Правильное поведение при общении с коллекторами

Многие люди в нашей стране хотят взять деньги в долг, не понимая всех последствий при невозвращении кредита или его просрочки. Если такое с вами произошло, то не нужно впадать в панику. Специализированные предприятия начнут давить на вас и требовать уплаты пени и штрафов. Далее, в статье будет рассказано, как правильнее всего общаться с коллекторами и защитить свои права.

Когда вы не смогли погасить кредит или оплатить просрочку, банки могут передать ваш долг коллекторам. Тогда может начаться настоящая «травля». Люди, попадая в такие ситуации, не знают, что им предпринять. Многие, оказываясь под таким давлением, оплачивают долг и бешеные штрафы. Но выходы из таких ситуаций существуют. Диалог с коллекторами станет продуктивнее и проще, если четко знать законы.

Ваши права и свобода строго регламентируется законом. Нарушать их никому не позволено. Помните, что злостное уклонение от задолженности по статье 177 УК РФ – это блеф коллекторов. По статье 159 за мошенничество вас тоже привлечь не могут. Если вы хоть раз заплатили по кредиту, то к вам этот закон применить нельзя. По этой статье будет отсутствовать умысел. Коллекторы сами часто не знают законов. Во многих случаях, как только им попадется грамотный должник, пропадает их напористость.
Давление коллекторов на должника

Коллекторские организации не имеют больших прав по закону. Это фирмы коммерческие. Они уполномочены только склонять людей к уплате долга. Грозными они должны быть только в устной форме разговора. По телефону они могут вас запугивать и выводить на эмоции. На это не нужно поддаваться и паниковать. Именно в состоянии паники человек готов выполнять любые требования.

Нужно очень постараться сохранять спокойствие и хладнокровие. Не нужно кричать, оскорблять и ругаться. Если угрозы будут поступать в ваш адрес, то нужно сообщить, что данный факт зафиксирован вами и далее с коллекторами будет общаться полиция. Нужно записывать все звонки на магнитную ленту (только она будет приемлема в суде). А для полиции будет достаточно и записи на мобильный телефон.
Сбор информации

К диалогу с собирателями долгов нужно быть всегда готовым. Без исполнительного листа с решением суда они занимаются своей деятельностью незаконно. Нужно запомнить несколько моментов:
Нужно попросить звонившего представится и записать эту информацию;
Записать все реквизиты организации, которая вас беспокоит;
Узнать информацию о банке, который передал ваш долг;
Потребовать (именно требовать) копию договора банка с кредитной организацией о переуступке прав вашего долга.

Если вам отказывают в этой информации – вешайте трубку. Желательно иметь телефон с определителем номера или попросить перезвонить вам на мобильный телефон (современные телефоны обладают этой функцией). Обязательно нужно предупредить коллекторов, что вы будете обращаться в полицию на их незаконную деятельность.
Правильное общение

Не стоит бояться и оправдываться при разговоре. Не нужно позволять оскорблять себя и угрожать вашим родственникам. Это, со стороны коллекторов, можно квалифицировать, как хулиганство и вымогательство. Когда звонки станут более назойливыми, то нужно попробовать объяснить коллекторам, что вы занимаетесь этой проблемой и намерены ее решить.

Если, все же, ситуация не меняется, то необходимо обращаться в полицию с заявлением об угрозах и преследовании. Не нужно отвечать на звонки коллекторов после 23 часов и до 7, а то такие звонки могут стать постоянными. Если вы почувствуете, что вас провоцируют на всяческие поступки, сразу вешайте трубку. Если коллекторы стали звонить вам на работу, то смело можете подать на них в суд за разглашение вашей информации, суд признает их незаконную деятельность.
О чем не стоит сообщать коллекторам

Не нужно сообщать о себе никакой лишней информации. Не стоит сообщать координаты вашего места проживания и телефоны организации, где вы работаете. Не делитесь информацией о друзьях и близких. Не сообщайте коллекторам дату своей зарплаты. Это станет очередным поводом для запугивания и давления на вас. Юристы не рекомендуют расплачиваться с такими организациями. Лучше обращаться в суд, который поможет вам существенно снизить размер штрафа.
Неприятные визиты

Нужно понимать, что вы не обязаны открывать дверь и впускать коллекторов в свое жилище. Если они начнут ругаться, кричать, беспокоить соседей, тут же вызывайте полицию и говорите, что к вам «ломятся» неизвестные люди. Если вы все же решились впустить коллекторов себе в квартиру, то не впускайте их, пока они вам не предоставят следующие документы:
договор о переуступке прав на долг;
документы, которые удостоверят их личность;
статью, по которой они будут предъявлять вам претензии;
документы, которые подтверждают их права на совершение данной деятельности.

Обычно разговор может прекратиться уже на этой стадии. Но если вам демонстративно угрожают, то пригласите в свидетели соседей и снимайте все на камеру. Если вам будут писать письма, обязательно сохраняйте их. Отличным выходом может стать приглашение кредитного адвоката. Он правильно знает способы общения с коллекторами.



Никогда не стоит поддаваться панике и давлению со стороны коллекторов, даже если вы совершенно не правы. Лучше обратиться к адвокату или любому юристу, который поможет помочь вам разобраться с вашим долгом и оградит от нападок.

Покойники долги не прощают

Кредит и депозит, открытые в одном банке, в случае отзыва лицензии грозят стать головной болью для их обладателя. На портал Банки.ру обратился один из клиентов Русславбанка, который исправно платил по кредиту и одновременно был обладателем депозита в том же банке. Однако после отзыва лицензии оказался должен банку еще большую сумму.
Поза, из которой выбраться сложно

Как рассказал Банки.ру один из клиентов Русславбанка (работал под брендом РСБ24) Геннадий, в кредитной организации он держал вклад в размере около 700 тыс. рублей. Даже на ноябрь 2015 года доходность вклада была выше средней по рынку и составляла 16% годовых. В этом же банке Геннадий взял кредит в размере около 600 тыс. рублей. Ставка по кредиту, как говорит собеседник Банки.ру, была ниже рыночной. Поэтому он принял решение взять кредит именно в этом банке.

С 10 ноября 2015 года Банк России отозвал у Русславбанка лицензию на осуществление банковских операций. Остаток по кредиту на момент отзыва лицензии у Геннадия составлял примерно 530 тыс. рублей. Плановый платеж он должен был внести 16 ноября. «Как поступать в случае, когда в банке и депозит, и кредит, я на тот момент не знал. Позвонил в АСВ, где мне сказали, что через пару недель будет опубликована информация о дате начала выплаты вкладов, про кредит ничего не сказали. Дабы не испытывать судьбу, я 16-го поехал в банк, где внес свой очередной платеж», — рассказывает заемщик и одновременно вкладчик РСБ24.

Спустя пару недель на сайте Русславбанка была опубликована информация о том, что агентом по выплате страхового возмещения выбран Сбербанк. Геннадий обратился в ближайшее отделение «Сбера», где ему сообщили, что вклад в полном объеме не вернут, а произведут удержание в размере остатка основного долга по кредиту плюс проценты за текущий период по дату расчета. Днем расчета считается день отзыва лицензии у банка. Дата расчета, как признает собеседник портала, его смутила, поскольку после этой даты он уже вносил очередной платеж, который в расчет не вошел и не уменьшил сумму удержания из вклада. Сотрудники Сбербанка, по его словам, порекомендовали обратиться в Агентство по страхованию вкладов. Два раза, как отмечает Геннадий, он звонил на горячую линию АСВ. Как сообщали сотрудники ведомства, вопросы возмещения излишне уплаченных сумм в банк следует решать по факту признания банка банкротом. Русславбанк был признан банкротом в январе 2016 года.

На этом история, казалось бы, закончилась. Заемщик считал кредит полностью погашенным, в его понимании оставалось лишь вернуть переплаченные средства в размере 15 тыс. рублей. В феврале 2016 года он спокойно сходил в отпуск. Когда вышел из отпуска, во второй половине марта, решил все-таки убедиться в отсутствии долга и позвонил в АСВ.

Здесь его ждал «сюрприз». «В АСВ мне сказали, что ранее я получил неверную информацию, что кредит мой не может быть погашен АСВ, но и вклад мне вернуть просто так не могут. Оказалось, что вот уже четыре месяца мой кредит в просрочке и не оплачивается. В то же время я понимаю, что предъявлять что-то сотруднику кол-центра АСВ нет смысла», — пожаловался Геннадий.

Дальше, по его словам, события вокруг его взаимоотношений с агентством развивались уже «более активно и весело». «В кол-центре АСВ мне дали добавочный номер, по которому я как бы мог получить конкретику по своей задолженности. После более чем двух десятков попыток дозвониться я попадаю на специалиста, который говорит, что информации у него нет — ее надо уточнять в Рязани. При чем тут Рязань (банк был зарегистрирован в Москве. — Прим. ред.), непонятно, но мне дали номер телефона, куда звонить. Примерно 50—60 раз в течение дня я пытался дозвониться туда, чтобы узнать задолженность, — трубку не брали. В АСВ говорили, что помочь ничем мне не могут — надо продолжать звонить», — рассказывает клиент РСБ24. Два дня он общался по телефону с АСВ безрезультатно. В итоге через знакомых вышел на конкретных сотрудников АСВ, которые «сразу подхватили вопрос» и разъяснили ситуацию с его кредитом.

Банки резко увеличили продажу долгов коллекторам

Российские банки стали хуже справляться с ростом просрочки по кредитам и начали продавать коллекторским компаниям все больше плохих долгов. Об этом свидетельствуют данные Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и Первого коллекторского агентства.

В 2015 году сразу 22 банка впервые стали участниками рынка цессии (уступки прав требования по кредитам). На рынке цессии прошло 164 тендера, общий объем уступки задолженности банками достиг рекордных 0,5 трлн рублей.

Если в 2014 году рынок цессии увеличился лишь на 35%, то в 2015 году рост объема заключенных сделок составил 68%.

По данным НАПКА, за январь-февраль 2016 года уже состоялись тендеры на передачу долгов в объеме 50 млрд рублей.

В 2015 году коллекторы были готовы платить за просроченные долги вдвое меньше, чем годом ранее. В 2012 году коллекторы приобретали просроченные долги по цене 4,4% от номинального портфеля, в 2013 году – за 2,7%, в 2014 году – за 1,5%, а в 2015 году средняя цена покупки опустилась ниже 1%.



В основном кредитные организации продают коллекторам долги до 20 тысяч рублей, но в 2015 году банки стали чаще избавляться от кредитов на существенно большие суммы, пишет газета «Известия».

Рынок взыскания долгов близок к насыщению

Темпы роста рынка взыскания долгов в 2016 году значительно снизятся по сравнению с прошлым годом. Об этом в ходе круглого стола на тему «Кредиты и коллекторы: тонкая грань» заявил президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Алексей Саватюгин. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

«Сегодня в России 35 миллионов заемщиков с потребкредитами, – уточнил Саватюгин. – 8 миллионов из них имеют просрочку по оплате долга, в том числе 5 миллионов – большую просрочку, более 90 дней. Это как раз и есть основные клиенты коллекторских агентств. Примерно один миллион можно назвать недобросовестными. Это не те люди, которые не могут отдать кредит из-за тяжелой финансовой ситуации, а те, которые имеют возможность расплатиться, но скрываются от банка, или брали кредиты, уже заранее не собираясь их отдавать».

«Долги можно будет не возвращать»

Ульяновская история, когда двухлетний мальчик пострадал от «коктейля Молотова», брошенного в окно жилого дома коллектором, вызвала большой общественный резонанс. Глава Совфеда Валентина Матвиенко предложила приостановить деятельность коллекторских агентств до того, как будет принят закон, регулирующий этот рынок. Банки.ру расспросил банкиров, депутатов, микрофинансистов и самих коллекторов о том, что будет, если их запретят.

28 января спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко предложила приостановить в России деятельность коллекторских агентств до принятия закона, который регламентировал бы их работу. По ее словам, такая необходимость возникла «в связи с участившимися случаями беспредела со стороны коллекторов». Сенатор также отметила, что «пока такой документ разрабатывается, следует немедленно вернуть в закон о банковской деятельности ранее существовавший запрет передавать права, связанные с банковскими услугами, лицам, не имеющим банковской лицензии». По ее мнению, это поможет оградить россиян от общения с «сомнительными личностями из непонятных организаций», которые действуют под вывеской коллекторских агентств (цитаты по РИА Новости).

Такое заявление спикер Совфеда сделала после трагического инцидента в Ульяновске: утром 27 января, предположительно, коллектор, чтобы напугать должника, забросил в окно жилого дома бутылку с зажигательной смесью. Возник пожар, в результате которого пострадал двухлетний мальчик – по данным СМИ, он госпитализирован с ожогами лица, рук и дыхательных путей – и травмы получил его 56-летний дедушка. Как сообщает прокуратура Ульяновской области, подозреваемый – бывший сотрудник внутренних дел, ранее судимый – «имеет отношение к коллекторскому агентству, использовавшему в данном случае незаконные методы при взыскании с хозяина дома долга по кредиту, предоставленному одной из микрофинансовых организаций».

После этого эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» призвали МВД защитить граждан от неправомерных действий коллекторов, а правительство – ускорить принятие закона «О защите прав граждан при взыскании». «Законопроект, который бы четко определил права, обязанности, процедуры и ответственность надзора, до сих пор не согласован в правительстве», — говорится в сообщении ОНФ. Также активисты требуют наказать сотрудников полиции, которые не отреагировали на заявления ульяновской семьи об угрозах со стороны коллекторов. «Недостаток правового регулирования и не очень активное реагирование со стороны правоохранителей будут только провоцировать подобные ситуации», – заявил руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», заместитель председателя комитета Госдумы по экономической политике Виктор Климов.

А глава Республики Крым Сергей Аксенов пошел еще дальше и 29 января потребовал вообще запретить коллекторский бизнес в России. «Необходимо полностью исключить коллекторов из процесса сбора долгов. Этим должно заниматься государство. И конечно, решение долговых проблем не должно возвращать нас в беспредел 90-х годов», — цитирует главу региона его пресс-служба.

Банки.ру спросил у экспертов, есть ли косвенная вина банков в «бесчинствах» коллекторов и что будет, если их запретят.
«Если мы запретим посредников, это не значит, что банки перестанут искать должников»

Алексей Саватюгин, президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств:

– Подобные меры, если они будут приняты, никому не сделают лучше. Если мы запретим посредников, это не значит, что банки перестанут искать должников. У каждого банка и микрофинансовой организации есть свои службы по взысканию задолженности. Иногда для этих целей привлекаются случайно нанятые люди – так и было, если я не ошибаюсь, в Ульяновске. Это вопиющий случай, чистая уголовщина, виновные должны понести наказание, но наказание в рамках УК. А распространять отдельный случай на весь рынок и запрещать весь рынок – неправильно. Если коллекторов не будет – значит, что, можно не возвращать долги? В древней Месопотамии новые правители списывали все долги граждан. Но это было 3 000 лет назад. Так что предложения запретить деятельность коллекторов — чистый популизм, и жалко, что такие заявления звучат из уст третьего человека в стране.

Проблема деятельности коллекторов в том, что она никак не регулируется, хотя мы – нормальная часть профессионального сообщества – давно за это выступаем. Сделайте закон, назначьте регулятора, введите саморегулирование, стандарты отчетности, раскрытия информации, поведения, этики, вход в отрасль, аттестацию специалистов. В течение многих лет государство не может принять подобного закона, а Банк России делает вид, что он вообще тут ни при чем. Что странно. Рынок очень сложный, десятки миллионов клиентов, масса жалоб, огромное внимание к нему привлечено – но никто не хочет его регулировать. Есть хорошая практика: Сбербанк России с прошлого года заключает договоры только с членами НАПКА. Ассоциация объединяет 30 агентств, которые дорожат своей репутацией. А всего, по экспертным оценкам, таких агентств до тысячи. У тех, которые не входят в профобъединение, нет кодексов этики. У НАПКА же есть контрольный комитет, единые стандарты поведения, требования к страхованию профессиональной ответственности, то есть какие-то элементы саморегулирования. Мы призываем кредиторов, чтобы им самим потом не было стыдно за себя и своих контрагентов, иметь дело с проверенными коллекторскими агентствами. После случая в Ульяновске мы обратились к Банку России с просьбой принять меры против незаконных методов взыскания со стороны кредиторов (банков и МФО), а также разработать для них внутренние стандарты взыскания и рекомендации по выбору коллекторских агентств.
«Эта инициатива ставит под угрозу существование кредитов физическим лицам»

Елена Докучаева, президент коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн»:

– Запрет коллекторских агентств, в том числе профессиональных, может не только иметь самые негативные последствия для собираемости долгов и сказаться на устойчивости всей банковской системы России, но и доставить немало проблем потребителям банковских услуг. Для большинства из них кредит станет недоступным вследствие, например, существенного повышения ставок или ужесточения кредитором требований к заемщикам. Таким образом, в каком-то смысле данная инициатива ставит под угрозу существование такого понятия, как кредиты физическим лицам.

Правительство уже не раз давало понять, что выступает за регулирование рынка взыскания, а не за прекращение его существования. Заявление Валентины Матвиенко стоит воспринимать, скорее, как эмоциональный призыв для госорганов, которые имеют отношение к разработке профильного законопроекта, а также к Госдуме — как можно скорее принять обсуждаемый в течение десяти лет законопроект. Мы уверены, что принятие отдельного закона сможет полностью решить вопрос о прекращении существования так называемых серых коллекторских агентств. Именно на эти организации поступает 99% всех жалоб от должников, именно их сотрудники становятся участниками криминальной хроники. В своей работе они применяют любые, в том числе и запрещенные законом, методы взыскания.
«Бандитизм надо отделять от коллекторства»

Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков:

– Бандитизм надо отделять от коллекторства. Иногда под термином «коллекторы» понимают тех, кто угрожает, оказывает психологическое давление, выкручивает руки, берет в заложники. Но когда речь идет о статьях Уголовного или Административного кодекса, тут о коллекторах говорить нельзя. Эти люди могут себя называть как угодно – коллекторами, банкирами, депутатами, героями, но это элементарные бандиты. Сама по себе коллекторская деятельность ничего предосудительного в себе не несет и во многих случаях реализуется вполне цивилизованно, в соответствии с Гражданским кодексом. Запретить ее невозможно в силу того, что это означает запретить некоторые статьи Гражданского кодекса, в том числе о цессии. Если же речь идет о взыскании долга сотрудниками самого банка, то это уже не коллекторство. Как можно запретить банку работать по взысканию долга – звонить, писать письма, обращаться в суд?

ЦБ считает банковский сектор России в текущих условиях неприбыльным

Первый заместитель председателя Центробанка России Ксения Юдаева заявила, что сейчас российский банковский сектор неприбыльный, но устойчивый, передает ТАСС.

"При этом в банковском секторе мы видим рост плохих долгов, но эти плохие долги покрыты резервами. Банковский сектор может быть и не прибыльный, но устойчивый", - пояснила она.

По ее словам, в банковском секторе, несмотря на серьезные внешние изменения, сохраняется стабильная ситуация даже при отзыве по четыре банковских лицензии в неделю.

Долги россиян за ЖКХ с начала года увеличились на 10% и составили 250 млрд. рублей

Общий долг россиян за услуги ЖКХ вырос в текущем году на 10% и составил 250 млрд. рублей. За аналогичный период в прошлом году он исчислялся 225 млрд. рублей Эксперты уверены в том, что долг увеличивается из-за финансовых трудностей граждан и отказа платить за капремонт.

Ранее президент «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева заявляла, что сейчас около 30% россиян отказываются платить за капитальный ремонт, а резкий рост цен на товары первой необходимости заставил больше тратиться на текущие покупки. Денег на ЖКХ попросту не остается.

Первый зампредседателя комиссии по развитию социальной инфраструктуры, местного самоуправления и ЖКХ Общественной палаты РФ Артем Кирьянов заявил, что увеличение долга на 25 млрд. рублей вызвано тем, что большинство россиян отказываются выделять средства на капитальный ремонт.

Банки сообщили о рекордном количестве просроченных кредитов и списанных долгов

С 1 сентября 2014 года по 1 сентября 2015 года объем списанных банками долгов вырос на 49 % по сравнению с предыдущим аналогичным периодом – до 663,8 млрд рублей. Также резко выросло число просроченных кредитов.

Это следует из отчетности, которые банки сдают в Центробанк, сообщают «Известия».

Банки предпочитают списывать с баланса безнадежные долги, которые не удается взыскать, но при этом они могут продолжать ее взыскивать в пределах трехлетнего искового срока давности или продать.

Объем списаний растет, так как банки не хотят формировать по ним повышенные резервы: кредитные организации должны списывать долги с просрочкой от 360 дней или создавать под них резерв в размере 100 %. Доля долгов с такой просрочкой превышает 90 % всех просроченных кредитов, проданных коллекторам. Создавать резервы в кризис зачастую нерезонно, их проще списать.

Просроченная задолженность с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2015 года выросла на 1 трлн рублей и достигла 2,8 трлн рублей.

«ФедералПресс» сообщал, что правительство не поддержало предложение депутатов Госдумы ограничить штрафы банков за просрочку по кредитам. По мнению чиновников, отмена или ограничение штрафов за просрочки может сделать банковские продукты менее доступными для россиян.

Набери долгов! :-D

Россияне задолжали по автокредитам 60 млрд рублей

Об состоянию на 1 июля 2015 года россияне задолжали по автомобильным кредитам 60 млдр рублей.

Об этом сообщили в Национальной службе взыскания.

По сравнению с 2014 годом задолженность выросла более чем на 25%.

Лидерами по задолженности оказались москвичи – 6,5 млрд рублей, жители Подмосковья – 6,2 млрд рублей, питерцы – 3 млдр рублей, краснодарцы – 2,4 млрд рублей, свердловчане – 2 млдр рублей и жители Челябинской области – 1,9 млрд рублей, пишет «Водитель Петербурга».

Также в службе взыскания уточнили, что наибольший процент должников – 64% - составляют мужчины.

В России нашли способ сокращения зарплатных долгов

В России предлагают создать еще одну госкорпорацию - Агентство по выплате зарплаты. Законопроект по этому поводу в нижнюю палату парламента внесли депутаты Костромской областной думы.

Новая структура, по замыслу авторов инициативы, будет заниматься расчетами с работниками обанкротившихся предприятий и организаций.

После выплаты заработной платы Агентство будет принимать меры по взысканию с работодателя задолженности, после чего эти деньги будут зачисляться в гарантийный фонд.Долги по зарплате сотрудникам предприятий-банкротов предлагается выплачивать из гарантийного фонда заработной платы, который должен быть создан за счет средств федерального бюджета и других источников, поясняют разработчики законопроекта.

По действующему закону, при ликвидации юридического лица расчеты по оплате труда производятся во вторую очередь преимущественно перед расчетами по обязательным платежам в бюджет, а также преимущественно перед другими кредиторами. Однако если имущества оказывается недостаточно для полного удовлетворения требований работников по заработной плате, государственные гарантии по оплате труда не могут быть реализованы, отмечают авторы инициативы в пояснительной записке.

По данным Минтруда, долги по зарплате на 1 июня составляли 3,3 миллиарда рублей. С проблемой невыплаты зарплаты столкнулись около 76 тысячам сотрудников.Такое положение нарушает права не только работников, но и членов их семей, так как часто заработная плата работника является единственным источником дохода его семьи. Особенно острой эта проблема является для граждан, проживающих на территориях с ограниченными возможностями для трудоустройства.

Не взыщите, вы уволены. Сборщики долгов оптимизируют бизнес

Резкое снижение платежеспособности граждан сказалось не только на банковском, но и на коллекторском бизнесе. В условиях, когда банки передают коллекторам в работу все меньше портфелей, а себестоимость взыскания растет, коллекторские агентства оптимизируют расходы. В результате до конца года под сокращение может попасть до 30% сотрудников коллекторских агентств.

О том, что многие коллекторы готовятся к сокращению бизнеса либо уже начали его сокращать, рассказали участники коллекторского рынка. Гендиректор Национальной службы взыскания Артур Александрович говорит: "Месяц назад мы расформировали небольшой колл-центр в Подмосковье, однако массовых сокращений пока не планируем". Около месяца назад прекратили набор нового персонала в агентстве "Сентинел кредит менеджмент". В агентствах, начавших сокращать персонал в конце прошлого года, не планируют отказываться от этой практики. "Оптимизация расходов, значительная часть которых приходится на расходы на персонал, проводится в агентстве с четвертого квартала 2014 года по настоящее время",— пояснил гендиректор Столичного коллекторского агентства Кирилл Веселов. По его словам, если принятых мер окажется недостаточно, оптимизация затрат продолжится во втором полугодии. В MBA Empire с начала года сократили порядка 8% персонала, при этом в случае ухудшения ситуации на рынке оптимизация также может продолжиться, указывает гендиректор MBA Empire Виктор Воденко.

Должникам по коммунальным услугам помешают получить кредит

ФСПП (Федеральная служба судебных приставов) направит в бюро кредитных историй сведения обо всех неоплаченных долгах граждан по услугам ЖКХ, связи, алиментам и прочим задолженностям, по которым имеется выданный в суде исполнительный лист. Такую возможность дают изменения в закон «О кредитных историях», которые начали действовать с 1 марта. Поэтому пока речь идет только о тех долгах, решение по которым принято после 1 марта, но есть вероятность, что ФСПП передаст и более ранние дела.

Источники издания в крупнейших кредитных бюро подтвердили, что работа находится на завершающей стадии: нужно лишь определить формат и способ передачи сведений для автоматизации процесса. В БКИ «Эквифакс» рассказали, что компания уже подключается к системе ФСПП.

Долг зовет. Пора ли прощаться с кредитами

Количество просроченных кредитов в России выросло на 41%, коллекторы все жестче общаются с неплательщиками, больше половины граждан опасаются брать долгосрочные кредиты. От бума кредитования, который был основным драйвером роста российской экономики в первое десятилетие века, не осталось и следа. Мы вдруг оказались в новой — хотя скорее старой — реальности, в которой копить на телевизор приходилось годами, а на квартиру — всю жизнь.

По статистике Объединенного кредитного бюро (ОКБ), кредитная активность россиян в феврале 2015 года снизилась почти в два раза по сравнению с февралем 2014 года. Снижение спроса наблюдается по всем видам кредитов, но сильнее всего пострадали ипотечные, спрос на них упал на 72%, хотя на протяжении всего прошлого года именно жилищные кредиты росли рекордными темпами.

Бум кредитования был основным драйвером роста экономики в первое десятилетие века. Особенно активно развивался рынок автокредитования. Многие россияне, существуя от зарплаты до зарплаты, поддались соблазну обладать престижным автомобилем уже сегодня, при этом зарабатывая в лучшем случае на подержанные «Жигули».

Кредитная иномарка стала своеобразным символом успеха, точнее, его иллюзией.

Крым отказался отвечать за долги Киева

Кипрский офшор DRGN Limited, в котором могут скрываться украинские собственники, требует от российского Минфина оплату прошлогоднего долга Крыма через суд. Оплатить этот долг помешала сама Украина. А теперь у крымских властей появились еще и обоснованные сомнения в том, что при прошлой власти эти кредитные деньги вообще дошли до Крыма.

Кипрская компания DRGN Limited 6 апреля подала в Арбитражный суд города Москвы иск к Минфину РФ, Госсовету и Совету министров Республики Крым на сумму 82,096 млн рублей.
Речь идет о крымских облигациях, которые были выпущены в 2011 году Верховным советом Автономной Республики Крым, когда полуостров был еще в составе Украины. Тогда было выпущено облигаций на общую сумму 133 млн грн (5,65 млн долларов по текущему курсу) с процентной ставкой 14,5% годовых с ежеквартальной выплатой купонного дохода.

Украинская инвесткомпания Dragon Capital выступила андеррайтером выпуска облигаций. Она за вознаграждение обеспечила размещение облигаций Крыма и нашла инвесторов. Одним из них стала кипрская офшорная компания DRGN Limited, которая выкупила крымские бумаги на 17 млн грн (722 тыс. долларов, или 39 млн рублей по текущему курсу).

Председателя правления Стелла-банка убил бизнесмен-должник

Директор, председатель правления ростовского Стелла-банка Денис Бурыгин вчера днем был убит в собственном кабинете выстрелом в голову, рассказал сотрудник Следственного управления СК РФ по Ростовской области. В Стелла-банке директор – единоличный исполнительный орган. Убийца, по предварительным данным, зашел на прием, выстрелил в Бурыгина, а затем покончил с собой.

«Покушение совершено злостным неплательщиком банка. В целях проведения расследования подробности не разглашаются. Банк работает в обычном режиме», – сообщил Стелла-банк на сайте.

Бурыгину было 44 года. Директором Стелла-банка он работает с 2000 г., по данным отчетности. «Денис начинал работать в банке с 1995 г. Всю жизнь, можно сказать, там проработал, показал себя хорошим специалистом, акционеры подняли его до руководителя», – говорит вице-президент Ростовского клуба финансистов Михаил Акопьян.
Небольшой, но с прибылью

Ипотека в валюте: что готовы предложить банки?

Проблемы валютных ипотечных заемщиков в последнее время стали одной из самых обсуждаемых тем в банковских новостях. Резкий рост курсов доллара и евро превратил задолженность и выплаты по валютным кредитам в неподъемные суммы. Какие же выходы есть у тех, кто в свое время взял жилищный кредит в валюте?

Центробанк в январе этого года рекомендовал банкам рассмотреть вопросы реструктуризации валютной ипотеки, уделив внимание возможности конвертации задолженности в рубли. При этом ЦБ считает, что конвертацию следует проводить по "разумному" курсу. Регулятор даже указал, что "разумными" он считает не текущие курсы валют, а их значение на 1 октября прошлого года. Например, доллар на эту дату стоил около 40 рублей.

Банки на реструктуризацию ипотеки в валюте, в принципе, согласны. Но вот "разумный" курс их не вдохновил. Тем более, ЦБ не обязал банки проводит реструктуризацию валютных долгов именно таким образом, а всего лишь выдал рекомендацию.

Развод на долги

По данным Росстата каждый год в России распадаются сотни тысяч семей. Например, только за первый квартал 2014 года в стране было зарегистрировано 172 310 разводов. Каждый второй развод сопровождается разделом имущества, а имущественные споры между бывшими супругами продолжают оставаться наиболее острыми и болезненными наряду с решением дальнейшей судьбы общих детей.

Кстати, общее имущество делится сейчас довольно просто. То есть в соответствии с пунктом 1 статьи 39 Семейного кодекса РФ, согласно которому, при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено брачным договором. При этом общими являются не только имущество, нажитое в период брака, но и долги супругов, использованные на нужды семьи.

Однако, если делить общее имущество супругов наши суды исправно научились, то вот с общими долгами в судебной практике все не так гладко. И это несмотря на то, что Верховный Суд РФ уже высказал свою позицию (Определение N 69-КГ13-3 ) по вопросу о том, каким образом, при каких обстоятельствах и в каких пропорциях должны делиться долги бывших супругов.

Сколько "желтого дьявола" в ФРС?

Американскую валюту давно называют мыльным пузырем, ничем не обеспеченным, тогда как золото всегда остается в цене. Не потому ли Россия и Китай существенно наращивают золотые запасы? Возможен ли переход на золотой стандарт? О настоящих финансовых ценностях рассказал вице-президент "Золотого монетного дома" Алексей Вязовский.
— Алексей, Россия и Китай в конце прошлого и начале нынешнего года скупали большие объемы золота, чем насторожили мировых экономистов. С чем это было связано?
— Это связано с несколькими причинами. Первая и самая главная — наш Центральный банк диверсифицирует свои резервы. Россия находится под санкциями, а у нашего правительства, минфина и Центрального банка большие средства вложены в американские казначейские облигации, в евробонды, то есть в активы тех стран, которые ввели против России санкции.

Если ситуация будет развиваться по негативному сценарию, то не исключен арест этих активов. Поэтому разумная политика в данном случае — уйти от каких-то долговых обязательств стран, с которыми напряженные отношения. Вложить средства можно в золото, другие драгоценные металлы, которыми можно управлять на территории России, то есть сложить в хранилище на улице Неглинной, и быть уверенными, что их никто не арестует, не заморозит, и ничего плохого не сделает.
— А расплачиваться золотом, в том числе по кредитным обязательствам, мы можем?
— Напомню, что золото до сих пор является монетарным средством расчета между центральными банками. Существуют валютные золотые свопы так называемые — взаимозачеты, когда вы берете золото взаймы, потом отдаете по фиксированной цене. Но золото же не очень удобно с точки зрения транспортировки. Представьте: миллиарды, много миллиардов, очень много, золотовалютные резервы России — почти 400 миллиардов долларов.

Банки почистили балансы перед госвливаниями

В январе банки в пять раз больше списали безнадежных долгов, чем годом ранее, — даже во время кризиса-2008 банки менее охотно списывали долги.

В январе 2015 года общий объем списанных банками рублевых долгов, признанных безнадежными к взысканию, составил 19 млрд рублей, что в четыре раза больше, чем за январь 2014-го (4,6 млрд рублей). Всего за 2014 год банки списали долгов на 265,5 млрд рублей против 186,5 млрд рублей за 2013 год (+42%). Это следует из сводного анализа отчетности банков, публикуемой Центробанком (101-я форма). Эксперты связывают существенный рост списаний со снижением платежеспособности заемщиков и с расчисткой баланса перед получением госпомощи — декабрьский закон об антикризисных вливаниях предполагает помощь в размере 1 трлн рублей, 830 млрд уже распределены.

Наибольший объем списаний безнадежных долгов в январе пришелся на ВТБ (7 млрд рублей), на одного из лидеров банковской розницы ХКФ банк (5,1 млрд), Сбербанк (2,8 млрд), «Ренессанс кредит» (1,2 млрд), Совкомбанк (1,1 млрд).