Сбербанк продолжит снижать ставки по кредитам

По словам главы Сбербанка Германа Грефа, у кредитной организации есть планы по дальнейшему снижению ставок по корпоративным кредитам, однако банк пока не видит значительного роста спроса на них.

Кроме этого Греф высказался и по ряду других вопросов. Так, считает он, рубль начнет стабильно укрепляться тогда, когда снизится геополитическая напряженность, связанная со взаимоотношениями с Украиной.

"В курсе рубля заложена геополитическая напряженность. Если будет разрешаться ситуация с Украиной, то я думаю, мы увидим укрепление курса рубля", - сказал Греф в интервью телеканалу "Россия-24".

Половина крупнейших банков снизила ставки по рублевым вкладам в апреле

За прошедший месяц семь крупнейших кредитных организаций снизили ставки по рублевым вкладам. Средняя ставка по годовым депозитам в них опустилась до 9,18%.

В течение последнего месяца c 10 апреля по 10 мая семь банков из 15 крупнейших по объему вкладов вновь снизили максимальные ставки по рублевым депозитам, следует из анализа доходности предложений банков, проведенного РБК.

В результате средняя максимальная доходность годового вклада уменьшилась на 0,2 п.п., до 9,18% годовых. Ставки по депозитам сроком на 6 месяцев сократились до 8,96% годовых и на 2,5 года — до 7,18% годовых. Снижение за месяц составило 0,27 и 0,33 п.п. соответственно.

Основное влияние на этот результат оказало снижение ставок Сбербанком. 25 апреля банк сократил доходность по рублевым вкладам «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» на 0,5–1,05 п.п. Например, если месяц назад можно было открыть вклад «Сохраняй» сроком на год со ставкой 7,55% годовых, то сегодня она равна 6,8%.

Кроме Сбербанка, ставки снизили еще 6 кредитных организаций: Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, Промсвязьбанк, «Уралсиб» и Росбанк. «Многие кредитные организации смотрят на Сбербанк, как на ориентир при формировании ценовой политики по депозитам», — говорит гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов.

Эксперты уверены, что ставки и дальше продолжат падать. «Скорее всего, тенденция плавного снижения ставок будет наблюдаться на протяжении всего 2016 года», — прогнозирует аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский. Юрий Грибанов также считает, что ставки по депозитам будут продолжать снижаться как в мае, так и в течение года.

Банки готовы снизить ставки по потребкредитам

Российские банки готовы в первой половине 2016 года продолжать снижать ставки по потребкредитам населению. Об этом свидетельствуют данные очередного информационно-аналитического бюллетеня «Изменение условий банковского кредитования». Бюллетень подготовлен по результатам ежеквартального общероссийского обследования около 60 крупных банков, на которые суммарно приходится более 85% российского кредитного рынка.

Также банки готовы повышать максимальный размер кредита для некоторых категорий клиентов.


«Нетто-доля респондентов, ожидающих смягчения условий банковского кредитования в рассматриваемой перспективе по потребительским кредитам, составила 17 п.п., по ипотечным кредитам – 5 процентных пунктов», – говорится в бюллетене, опубликованном на сайте ЦБ РФ.

Банки рассчитывают на рост спроса населения на кредиты и восстановление кредитного спроса со стороны малого и среднего предпринимательства во втором квартале 2016 года.

Ранее сообщалось, что скоро российские банки могут получить законные основания для повышения ставокпо кредитам населению.



По последним данным ВЦИОМ, россияне стали более категорично относиться к кредитованию: 87% опрошенных полагают, что брать «взаймы» у банков сегодня не целесообразно.

Банки получат возможность поднять ставки по потребкредитам

Российские банки скоро получат законные основания для повышения ставок по кредитам населению.

Это связано с тем, что Центробанк намерен ограничить долю крупнейшего кредитора – Сбербанка – в расчете среднерыночного значения полной стоимости кредита. В ближайшее время соответствующие поправки в закон «О потребительском кредите» будут обсуждаться с Минфином.



Банкиры указывают, что позиция ЦБ позволит увеличить ставки по потребкредитам. Так, согласно расчетам финансистов, ПСК по займам до 100 тысяч рублей с учетом госбанков составляет 31,783% годовых, а при ограничении доли Сбербанка в расчете может достичь 38,267%. По ссудам на 100-300 тысяч рублей – 29,944% и 34,767% соответственно. По займам свыше 300 тысяч рублей – 26,752% и 28,589% годовых, пишет газета «Известия».

В январе ставки снижались по большинству категорий кредитов

В январе 2016 года среднерыночные значения полной стоимости кредита (ПСК) продолжили снижаться по большинству категорий кредитов. Изменения ставок происходит плавно без резких колебаний, в диапазоне от -2,19 п.п до +1,22 п.п., говорится в совместном исследовании Ассоциации российских банков и компании Frank Research Group.

В частности, в сегменте кредитных карт в январе изменилась тенденция, начавшаяся в августе 2015 года, и разница между максимальной и минимальной ставками по кредитным картам сократилась, составив 9,48 п.п. против 10,52 п.п. в декабре.

В январе подешевели как краткосрочные, так и по долгосрочные POS-кредиты на суммы свыше 100 тысяч рублей и на суммы меньше 30 тысяч рублей. В средней группе от 30 до 100 тысяч рублей кредиты стали дороже. Но все указанные изменения не превысили 0,85 п.п.


По всем категориям кредитов наличными ставки понизились. Наибольшее изменение за январь произошло в сегменте краткосрочных кредитов наличными на суммы от 30 до 100 тысяч рублей (-2,19 п.п.), а наименьшее – в том же сегменте, но на суммы свыше 300 тысяч рублей (-0,04 п.п.), говорится в пресс-релизе АРБ и Frank Research Group.



Отметим, по данным ЦБ РФ, в январе совокупный объем кредитов экономике увеличился на 1,6% (на 0,7% с поправкой на валютную переоценку), в том числе кредиты нефинансовым организациям выросли на 2,4% (+1,1%), а кредиты физлицам уменьшились на 0,6% (-0,7%).

В Госдуму внесен законопроект о повышении с 1 апреля ставок акцизов на бензин

Правительство РФ внесло на рассмотрение Госдумы проект закона о повышении с 1 апреля 2016 года стоимости акцизов на бензин и дизельное топливо. Соответствующий документ размещен во вторник в электронной базе данных нижней палаты парламента.

Законопроект предполагает изменения в статью 193 Налогового кодекса РФ. Как следует из пояснительной записки, с 1 апреля 2016 года повышаются ставки акцизов на автомобильный бензин, прямогонный бензин, дизельное топливо и средние дистилляты.

В частности, ставка акциза на автомобильный бензин повышается на 2 руб. в расчете на 1 литр бензина. "Акциз на автомобильный бензин 5-го класса, действующий с 1 апреля по 31 декабря 2016 года, составит 10130 руб. за 1 тонну. Ставку акциза на дизельное топливо предлагается повысить с 1 апреля на 1 руб. в расчете на 1 литр дизельного топлива", - говорится в документе.

Таким образом, ставка акциза на дизельное топливо, действующая с 1 апреля по 31 декабря 2016 года, составит 5293 руб. за 1 тонну.

Также с 1 апреля ставки акцизов на средние дистилляты предлагается установить в размере, равном ставке акциза на дизельное топливо.

"В целях минимизации возможного негативного влияния принимаемых мер на агропромышленный комплекс ставка акциза на дизельное топливо повышается на 50% от уровня повышения ставки акциза на автомобильный бензин", - отмечается в пояснительной записке к проекту закона.

Ранее сообщалось, что дополнительные доходы консолидированного бюджета РФ от повышения акцизов на бензин и дизельное топливо могут составить 89,3 млрд руб. за 2016 год.

Глава Минфина Антон Силуанов ранее говорил, что повышения цен на бензин в рознице произойти не должно.

В этом году по предложению Минфина акцизы на топливо уже повышались: с 1 января ставка на бензин Евро-5 выросла на 36,1%, или на 2 руб., до 7,53 руб. за литр, а на дизтопливо на 20,3%, до 4,15 руб. за литр. Последний раз дважды за один год акциз рос в 2013 году.

По оценке Росстата, в 2015 году инфляция в РФ составила 12,9%, цены на бензин поднялись на 4,8%.

Количество банков с высокими ставками по вкладам сократится в 2,5 раза

По подсчетам Центробанка, число банков с высокими ставками по вкладам сократится в 2,5 раза к концу года. Об этом в эфире телеканала «Россия 24» сообщил зампред ЦБ РФ Михаил Сухов.

«Сейчас речь идет о том, чтобы к концу года количество банков, предлагающих повышенные проценты, сократилось примерно в 2,5 раза по сравнению с тем количеством, которое было весной этого года», – приводит его слова агентство«Прайм».

Отметим, по итогам второй декады декабря максимальная ставка по рублевым вкладам топ-10 российских банков выросла до 10,06%.

В конце ноября Михаил Сухов заявлял, что банки со ставками по вкладам выше 13,8% попадают в зону риска. Тогда ограничения по уровню процентных ставок по вкладам действовали в шести банках.

Центробанк приостановит снижение ключевой ставки

Центробанк пока не планирует снижать ключевую ставку (11,5% годовых) на ближайшем заседании совета директоров 31 июля 2015 года. Ставка, скорее всего, останется на действующем уровне. Об этом заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на закрытой встрече с представителями крупного и малого бизнеса, которая состоялась на прошлой неделе, рассказали «Известиям» два участника встречи.


Представители бизнеса просили ЦБ снизить ключевую ставку, чтобы корпоративные кредиты стали более доступными для предприятий. Один из собеседников предположил, что, исходя из разговора с главой ЦБ, можно надеяться только на символическое снижение ставки в 0,5 процентного пункта. Окончательное решение по уровню ставки принимает совет директоров ЦБ в закрытом режиме.


— Набиуллина отметила, что ЦБ последовательно уменьшал ключевую ставку с 17% годовых (такой уровень установлен в декабре 2014 года) до настоящего времени, — пояснил один из источников. — Инфляция в июне 2015 года составила 15,3% в годовом выражении.


Другой участник встречи добавляет, что Набиуллина не считает нужным снижение ключевой ставки в текущих условиях.


— Позиция ЦБ сводится к тому, что к маю–июлю инфляция достигнет пиковых уровней в 15–17% годовых и в таких условиях (при перманентных рисках давления на национальную валюту) снижать ставку нецелесообразно — по крайней мере в рамках мировой практики политики инфляционного таргетирования. В условиях жесткой рецессии (прогноз по падению ВВП в 2015 году — 3–6%) снижение ключевой ставки будет условно полезным: слабых игроков это не спасет, они всё равно обанкротятся — что при текущих ставках, что при ставках ниже. Но не исключено, что ЦБ уменьшит показатель на 0,5 процентного пункта — символически, в репутационных целях (мол, регулятор продолжает поддерживать бизнес). Тогда ставка будет 11%. Но в целом политика уменьшения ключевой ставки у бизнеса не вызывает восторга: регулятор снижает ее с января, когда она составляла 17%, на 1–2 п.п. В результате предприятия задерживают реализацию проектов, ожидая дальнейшего снижения ставки, а нервозность бизнеса растет. Ключевая ставка сейчас является основным инструментом денежно-кредитной политики ЦБ, ставка, по которой регулятор финансирует банки, — она влияет на ставки по кредитам и депозитам всей банковской системы. Но в условиях колебания ключевой ставки банки при кредитовании перестали считать ее главным ориентиром и при пересмотре кредитной политики ориентируются на конкурентов. В результате кредитные ресурсы не становятся доступнее бизнесу, — отмечает один из участников встречи с главой ЦБ.


Член президиума генсовета бизнес-ассоциации «Деловая Россия» Анна Нестерова поясняет, что основной расчет ЦБ — на охлаждение разгона инфляции со стороны потребителей, которые тоже будут в конечном итоге получать меньше финансирования и меньше тратить, и, следовательно, продавцы не будут так активно повышать цены.


— Ключевой фактор, который сдержит инфляцию в 2015–2016 годах, — это сужение потребительского спроса, который вызывается высокой ключевой ставкой, — говорит она. — Но реализацию этого сценария обеспечат постепенный рост безработицы (5,6% во II квартале 2015 года), снижение реальных располагаемых доходов населения, оборота розничной торговли, инвестиций и общий спад в отраслях промышленности. По моему мнению, учитывая ситуацию с инфляционными ожиданиями и валютным курсом, регулятор оставит ставку на текущем уровне. Вероятность снижения ключевой ставки есть, но я думаю, что Центральный банк не захочет даже символически усугублять ситуацию на валютном рынке (дело в том, что дешевое финансирование ЦБ активизирует игру банков на валютном рынке, и эта игра негативным образом сказывается на курсе рубля. — «Известия»).


По данным «Деловой России» и «Опоры России», сразу после повышения ключевой ставки ЦБ с 10,5% до 17% годовых в декабре 2014 года ставки по кредитам для крупного бизнеса взлетели с докризисных 14–16% до 30% годовых, для малого и среднего бизнеса — с 12–16% до 25–34%. Напомним, в конце октября 2014 года ЦБ повысил ставку с 8% до 9,5% годовых, 11 декабря — до 10,5%, 15 декабря на экстренном заседании — до 17% годовых (рекордное с 1998 года повышение на 6,5 процентного пункта). 2 февраля ключевая ставка ЦБ была уменьшена с 17% до 15% годовых, 16 марта — с 15% до 14%, 5 мая — с 14% до 12,5%, 15 июня — до 11,5%. 15 июня ЦБ отмечал, что, по прогнозу регулятора, годовая инфляция в июне 2016 года составит менее 7% и достигнет целевого уровня 4% в 2017 году, но уже тогда фактически анонсировал, что череда понижений показателя может скоро прекратиться.


— Банк России будет готов продолжить снижение ключевой ставки по мере дальнейшего замедления роста потребительских цен в соответствии с прогнозом, но при этом потенциал смягчения денежно-кредитной политики в ближайшие месяцы ограничен инфляционными рисками, — говорилось в пресс-релизе ЦБ.


В пресс-службе ЦБ заявили, что с 27 по 30 июля регулятор объявил «неделю тишины» в соответствии с мировой практикой и до официального объявления решения по ключевой ставке советом директоров не комментирует вопросы денежно-кредитной политики. Как писали «Известия», на февральской встрече с банкирами в пансионате «Бор» ЦБ объявил, что у регулятора три основных ориентира для изменения ключевой ставки: курсовая стабильность, инфляционное таргетирование, поддержка экономики. Все факторы учитываются при принятии решения о ставке в совокупности, но основной акцент ЦБ по-прежнему делает на инфляции.


— Ближайшее заседание будет очень важным, поскольку регулятор с начала года последовательно опустил ставку с 17% до 11,5%, понижая ее на каждом заседании, — отмечает советник председателя совета директоров Локо-банка Константин Комиссаров. — В целом на рынке создались ощущения и ожидания, что это будет продолжаться вечно. Но еще в марте 2015 года на заседании РСПП президент Владимир Путин заявил, что причин для снижения ключевой ставки в ближайшее время нет. Эластичность инфляции по валюте составляет 0,1 — это значит, что при 10-процентном падении рубля это добавит 1 процентный пункт к инфляции. Не нужно забывать, что ЦБ с начала года понижение ставок аргументировал ожиданиями, связанными с темпами инфляции. Действительно, инфляция начала тормозиться, но мы всё равно видим, что год на год она находится в двузначных значениях. Сейчас логично взять паузу и посмотреть, до каких величин значения будут снижаться, как скажутся традиционные дефляционные вещи, которые летом происходят из-за снижения цен на продукты питания.


Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий согласен, что снижение ключевой ставки затормозит падение российской экономики, но в настоящее время инфляционные риски превышают риски ускорения рецессии. Бывший зампред ЦБ Константин Корищенко (сейчас завкафедрой фондовых рынков и финансового инжиниринга Российской академии народного хозяйства и государственной службы) уверен, что, учитывая ситуацию с курсом рубля, ЦБ 31 июля оставит ключевую ставку без изменений.


Управляющий директор аналитического агентства «Инвесткафе» Иван Кабулаев поясняет, что за 68 последних дней с момента окончания уверенного восхождения рубля курс доллара по отношению к отечественной валюте вырос на 18,7%, сейчас доллар подорожал до 58,78 рубля (курс ЦБ на 28 июля).


— Курс продолжил падение после отзыва лицензий у банков империи Анатолия Мотылева, — говорит Кабулаев. — Дальнейшее снижение процентной ставки поставит под вопрос роль ЦБ в обеспечении стабильности рубля. Понижение ставки при атаке на рубль снова обвалит курс нацвалюты.


Комиссаров указывает, что рано или поздно Федеральная резервная система (американский финрегулятор) точно так же перейдет из цикла смягчения к циклу повышения.


— Сейчас всё идет к тому, что повышение ставок в США произойдет в сентябре, — считает эксперт. — Это значимое событие на мировом рынке, которое невозможно игнорировать ни одному центробанку в мире, хотя бы по той причине, что ставки последовательно снижались с 1996 года — почти 20 лет. Таким образом, будет своеобразное изменение баланса спроса-предложения на всех мировых рынках. Не исключено, что будет удорожание доллара против всех активов в мире [вырастет доходность финансовых инструментов, выраженных в долларах], что, в свою очередь, будет давить и на нефть, и опосредованно воздействовать на инфляцию.


Что касается нефтяного фактора, который влияет на стоимость рубля и инфляцию, то баррель сорта Brent 27 июля 2015 года подешевел до уровней ниже $54 на фоне опасений инвесторов относительно возможного переизбытка предложения черного золота на рынке в свете увеличения числа буровых установок в США. В конце прошлой недели цены на нефть опустились ниже отметки $55 впервые с января 2015 года. По оценкам компании «Финэкспертиза», в текущий кризис падение стоимости нефти на $1 обходится россиянам в $4,8 падения уровня зарплаты. Директор аналитического департамента ИК «Golden Hills — Капиталъ АМ» Михаил Крылов не исключает, что в краткосрочном периоде ЦБ, возможно, придется даже повышать ставку.

Сбербанк понизил ставки по ипотеке на 1% годовых

С 1 июля Сбербанк понижает ставки по ипотечным программам на 1% годовых. В декабре, после повышения ключевой ставки ЦБ, он повысил и с тех пор не менял ставок по ипотеке

О том, что Сбербанк с 1 июля понижает ставки по ипотеке, сообщают «Ведомости» со ссылкой на директора департамента розничных нетранзакционных продуктов банка Наталью Алымову. По ее словам, понижение коснется и акции для молодых семей, по которой ставки ниже остальных на 0,5 п.п.

Алымова пояснила, что минимальная ставка по ипотечным кредитам с учетом скидки в 1 п.п. при страховании жизни и здоровья заемщика и акции для молодых семей составит 13% годовых.

За два предыдущих месяца ряд банков уже объявили о понижении ставок по ипотеке. В числе понизивших ставки — «ХМБ «Открытие», Россельхозбанк, АКБ «Возрождение», Райффайзенбанк, Газпромбанк, Банк Москвы.

Сбербанк повысил ставки по ипотеке в декабре 2014 года, после того как Центробанк резко повысил ключевую ставку с 10,5% до 17% годовых. Тогда банк повысил ставки по базовым ипотечным продуктам в среднем на 2 п.п. После этого ставки составили в среднем 14,5% (для молодых семей — 14%). С декабря 2014 года ключевая ставка ЦБ снизилась до 11,5%.

В середине мая Сбербанк объявлял о снижении ставок по корпоративным кредитам в среднем на 2 п.п. В конце марта банк снизил ставку по потребительским кредитам в среднем на 1–2 п.п.

Согласно оценкам рейтингового агентства RAEX к концу 2015 года доля госбанков в выдаваемых ипотечных кредитах может достигнуть 90%.

Набиуллина пообещала продолжить снижение ключевой ставки

ЦБ РФ продолжит снижение ключевой ставки в дальнейшем, но стоит понимать, что значительная часть пути смягчения денежно-кредитной политики уже пройдена, заявила журналистам председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

По ее словам, потенциал снижения ключевой ставки в ближайшие месяцы ниже, чем в начале года. "По мере дальнейшего снижения инфляции и инфляционных ожиданий в соответствии с нашим прогнозом мы продолжим снижение ключевой ставки. Однако необходимо понимать, что мы уже прошли значительную часть этого пути, и потенциал снижения ставки в ближайшие месяцы, конечно, ниже, чем был в начале года", - сказала глава ЦБ.

С начала 2015 года ЦБ РФ снижал ключевую ставку на каждом заседании совета директоров.

"То, что мы сказали, что потенциал снижения ставки ниже, чем было в начале года, означает, что необязательно мы будем действовать такими же большими шагами, необязательно на каждом заседании. Все будет зависеть от развития ситуации, очень много неопределенности, есть инфляционные риски, будем смотреть за тем, как развиваются экономические процессы, инвестиции, потребление, безработица. На настоящий момент с учетом наших прогнозов мы видим, что мы дальше будем продолжать снижение ключевой ставки, но размер и темпы мы сейчас пока не готовы сказать", - отметила Набиуллина.

В понедельник совет директоров ЦБ РФ решил с 16 июня снизить ключевую ставку c 12,5% до 11,5% годовых. Свое решение регулятор объяснил дальнейшим ослаблением инфляционных рисков при сохранении рисков существенного охлаждения экономики.

В своем заявлении по итогам заседания регулятор вновь сообщил, что будет готов продолжить снижение ключевой ставки по мере дальнейшего замедления роста потребительских цен. При этом к этой стандартной для последних заявлений фразе Центробанк добавил, что "потенциал смягчения денежно-кредитной политики в ближайшие месяцы ограничен инфляционными рисками".

АИЖК с 15 июня понизит ставки по всем ипотечным продуктам

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) приняло решение понизить с 15 июня 2015 года процентные ставки по всем ипотечным программам на покупку жилья на первичном и вторичном рынке, сообщает в четверг, 11 июня, пресс-служба АИЖК.
В сообщении указано, что ставки на покупку жилья на первичном рынке будут в среднем снижены на 0,6%. В результате минимальная ставка по кредиту для социально-приоритетных категорий граждан на покупку жилья на первичном рынке составит 10,3% годовых, максимальная ставка будет равняться 11,4%.

«При покупке жилья на первичном рынке в рамках госпрограммы субсидирования ипотечной ставки процентная ставка составит 11,4%, что существенно ниже величины процентной ставки, установленной постановлением правительства Российской Федерации N220 от 13 марта 2015 года», — подчеркивается в сообщении агентства.

Процентная ставка по классической ипотеке АИЖК, в том числе на покупку вторичного жилья, также понизится до 13,9-14,9% годовых. Размер ставки в этом случае зависит от суммы кредита и размера первоначального взноса.

АИЖК напоминает, что по статистике Центробанка на 1 мая 2015 года, средневзвешенная ставка по выданным с начала 2015 года ипотечным кредитам равняется 14,4%. Ставки по отдельным ипотечным программам российских банков, по наблюдению агентства, достигают 18% и более.

Ставки по выпущенным картам. Законно ли их повышение

Российские банки начали снижать ставки по вновь выдаваемым кредитам. Это стало возможным после того, как ЦБ в этом году понизил ключевую ставку. В то же время в соцсетях растет число жалоб на повышение ставок по уже выпущенным кредитным картам. Могут ли банки это делать, и если могут — в каких случаях?

Все опрошенные банки подтвердили, что в период с конца декабря прошлого года они увеличивали ставки по кредитным картам, а также проценты за использование заемных средств по овердрафту. Однако новые ставки были лишь в новых договорах. Тех клиентов, которые уже являются пользователями кредитных продуктов, это не коснулось. Вот что, к примеру, заявил нам начальник управления кредитных карт ВТБ24 Александр Бородкин.

Александр Бородкин
начальник управления кредитных карт ВТБ24
«Мы повышали, но повышали не по существующим клиентам, с которыми у нас есть зафиксированные договорные отношения.

Валютная ипотека заканчивается

С сегодняшнего дня банкам станет крайне невыгодно выдавать валютную ипотеку: ЦБ ввел повышенные коэффициенты при расчете риска на эти кредиты. Регулятор полагает, что такие меры сделают запретительной валютную ипотеку, доставившую банкам и заемщикам столько хлопот с момента резкой девальвации рубля в конце прошлого года.

С 1 апреля банки будут обязаны применять повышенные коэффициенты при расчете достаточности капитала для валютной ипотеки. Согласно указанию 3566-У, опубликованному в «Вестнике Банка России» в марте и вступающему в силу со дня опубликования, с 1 апреля коэффициент риска повышается со 150% до 300%. Напомним, что формула расчета достаточности капитала представляет собой дробь, в числителе которой величина капитала, а в знаменателе — активы, взвешенные по уровню риска. Чем выше коэффициент риска, тем ниже достаточность капитала. В текущих условиях, когда в целом по сектору этот показатель находится на уровне 12%, а у многих банков едва достигает 11%, такие меры, по мнению ЦБ, должны сделать валютную ипотеку запретительной.

Доступ к жилью открыт. Теоретически

Субсидирование ипотеки от государства не решит проблемы доступности жилья. Необходимо масштабное строительство, финансируемое банками и опирающееся на механизм рефинансирования ипотечных кредитов

На днях правительство определилось с механизмом поддержки ипотечного рынка. Ничего сверхъестественного — речь идет о банальном субсидировании ставок из федерального бюджета. На ближайший год размер государственной поддержки определен в 20 млрд рублей. Эти деньги Министерство финансов готово предоставлять банкам при условии, что их ставки по ипотеке не будут превышать 12%.

Мера крайне своевременная. После декабрьского повышения ключевой ставки ЦБ до 17% ипотечное кредитование оказалось первым кандидатом на быструю и болезненную смерть. По данным АИЖК, средний уровень минимальных ипотечных ставок в январе составлял 14,5–16%, а попадались и ставки 20%. В январе банки выдали ипотечных ссуд всего на 73 млрд рублей против 1,8 трлн рублей в декабре. Правда, январь на рынке традиционно самый спокойный месяц — в январе 2014 года ипотеки было выдано на 81,4 млрд рублей. Официальной статистики за февраль пока нет, так что оценить, насколько устойчив сформировавшийся понижательный тренд, невозможно.

Если ваш банк поднимает ставку по выданному кредиту. План действий

В первую очередь нужно запросить у банка уведомление/письмо о причине повышения ставки. Запрос в письменном виде, с подтверждением о его направлении (расписка в получении, почтовая квитанция).
Одновременно с этим внимательно читаем кредитный договор в части условий, при которых банки вправе в одностороннем порядке поднимать процентную ставку по кредиту:
Условие содержит ссылку на ключевую ставку ЦБ
Тут все соответствует закону. Жестких аргументов для переговоров, кроме "все пропало", нет.
Условие содержит ссылку на ставку рефинансирования

Ваши действия:

7 факторов снижающих ставку по кредиту

Банковский сектор наконец-то начал реагировать на снижение ключевой ставки ЦБ. 13 февраля Сбербанк объявил о снижении процентов по кредитам для корпоративных клиентов. К сожалению, до обычных граждан дело дойдет еще не скоро, поэтому на низкие ставки рассчитывать сейчас не стоит. Однако есть несколько способов, как можно уменьшить процент по займу.

Для начала стоит разобраться, чем руководствуется банк при назначении той или иной процентной ставки. Можно назвать три основных фактора, влияющих на кредитную ставку. Во-первых, выдавая кредитные средства, банк всегда берет на себя некоторые риски невозврата денежных средств, и, чем выше для конкретного клиента банк расценит такие риски, тем большую процентную ставку он сможет ему предложить. Самым ярким примером можно назвать экспресс-кредиты, при оформлении которых требуется минимальный пакет документов. Кредитная организация имеет минимальную информацию о заемщике, поэтому закладывает свои риски в процентную ставку, поэтому у быстрых кредитов она всегда самая высокая.

Банкиры обрекают страну на голод

Посевная в России находится под угрозой срыва. Аграрии боятся брать кредиты в банках под высокие проценты. Банки не спешат кредитовать сельское хозяйство, опасаясь рисков невозврата. Правительство не видит иного пути, кроме повышения субсидий, механизм получения которых остается сырым и непродуманным. А тем временем приближается весенняя пора...

На посевную денег нет

Посевной период по всей России начинается в разное время. Например, в Краснодарском крае и в Крыму подготовка к посевной начинается уже в феврале, в других регионах страны - позже. Но в этом году в связи с девальвацией рубля и кризисом в экономике осуществление посевной вызывает беспокойство. Высокие процентные ставки, а порой и вовсе отказ банков кредитовать сельское хозяйство, могут сорвать посевную. Вместо необходимых 180 миллиардов рублей на сегодня аграрии получили всего 1,2 миллиарда.

Несмотря на повышенные ставки субсидирования для сельского хозяйства, установленные по указанию российского премьера Дмитрия Медведева, значительное количество российских аграрных предприятий может остаться без дополнительной поддержки государства. Поэтому депутаты от "Единой России" направили письмо главе правительства с просьбой дополнительно выделить минимум 15 миллиардов рублей из федерального бюджета на проведение весенне-полевых работ.

Кризис снижает налоги

,

Несмотря на проблемы с доходами бюджетов всех уровней, власти предлагают снижать налоги для предпринимателей. Не многие верят в такую возможность, но условия для постепенного изменения структуры экономики в пользу малого и среднего бизнеса уже созданы кризисом

Утвержденный в конце января федеральный антикризисный план, несмотря на вполне отчетливую перспективу для бюджетов всех уровней столкнуться в 2015 году с недобором доходов, предусматривает ряд мер, направленных на снижение налоговой нагрузки. В первую очередь они касаются специальных налоговых режимов для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. План предполагает расширение возможностей для применения патентной системы, а также налоговых каникул для впервые зарегистрированных индивидуальных предпринимателей. К сожалению, предложенные меры могут и не сработать, предупреждают экономисты Института «Центр развития» НИУ ВШЭ.

Дело в том, что решения о принятии наиболее значимых мер, таких как возможность снижения ставки налога, взимаемого по упрощенной системе, с 6% до 1%, снижения ставки единого налога на вмененный доход с 15% до 7,5%, отданы на откуп региональным властям, которые должны были разработать свои антикризисные планы до 12 февраля. И, к примеру, анализ уже утвержденного антикризисного плана Москвы показывает, что столица оказалась не готова к ослаблению налоговой нагрузки, ограничившись мораторием на повышение арендной платы. Напротив, остаются в силе ранее принятые решения о введении с середины года торговых сборов и траектории повышения ставок налога на имущество организаций.