Долговая нагрузка заемщиков снизилась в 50 российских регионах

В течение 2015 года индикаторы долговой нагрузки российских заемщиков снизились на 3,91 процентных пункта. Об этом сообщает Национальное бюро кредитных историй, ссылаясь на данные, полученные от 3 500 тысяч российских кредиторов.

На 1 октября 2015 года текущая долговая нагрузка (отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу или PTI - payment to income) среднего российского заемщика составила 22,70% против 26,61% по состоянию на начало апреля 2015 года.

Регионами, лидирующими по снижению долговой нагрузки, стали Амурская область (-15,0 п.п.), Республика Хакасия (-10,91 п.п.), Новгородская область (-10,32 п.п.), Республика Коми (-8,1 п.п.). При этом в ряде регионов с развитым розничным кредитованием долговая нагрузка в течение года увеличивалась: Московская область (7,7 п.п.), Санкт-Петербург (6,61 п.п.), Москва (5,32 п.п.).


«Несмотря на зафиксированное снижение, долговая нагрузка продолжает оставаться основным риском при кредитовании населения. В первую очередь, речь идет о рисках дефолта из-за отсутствия у заемщиков возможности обслуживать свои обязательства. И в 2016 году эта тенденция сохранится. В этой связи, в условиях высокой инфляции и сокращения реальных доходов граждан, снижение показателя PTI не оказывает серьезного положительного эффекта на общую ситуацию в розничном кредитовании. В то же время, сравнительно низкий показатель отношения остатка долга к годовому доходу свидетельствует о достаточно высоком не реализованном потенциале розничного кредитования в России, в первую очередь, в ипотеке», – полагает генеральный директор Национального бюро кредитных историй Александр Викулин, слова которого приводятся в пресс-релизе НБКИ.

Эксперты назвали регионы с самой доступной ипотекой

Купить жилье в ипотеку легче всего жителям Ямало-Ненецкого автономного округа, Ханты-Мансийского автономного округа – Югры и Магаданской области. Эти регионы заняли лидирующие позиции в рейтинге доступности покупки семьями жилья по ипотеке, составленном РИА «Рейтинг».

Согласно результатам исследования, доля российских семей, которая может позволить себе приобрести двухкомнатную типовую квартиру, взяв ипотечный кредит, составляет 13,9%.

В ЯНАО показатель составляет 49,3%, в ХМАО – 37,3%, в Магаданской области – 35%. Затем в рейтинге следуют Камчатский край (28,8%), Мурманская область (28,6%), Коми (26,7%), Иркутская область (26,6%), Ленинградская область (25,2%), Красноярский край (24,4%) и Ненецкий автономный округ (24%).

Нижние строчки рейтинга заняли Чечня (7,1%), Ингушетия (6%) и Дагестан (5%).

Отметим, по данным фонда «Общественное мнение», большинство жителей России (69%) не готовы воспользоваться ипотечным кредитом. Допускают возможность покупки жилья в ипотеку 20% россиян, еще 4% уже выплачивают или выплатили ипотечный кредит.

Правительство не советует регионам брать в долг

Российское правительство намерено сохранить расходы на бюджетные кредиты регионам в следующем году на уровне текущего года, заявил премьер-министр РФ Дмитрий Медведев.

"Мы последовательно замещаем коммерческие кредиты менее обременительными бюджетными кредитами, выделяем для этого значительные средства, несмотря на сложный бюджет. В этом году объем бюджетных кредитов увеличен вдвое, по сравнению с запланированным, до 310 млрд", - сказал Медведев на селекторном совещании по вопросу "О долговой нагрузке на региональные бюджеты". "Такой же объем государственной поддержки мы планируем сохранить и на следующий год", - заключил премьер.

В настоящее время примерно 56% региональных долговых обязательств составляют рыночные заимствования, а в муниципалитетах этот процент еще выше. Подобные средства, как правило, предоставляются на короткий срок и под высокие проценты. "В текущем году на погашение таких займов регионам придется истратить более 320 млрд рублей", - подчеркнул премьер. В ряде регионов РФ госдолг больше, чем все налоговые и неналоговые платежи, поступающие в их бюджет.

Увеличены субсидии регионам на выплаты семьям с тремя и более детьми

Правительство России увеличило субсидии регионам страны на 820 миллионов рублей на ежемесячные выплаты по рождению третьего и последующих детей, соответствующее распоряжение опубликовано на сайте кабмина.

"В связи с ростом числа семей, имеющих право на получение выплаты, и ростом величины прожиточного минимума для детей в субъектах федерации общий объем бюджетных ассигнований на эти цели увеличен до 13 686,9 миллионов рублей", — говорится в пояснительной записке к документу.

"Принятое решение позволит обеспечить реализацию в 2015 году субъектами федерации с неблагоприятной демографической ситуацией обязательств по выплатам нуждающимся в поддержке семьям", — также указано в записке.

В перечень субъектов с неблагополучной демографической ситуацией включены 53 региона, среди них Ростовская, Самарская, Сахалинская области, город Севастополь и другие.

В ОНФ составили карту кредитной активности россиян

Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» провели мониторинг кредитной и сберегательной активности граждан и составили карту, сообщает пресс-служба. Согласно исследованию, за первый квартал 2015 года россияне стали брать меньше кредитов на 43% и сохранять на 3% больше средств на банковских вкладах. При этом, по-прежнему остается высоким темп роста просроченной задолженности по кредитам. По этому показателю лидируют Карачаево-Черкесская Республика, Бурятия, Москва и Республика Тыва.

Согласно результатам мониторинга, за первый квартал этого года общая задолженность физических лиц по кредитам снизилась на 390 млрд руб. и составила 10,9 трлн руб. Это сокращение эксперты объясняют, во-первых, снижением кредитования – объем выданных кредитов оказался на 43% ниже, чем за аналогичный период прошлого года. Во-вторых, часть безнадежных долгов была продана коллекторам и списана с банковских балансов. Средняя задолженность на одно домохозяйство (их в стране насчитывается свыше 55 млн) составила 197,3 тыс. руб.

«Однако нужно учитывать, что этот показатель – «средняя температура по больнице», и реальная картина существенно меняется в зависимости от региона. К примеру, максимальная задолженность на домохозяйство зафиксирована в Ямало-Ненецком автономном округе (508,3 тыс. руб.), минимальная - в Республике Дагестан (47,3 тыс. руб.). В Москве средняя задолженность домохозяйства составила 287,3 тыс. руб.», – пояснил руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», зампред комитета Госдумы по экономической политике Виктор Климов.

Региональные власти урезают социальные выплаты

Российские регионы сокращают социальные выплаты всеми возможными способами: где-то отменяют льготы ветеранам труда, где-то многодетным семьям, где-то пожилым получателям. Ученые-экономисты увидели в урезании выплат признаки положительных перемен. Сокращение социальных расходов, возможно, приведет к появлению механизмов адресной помощи. Однако пока сокращение социальных выплат скорее ведет к деградации систем защит населения.

В прошлом году долг субъектов РФ, по данным Минфина, вырос на 20% и перевалил за 2 трлн руб. В марте–апреле этого года доходы региональных бюджетов увеличивались, но в дальнейшем ситуация может измениться, предупреждают экономисты из Института Гайдара. Рост поступлений от налога на доходы физических лиц (НДФЛ), на который приходится более 30% всех региональных доходов, уже в течение полутора лет замедляется. Кроме того, межбюджетные трансферты из Центра (около 15% в структуре региональных доходов) сократятся в этом году на 12,3% по сравнению с прошлым годом. «Таким образом, до конца года около половины доходов консолидированных бюджетов регионов будут расти темпами существенно ниже уровня инфляции, что приведет к дополнительным сокращениям бюджетных расходов и усугублению долговых проблем на региональном уровне», – говорится в оперативном мониторинге Института Гайдара.

Экономисты отмечают, что регионы уже начали сокращать социальные обязательства перед населением. Среди самых распространенных мер – приостановка индексации, внедрение адресности, сокращение объемов или полная отмена некоторых мер поддержки. «При этом нельзя выделить какие-либо общие направления: в одних регионах сокращают меры социальной поддержки пожилых категорий, в других – семей с детьми, в третьих – оптимизируют систему сразу в обоих направлениях», – говорится в исследовании.

Налоги для новых предприятий в регионах могут снизить

Проект о возможном снижении налоговой нагрузки на новые региональные предприятия внесен на рассмотрение в Госдуму.
Законопроект предлагает снизить для участников инвестиционных проектов в регионах налоговую нагрузку до 10% ставки налога на прибыль, которая поступает в бюджет региона, и до 0% — в отношении налога на прибыль для федерального бюджета.

Документ размещен на официальном сайте правительства РФ.
Отмечается, что законопроект одобрен на заседании правительства еще 23 апреля 2015 года.

Высшая школа экономики: 20 российских регионов фактически в дефолте. Региональные бюджеты начинают сокращать социальные расходы

Россия вошла в полосу кризисов региональных бюджетов. К этому привела политика наращивания социальных расходов на фоне стагнации экономики. Как считают Наталья Зубаревич и Елена Горина из Центра анализа доходов и уровня жизни НИУ ВШЭ, в 2009-2014 годах при общем росте расходов бюджетов на 43% рост финансирования социальных статей был почти вдвое выше, их доля в расходах увеличилась с 49 до 62%.

В итоге в 47 регионах долг превысил половину доходов, дефицит бюджета почти у половины превысил среднерегиональные 5%. Из-за резкого роста социальной нагрузки при нехватке доходов регионам пришлось утроить долг и сокращать другие расходные статьи. Сокращение социальных расходов неизбежно, заключают эксперты.

Регионы останутся без субсидий на дороги, пока не наладят движение электричек

Пониженную долю соцрасходов (менее 50%) сохранили только самые богатые регионы - Москва, Сахалин, Тюменская область, Ямало-Ненецкий округ. Максимальной доли (до 70%) соцрасходы достигли в высокодотационных бюджетах кавказских республик, а также в более развитых регионах, которым пришлось выбирать между поддержкой экономики и бюджетников.

Где в России всех беднее

Антилидерами российских городов по доле жителей, кому с трудом хватает на питание, в первом квартале 2015 года признали Липецк и Волгоград (21 процент населения), Саратов (19 процентов), Ярославль и Пензу (18 процентов). Уровень бедности людей в российских городах измерили социологи Финансового университета при правительстве РФ, на исследование которых ссылается "Российская газета".

Ответили они и на вопрос, у каких категорий граждан сейчас трудновато с деньгами.

Наименьшее число бедных отмечено в Красноярске и Грозном (9 процентов), в Москве, Екатеринбурге и Хабаровске (11 процентов), городах, где сосредоточены финансы, бизнес, промышленность, есть работа и потому проще избежать крайностей, уточняет директор департамента социологии Финансового университета Алексей Зубец, один из авторов исследования.

Сбербанк уже не рядом. Сбербанк расторгает 177 договоров аренды офисов

Сбербанк, не договорившись о снижении платы, расторгает 177 договоров аренды офисов в крупных российских городах. Это нетипичный шаг для нынешних кризисных времен: с одной стороны, уровень свободных помещений в сегменте стрит-ритейла постоянно растет и банкам есть из чего выбирать, с другой — большинство арендодателей готовы идти на уступки.

Сбербанк решил расторгнуть договоры аренды по 177 офисам банка по всей России — в крупных городах с численностью более 100 тыс. человек. «Решение о расторжении договоров принято по объектам, в которых в связи с несостоявшимися договоренностями по снижению арендной платы сохранение офисов признано неэффективным», — говорится в сообщении банка.
Банк проводит работу по пересмотру ставок по всем договорам аренды, ожидая снижения платы в среднем на 20%, рассказали в пресс-службе банка.

«В случае отказа арендодателя от снижения ставки арендной платы банк рассматривает возможность расторжения договора аренды преимущественно путем перемещения офиса обслуживания в другой офис банка с целью его укрупнения, а также переезд в другие помещения, соответствующие рыночным условиям аренды и требующие минимальных затрат на их переоборудование», — пояснили в пресс-службе.

Курорты России готовятся к сборам

Перед наступлением сезона отпусков власти некоторых российских регионов заговорили про введение курортных сборов. Бизнес-собщество считает идею спорной.

Поиск средств финансирования в условиях оттока внешних инвестиций натолкнул власти популярных у туристов регионов на идею возродить так называемые «курортные сборы».

Правовой основой для уплаты таких сборов является закон «О курортном сборе с физических лиц» от 12.12.91 № 2018-1 и соответствующие нормативные акты местных органов самоуправления. Перечень курортов устанавливается государством.

Ожидается, что вплотную введение курортных сборов рассмотрят летом, после чего предложение будет передано президенту. Пока же, как пишет в пятницу, 24 апреля, «это только идея на уровне обсуждения».

Райффайзенбанк прекращает автокредитование и уходит из 15 городов России

Райффайзенбанк уйдет с рынка автокредитования в России и до 30 октября закроет бизнес в 15 городах, об этом вчера заявил в Вене предправления Raiffeisenbank International (RBI) Карл Севельда. В России группа будет и далее оптимизировать сеть – для Райффайзенбанка не имеет большого смысла заниматься банкингом в отдаленных регионах, передало агентство ТАСС со ссылкой на Севельду. Всего банк закроет 34 филиала.

«Имея шесть отделений на территории размером с Европу, нельзя иметь прибыльного бизнеса. Именно поэтому мы сейчас хотим сконцентрироваться на бизнесе в 44 городах и отказаться от менее прибыльных отделений», – объяснил он (цитата по «Прайму»).

В конце февраля Райффайзенбанк объявил о закрытии всех офисов на Дальнем Востоке, на этот регион в 2014 г. пришлось менее 1% его доходов. Кредитный портфель физлиц и компаний сегмента малого и микробизнеса на Дальнем Востоке объемом в 3,5 млрд руб. он в апреле передаст Азиатско-Тихоокеанскому банку.

Дачная экономика: газ на вес золота

Россияне, покупая земельные участки, сталкиваются с высокой стоимостью их газификации, которая может доходить до 800 тысяч рублей при цене земли в 980. При этом стоимость подключения изменяется от региона к региону, разница в цене между некоторыми регионами бывает просто огромной. Оправданы ли такие высокие цены на газификацию? И с чем это связано?

От кого зависит стоимость подключения? Почему граждане сталкиваются с такими трудностями? Как можно минимизировать затраты на газификацию? Эти вопросы возникли на конкретных примерах, за которыми далеко ходить не надо.

Стоимость газификации в разных регионах России разнится

Знакомые оборудуют участок в СНТ в Домодедовском районе Московской области.Взялись пару лет назад дачники газифицировать поселок. И насчитали им около трех миллионов только за проектирование газопровода в две тысячи погонных метров, плюс около 10 за само строительство. Хотя некая труба, причем именно газовая, и так по поселку проходит. Плюс к тому - для каждого владельца проектирование и строительство личного отвода и так далее.

В Росстате рассказали, в каких регионах России живётся лучше

Росстат подвёл итоги 2014 года и опубликовал информацию о социально-экономическом положении в субъектах РФ. Согласно данным, опубликованным в "Российской газете", средняя зарплата россиянина в прошлом году составила 32 611 рублей.

Самые высокие доходы у жителей Чукотки – 76 296 рублей в среднем за месяц на человека. Следом примерно с равными цифрами идут Дальневосточный и Центральный федеральные округа – 40 651 и 40 090 рублей. Урал идёт за ними с "результатом" в 37 409 рублей. Сумма выглядит особенно внушительной на фоне аутсайдера списка – Дагестана с 19 359 рублями в месяц.

В Свердловской области показатели ниже, чем в целом по Уралу – 29 744 рубля в месяц. Здесь мы сильно уступаем "нефтяной" Тюмени с Ханты-Мансийским и Ямало-Ненецким автономными округами – там сумма переваливает за пятьдесят тысяч. Но на несколько тысяч обгоняем Курганскую и Челябинскую области.

Маленький и динамичный

Определены лучшие регионы Сибири по уровню развития малого и среднего бизнеса. Алтайский край внезапно «выстрелил», а Томская область неожиданно показала наихудшую динамику.

Федеральный МСП Банк (входит в группу ВЭБ) составил рейтинг развития малого и среднего бизнеса в регионах СФО по итогам 2014 года. По данным Аналитического центра банка, лучшие показатели у Новосибирской области, Алтайского края и Кузбасса. Потеряв за год две позиции, Омская область опустилась в рейтинге на четвертое место, а Красноярский край — на пятую строчку, чему виной снижение удельного оборота и доли занятых на предприятиях малого и среднего бизнеса (МСБ). Самое большое падение показателей предпринимательской активности аналитики МСП Банка зафиксировали в Томской области, которая провалилась в рейтинге на четыре позиции, переместившись на седьмое место.