Андеррайтинг

Андеррайтинг – оценка вероятности погашения кредита, в процессе которой устанавливаются три основных момента:
— способность заемщика погасить кредит(оценка уровня доходности заемщика);
— его готовность погасить кредит(анализ его кредитной истории);
— оценка того, является ли закладываемое имущество достаточным обеспечением для предоставления кредита (анализ результатов независимой оценки имущества).

Идеальный заемщик: как убедить банк и получить ипотеку

Стоит ли рассчитывать на одобрение заявки людям, которые работают по совместительству, и как повысить собственные шансы на оформление жилищного кредита

Идеальный ипотечный заемщик — это человек, который соблюдает платежную дисциплину. Так идеального клиента охарактеризовали сразу несколько банков, опрошенных «РБК-Недвижимостью». Однако перед тем как начать выплачивать взятый кредит, заемщику нужно убедить банк в своей надежности — иными словами, доказать, что вся сумма долга будет погашена полностью и вовремя. На этом этапе могут возникнуть сложности, которые способны спровоцировать отрицательное решение по кредиту. «РБК-Недвижимость» узнала у банков, которые работают на российском ипотечном рынке, как повысить собственные шансы на получение займа.

Долгая подготовка

В глазах российских банков человек формирует свою финансовую репутацию задолго до того, как впервые обращается за ипотекой, следует из комментариев банка «Зенит», Транскапиталбанка, Райффайзенбанка и ЮниКредит Банка. Первый параметр, на который банковские сотрудники обращают внимание при поступлении заявки, — это кредитная история. Банки могут проверить хронику предыдущих займов заявителя и его финансовую дисциплину: благодаря обмену информацией между организациями кредиторы в состоянии узнать, были ли у потенциального заемщика просрочки в прошлом, сообщили кредиторы. «Если клиент уже имеет опыт выплаты кредитов и умеет планировать свои расходы, то и обязательства по ипотеке не станут для него проблемой», — передали в ЮниКредит Банке.

У некоторых клиентов вызывает недоумение сама необходимость подобной проверки: зачем изучать прошлое потенциального заемщика, если банк все равно получает приобретаемую квартиру в залог? «Конечно, можно сказать, что банки защищены залогом — самой квартирой, но реализация залогов не является непосредственной деятельностью банков, они вовсе не заинтересованы этим заниматься», — ответил руководитель дирекции ипотечного кредитования ТрансКапиталБанка Вадим Пахаленко.

Помимо кредитов, банки обратят внимание на вклады, открытые клиентом за последние годы.

Месячная просрочка по ипотеке выросла на 70%

В феврале в России произошел сильный рост просроченной задолженности по ипотеке, который в сегменте ранней просрочки — до 30 дней — составил 70% и достиг 129,6 млрд рублей,сообщила в пятницу газета «Коммерсантъ» со ссылкой на данные ЦБ России.


Просрочка по ипотеке выросла и в других категориях задолженности. В категории ипотеки с просроченными платежами от 31 до 90 дней объем просрочки вырос на 5,3% (до 34,9 млрд рублей), от 91 до 180 дней — на 5,6% (до 21,9 млрд рублей), свыше 180 дней — на 3,6% (до 108,5 млрд рублей).

Доля непросроченной ипотеки в феврале снизилась на 1,4 процентного пункта — до 92,7% и составила 3,77 трлн рублей. Это минимальный уровень с 2011 года.

Участники рынка объясняют рост просрочки в феврале рядом факторов. В первую очередь — ухудшением экономической ситуации в стране. «Из-за роста курса в течение 2015 года многие такие заемщики к началу 2016 года фактически исчерпали свои сбережения, из которых раньше могли погашать ипотеку без задержек», — рассказал изданию глава департамента ипотечного кредитования Банка Москвы Георгий Тер-Аристокесянц.

Банкиры предвидят, что в ближайшие два-три месяца рост просрочки продолжится и восстановление не наступит раньше второй половины 2016 года.

«Квартирный вопрос только испортил их…»

Эти знаменитые слова произнес Воланд, персонаж великого романа Михаила Булгакова «Мастер и Маргарита». 6 апреля в Москве намечен первый съезд валютных ипотечных заемщиков. Что думают валютные ипотечники о банках, хорошо известно – люди проводят пикеты с плакатами и открыто выражают свои эмоции. Банки.ру решил выяснить, что думают о валютных ипотечниках представители кредитных организаций.

Кризис с валютными ипотечниками, возникший в последние два года из-за резкой девальвации рубля, далек от разрешения. В индивидуальном порядке договориться с банками удалось считаным единицам «счастливых» обладателей валютной ипотеки. Банки.ру спросил у представителей кредитных организаций, почему они не идут навстречу заемщикам, которые явно не в состоянии обслуживать свой долг, причем часто не из-за собственной недобросовестности. Названия банков, откликнувшихся на нашу просьбу изложить свое отношение к валютным ипотечникам, мы по понятным причинам решили не называть.
«Почему сотрудники банка должны лишиться своих денег?»

«Мы понимаем сложность ситуации, в которой оказались валютные ипотечные заемщики. Но у нас, как и многих других банков, финансовый результат завязан на KPI. В нашем банке весьма небольшой процент валютной ипотеки. Но рефинансирование ипотеки по курсу, рекомендованному ЦБ или запрашиваемому заемщиками, может снизить размер прибыли. Наш банк, возможно, и не станет убыточным, продолжит работать, но это может повлечь неисполнение KPI. Если так произойдет, часть сотрудников может недополучить ожидаемые годовые бонусы. Это значит, что кто-то, например, не сможет оплатить учебу своего ребенка. Тогда встает вопрос: почему сотрудники банка должны лишиться своих денег, которые расходуются на жизнь и оплату высшего образования детей? Почему из-за того, что некоторые люди когда-то, подумав или не подумав, взяли валютную ипотеку, а потом с ними приключилась такая беда, конкретный человек из банка должен пожертвовать свои деньги, которые, возможно, тоже планировалось потратить на погашение ипотеки?

Соглашение на конвертацию ипотеки на условиях заемщиков означает забрать деньги у одних людей и отдать другим. В банке и любой корпорации работают такие же люди, у которых наверняка тоже есть проблемы».
«Сейчас некоторые соглашаются на реструктуризацию даже по курсу 70 рублей за доллар»

«Когда в 2008 году люди в основном брали ипотеку в валюте — а тогда, во-первых, были ставки ниже, а во-вторых, курс рубля был ниже, — главной целью была экономия на платежах. В 2009—2010 годах, когда процентные ставки по валютным ипотечным кредитам несколько выросли, а ставки по рублевым ипотечным кредитам были уже весьма приемлемыми, люди все равно продолжили оформлять валютную ипотеку. Вероятно, по-прежнему предполагая сэкономить.

В прошлом году в нашем банке осталось всего пара-тройка сотен валютных ипотечных заемщиков, все они оказались в затруднительном финансовом положении из-за ослабления рубля. Таким заемщикам с самого начала года банк предлагал реструктуризацию валютной ипотеки в рублевую. Согласилось на реструктуризацию по текущему курсу примерно 10% заемщиков. Некоторые затягивали с принятием решения по оферте банка по два-три месяца, надеясь на изменения курса рубля.

Сейчас некоторые соглашаются на реструктуризацию даже по курсу 70 рублей за доллар, понимая, что государство не предполагает финансировать валютные ипотечные кредиты по предложенному ЦБ курсу. Но те, кто ждет, что государство или Центробанк все-таки примут решение каким-то образом помогать валютным ипотечным заемщикам, вынуждены платить бешеные деньги. Получается, что даже сейчас валютным ипотечникам выгодно реструктурировать валютный ипотечный заем в рублевый».
«Не стоит поднимать эту проблему на уровень государства»

«Наш банк, как и другие, не раз предлагал валютным ипотечным заемщикам разные варианты выхода из сложившейся ситуации. Те заемщики, которые действительно хотели решить проблему, это уже сделали. Те же, кто до сих пор не реструктурировал валютную ипотеку, видимо, считают себя самыми умными либо наивно полагают, что доллар снова будет стоить примерно 30 рублей.

Более того, количество валютных ипотечных заемщиков, которые до сих пор расплачиваются по таким кредитам именно в валюте, весьма незначительно и занимает совсем небольшую долю в банковских портфелях и на рынке в целом. Поэтому не стоит поднимать эту проблему на уровень государства, не стоит преувеличивать масштаб проблем, которые валютные ипотечники пытаются решить».
«Конечно, их жалко, но заемщики сами несут ответственность»

«Конечно, бремя валютной ипотеки — это проблема для заемщиков. Конечно, их жалко, но, с другой стороны, если руководствоваться логикой, что любые финансовые решения должны приниматься с учетом различных рисков, а также содержать в себе определенную экономическую выгоду, получается, что заемщики сами несут ответственность за ту ситуацию, в которой они оказались. Даже с учетом того, что валютная ипотека, возможно, была навязана банком. Люди принимали подобные решения сознательно, думая, что валютная ипотека позволит им выиграть по сравнению с теми, кто берет заем в рублях.



Кроме того, данная проблема сейчас не носит масштабного характера. Поэтому проблему можно решить через реструктуризацию долга. Те варианты, которые предлагались заемщикам, вполне жизнеспособны, если для заемщика выплаты по валютной ипотеке — реальная проблема».

Россияне потеряли интерес к льготной ипотеке

В первую неделю марта объем заявок на льготную ипотеку в рамках продленной госпрограмммы начал снижаться, констатируют банкиры.

Так, в Абсолют-банке объем заявок на ипотеку с господдержкой снизился со 100 штук в день в феврале до 50 заявок в день в начале марте. В Банке Москвы среднедневное количество заявок снизилось со 732 до 684, в Транскапиталбанке – со 115 до 85 заявок в день.

Участники рынка отмечают, что часть спроса «съел» зимний ажиотаж из-за неопределенности в продлении госпрограммы. Главной причиной снижения интереса к льготной ипотеке стало повышение ставки до максимально допустимых 12%.

Специалисты предупреждают, что спрос восстановится не раньше второго полугодия 2016 года, пишет газета«Коммерсантъ».

Газпромбанк покинул тройку лидеров ипотечного кредитования

Компания «Русипотека» подвела итоги 2015 года на ипотечном рынке и составила рейтинг ведущих ипотечных банков.

Как и в предыдущем году на рынке ипотечного кредитования лидирует Сбербанк (661,8 млрд рублей), второе место сохранил ВТБ24 (198,4 млрд рублей). Третье место по итогам 2015 года занял Россельхозбанк (37 748 млн. рублей). В 2014 году в тройку лидеров входил Газпромбанк, ныне он опустился на шестую строчку рейтинга.


«Обращает на себя внимание банк «Возрождение», поднявшийся с 17 места в прошлом году на 9-е и единственный из топ-банков показавший рост выдачи ипотечных кредитов (плюс 7%), а также значительное падение темпов выдачи Газпромбанка (минус 58%). Абсолют Банк с самым низким показателем падения (минус 7%) среди банков топ-15 расположился на седьмой строчке рейтинга. Стоит отметить снижение общего количества банков, участвующих в рейтинге. Год назад их было 68. Сейчас их число снизилось до 40», – отмечается в пресс-релизе «Русипотеки».

Темп роста ипотечного рынка в 2015 году прогнозируемо стал отрицательным. Эксперты ожидали, что рынок рухнет в 2-5 раз, но падение рынка составило 35%.



«Русипотека» прогнозирует, что в 2016 году продолжится плавное увеличение просроченной ипотечной задолженности. Рост объема выданных кредитов ожидается на уровне 10-15%.

Проблемы валютных ипотечников обойдутся банкам в 65 млрд рублей

На решение проблемы валютных ипотечных заемщиков банкам понадобится 65 млрд рублей, которые могут стать их убытками. Об этом свидетельствуют расчеты агентства «Рус-Рейтинг».

По оценкам Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию, суммарная задолженность по валютным ипотечным кредитам составляет порядка 135 млрд рублей. Валютных ипотечников насчитывается 18 тысяч. На одного заемщика в среднем приходится порядка 7,5 млн рублей долга.

Если пересчитать валютную ипотеку по курсу, рекомендованному Центробанком (39,39 рубля за доллар и 49,98 рубля за евро), то убытки российских банков превысят 65 млрд рублей.

По прогнозам агентства «Рус-Рейтинг», величина убытков в 2016 году может стоить банкам дополнительно 5-10 млрд рублей, если уровень просрочки по ипотеке продолжит расти темпами 2015 года (около 40%).

В антикризисном плане, который во вторник утвердил премьер-министр Дмитрий Медведев, дополнительных средств на поддержку валютных заемщиков не предусмотрено, пишет газета «Известия».

Отметим, по мнению пользователей Клерк.Ру, банки должны пойти на уступки валютным ипотечным заемщикам. Так считают 75,4% участников опроса «Должны ли банки помогать валютным ипотечникам?». И только 20,4% респондентов заявили, что валютная ипотека это личная ответственность заемщика.

Льготная ипотека стала дороже

Накануне премьер-министр Дмитрий Медведев подписал постановление о продлении программы субсидирования ипотеки на первичном рынке до конца 2016 года.

Субсидия по кредитам, выдаваемым с 1 марта 2016 года, при действующей ключевой ставке в 11% годовых устанавливается в размере 2,5% годовых. По ссудам, выданным до 1 марта, уровень субсидирования составлял 3,5%.

Из-за снижения размера субсидии банки стали повышать ставки до предельно допустимого госпрограммой уровня – 12%.

Сбербанк России сообщил, что с 1 марта ставка по программе «Ипотека с государственной поддержкой» повышена до 12%. Также до 12% годовых повысил ставку банк ВТБ 24. Ранее ставка по программе ипотеки с госучастием на первичном рынке составляла 11,4% годовых, информирует «Интерфакс».

Ранее депутаты Госдумы предложили снизить ставку по госпрограмме субсидирования ипотечного кредитования до 7% в первые три года выплат. Соответствующий законопроект могут принять в рамках весенней сессии Госдумы.

Валютная ипотека: портрет заемщика

В России нет общей базы данных по валютным ипотечным заемщикам. Продолжая цикл публикаций, посвященных валютной ипотеке, я использую данные ВТБ24. При этом, как заверили друзья из АИЖК, в целом портрет ипотечного заемщика нашего банка репрезентативен для всей страны. Исходим из допущения, что это в равной степени относится и к валютным ипотечникам.

Как я уже писал, абсолютное большинство валютных ипотечных кредитов сконцентрировано в двух столицах и соответствующих областях. 63% валютных ипотечных кредитов в ВТБ24 было выдано в Москве и Московской области, 18% — в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в пределах 3–4% приходится соответственно на Дальний Восток, Краснодарский край и Калининградскую область — регионы с высоким уровнем приграничной торговли и повышенным оборотом иностранных валют. Доля остальных регионов колеблется в пределах 1%.

Для сравнения: по данным опроса, который мы проводили в начале 2013 года среди ипотечных клиентов (валютные и рублевые ипотечные кредиты), 80% всех ипотечных кредитов было выдано вне Москвы и Московской области.

Абсолютное большинство валютных ипотечных заемщиков являются наемными работниками. Доля имеющих собственный бизнес приближается лишь к 10%. Отраслевую принадлежность установить очень сложно: самый большой удельный вес у работников оптовой и розничной торговли — около 14%. Более 10% валютных ипотечников заняты в сфере услуг, на транспорте работают около 7%. И — внимание! — следующую, достаточно многочисленную, группу составляют представители сферы финансов, банков и страхования — около 6%. За ними с долей 4% следуют работники информационных технологий и телекоммуникаций.

Доходы, конечно, у всех заемщиков разные: 26% из них имеют ежемесячный доход до 50 тыс. руб. Для сравнения: весной 2013 года 59% всех ипотечных заемщиков банка (валютные и рублевые) имели доходы до 40 тыс. руб. в месяц. У 38% валютных заемщиков доходы колеблются в пределах 50–100 тыс. руб. в месяц, у 23% — от 100 тыс. до 200 тыс. руб. в месяц, у 12% ежемесячный доход превышает 200 тыс. руб. Иными словами, доходы людей, получивших валютный ипотечный кредит, выше, чем у рублевых ипотечников.

Около 11% наших валютных заемщиков приобрели квартиры площадью до 35 кв. м. Относительное большинство составляют квартиры площадью 35–55% кв. м — 34% валютных заемщиков приобретали именно такую недвижимость. Еще 21% купили квартиры площадью 55–75 кв. м, 10% владеют недвижимостью площадью 75–100 кв. м; 8% приобрели по 100–250 кв. м. Есть сделки по покупке жилья площадью и более 250 кв. м.

67% валютных ипотечников использовали кредитные средства для покупки единственного (как правило, первого) жилья для себя, но ровно одна треть валютных ипотечников (33%) потратила заемные средства для приобретения второго либо третьего объектов недвижимости.

Мужчины оформляли валютную ипотеку чаще, чем женщины: 65% против 35%.

Для сравнения: в 2010–2011 годах в среднем 56% представителей сильного пола оформляли ипотечный кредит (в этот период уже вся ипотека выдавалась только в рублях). 39% валютных ипотечных заемщиков относятся к возрастной группе 30–40 лет.

Для сравнения: весной 2013 года доля этой возрастной категории составляла около 60% среди всех ипотечников банка. 44% валютных заемщиков находятся в возрасте 40–50 лет, еще 16% — в диапазоне от 50 до 60 лет.


Таким образом, валютные ипотечные заемщики отличаются от всех ипотечных клиентов банка высокой концентрацией в двух столицах; более высокими доходами; они старше по возрасту (следовательно, у них и иной жизненный опыт); среди них выше удельный вес мужчин.

Если мы проанализируем и усредним портрет заемщика МФО, то это будет женщина, не имеющая семейных отношений, со средним образованием, работающая в сфере услуг и имеющая доход 30 тыс. рублей.

По понятным причинам я не имею права на эмоциональные оценки. Поэтому анализировал только цифры, только доступную статистику. Бесспорными, на мой взгляд, являются два вывода:
общее решение для всех валютных ипотечных заемщиков найти невозможно, реальны только индивидуальные переговоры: слишком различны жизненные условия и обстоятельства;
необходимо от бесконечных разговоров о повышении финансовой грамотности населения переходить к реализации целостной программы (очень хочется надеяться, что коллизия с валютными ипотечниками станет последней каплей).



Рыночные отношения в России во многом уникальны и обладают целым рядом особенностей. Но вместе с тем они подчиняются общим законам рынка. Самая страшная ошибка — считать национальные особенности законами экономики. Базовое правило «брать кредит в той валюте, в которой зарабатываешь» универсально для всех рынков. И чем быстрее российские граждане научатся понимать основы рыночной экономики, тем меньше проблем возникнет в будущем.

В России стало больше желающих купить жилье в ипотеку

Среди россиян, планирующих улучшать жилищные условия, значительно выросла доля желающих взять ипотеку. Об этом свидетельствуют результаты всероссийского опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований в декабре 2015 года.


«Половина опрошенных, в планы которых входит улучшение условий проживания, по-прежнему рассчитывают на собственные средства (49%). Выросла доля тех, кто готов взять ипотеку (с 18% в феврале до 42% в декабре 2015 года). Еще 6% рассматривают вариант оформления потребительского кредита», – говорится в пресс-релизе НАФИ.

При этом большинство наших сограждан в ближайшее время не намерены улучшать жилищные условия. О намерении предпринять что-либо в ближайшие три года для улучшения жилищных условий заявили лишь 14% респондентов. Доля россиян, не имеющих таких планов, выросла с 67% в 2013 году до 83% в декабре 2015 года.

Чаще всего россияне среди способов улучшения жилищных условий выбирают покупку или строительство жилья (45% среди тех, у кого есть планы улучшения ситуации), капитальный ремонт или перепланировку (29%) и обмен жилья (21%).

Отметим, по оценкам специалистов, средний срок погашения ипотечного кредита составляет семь лет. При этом оформляется ипотечный кредит в среднем на срок 15 лет.

Россияне выплачивают ипотеку в среднем за 7 лет

Средний срок полного погашения ипотечного кредита как минимум в 2 раза меньше срока, на который брался кредит. К такому выводу пришли специалисты банка «ДельтаКредит», проанализировав статистику досрочных погашений за последние 6 месяцев.

По оценкам специалистов, средний срок погашения ипотечного кредита составляет семь лет. При этом оформляется ипотечный кредит в среднем на срок 15 лет.

Банк «ДельтаКредит» с 1998 года выдал более 80 тысяч кредитов. В настоящее время кредитный портфель банка превышает 130 млрд рублей.

Отметим, по данным АИЖК, на начало 2016 года в России насчитывается около 3,5 млн действующих ипотечных кредитов.

По данным фонда «Общественное мнение», большинство жителей России (69%) не готовы воспользоваться ипотечным кредитом. Допустили возможность покупки жилья в ипотеку 20% россиян, еще 4% уже выплачивают или выплатили ипотечный кредит.

Объем льготной ипотеки могут увеличить до 1 трлн рублей

Минфин внес в правительство проект о продлении программы льготной ипотеки до конца 2016 года.

Согласно проекту, объем выдаваемых кредитов может быть увеличен до 1 трлн рублей против прошлой оценки 700 млрд рублей. При этом субсидия может быть снижена с сегодняшних 2,5 до 1,5% годовых по кредитам, выдаваемым с 1 марта.

Максимальная ставка по льготной ипотеке в 2016 году сохранится на уровне 12%.


«Вносимые изменения позволят реализовать мероприятия по субсидированию выданных жилищных кредитов в пределах средств, предусмотренных на эти цели в федеральном бюджете на 2016 год в размере до 16,5 млрд рублей», – сообщили ТАСС в пресс-службе Минфина.

В начале февраля премьер-министр Дмитрий Медведев говорил, что программа господдержки ипотеки может быть продлена. На прошлой неделе глава Минстроя Михаил Мень сообщил, что правительство приняло решение о продлении программы субсидирования ипотечной ставки до конца 2016 года. Позже министр экономического развития Алексей Улюкаев заявил, что на поддержку ипотеки в России будет направлено около 16 млрд рублей.

Правительство продлило программу льготной ипотеки до конца 2016 года

Глава Минстроя Михаил Мень сообщил, что правительство приняло решение о продлении программы субсидирования ипотечной ставки. По его словам, программа продлена пока до конца 2016 года с лимитом 16,5 млрд рублей.


«Решение о продлении программы субсидирования ипотечной ставки принято. Было много обсуждений, но то, какой эффект дала программа при относительно небольших государственных инвестициях, помогло принять решение продлевать. Решено продлить программу пока до конца 2016 года. Ориентировочно лимит составляет 16,5 млрд рублей, включая обслуживание того субсидирования, которое было проведено в 2015 году», – цитирует министра ТАСС.

Ранее сообщалось, что программу льготной ипотеки предложил продлить премьер-министр Дмитрий Медведев.

Отметим, за время действия госпрограммы поддержки жилищного кредитования банки выдали 210 633 льготных ипотечных кредита на общую сумму 374,3 млрд рублей.

Валютным ипотечникам предложили арендовать жилье у банков

Валютным ипотечным заемщикам предложили новый способ расплатиться с банками.

Схема реструктуризации предполагает, что должник отдает квартиру кредитному учреждению, закрывает валютный долг, а затем получает возможность жить в квартире, заключив с банком договор аренды. Договор действует 2-3 года и за это время бывший заемщик может выкупить квартиру у банка, оформив еще один кредит, теперь уже рублевый. Если квартира не выкупается, банк продает ее.

Такую схему реструктуризации валютных кредитов предлагают в Банке Москвы и ВТБ24. Предложение распространяется на заемщиков, чей долг выше стоимости квартиры.

Пока Банк Москвы не заключил на таких условиях ни одного договора. В кредитной организации сообщили, что к подписанию готовятся несколько первых соглашений. В ВТБ24 программа работает только в «ручном управлении».

Валютные ипотечники относятся к этой схеме с недоверием: Главный недостаток они видят в лишении права собственности на жилье, а также считают, что в итоге стоимость квартиры будет превышать ее реальную цену в десятки раз, информирует РБК.

Ранее депутат Госдумы Валерий Рашкин сравнил валютных ипотечников с жертвами насильников и предложил вынести вопрос о реструктуризации валютной ипотеки на рассмотрение Госдумы. В конце января пресс-секретарь Президента России Дмитрий Песков заявил, что правительство и администрация Кремля следят за ситуацией с валютными ипотечниками, но готовых рецептов для решения данной проблемы пока нет. По мнению президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, правительство и банки не обязаны менять правила игры из-за ситуации с валютными ипотечными заемщиками и идти им навстречу.

Сами заемщики предупредили, что могут объединиться для массовых акций протеста, если кредитные организации не пойдут на уступки.

В Кремле пока нет готового решения проблемы валютных ипотечников

Правительство и администрация Кремля следят за ситуацией с валютными ипотечными заемщиками, но готовых рецептов для решения данной проблемы пока нет. Об этом заявил пресс-секретарь Президента России Дмитрий Песков.


«Безусловно, это находится и в поле зрения, прежде всего, правительства, но и администрации. Но говорить, что существуют готовые рецепты для решения этой проблемы, не представляется возможным», – сказал он журналистам.

Дмитрий Песков призвал также не забывать, «что это (получение кредита в иностранной валюте) был выбор и расчет тех людей, которые брали на себя обязательства именно на тех условиях, которые сейчас приводят к очень затруднительной ситуации», передает ТАСС.

Отметим, ведущие российские банки не считают текущую ситуацию на рынке валютной ипотеки кризисной. Между тем, валютные заемщики регулярно проводят акции протеста возле офисов банков с требованием рефинансировать кредиты на дату заключения договора.

По мнению президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, правительство и банки не обязаны менять правила игры из-за ситуации с валютными ипотечными заемщиками и идти им навстречу.


Депутат Валерий Рашкин сравнил валютных ипотечников с жертвами насильников и предложил вынести вопрос о реструктуризации валютной ипотеки на рассмотрение Госдумы.



Напомним, в начале октября 2015 года Президент России Владимир Путин призвал поддержать валютных ипотечников. При этом глава государства напомнил, что правительство не раз рекомендовало гражданам быть осторожнее с ипотечными кредитами в валюте. Позже пресс-секретарь президента Дмитрий Песков раскритиковал россиян, которые, получая зарплату в рублях, берут кредиты в иностранной валюте.

Крупные российские банки отрицают кризис валютной ипотеки

Ведущие российские кредитные организации не считают текущую ситуацию на рынке валютной ипотеки кризисной. Об этом заявили, в частности, в Сбербанке, в Альфа-Банке, в ВТБ24, в Промсвязьбанке, в Бинбанке, в Райффайзенбанке и в Московском кредитном банке. По словам представителей банков, доля валютных кредитов в совокупном количестве ипотечных кредитов не превышает 3%.

В банке ВТБ24 сообщили, что вопрос о конвертации задолженности по так называемому «льготному курсу» не рассматривается. За минувший год ВТБ24 реструктурировал 2 000 валютных ипотечных кредитов, в том числе 500 заемщиков конвертировали свои кредиты в рубли. В Райффайзенбанке отметили, что работают с валютными ипотечниками в «индивидуальном порядке». В пресс-службе Сбербанка уточнили, что к настоящему моменту большинство ипотечных кредитов в валюте погашены.

В Альфа-Банке заявили, что уже давно не выдают ипотеку в валюте. Бинбанк, Ситибанк и Промсвязьбанк также сообщили, что у них нет кредитных программ в валюте, передает Rambler News Service.

Сегодня в Москве валютные ипотечные заемщики вновь вышли на митинг. Они собрались у центрального офиса банка «ДельтаКредит» вместе с детьми, которые были переодеты в тюремные робы. Заемщики требовали встречи с руководством банка, чтобы обсудить условия реструктуризации своих кредитов, информирует РБК.

Ранее депутат Валерий Рашкин сравнил валютных ипотечников с жертвами насильников и предложил вынести вопрос о реструктуризации валютной ипотеки на рассмотрение Госдумы.

Валентина Матвиенко предложила выдавать ипотеку под 8% годовых

Ипотечные кредиты в России должны выдаваться не под 12% и выше, а под 8% годовых. Об этом заявила спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко.


«Я убежденная сторонница того, что строительная отрасль – серьезный драйвер экономики. Необходимо, чтобы ипотечные кредиты выдавались населению не под 12 процентов и выше, а под 8. Остальные четыре процента правительство должно банкам компенсировать. Это приведет к росту объемов строительства, что не только генерирует огромную прибыль, решает социальные вопросы, но и дает мультипликативный эффект: будут развиваться металлургия, производство стройматериалов, расти занятость. Это и приведет в итоге к расширению налоговой базы. Те четыре процента, что компенсирует банкам правительство, окупятся сторицей», – сказала она в интервью«Ленте.ру».

Отметим, что в конце 2014 года Валентина Матвиенко предлагала правительству стимулировать экономику через ипотеку под 6,5% годовых.

Минфин не поддерживает предложение субсидировать первый взнос по ипотеке

Минфин выступает против субсидирования государством первоначального взноса по ипотечным кредитам. Об этом заявил заместитель министра финансов Алексей Моисеев.

«Мы при прочих равных выступали бы против субсидирования привлечения взноса, потому что это привнесет в систему избыточные риски. Американская субпраймипотека погибла именно потому, что приходили люди, которые не должны были брать ипотеку, домохозяйство, которое не может начать копить, оно не сможет и платить проценты потом», – сказал Алексей Моисеев журналистам.

По словам замглавы Минфина, первоначальные взносы важны с точки зрения устойчивости банковской системы, передает «Интерфакс».

Ранее министр строительства и ЖКХ Михаил Мень сообщил, что правительство рассматривает возможность субсидирования первого взноса по ипотеке.

На прошлой неделе замглавы Минфина Алексей Моисеев заявил, что программа субсидирования процентных ставок по ипотеке на рынке первичного жилья продлеваться не будет. По его словам, обсуждаются другие меры поддержки ипотечного кредитования. Минстрой предлагал продлить льготную ипотечную программу еще на один год.

В РОССИИ ПОЯВИТСЯ ИПОТЕКА С ПЛАВАЮЩЕЙ СТАВКОЙ

В России Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) с этой недели начинает выдавать ипотеку с плавающими ставками, привязанными к фактическому уровню инфляции. Подобного раньше не было.

В ипотеку можно будет взять жильё как на первичном, так и на вторичном рынках, либо провести рефинансирование кредита, взятого ранее.

Процент ипотеки будет рассчитываться исходя из фактического уровня инфляции за три месяца, предшествующих выдаче кредита, по данным Росстата, плюс 4,9 %, сообщает "Ъ".

Например, в первом квартале плавающая ипотека составит 13,2%. Раз в квартал она будет пересматриваться.

Минфин не станет продлевать программу субсидирования ипотеки

Программа субсидирования процентных ставок по ипотеке на рынке первичного жилья продлеваться не будет. Об этом заявил заместитель министра финансов Алексей Моисеев.


«Субсидирование ставки продлеваться не будет. Это не означает, что не будет других мер поддержки ипотеки, но субсидирование ставки продлеваться не будет», – сказал он журналистам.

При этом замглавы Минфина отметил, что сейчас обсуждаются другие меры поддержки ипотечного кредитования, передает «Интерфакс».

Ранее сообщалось, что Минфин продлил срок действия программы ипотечного кредитования с господдержкой до мая 2016 года.


По оценкам Минстроя, за время работы программы с апреля 2015 года каждый четвертый ипотечный кредит был взят в банках с помощью господдержки.