Сообразили на троих

Электронные кошельки давно перестали быть экзотикой. Более того, они уверенно переросли этап некоего сервиса по переводу электронных денег через Интернет. Сейчас в ряде стран, прежде всего в США и Японии, это полноценный платежный инструмент, часто с поддержкой бесконтактных технологий оплаты, например, при помощи чипов NFC, встроенных в мобильные устройства.

Россия значительно отстала от этих стран. Но утешает то, что основное направление экспансии заокеанских игроков данного сектора направлено на Западную Европу. Это позволяет оте­чественным операторам понаблюдать за процессом и, возможно, выработать некие стратегии по укреплению своих позиций на внутреннем рынке.
Европа на пороге бума mWallets

Количество транзакций, совершаемых при помощи мобильных кошельков в ЕС, будет расти в 2016–2021 годах со среднегодовым темпом (CAGR) 61,8% (для сравнения: аналогичный показатель по всему миру составляет 50%). В денежном выражении сумма переводов достигнет в 2021 году 1 млрд евро, утверждают аналитики французской компании Intelling. Такие данные содержатся в их исследовании «mWallets to meet European adoption», посвященном анализу экосистемы мобильных платежей и кошельков в ЕС.

Наверное, самым интересным выводом исследователей стало то, что, «наигравшись» в пилотные проекты с представителями финансовой сферы Европы, технологические компании взяли на себя роль лидеров и предложили собственную стратегию развития индустрии. При этом они, подвинув банкиров, принялись единолично снимать сливки с во многом уже выстроенной сообща инфраструктуры мобильных платежей.

Список этих hi-tech-гигантов всем давно известен: Apple, Google и Samsung. Все они имеют собственные отточенные на рынках США и Южной Кореи платежные технологии: Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay. С их легкой руки появился термин, который стал символом таких технологий, — mWallet (мобильный электронный кошелек).

В конце февраля 2016 года стало известно, что и PayPal объявил об изменении своей позиции по NFC. Его мобильное приложение было обновлено, и он готов вступить в бой в содружестве с британским оператором сотовой связи Vodafone, благодаря чему в ряде европейских стран пользователи мобильных кошельков этого оператора смогут осуществлять NFC-платежи. Первой страной, где заработал этот функционал, стала Испания.

Что ждет их в Европе? Аналитики Intelling полагают, что довольно сильная фрагментированность европейского рынка платежей будет препятствовать распространению mWallet. Однако Европа обладает высоким уровнем проникновения бесконтактных технологий, что в итоге должно склонить чашу весов в сторону развития доли рынка мобильных кошельков в пользу новых игроков. Значит, не за горами эпоха массового поглощения многочисленных мелких локальных игроков.

Работающие на операционной системе Android мобильные устройства (включая Samsung Pay, который использует эту же ОС) обработают в 2021 году 71,4% всех mWallet-транзакций в ЕС. От Apple ожидают рыночной доли 13,5%. Все остальное поделят между собой девайсы на базе ОС от Microsoft, BlackBerry и др.
Кения и Перу впереди планеты всей

Если европейцы развивают технологии мобильных платежей в стремлении получить дополнительные сервисы и комфорт, то в некоторых странах на других континентах развитие сильно урезанных по функционалу mWallet связано с желанием властей привлечь граждан, не имеющих счетов в банках, к легальным финансовым инструментам.

Причин для этого у чиновников предостаточно: от пресечения криминальных транзакционных каналов с использованием наличных денег до удешевления доставки пособий и пенсий. Эти мобильные платежные системы обычно базируются на sms-сообщениях, но ничего не мешает в будущем добавить к ним NFC- или QR-функционал и сделать их полноценными (в современном понимании этого слова) электронными кошельками.

Так, в Республике Перу в начале этого года была запущена ни много ни мало национальная мобильная платежная система с целью вывести из тени транзакции более 5 млн граждан. На ее создание ушло примерно 10 млн долларов, а участниками стали 34 местных банка и несколько телекоммуникационных компаний. Электронные кошельки, по планам правительства, должны работать даже на относительно дешевых моделях телефонов, доступных по цене бедным слоям населения.

Центробанк планирует в 2017 году создать новую платежную систему

Центробанк планирует в 2017 году запустить пилотный проект по созданию новой платежной системы вместо действующей сейчас системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП). Об этом сообщала журналистам зампред Банка России Ольга Скоробогатова в рамках Международного банковского конгресса, передает ТАСС.

"Существующая платежная систем была создана десятки лет назад. Безусловно, она развивалась, но она уже не отвечает потребностям участников рынка и банков. Поэтому новая платежная система – это непосредственно проведение платежей через расчетную сеть Банка России. Именно она будет в 2017 году создана", – сказала она.

По словам Скоробогатовой, БЭСП сейчас работает как срочный платеж для одного поручения, а банкам удобно, чтобы это был реестр платежей.

Visa вводит процентную комиссию за снятие наличных в банкоматах

В настоящее время американская платежная система взимает за снятие наличных в банкоматах фиксированный тариф. С конца августа 2015 года ей будет начисляться сумма, равная 0,4-0,5 процента от платежа, пишут "Известия".

МОСКВА, 8 мая — РИА Новости. Американская платежная система Visa вслед за MasterCard переходит на процентную систему взимания комиссии за снятие наличных в банкоматах сторонних банков, сообщают "Известия" со ссылкой на источник, близкий к Visa.

Если раньше Visa взимала с российских банков фиксированную комиссию — 40 рублей за операцию, с конца августа 2015 года ей будет начисляться сумма, равная 0,4-0,5 процента от платежа, поясняет газета.

Свои карты ближе к телу

Десять первых банков уже заключили соглашение о выпуске национальных платежных карт.

Уже в ближайшие месяц-два первые десять банков смогут начать разработку собственного дизайна национальных платежных карт под названием «Мир». Об этом заявил глава Национальной системы платежных карт (НСПК) Владимир Комлев. В рамках церемонии награждения победителя по выбору бренда национальной карты «на сегодня много сделано в плане подготовки эмиссии национальной карты».

Так, рассказал он, уже разработаны спецификации и сделан прототип платежного приложения, который проходит тестирование с поставщиками чипов, «пластика» и так далее. «Скоро завершится спецификация дизайна карты, чтобы мы могли в течение одного-двух месяцев передать эти спецификации производителям «пластика» и банкам, чтобы они могли начинать планировать разработку картинки на карте», – указал Владимир Комлев.

Действительно, добавила заместитель главы ЦБ Ольга Скоробогатова, с первыми десятью банками соглашения о выпуске национальных платежных карт уже заключены. В их числе такие банки, как «Россия», МДМ Банк, Московский индустриальный банк и Связь-банк.

Новая. Платежная. Своя

В конце марта подходит срок, отведенный законом «О национальной платежной системе» на то, чтобы Visa и MasterCard передали процессинг внутрироссийских платежей АО «НСПК», будущему оператору национальной платежной системы. Портал Банки.ру выяснял, каких катаклизмов стоит ожидать держателям карт.

Появившиеся в СМИ сообщения, что Visa не успевает перевести российский трафик на обработку в Национальную систему платежных карт (НСПК), как оказалось, имеют под собой основания. Действительно, сроки перехода на российский процессинг внутрироссийских платежей были установлены крайне сжатые, а объем требующейся работы неподъемен. Специалистам АО «НСПК» пришлось работать по многим направлениям одновременно, и не все оказались реализованы в соответствии с планом.

Стратегия развития предусматривает три этапа становления системы. Первый этап – перевод процессинга внутрироссийских трансакций международных платежных систем на операционно-платежный клиринговый центр НСПК, и он должен быть завершен 31 марта 2015 года, то есть совсем скоро. Этап второй – выпуск собственной карты НСПК, что должно произойти в конце 2015 года. На третьем этапе НСПК планирует выйти на международный рынок и начать развивать собственную линейку продуктов. Это намечено уже на 2016 год.

По словам генерального директора АО «НСПК» Владимира Комлева, работа ведется по всем трем направлениям параллельно. Но если выпуск собственной карты и выход за пределы РФ рассматриваются экспертами лишь как амбициозные задачи на будущее, то столь масштабная перекройка действующей в России карточной инфраструктуры вызывает вполне обоснованную тревогу. Тем более что этим занимается не один из признанных гигантов отрасли, а совсем недавно созданная компания.

Российская национальная платежная система – инвестционная перспектива с ограниченным сроком годности

О разработке и внедрении на территории РФ национальной платежной системы дисскуссия была начата более двух кварталов назад. Однако далее стадии активных обсуджений и слушаний дело пока не продвинулось: сколько бы ни было у данной идеи сторонников и даже инициаторов, ни один из них не отрицает невозможность перейти на новую систему одномоментно. В первую очередь – из-за того, что перемены будут, мягко говоря, не очень удобными для кошельков клиентов. И этот существенный минус пока что перевешивает все преимущества. Однако, оправдает ли себя идея, или окажется очередной попыткой адаптироваться под изменившиеся условия существования, с которой распрощаются при малейшей возможности? Ситуацию решили проанализировать корреспонденты Биржевого лидера.

НПС – дух времени или свет в конце тоннеля?

Нельзя сказать, что НПС – это исключительно попытка банковской системы удобно переждать смутные времена блокады. Но в то же время, не совсем корректным было бы позиционировать ее и как универсальную панацею от всех внешних экономических рисков. Безусловно, чем меньше новая система будет связана с зарубежными компаниями, тем большей независимостью будет обладать внутренний рынок. Другой вопрос – это волевое решение или вынужденная мера. Однако, на повестке дня все же приоритет отдается таким аспектам как окончательный вариант концепции и, соответственно, условий существования НПС – на основе уже существующих или создание ее «с чистого листа». Следует отметить, что внедряя собственную систему, Россия, во-первых, обеспечивает политическую и экономическую безопасность страны, ведь западные страны более не смогут использовать платежные системы в качестве инструмента для оказания давления на правительство РФ. Во-вторых – если структура станет транснациональной – то есть выйдет за рамки одного государства и распространится, скажем, в Таможенном или других союзах, это дополнительно укрепит позиции России а также окажет благотворное влияние на развитие внутреннего рынка стран-участников организации. В целом эта идея довольно продуктивна. Теперь поговорим о сложностях. Сегодня в банковском секторе нет ни одной сети, способной взять на себя роль флагмана в процессе создания НПС. А значит, начинать придется с объединения группы нескольких банковских сетей даже с учетом государственного финансирования. Если рассматривать аспект наличия мощностей на предмет возможности переработки данных и опыт обслуживания, то и здесь дела обстоят не лучшим образом. При условии, что Сбербанк все же пойдет на создание НПС с привлечением госсредств, необходимо будет подготовить все уровни исполнения, на что уйдет не менее двух лет.

Экономический эффект будет временным