а в 2012-м – на 32%.

Меры Центробанка, ужесточившего требования к чрезмерно активным раздатчикам денег населению, возымели действие. С конца 2013 года банки начали менее охотно выдавать займы клиентам с плохой кредитной историей, ввели ограничения на получение нескольких кредитов одним заемщиком. В 2014 году тенденция только развивалась.

Собственно говоря, другого выхода у банков и не было. Не случайно в 2015-м году, наконец, вступит в силу давно обсуждавшийся закон о банкротстве физлиц. Время такое, что без него не обойтись.

Банкротство как способ выжить в кризис

Настоящий всплеск банкротств среди российских предприятий прогнозируют эксперты в условиях стремительно развивающегося финансово-экономического кризиса. Кредиторы, чья агрессия с каждым днем будет только нарастать, начнут пачками подавать заявления о несостоятельности своих должников. И в данной ситуации, как это не парадоксально звучит, единственно верным способом сохранить свой бизнес является…банкротство. Основной массой предпринимателей данная процедура воспринимается как некое насильственное действие извне, неминуемо приводящее к гибели предприятия. Многие должники даже не слышали об инициативном банкротстве. А тем временем оно может не только не усугубить ситуацию, а наоборот, вернуть проблемную компанию к платежеспособному состоянию.

Это страшное слово

Устойчивое отношение к процедуре банкротства, как к чему-то ужасному и летальному связано, возможно, с тем, что Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве), действовавший до 2002 года был исключительно прокредиторским, то есть в основном защищал интересы кредиторов и, как правило, приводил к распродаже имущества и ликвидации предприятия. Новый же закон, который действует с 2002 года, я бы назвала умеренно «продолжниковским». Он в каком-то смысле защищает должника, при помощи ряда механизмов давая ему дополнительный шанс на восстановление платежеспособности, на восстановление бизнеса как такового. Поэтому в ходе сегодняшнего кризиса на этот институт банкротства можно взглянуть по-другому. Один мой коллега назвал внешнее управление антикризисным инструментом, а банкротство – способом залечь в окопы и переждать плохие времена.