Банк России поддержал правительство в борьбе с кризисом

Ключевая ставка ЦБ снижена впервые за все время ее существования в качестве основного ориентира стоимости денег в экономике

Банк России снизил ключевую ставку впервые за все время ее существования в качестве основного ориентира стоимости денег в экономике - с сентября 2013 года.

Приняв решение о ее изменении с 17 до 15%, ЦБ завершил почти годовой период ужесточения денежно-кредитной политики (ДКП), начавшийся в марте 2014 года после событий на Украине.

Против нынешнего смягчения ДКП играло ускорение инфляции и непрочные позиции рубля, за - необходимость решения проблем в экономике и уменьшения запредельной стоимости кредитования. В итоге Банк России решил отдать предпочтение борьбе с кризисными явлениями в экономике, поддержав антикризисный план правительства, предусматривающий в том числе снижение ставок по кредитам реальному сектору.

В ответ на снижение ключевой ставки курс рубля на рынке ожидаемо упал более чем на 2 руб., но затем укрепился до 70,46 руб. к доллару и до 79,71 руб. к евро, потеряв в итоге несколько десятков копеек.
Вклад в антикризисный план

Банк России принял решение снизить на 2 процентных пункта до 15% установленную в декабре экстремально высокую ставку, решив, что ее резкое повышение на фоне девальвации рубля достигло своей цели. Сейчас появились предпосылки к снижению инфляции в среднесрочной перспективе, считают в ЦБ.

"Снижение дает возможность запустить кредитование реального сектора, что является одной из задач антикризисного плана", - прокомментировала принятое решение глава Центробанка Эльвира Набиуллина.

Вторичка или первичка: что лучше покупать в кризис?

Эксперты советуют сейчас не только смотреть на цену, но в первую очередь учитывать риски

Перед каждым, кто собирается покупать квартиру, стоит выбор: приобрести новостройку или вторичное жилье, которое уже было в чьей-то собственности и в котором успели пожить люди.

У каждого из вариантов есть свои плюсы и минусы. Главный плюс вторички — там все давно построено. Ремонт, конечно, делать придется, но все же не такой серьезный, как если покупается квартира в новостройке без отделки. И в какой среде придется жить, тоже более или менее понятно: супермаркеты, школы, поликлиники уже есть, плохие они или хорошие, можно разузнать.

У новостроек свои плюсы. Как правило, это более современное жилье, с планировками и коммуникациями, соответствующими нынешним, а не советским представлениям о «нормальной» квартире.

Но главное, при покупке новостройки можно сэкономить, заключив договор на этапе строительства. В этом случае цена обычно на 15-20% ниже, чем в готовом доме.

Депутаты предлагают запретить валютные кредиты

А для тех, кто их уже взял, ограничить законом обменный курс

В Госдуму поступило сразу два законопроекта, посвященных валютной ипотеке. В одном из них, внесенном депутатом от «Справедливой России» Андреем Озеровым, предлагается решить вопрос совсем кардинально. А именно: запретить выдавать физическим лицам, то есть гражданам (не бизнесу), валютные кредиты.

Как говорится в пояснительной записке, цель законопроекта - «защита граждан от разорения при ипотечном кредитовании в иностранной валюте». «Учитывая нынешнюю ситуацию, сложившуюся с ипотечными заемщиками, которые вследствие девальвации рубля не могут погасить свои обязательства перед банками, государство просто обязано застраховать своих граждан в будущем от подобных рисков», - пишет депутат.

Второй законопроект - под ним стоят подписи сразу 17 депутатов - посвящен тем гражданам, которые уже митингуют у стен Центробанка, поскольку из-за падения рубля выплачивать ипотеку в валюте не в состоянии. Для их спасения предлагается ограничить обменный курс в случае возврата кредита в рублях. Он должен не более чем на 15% превышать верхнюю границу валютного коридора, установленного ЦБ на день заключения договора об ипотеке. Либо не превышать более чем на 20% обменный курс на день заключения договора, если валютный коридор не устанавливался. Кроме этого, депутатынастаивают на моратории по взысканиям на квартиры, приобретенные по валютной ипотеке, - до 1 января 2016 года.

Копить или ипотеку досрочно гасить

Разбираемся, что выгоднее в нынешних условиях

Если валютным заемщикам сейчас не позавидуешь, то рублевые, наоборот, радостно потирают руки. Инфляция в ближайшие пару лет точно будет выше 10 - 15%. А это значит, что рост цен будет съедать их долг. Более того, сейчас можно провернуть одну нехитрую операцию, чтобы еще и заработать на кризисе.

- У меня ипотека под 11% годовых, а в банках предлагают депозиты под 18%, - рассказал мне коллега. - Может, мне нет смысла в досрочное погашение деньги отправлять?

У финансистов такая операция называется carry trade. Точного перевода на русский язык нет. Но суть схемы следующая: вы берете кредит под низкий процент и размещаете под более высокий. То есть получаете прибыль, используя чужие деньги. Классический пример: когда крупные инвесторы берут деньги в долг в Японии (почти под нулевую ставку), а затем размещают их в США (под 3 - 4% годовых).

Можно ли сейчас сделать что-то подобное рублевым заемщикам? Ведь в России сейчас сложилась уникальная ситуация. Многие заемщики платят по жилищным кредитам под 11 – 12% годовых. При этом ставки по депозитам в банках сейчас гораздо выше.

К примеру, есть категория заемщиков, которые почти каждый месяц платят больше, чем требуется по графику. Очень многие граждане не любят чувствовать себя должниками, поэтому стараются избавиться от любых кредитов как можно быстрее. Вот и вносят как можно больше. По данным АИЖК, средний срок выдачи кредита составляет примерно 15 лет. Но на практике ипотечные займы клиенты отдают в два раза быстрее – за 7 – 8 лет.

Такая стратегия не только психологически комфортнее, но и рациональнее.

Россия поставила абсолютный рекорд по закупкам золота

В прошлом году наша страна приобрела треть мирового объема, выставленного на продажу

За прошлый год ЦБ России купил 152 тонны золота, потратив чуть более шести миллиардов долларов. При том, что все центробанки мира приобрели 461 тонну. Такого не было за всю новейшую историю нашей страны. Напомним, что все золотовалютные резервы ЦБ составляют 379 миллиардов долларов, но доля золота в них невелика, там валюты намного больше. Но валютная часть довольно быстро тает из-за того, что ЦБ вынужден поддерживать рубль, продавая валюту. А вот золото не продают, напротив, покупают.

Причина такой тактики ЦБ – в попытках отвязаться от доллара и евро в резервах, и сосредоточиться на золоте. Но думать, что золотом можно в нынешних условиях обеспечить наш рубль, пока не приходится. Другая причина активных закупок – это стремление поддержать отечественную добычу золота. Россия вышла на второе место в мире по добыче, мы в 2014 году добыли 272 тонны, и вопрос, кому это продавать. Цены на золото в мире в прошлом году хоть и несколько выросли, остались на низком уровне, вот и решили через ЦБ поддержать артели.

В разгар зимы службы доставки начали устанавливать терминалы безналичной оплаты

Это связано, в частности, с увеличением количества клиентов, использующих "кредитки".

Любопытную тенденцию наблюдают уральские банкиры. В разгар зимы интерес к установке терминалов безналичной оплаты начали проявлять службы доставки готовой еды и продуктов, а также цветов.

"Малые предприниматели начали понимать, что если сегодня в их бизнесе не появится возможности принимать оплату при помощи банковских карт (а особенно это актуально для обладателей "кредиток"), то уже завтра они потеряют массу клиентов. На протяжении последнего года мы наблюдаем тенденцию к развитию эквайринга даже в малых городах. А в зимние месяцы интересную статистику составили разнообразные службы доставки – в холодное время года число их клиентов увеличилось, но увеличилось во многом за счёт обладателей пластиковых карт. Бизнесу пришлось пойти навстречу платежеспособным клиентам и улучшить сервис", – рассказывает начальник Управления расчётно-кассового обслуживания банка "Кольцо Урала" Кирилл Сорокин.

Цены падать не хотят

Снижения цен на бытовую технику, резко подскочивших в конце прошлого года, эксперты россиянам не обещают. Правда, очередного роста пока тоже не прогнозируют.

"Результаты декабря 2014 года существенно превзошли наши ожидания. Наряду с сезонным ростом спроса в категориях планшетов, смартфонов, мелкой бытовой техники, традиционно выбираемых в качестве подарков, повышенным спросом пользовались телевизоры: на 50% больше, чем в прошлом году – причем был зафиксирован рост среднего чека", — отметила директор по связям с общественностью компании "Эльдорадо" Ирина Цеплинская.

По словам собеседницы агентства, результатом предновогоднего ажиотажа явилось традиционное сезонное снижение спроса в январе.

Цеплинская подчеркнула: пассивность покупателей несколько выше, чем в прошлом году. "В большей степени это обусловлено решением наших клиентов перенести запланированные на январские праздники покупки на декабрь", — пояснила она.

Примечательно, что в январе структура продаж не изменилась. Цены держатся на уровне конца прошлого года.

Российскому бизнесу пора бежать из офшоров

Уполномоченный по защите прав предпринимателей при президенте Борис Титов завершил работу над предложенным Владимиром Путиным в декабре прошлого года проектом масштабной амнистии капиталов, выведенных в офшоры. В этом документе речь идет не только об уходе от налогов и таможенных пошлин, но и о легализации всех видов собственности: депозитов, ценных бумаг, недвижимости и прочего. За это предлагается заплатить не более 1–2%. Никаких налогов платить не придется. Более того, в дальнейшем Титов обещает защищать тех, кто легализовал свои капиталы и собственность. Таким образом, в Россию, как утверждает бизнес-омбудсмен, могут вернуться «десятки миллиардов долларов», что станет дополнительной антикризисной мерой.

В ближайшее время этот документ поступит на рассмотрение в Минфин. В ведомстве Антона Силуанова уже разрабатывают меры по легализации капиталов. Анонсировал амнистию Владимир Путин 4 декабря прошлого года в послании Федеральному собранию. Правда, речь шла только об офшорном капитале.

Президент обязал правительство до 15 июля 2015 года подготовить закон об освобождении от налоговой и уголовной ответственности тех, кто вернет в Россию доходы, выведенные ранее в иностранные юрисдикции без уплаты соответствующих налогов.

Британские банки начали проверять происхождение активов российских граждан

Экс-совладелец "Евросети" Евгений Чичваркин пишет, что один из крупнейших английских банков требует в связи с санкциями рассказать о том, какие у него есть активы, и как он их получил.

"Я искренне рад этой проверке, и, я надеюсь, не только Великобритания, но и вся Европа прошерстит всех наших пропутинцев, чиновников и чекистов, - пишет бизнесмен. - Насколько я понимаю, инструкция банка - если что-то не так, блокировать счет, и это очень мило".

Чичваркин продал бизнес в России и эмигрировал после давления на него сотрудников силовых структур, которые после его отъезда добились возбуждения уголовного дела в Следственном комитете при прокуратуре РФ.

"Потому что тот бизнес и та жизнь закончились шесть лет назад, а сейчас у меня новая жизнь и новый бизнес, - заявлял Чичваркин в одном из последних интервью. - Я прошу представлять меня только как инвестора Hedonism Wines, никак иначе".

Банк плохих долгов ищет хозяина

Не успели власти опубликовать окончательный план антикризисных мер, как выяснилось, что реализация одного из пунктов — идеи создания банка плохих долгов — под большим вопросом. Причина — полная неопределенность с тем, что, как, за сколько и у кого выкупать, что с полученными активами делать, а главное — кто будет нести ответственность за результаты этой деятельности. Учитывая, что у очевидных претендентов на управление такой структурой — Агентства по страхованию вкладов и ВЭБа — желания этим заниматься нет, а также, негативное к ней отношение в экономическом блоке правительства, в антикризисном плане к концу января может стать одним пунктом меньше.

Создание банка плохих долгов стало одним из наиболее обсуждаемых пунктов опубликованного вчера на сайте правительства РФ антикризисного плана на 2015 год. Согласно плану, эта идея должна быть проработана до 30 января. Каким мог бы быть механизм, вчера высказывались представители различных ведомств. Однако определенности в том, что банк будет создан, не содержалось ни в одном заявлении.

«Русский стандарт» заработал на просрочке

Банк «Русский стандарт» в конце прошлого года продал просроченной задолженности на 22 млрд руб. Во многом за счет этого банк миллиардера Рустама Тарико смог показать прибыль по российским стандартам отчетности по итогам года. Как стало известно, покупателями просрочки стали коллекторские агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн» и швейцарская DDM.

Прибыль за счет списания

После продажи просроченной задолженности доля в кредитном портфеле «Русского стандарта», как следует из его отчетности по российским стандартам, снизилась с 23% на 1 ноября 2014-го до 15% на 1 января 2015-го. Вице-президент «Русского стандарта» Артем Лебедев подтвердил, что в ноябре–декабре банк продал соответствующий портфель плохих долгов.

«Объем просрочки у «Русского стандарта» практически вернулся к уровню начала прошлого года», – комментирует начальник аналитического отдела Национального рейтингового агентства (рейтингует «Русский стандарт») Карина Артемьева. Она отмечает, что весь год объем просроченной задолженности банка рос, пик пришелся на начало четвертого квартала, когда объем просроченной задолженности составлял 60 млрд руб. В ноябре и декабре банк сократил просрочку на 8 млрд и 14 млрд руб., восстановив соответствующий объем резервов.

Банк следит за тобой

Экономическая ситуация вынуждает банки применять все более изощренные способы привлечения клиентов.
Сегодня клиента уже довольно трудно «взять» ставкой – каждый второй банк норовит задрать проценты по вкладам и кредитам. Но это одна история. С другой стороны, банки взялись за технологии и, как говорится, хотят брать клиента на «живца». Они пробуют предложить клиенту ровно то, что он хочет в данный момент в конкретном месте и в конкретном настроении. Уж как тут отказать…

Однажды, сняв деньги в банкомате Альфа-Банка, я через минуту получила пять СМС-сообщений от магазинов, находящихся в шаговой доступности от данного отделения и банкомата. Мне предлагали различные скидки и специальные акции. В следующий раз при снятии денег в этом банкомате произошло то же самое. И через месяц. Автомобиль моего друга приближался к истечению гарантийного срока. Буквально за месяц до даты Х на друга посыпались предложения от различных банков с призывом взять у них автокредит. Буквально каждый первый сталкивался с ситуацией, когда забивает в поисковике слово «кредит» или «ипотека», а далее практически вся таргетированная реклама сводится к тому, что просто срочно нужно взять кредит у данной микрофинансовой или кредитной организации. Это самые простые примеры того, как можно следить за клиентом, его потребностями, возможностями и желаниями. Предлагать ему то, чего он хочет, даже если он об этом не знает... При этом встречаются и гораздо более сложные поведенческие методы «слежки».

Целевые клиенты

Денежные переводы – выгодный бизнес

Главными темами международной конференции «Банк будущего» стали повышение рентабельности комиссионного бизнеса, состояние и перспективы развития рынка, регулирование электронных платежей.

В Мадриде под патронажем международной платежной системы «ЮНИСТРИМ» прошла конференция по платежным сервисам, денежным переводам и инновациям «Банк будущего». В этом году симпозиум поддержали крупнейшие российские и международные профессиональные ассоциации: Ассоциация российских банков, IAMNT (Международная ассоциация систем денежных переводов), Национальный платежный совет, Национальный совет финансового рынка.
динамичный рынок

В работе конференции приняли участие руководители крупнейших банков, платежных систем, ИТ-компаний, а также представители регулирующих органов России, стран СНГ, Европы и Азии. Формат деловой дискуссии позволил топ-менеджерам и экспертам высказать свое мнение относительно текущих процессов на рынке денежных переводов и в экономике в целом, поделиться подходами и успешными стратегиями на примере конкретных кейсов.

Банки преображаются для поколения Y

На что идут банки, чтобы создать привлекательную обстановку

Целевая аудитория финансово-кредитных организаций молодеет: опрос, проведённый порталом Банки.ру, показал, что сегодня доля клиентов младше 25 лет значительно выше, чем тех, кому за 60. Например, в Промсвязьбанке первых 13%, а вторых – 7%. В Банке Москвы в 2011 году было 12% молодых клиентов, а сейчас – 13%. Интересно, что аналогичная тенденция наблюдается и среди сотрудников финансово-кредитных организаций. Так, средний возраст сотрудников «Ренессанс-кредит» – 25 лет, ОТП Банка – около 26 лет, а одного из самых «старых» «Альфа-Банка» – 34 года. Задача современного финансово-кредитного учреждения в сложившейся ситуации – адаптироваться под молодёжь, или, как сегодня принято говорить, «Игреков».

Мы поколение Y, и мы за...

…удобное обслуживание на высоких скоростях

Поколение Миллениума – это люди, родившиеся после 1981 года, на которых значительно повлияло развитие цифровых технологий и сетевой коммуникации. Такой клиент не хочет долго стоять в очереди – по данным Банка ВТБ 24, всего 10 минут ожидания увеличивают вероятность возникновения конфликтной ситуации или жалоб. Подстраиваются под молодёжь банки по-разному. Так, в американском Federal Credit Union все сотрудники снабжены мобильным оборудованием и свободно перемещаются по залу. Посетитель занимает любое удобное ему место, и к нему тут же подходит специалист.

IKEA сократила продажи в России из-за падения рубля

Показатели в евро сократились, но Россия по-прежнему в числе главных рынков для шведского продавца мебели.

Российская выручка крупнейшей в мире сети магазинов мебели и товаров для дома — шведской IKEA — сократилась в евро, валюте отчетности компании, следует из данных IKEA. Всего на российский рынок за 2014 финансовый год пришлось около 6% всех продаж шведского концерна, который производит и продает недорогую мебель. Об этом говорится в отчете IKEA. Компания не раскрыла оборота на рынке России, но исходя из приведенных данных, продажи российского подразделения составили 1,77 млрд евро за прошлый год. Год назад на Россию приходилось 7% продаж компании, или 1,953 млрд евро. Таким образом, выручка в валюте могла сократиться за год на 9,3%.

Финансовый год компании начался 1 сентября 2013 г. и закончился 31 августа 2014 г. Общая выручка IKEA на всех рынках выросла на 3% за 2014 г и составила 28,7 млрд евро, сообщила компания. Рост продаж, очищенный от влияния валютного эффекта, составил 5,9%. За это время евро сильно укрепился, «поэтому вклад некоторых стран, чья валюта не евро, в финансовый результат был меньше, чем год назад», поясняет компания.

В бюджете нашли 170 млрд рублей на борьбу с кризисом

Антикризисный план включает меры по оптимизации бюджета и реализации структурных реформ, заявил министр финансов Антон Силуанов. Это обеспечит макроэкономическую и социальную стабильность России. Однако S&P, понизив рейтинг России, явно не учитывало принимаемые ею меры по борьбе с кризисом.

Объем антикризисного фонда правительства на 2015 год составляет 170 млрд рублей, сообщил министр финансов Антон Силуанов. Речь идет об антикризисном резерве, который учитывался при формировании бюджета.

«Все ресурсы, которые будут выделены на реализацию этого плана, будут найдены за счет антикризисного резерва, сформированного в бюджете, объем которого составлял на начало года 193 млрд рублей. Сейчас, после принятия ряда решений с использованием этих средств, объем около 170 млрд рублей», – говорит Силуанов.

Также ресурсы будут найдены благодаря их перераспределению внутри существующих госпрограмм. Средства из менее значимых направлений будут отданы наиболее важным и нужным.

9 знаменитостей, потерявших свое состояние

Сложно себе представить, что некоторые звезды тратят миллионы долларов, что приводит их к банкротству. Но это происходит не так уж и редко. Ниже собраны истории известных и богатых людей, которые потеряли свое состояние. Почти все они смогли впоследствии его восстановить.

Ким Бесинджер

В 1993 г. актриса также объявила себя банкротом, ее состояние в то время оценивалось в $5,4 млн.
Причиной такой заявки стал ее отказ от съемок в фильме "Boxing Helena". Main Line Pictures подали иск за срыв контракта, требуя от нее выплатить $8,1 млн. В результате Бесинджер пошла на мирное урегулирование вопроса, выплатив $3,8 млн.

После этого актриса снималась во многих фильмах, что позволило ей восстановить свое состояние. По данным за прошлый год, ее состояние оценивалось в $36 млн.

Деннис Родман

Во то время когда Деннис Родман играл в лиге NBA, его зарплата была $27 млн, не включая его гонорары за участие в рекламе.
После того как спортсмен ушел из NBA, ему пришлось сводить концы с концами.
Он не смог выплачивать алименты, в результате чего на него подала в суд бывшая жена, которая потребовала от него выплатить алименты на содержание ребенка в размере $809 тыс. и супружеские алименты в размере $51 тыс.
В 2014 г. после поездки в Северную Корею он решил пройти лечение от алкоголизма.

Фрэнсис Форд Коппола

Прокуроры проверили магазины: рост цен на 654%

Сотрудники региональных прокуратур по распоряжению генпрокурора России Юрия Чайки провели проверки магазинов в связи со значительным ростом цен на продукты питания. Соответствующее поручение было дано 16 января 2015 года.

Прокурорам было поручено с 20 по 23 января выяснить механизм ценообразования на социально значимые товары в торговых сетях, проанализировать обоснованность повышения цен и подготовить отчеты. Для проведения столь масштабной проверки прокурорам предписано сравнивать цену поставки и на полке в динамике, запрашивать таможенные декларации, товарно-сопроводительную документацию, сверяться с кодами ТН ВЭД Таможенного союза и прочими.

Так, в Самарской области сотрудники прокуратуры сравнили цены августа и декабря 2014 года и обнаружили, что капуста, огурцы и перец подорожали на 353%, 544% и 654% соответственно. За тот же период серьезно выросла стоимость гречки - на 276%. Свыше 50% прибавили в стоимости мясные продукты, мороженая рыба, сыр, сметана и картофель.

Россияне стали меньше покупать топлива

Реализация топлива на российских АЗС упала в январе в среднем на 10% по сравнению с прошлогодним январем.

Первыми отток клиентов и сокращение "пролива" почувствовали независимые операторы АЗС, где цены традиционно выше, чем на заправках вертикально интегрированных компаний, говорится в обзоре агентства "Аналитика товарных рынков".

Причиной снижения стал не только сезонный фактор.

"Снижению спроса на нефтепродукты со стороны промышленных предприятий, а также строительных и транспортных компаний способствовала сложная экономическая ситуация в стране. Кроме того, в текущем году январские праздники были длиннее, чем в 2014 году, что также способствовало сокращению потребления топлив", - отмечают эксперты.

"Упал средний чек, потребители уже не заправляют полный бак", - отметил в беседе с эксперт агентства Артем Рахманкулов. По его данным, негативную тенденцию отмечают операторы АЗС в Центральном, Северо-Западном, Сибирском регионах.

Центробанк: количество выявленных фальшивых денег в прошлом году увеличилось на 12%

Количество поддельных пятитысячных банкнот, выявленных в банковской системе РФ в 2014 году, увеличилось на 71,3% - до 60,9 тыс. Их сумма составила 304,6 млн рублей.

При этом количество поддельных банкнот меньшего номинала снизилось: тысячных - на 40,3%, до 16,5 тыс., 500-рублевых - на 72%, до 2,1 тыс., 100-рублевых - на 27,5%, до 0,3 тыс., по материалам Центробанка

Общее количество выявленных фальшивых денег в 2014 году составило 80,2 тыс., это больше, чем в 2013 году, на 12,3%. За предыдущие четыре года количество выявленных подделок уменьшилось в 2,2 раза: в 2009 году их было выявлено 155,2 тысяч.

Общая стоимость выявленных за 2014 год подделок увеличилась на 53,9% - до 322,2 млн рублей с 209,3 млн рублей в 2013 году.

В общем количестве поддельных денег доля пятитысячных банкнот увеличилась за год до 75,9% с 49,8%, в общей их стоимости - до 94,5% с 85,0%. Еще недавно самые популярные у фальшивомонетчиков тысячные банкноты в прошлом году окончательно утратили свои позиции: в 2009 году на их долю приходилось 97% подделок, а в 2014 году - менее 21%.

Сюрприз для пессимистов, вопреки "мусорному" рейтингу

Рынок акций закрыл торги вторника в плюсе, ранее отыграв решение S&P, акции «Уралкалия» подскочили на 12%.

Индекс ММВБ (MICEX) к концу торгов на Московской бирже вырос на 1,92% до 1673,92 пункта, а индекс РТС увеличился на 0,28%, составив 783,53 пункта. В первые минуты торгов индекс ММВБ опускался до отметки 1614,92 пункта, а индекс РТС падал до 744,05 пункта.

Российский рынок в течение дня пытался восстановиться от достигнутых с утра локальных минимумов на фоне решения агентства S&P снизить рейтинг РФ до спекулятивного уровня «BB+» с негативным прогнозом. Инвесторы, однако, были готовы к подобному решению агентства, и к концу дня покупки возобладали. Эксперты не исключают продолжения краткосрочного отскока, но предупреждают, что фундаментальных причин для роста пока нет.

«Сегодня инвесторы и спекулянты вместо ожидавшихся распродаж легко выкупили утренний гэп и развернули рынок вверх. Как это ни странно в свете последних новостей, но техническая картина говорит в пользу новой попытки тестирования отметки 1700 пунктов по индексу ММВБ. По- видимому, участники рынка привыкли к потоку внешнего негатива, резонно полагая, что он отыгрывается в форме ослабления рубля, которое уменьшает долларовую стоимость российских акций», — комментирует ситуацию аналитик ИГ «Норд-Капитал» Виталий Манжос.

Астрономические цены ждут россиян в марте

Никаких оснований надеяться на сохранение инфляции в 2015 году на уровне ниже 10% не существует


Затягивание поясов ждет россиян в текущем году как в прямом, так и в переносном смысле. Цены на продовольственные товары продолжат дальнейший и неминуемый рост, с чем вынуждены согласиться не только эксперты, но и представители профильных министерств. Главным вопросом в этой ситуации будет лишь то, сколь значимой окажется продовольственная инфляция и каковым окажется ее вес в общем инфляционном показателе.

Продовольственная инфляция в России в 2015 г. ожидается в диапазоне 10 - 15%, сообщает глава Минсельхоза РФ Николая Федорова.

"Мне бы хотелось, чтобы эти параметры учитывали все игроки, в том числе те, кто работает на оптовом и розничном рынках. К сожалению, экономические стрессы - благоприятная среда для разведения спекулянтов, которые умело играют на настроениях людей и в итоге получают сверхдоходы", - пояснил министр.

Так ли уж силен доллар, как его форексуют

Доллар демонстрирует неуклонный рост по отношению к другим еще недавно стабильным мировым валютам. Однако так ли уж силен доллар? Ведь США имеют государственный долг в 18 триллионов долларов и в любой момент могут объявить технический дефолт. Недавний взлет швейцарского франка показал, что доллар - далеко не тихая гавань для инвесторов.
Глобальные потоки капитала сегодня чрезвычайно непостоянны

Важно понимать, что глобальные потоки капитала сегодня чрезвычайно непостоянны.Центральные банки по всему миру напечатали огромное количество банкнот — триллионы валют в долларах, евро, иенах и так далее. И эти суммы должны приносить прибыль или хотя бы не обесцениваться.

Если в вашем распоряжении 10 000 или даже 10 миллионов каких-нибудь активов, то вы будете их держать в банке, но если у вас сотни миллиардов, вы должны найти им безопасное место. Традиционно институциональные инвесторы (страховые и пенсионные фонды, инвестиционные компании различного вида) предпочитали вкладывать валюту в некоторые западные государственные облигации и потом, что называется, "стричь купоны".

Советы от эксперта, как дешевле купить лекарство в аптеке

Цены на лекарства в российских аптеках в 2014 году выросли на 12,7%, а в последние 1,5 месяца рост доходил до 20%. Зафиксированный рост цен на лекарства в 12,7% — максимальный с момента введения ценового регулирования на часть ассортимента в 2010 году. Чем обусловлен такой скачок? Удастся ли это остановить? Об этом рассказала в интервью директор Института экономики здравоохранения ВШЭ Лариса Попович.
"Удастся остановить, а всплеск сейчас вызван тем, что у нас очень многие компоненты препаратов, даже производимых в России, закупаются за рубежом за валюту. Сейчас будет пересматриваться вся система ценообразования, будут фиксироваться цены на некоторые препараты. Во-первых, рост цен существенно меньше, чем падение курса. А во-вторых, сейчас правительство ищет более эффективные механизмы контроля. По крайней мере, больным людям беспокоиться не надо, потому что в стационарах и скорой помощи лекарства все равно бесплатные, независимо ни от чего. А в поликлиниках будем придумывать систему лекарственного возмещения. В любом случае, социальная ориентация правительства остается", — отметила Лариса Попович.

Ценами на лекарства заинтересовалась прокуратура. На этой неделе прокуратура Москвы и Мосгордума начнут проверять городские аптеки на предмет возможного завышения цен на лекарства из списка жизненно важных. Корреспондент Pravda.Ru уточнил у эксперта, действительно такие прецеденты имеют место быть?

ЦБ предложил банкам ужесточить контроль за операциями чиновников

Банк России разработал поправки в требования к правилам внутреннего контроля банков, согласно которым кредитные организации должны будут уделять больше внимания операциям с деньгами, совершаемыми чиновниками, следует из проекта указания, опубликованного на сайте регулятора.

Документ расширяет список признаков, указывающих на необычный характер сделки. В частности, к таким ЦБ относит зачисление средств на банковский счет или вклад клиента-чиновника или его родственника, перевод клиентом средств в пользу чиновника или его родственника, или «совершение иных операций в интересах (к выгоде)» должностного лица. Кроме того, предлагается обращать внимание на операции, связанные с выдачей остатка средств при закрытии банковского счета по инициативе клиента вследствие осуществления кредитной организацией внутреннего контроля или в связи с расторжением договора в соответствии с законодательством. Кроме того, в перечень предлагается внести зачисление или перевод средств на счет или вклад клиента — иностранного публичного должностного лица и должностного лица публичной международной организации, а также их родственников.

У должников по ипотеке государство будет выкупать жилье

Государство может получить право выкупа ипотечного жилья у тех, кто не может платить по кредиту. Но заемщики при этом не останутся на улице, а могут продолжать жить, но уже по договору социального найма.Такой законопроект сегодня поступил на рассмотрение в Государственную думу.

По мнению депутатов, которые являются авторами законопроекта, изменения в закон «Об ипотеке» призваны установить правовые основы реструктуризации долгов граждан-заемщиков, в силу различных обстоятельств попавших в трудную жизненную ситуацию и утративших возможность своевременного погашения кредитов, полученных под залог (ипотеку) жилых помещений.

При этом помогут не всем. Под трудной жизненной ситуацией предлагается понимать случаи, в результате которых жизнь заемщика серьезно осложнилась, и которые он не может в приемлемые сроки преодолеть самостоятельно. Это, например, «инвалидность, неспособность к самообслуживанию в связи с преклонным возрастом, болезнью, сиротство, малообеспеченность, безработица и тому подобное», — говорится в пояснительной записке к документу.

S&P понизило рейтинг России до «мусорного»

Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's снизило рейтинг России до «мусорного» уровня, до отметки «BB+». Об этом сообщает агентство Bloomberg.

На борьбу с кризисом Россия потратит 1,375 триллиона рублей

Владимир Путин в целом одобрил предложенный правительством Дмитрия Медведева антикризисный план – в понедельник президенту представят его в окончательном виде. В среду же первый вице-премьер Игорь Шувалов сообщил, что для исполнения антикризисного плана потребуется выделение 1 трлн 375 млрд рублей, которые государство покроет частично за счет бюджета, а также используя средства Фонда национального благосостояния.

На совещании с правительством президент России Владимир Путин вновь заявил о безусловности исполнения государством социальных обязательств. «Что бы мы ни делали и какие бы планы мы ни строили, мы должны, безусловно, обеспечить наши социальные обязательства, их выполнение обеспечить, и мы с вами знаем, что это все абсолютно реализуемо. Нет никаких сомнений в том, что мы это сделаем, – заявил Путин. – Вместе с тем, выполняя социальные задачи, мы должны говорить и о том, что будем делать в соответствующих отраслях экономики, в экономике в целом и сегодня, и на перспективу, имея в виду различные сценарии развития».

Путин также констатировал, что международные экономические правила, тем не менее, подвержены влиянию политических факторов, но страна извлечет из этого урок. «Мы в известной степени даже проявляли определенную наивность, полагая, что это такие фундаментальные основы мировой экономики, которые являются незыблемыми. Это тоже для нас в известной степени урок», – заявил глава государства.

Легкие деньги

Обычно считается, что деньги зарабатываются "тяжёлым" трудом. Да и не только деньги. Даже в самом слове "за-раб-атывать" слышно "получать за работу". А что такое работа? Это то, чем занимается раб. Получается - приятного мало.
 Лёгкие деньги всегда были предметом человеческого поиска. Но до сих пор никому не удалось найти деньги легко, так же как никому не удалось изобрести вечный двигатель.

Наверняка многие из вас задавались вопросом: "Как заработать лёгкие деньги?"

Само словосочетание "лёгкие деньги" звучит очень прекрасно и поэтому завлекает много людей. Только в большинстве случаев деньги зарабатывают владельцы, которые предлагают эти лёгкие деньги, но конечно не всегда.

Давайте рассмотрим несколько вариантов лёгких денег, которые нам предлагают, например в интернете. В интернете говорят: "Играйте в онлайн казино, вы выиграйте, вас обязательно постигнет удача, вы получите деньги!" Это, конечно, обман. Или, к примеру, заработок лёгких денег на ставках по исходу спортивных событий. Можно привести много примеров людей, которые играли и играют во всяких букмекерских конторах, но ещё ни одна контора их не обогатила.

Раньше везде были игровые автоматы. Очень много людей играло в них и большинство из них проигрывало. Надеялись они на удачу, на то, что им повезёт и они выиграют много денег. Но, увы, в плюсе всегда остаётся хозяин заведения.

Что делать с миллионом?

Чем бы вы занимались, будучи долларовым миллионером? Что бы вы сделали с миллионом долларов?

А вот интересно. Неважно, как бы он у вас оказался: заработали, наследство, выигрыш в лотерею либо что-то ещё. Валюта имеет значение, когда мы говорим о больших деньгах - "миллион долларов".

Вероятно, вы уже заметили, что деньги заставляют человека делать множество странных вещей. Скажите людям, что они могут заработать миллион, и они будут работать где угодно, днём и ночью - лишь бы заработать эти деньги.

А как и куда они готовы их потратить?

Россияне готовы тратить деньги, не отходя от кассы. Машина, квартира, учёба, отдых – цель каждого второго гражданина. Большинство россиян знает, на что потратить свой миллион долларов.

Опрос, проведённый с участием 1600 человек из 153 населенных пунктов 46 регионов России, показал, что только 1 % опрошенных не знают, что делать с миллионом долларов, остальные 99 % россиян давно составили список расходов. Большинство из нас готовы сразу потратить всё, что есть.

51 % опрошенных россиян (каждый второй) собирается приобрести квартиру, машину, или получить образование (дать его детям), или отправиться в путешествие, или укрепить своё здоровье.

Почему недвижимость — плохая инвестиция

Давайте посмотрим, когда это почти хорошо, ибо написать когда это плохо – никакого сайта не хватит.

Хорошо инвестировать в недвижимость спекулятивно перед длительным циклом роста в том месте, где этот цикл роста проявит себя. Но вот что я вам скажу – совершенно невозможно уверенно предсказать, когда и где будет происходить этот замечательный цикл роста. Мы, я имею в виду неафриканское человечество, сейчас пережили один супер длинный цикл очень быстрого роста цен. С 80-х годов прошлого века и до 7 года нашего, а в большой Азии и по сегодняшний день, недвижимость здорово росла в цене. Соответственно, сформировалось два-три поколения людей, относящихся с пиететом к недвижимости. Деды, отцы и их дети уверены, что нет лучшего вложения, чем апартаменты в мегаполисе или вилла на море. И с ними трудно спорить – последние 30 лет подтверждают их взгляд. Но никто не может быть уверен, что рост продолжится. 

Если смотреть с высоты птичьего полета, в долгосрочной перспективе, недвижимость только сохраняет капитал, но не приносит доход, нетрудовой доход. Доход может принести труд, который вы прилагаете к своей недвижимости (равно как и к чужой), но это другая история.

Может быть, неплохо инвестировать в недвижимость, из которой вы легко сможете извлечь доход, для диверсификации вашего портфеля. Типа, добавить еще одну корзину для своих мегаяиц . В целом, даже очень грамотный и своевременный вклад в недвижимость всегда будет проигрывать среднему портфелю дивидендных ценных бумаг сформированному в то же время, как в доходности, так и в росте курсовой стоимости, даже в среднесрочной перспективе 7-10 лет. 

Но если вы уже получаете доход в два-три раза превышающий ваши потребности в наличных, то может быть идея купить апартаменты, которые в плохой год будут приносить вам рентного дохода не меньше чем вам нужно для жизни, не покажется такой уж безумной… И все равно стоит помнить, что мало владеть недвижимостью, чтобы она приносила доход — потребуется к ней время от времени прикладывать труд.

Как обойти козни маркетологов, и не потратить лишнего в период распродаж

Прошли новогодние празднички, но грядут праздничные дни в феврале и марте. Маркетологи и рекламодатели, стремясь получить наибольшую прибыль от продажи товаров, развязывают против покупателей настоящую психологическую войну.

В атмосфере всеобщего потребительского сумасшествия и ажиотажа многие даже не замечают, что становятся объектом манипуляции, приобретая дорогие, но по большому счёту, ненужные безделушки. Успешно противостоять массированному агрессивному натиску охотников за содержимым вашего кошелька вам помогут следующие приёмы.

1. Давайте себе передышку
В предпраздничные дни торговые центры заполняют толпы людей, звучит громкая музыка, мелькают экраны с рекламой — всё это вызывает беспокойство, заставляет ваше сердце биться чаще, в результате чего вы теряете способность мыслить здраво и совершаете покупки, о которых позже можете пожалеть. Согласно опубликованной в журнале «Psychology Today» статье Кит Ярроу, профессора психологии из Университета Голден Гейт (Сан-Франциско), у людей в толпе, страдающих от нехватки времени и вынужденных конкурировать друг с другом в борьбе за обладание какими-либо товарами, осмысленность действий резко снижается. Человек хватает всё, что попадается под руку и лишь когда пульс приходит в норму, он начинает задавать себе вопросы — а так ли нужна ему вещь, за которую он только выложил кругленькую сумму?

Во время похода по магазинам, чтобы не дать потребительской лихорадке опустошить ваш кошелёк, старайтесь не поддаваться желанию немедленно приобрести товар, на который вы обратили внимание. Пройдите мимо и вернитесь к нему некоторое время спустя — это поможет понять, действительно ли вещь вам понравилась, или виной всему минутное помешательство.

2. Составьте список и дважды его проверьте

Как закончился золотой век российского потребления

Портрет российского потребителя снова меняется. Модель «от зарплаты до зарплаты», к которой мы возвращаемся в кризис, не позволит людям самостоятельно решать проблемы с жильем, медициной и образованием.

Общество «одевшихся»

Несмотря на высокую дифференциацию уровня жизни разных групп населения, которая последние 15–20 лет существенно не менялась, с 1998 по 2008 год представители всех слоев российского общества смогли существенно повысить свой уровень жизни. За этот период реальные денежные доходы (скорректированные на темпы инфляции) выросли примерно в три с половиной раза.

Потребительский золотой век закончился кризисом 2008 года. Но по результатам менее десяти лет благоденствия российский потребитель стал другим. В 1990‑е годы почти для половины населения все, что выходило за пределы обеспечения питания семьи, вызывало напряжение семейных бюджетов; нужно было экономить, чтобы купить что‑то сверх этого (одежду, обувь и проч.). Многим семьям буквально не хватало денег на еду. Сейчас же чуть более половины российских семей не испытывают финансовых проблем для обеспечения повседневных нужд не только в питании, но и в одежде. Из общества «наевшихся» мы превратились в общество «одевшихся».

Массовым эталоном достатка стала возможность приобрести бытовую технику без необходимости заранее копить для этого деньги. К этому добавились расходы на семейный отдых (как правило, зарубежный, но в ограниченном круге стран «подешевле» – Турция, Египет и т. п.). Это важный переход от самообеспечения, самообслуживания к иному потребительскому поведению: готовности купить нужные услуги, а не сделать все самим. Такой уровень достатка стал привычным примерно для 20–30% российских семей, а для остального населения превратился в массовую модель желаемого потребительского поведения.

Долгая дорога к богатству

Почему правительство все еще борется с кризисом 2008 года

У антикризисных мер, которые планирует сейчас российская власть, три недостатка: они направлены на борьбу с совсем другим кризисом, они принимаются с большим запозданием, и это отнюдь не те меры, которые помогут восстановить доверие к экономике.

Опоздали на семь лет

Хотя антикризисный план кабинета министров пока только верстается, кое‑что важное о нем можно с уверенностью сказать уже сегодня.

Во-первых, план этот в любом случае заметно запоздал. Даже когда необратимость обвала цен на нефть и тотальный характер проблем отечественной экономики стали очевидными, правительство по‑прежнему пропихивало через парламент превратившийся в сюрреалистическую картинку бюджет, воевало за деофшоризацию и восстанавливало комплекс ГТО. И хотя инерция хозяйственной системы довольно велика, не заторможенные вовремя непродуманные нововведения (подобно налоговым коррективам и законодательным ужесточениям в отношении трудовых мигрантов) уже наносят экономике немалый вред. И предпринимательскому сообществу остается только гадать, какие обещанные Дмитрием Медведевым «нестандартные решения» свалятся на их головы завтра.

«Индекс бигмака» указал на «справедливый» курс доллара в 19 рублей

При этом «справедливый» курс евро должен равняться 24 рублям.

Его авторы исходят из теории о том, что в долгосрочном плане стоимость определенной корзины товаров (в данном случае берется бургер из сети фастфудов McDonald's) в разных странах должна быть одинаковой. Выравнивание цен должно происходить за счет изменения курсов валют.

В январе бигмак в российских «Макдоналдсах» стоил $1,36 (89 рублей), тогда как жителям США он обходился в $4,79 (306 рублей). Из этого составители индекса сделали вывод о том, что российская валюта недооценена к доллару на 72%. Курсы валют были взяты по состоянию на 21 января.

Банки пилят бюджеты

Из-за высокой неопределенности на рынке банки пересматривают свои бюджеты и ищут пути сокращения расходов. Наиболее вероятными мерами могут стать сокращение персонала и закрытие офисов.

Тема пересмотра бюджетов на 2015 год по понятным причинам малоприятна для банков. Большинство опрошенных порталом Банки.ру кредитных организаций отказались комментировать ситуацию. «Это неприятная тема, сейчас кризис, никто из банков не будет рассказывать, как сокращают свой персонал и закрывают офисы. А говорить об обратной тенденции – значит врать», – призналась представитель пресс-службы банка из топ-10. «Наш бюджет в процессе обсуждения. Если мы расскажем вам, как сегодня мы корректируем бюджет, то через месяц можем выглядеть глупо», – пояснили в другой кредитной организации. Еще в одной обосновали отказ в комментариях публичностью банка – его акции торгуются на бирже. Тем не менее некоторые игроки рынка рассказали, как правят бюджеты в экономический кризис.

Персонал: режем по живому

Кредитные организации пересматривают свои бюджеты на 2015 год в поисках сокращения расходов. «В 2015 году банки будут фокусироваться на сокращении расходов», – заявил заместитель председателя правления банка «Уралсиб» Алексей Сазонов. Он отметил, что «Уралсиб» приступил к этому процессу еще в 2013 году, запустив комплексную программу повышения эффективности бизнес-процессов, и активно занимался этим в 2014-м. «Добились хороших результатов и продолжим в этом году», – говорит Сазонов.

«В данный момент из-за резкого изменения экономических условий, в частности в связи с повышением ставок в конце прошлого года, мы пересматриваем бюджет 2015 года», – рассказали в Хоум Кредит Банке.

В кредитной организации отметили, что из-за высокой неопределенности внешних факторов увеличилось количество рассчитываемых сценариев, а также частота обновления прогнозов. «Анализ ситуации на рынке происходит в постоянном режиме, обновление прогнозов по бюджету осуществляется на ежеквартальной основе», – пояснили в банке, подчеркнув при этом, что бюджетные ориентиры на ближайшие три года сохраняются.

В России понизят пенсии женщинам

Власти России готовят новый законопроект, который вряд ли обрадует пожилую часть граждан страны. Нововведения коснутся пенсий для женского населения страны. Правительство уверяет, что пенсионерки не ощутят потерь в сумме выплат. Однако при детальном анализе законопроекта видно, что снижения будут значительны.

Согласно новой системе расчёта пенсий, в которой прямым текстом не пишется, что женщины будут иметь какие-то различия в выплатах с мужчинами, можно понять, что новая система учитывает не только возраст, но и время выхода на пенсию. Так как женщины выходят на пять лет раньше чем мужчины на пенсию, то они соответственно и имеют меньшее количество стажа и если высчитывать их выплаты по новым схемам становится понятно, что женщины будут получать на двадцать процентов меньше чем мужчины.

Таким образом, становится понятно, что при работе по новой системе расчёта будет происходить экономия бюджетных средств, которая к 2050 году составит 124,7 миллиарда рублей, предает Life News.

Недвижимость дрогнула

Офисы сдаются по ценам 2005 года

Резкое падение арендных ставок и спроса на коммерческую недвижимость в последнем квартале 2014 года заставило участников рынка заговорить о новом кризисе, который, похоже, окажется более глубоким, чем пять лет назад. По оценкам Knight Frank, стоимость аренды офисов уже достигла уровня 2005 года, доля вакантных площадей выросла до рекордных 28%. В торговых центрах аренда подешевела на 16%, а объемы свободных помещений выросли в два раза.

За весь 2014 год в Москве средние заявленные ставки аренды на офисы классов А и В сократились на 20%, до $650 и $360 за 1 кв. м в год соответственно, следует из исследования Knight Frank. Это минимальное значение ставок с 2005 года, отмечает директор департамента офисной недвижимости Knight Frank Константин Лосюков. Главные причины падения — увеличение доли вакантных помещений класса А до 28% и существенное сокращение спроса, рассуждает эксперт. По его оценкам, ситуация на рынке аренды офисов сегодня выглядит более критичной, чем в кризисный 2009 год, когда уровень пустующих площадей оценивался в 19,5%. "Мы не исключаем дальнейшего снижения ставок",— заявил господин Лосюков. Он добавляет, что сейчас собственники стараются предоставить арендаторам максимально комфортные условия аренды, как, например, фиксированные ставки в рублях или установление валютного коридора.

Похожие расчеты приводят и аналитики Praedium: по их данным, в конце 2014 года ставки аренды в бизнес-центрах в среднем понизились на 10-15%. Но сейчас на некоторых объектах этот показатель достигает 30%, отмечает директор департамента коммерческой недвижимости Praedium Роман Щербак. Этому способствовало не только ослабление рубля: в прошлом году в Москве был сдан достаточно большой объем офисных площадей (около 1,25 млн кв. м), кроме того, многие компании начали предлагать излишки арендованных помещений в субаренду, объясняет он.

По данным Praedium, уровень свободных офисных площадей за год увеличился на 3% и сейчас составляет 17%. Но, например, в деловом центре "Москва-Сити" этот показатель достигал 30%, добавляет господин Щербак.

Просрочка до зарплаты

Граждане плохо обслуживают микрозаймы

Первые результаты оценки уровня просроченной задолженности по розничным займам, выданным гражданам микрофинансовыми организациями (МФО). Усредненно по разным типам займов просрочка варьируется от 19% до 43% от всех выданных займов. Это означает, что по наиболее рискованным продуктам просрочка еще выше. Насколько тревожные это цифры, покажет время — для оценки ситуации нужны данные по просрочке в динамике: БКИ их пока не накопили.

Бюро кредитных историй (БКИ) представили первые репрезентативные данные по просроченным займам МФО. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), на 1 января в просрочке от одного дня находилось порядка 19% (или 260,3 тыс. шт.) всех займов МФО, информация о которых была передана в это бюро. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), доля просроченных займов, выданных МФО, которые сотрудничают с этим бюро, составляет 43% (просрочено 172 тыс. займов), по оценкам "Эквифакс Кредит Сервисиз" — около 30% (число плохих займов там не раскрывают).

Столь заметные расхождения БКИ в оценках уровней просрочки по займам, выданным МФО, объясняются тем, что они собирают сведения от разных МФО с разной спецификой бизнеса. Те МФО, что выдают наиболее рискованные займы до зарплаты (короткие, небольшие и дорогие), демонстрируют больший уровень просрочки, чем те, которые специализируются на менее рискованных займах гражданам на покупку потребительских товаров. "Больше половины записей о займах МФО у нас приходится на короткие займы — от одного до 30 дней. Просрочка в этом сегменте традиционно выше, чем в других, на 15-20%",— говорит заместитель гендиректора ОКБ Николай Мясников. У НБКИ, которое единственное дает разбивку по сегментам займов, уровень просрочки в сегменте займов до зарплаты — 24%, в сегменте займов на покупку товаров — 11,79%. При этом более низкий, чем по данным других БКИ совокупный уровень просрочки, раскрытый НБКИ, объясняется примерно равным соотношением записей о тех и других типах займов.

Банки прижали к стенке

"Дочки" иностранных банков оказались между штрафами и санкциями. Присоединение к Национальной системе платежных карт (НСПК) может обернуться для российских "дочек" иностранных банков несоблюдением режима международных санкций. Правила НСПК запрещают им не проводить операции по картам банков, подпавших под наиболее жесткие ограничения. Впрочем, выход есть: нарушение санкционных режимов можно предотвратить, нарушив правила самой НСПК. И откупившись от их нарушения немалыми штрафами. Фактически речь идет о своеобразном налоге на санкции.

В распоряжении оказались "Правила оказания операционных услуг и услуг платежного клиринга АО НСПК". Особое внимание банкиров в них привлекала норма о том, что присоединившийся к НСПК банк будет обязан обеспечить направление в НСПК запросов на проведение операции по картам других банков--участников международных платежных систем. То есть отказаться от проведения таких операций по правилам НСПК нельзя. Если банк нарушит это условие, то за первые семь дней нарушения (если не устранит его) уплатит штраф 1 млн руб., далее — по 500 тыс. руб. за каждый месяц. Впрочем, уплачивая штрафы, нарушать правила до определенного предела, видимо, можно.

Этот пункт правил написан специально для тех банков, кто, работая в России, следует международным санкционным требованиям, предполагающим блокировку операций по картам ряда российских банков, которые подверглись самым жестким американским санкциям,— банка "Россия", Собинбанка, СМП-банка, Инвесткапиталбанка, Мир бизнес банка, Темпбанка и Азия банка. Ведь НСПК как раз и создавалась, чтобы исключить такие ситуации. Получается, российским "дочкам" американских банков, по сути, предлагается откупиться от неприменения санкций.

Гонка процентов

Еще в понедельник, 15 декабря, ставки по вкладам физлиц редко превышали 13% годовых. Но все изменила ключевая ставка, установленная Центробанком в ночь на 16 декабря на уровне 17%. В итоге уже к полудню следующего дня минимум десять банков предлагали вклады по ставке 15–20% годовых. Портал Банки.ру разбирался, будут ли дальше повышаться ставки по вкладам и как изменятся условия по кредитам.

Вклады: вперед и выше

Сразу после повышения ключевой ставки банки довольно оперативно начали повышать ставки по вкладам физлиц. Изменения в продуктовые линейки внесли даже крупные кредитные организации.

Руководитель сектора аналитики вкладов и депозитов Банки.ру Юлия Ушева указывает, что сразу отреагировали на рост ключевой ставки и повысили ставки по вкладам РосинтерБанк (до 20,1%), Национальный Банк «Траст» (до 20%), «Авангард» (до 15%), Альфа-Банк (до 18%) и некоторые другие.

«Пока сложно сказать, все ли банки поднимут свои депозитные ставки до отметки 15—17%, на следующей неделе ситуация существенно прояснится. Рост ставок по вкладам может побудить население больше сберегать, чем тратить. Это поможет снизить инфляцию, а банки смогут нарастить депозитные портфели», — говорит Ушева.

Евро приказали долго дешеветь

ЕЦБ повторит эксперимент ФРС, который помог России в 2008 году

Европейский центробанк (ЕЦБ) уже с марта приступит к реализации первой для зоны евро программы "количественного смягчения", объем которой ориентировочно составит €1,1 трлн в ближайшие полтора года. Для России это первая за многие месяцы обнадеживающая новость с мировых рынков: предполагается, что в ближайшие месяцы евро будет дешеветь, экспортные доходы России, номинированные в долларах, вырастут. Успех программы ЕЦБ увеличит спрос на российский экспорт и, возможно, поднимет к 2016 году нефтяные цены, неудача ЕЦБ может отразиться на экономике РФ тяжелее, чем на самой Европе — повлиять на это Россия не в состоянии.

"Количественное смягчение" в зоне евро вчера из предположения стало реальностью. Наряду с объявленным еще в октябре 2014 года выборочным выкупом обеспеченных активами ценных бумаг, номинированных в евро, с марта 2015 года ЕЦБ начнет приобретать гособлигации стран еврозоны. Суммарно покупки составят €60 млрд ежемесячно и продлятся до конца сентября 2016 года или "устойчивого восстановления темпов инфляции", объявил вчера по итогам заседания совета управляющих регулятора глава ЕЦБ Марио Драги.

ЦБ рекомендовал перевести валютную ипотеку в рубли по курсу 39 руб./долл.

Банк России рекомендует банкам конвертировать валютные ипотечные кредиты в рубли по курсу на 1 октября 2014 года – 39,38 руб. за доллар

Пенсии съела политика

Негосударственные пенсионные фонды показали рекордно низкую доходность по итогам девяти месяцев, сумев заработать 4,9% годовых, что почти в два раза ниже уровня инфляции. Эксперты считают, что фонды пострадали из-за ситуации в Крыму, санкций, бегства инвесторов и действий Центрального банка, повысившего ключевую ставку.

Центральный банк опубликовал отчет о деятельности негосударственных пенсионных фондов (НПФ) за девять месяцев. По данным регулятора, в среднем с января по сентябрь российские НПФ смогли увеличить пенсионные накопления клиентов на 4,9%.

Ранее о доходности отчитался Внешэкономбанк, управляющий пенсионными накоплениями «молчунов», которых в России больше 50 млн человек. Доходность инвестированных ВЭБом средств пенсионных накоплений по расширенному инвестиционному портфелю с января по сентябрь этого года составила 5,03%. В первом полугодии 2014 года данный показатель был зафиксирован на уровне 4,84%.

Доходность по портфелю государственных ценных бумаг (ГЦБ) в отчетном периоде фиксируется на уровне 3,7% против 4,42% по итогам первого полугодия, по портфелю выплатного резерва — 2,51% (3,82% соответственно), по портфелю срочных выплат — 2,45% (3,57% соответственно). Стоимость чистых активов расширенного портфеля по итогам третьего квартала составила 1,9 трлн руб., показав рост на 1,2%.

Падающий рубль угрожает экономикам соседних стран

Согласно данным Всемирного банка, в 2015 году 9 государств могут потерять более 10 миллиардов долларов

Падение рубля представляет значительную угрозу для экономик девяти стран, зависящих от денежных переводов своих граждан, которые работают в России, пишет британская газета The Guardian.

Согласно данным Всемирного банка, эти страны могут потерять более $10 млрд в 2015 году. В связи с возникшими экономическими трудностями многие мигранты из бывших советских республик подумывают о том, чтобы покинуть Россию.

Обвал рубля, в частности, уже привел к обесцениванию валюты Туркменистана и может спровоцировать дальнейшее падение казахстанского тенге, поскольку экономики региона находятся в тесной взаимосвязи друг с другом и падение российской валюты оказывает эффект на денежные средства соседей. В некоторых из этих стран падение рубля может даже спровоцировать политический кризис.

Налогу на интернет подыскали технологию

Минкульт нашел способ собрать с граждан деньги за контент.
Для внедрения в России глобальной лицензии в интернете, которая позволит собирать с граждан деньги в пользу правообладателей авторского контента, нет никаких препятствий, утверждает Минкульт. Аргументы операторов связи, что у них нет возможности анализировать интернет-трафик и выявлять, таким образом, авторский контент в сети, несостоятельны, настаивает министерство. Им поможет уже разработанная по заказу Минкульта техническая платформа группы компаний «Систематика» (ГКС), позволяющая собирать сведения об использовании объектов авторского права в интернете. Сами операторы ранее уже оценили внедрение глобальной лицензии в 300 млрд руб.

В распоряжении оказалось письмо директора нормативно-правового департамента Минкульта Натальи Ромашовой президенту Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) Александру Шохину с отзывом на заключение рабочей группы РСПП о концепции глобального лицензирования контента в интернете, предложенной Российским союзом правообладателей (РСП) Никиты Михалкова. «Отправляли такое письмо»,- подтвердила пресс-секретарь министра культуры Марина Подкопаева. В РСПП на запрос не ответили.

РСП предложил внести поправки в Гражданский кодекс, согласно которым будет создан реестр цифрового контента, куда правообладатели внесут данные об авторских произведениях. Организация по управлению правами на коллективной основе заключит с пользователями соглашение о предоставлении глобальной лицензии на контент.

Они смогут скачивать его в интернете и записывать на электронные носители. Платить будут операторы, отчисляя сбор, параметры которого определит правительство, аккредитованной организации. В РСП предположили, что сбор с каждого пользователя может составить 300 руб. в год.

Инспекторы ГИБДД начнут брать безналичными

Водители смогут оплатить штраф на местеВ 2016 году столичные водители получат возможность оплачивать штраф за нарушение ПДД прямо у автоинспектора — с помощью банковской карты. Мэрия Москвы намерена оснастить сотрудников ГИБДД мобильными платежными терминалами (как у таксистов) или установить на их планшеты специальное приложение. В мэрии говорят, что наиболее предпочтительным является именно программный вариант, поскольку закупка терминалов обойдется недешево.

О планах по развитию проекта "Мобильный инспектор", в рамках которого сотрудников ГИБДД снабдили планшетными компьютерами для общения с водителями, рассказали в департаменте информационных технологий (ДИТ) Москвы. "Часто инспекторам приходится распечатывать для водителей штрафные квитанции, отсюда и возникла потребность проработать вопрос об оплате штрафа на месте",— рассказали "Ъ" в пресс-службе ДИТ. Новая опция заработает предположительно к 2016 году: инспектор предложит водителю оплатить штраф банковской картой. Для этого потребуется оснастить сотрудников ГИБДД платежными POS-терминалами или установить в их планшеты приложение для оплаты штрафа: водитель должен будет самостоятельно ввести туда данные карты.

Напомним, до 2007 года у водителей существовала возможность оплаты штрафа на месте наличными, однако в рамках борьбы с коррупцией эта практика была отменена. В 2012 году правительство Москвы и МВД подписали соглашение о сотрудничестве, в рамках которого стартовал проект "Мобильный инспектор": сотрудники Госавтоинспекции с помощью планшетных компьютеров получили возможность "пробивать" авто на угон, розыск, проверять наличие неоплаченных штрафов и оформлять протоколы. Первые 20 планшетов передали инспекторам в 2013 году, сейчас их 1,3 тыс. (пользуются 4,5 тыс. инспекторов). В рамках проекта мэрия провела два конкурса, которые выиграло ЗАО "Прогноз" (объем контрактов — 385 млн руб.). Еще один конкурс на 142 млн руб. (в рамках которого и стартует оплата штрафов) объявили в конце 2014 года. Отметим, что с 1 января 2016 года у водителей появится возможность оплачивать лишь половину штрафа, если это происходит в первые 20 дней после вынесения постановления,— к этому моменту и планируется внедрить новую опцию.

Хороший урожай плохих кредитов

Проблемные долги Россельхозбанка растут как снежный ком. За прошлый год банк списал кредитов на 15,5 млрд руб. и получил 20 млрд руб. убытка.

По итогам прошлого года чистый убыток Россельхозбанка (РСХБ) составил 7,6 млрд руб., следует из его российской отчетности (есть у «Ведомостей»). Потери могли быть втрое больше: доналоговый убыток госбанка — 20 млрд руб., но он улучшил результат за счет признания налоговых активов (компенсация запланированных налоговых расходов) на 12 млрд руб.

Качество активов банка ухудшалось весь год. В итоге просроченные кредиты юрлицам выросли на 44 млрд руб. (+47%) — теперь на них приходится 12% портфеля. Просроченные кредиты физлиц выросли на 80% до 3,7 млрд руб.

Банк консервативно переоценил риски, удвоив отчисления в резервы (31,5 млрд руб.) и списание убытков по кредитам, выданным в 2006-2009 гг. (15,5 млрд), объяснили в пресс-службе РСХБ.