50 SEO советов для малого бизнеса

Для любого бизнесмена покорение Интернета зачастую напоминает покорение нового рынка, о котором он практически ничего не знает. А порой даже и не догадывается.

Очень много новых терминов, порядков, свои законы. Но мы понимаем – создать сайт это только 20% успеха, остальные 80% успеха зависят от его продвижения.

Ключевой элемент продвижения – это SEO оптимизация, то есть «подстройка» сайта и его продвижение в поисковых системах.

Когда бизнесмен обращается к специалистам по раскрутке, он находится с ними в неравных позициях. Ему остается только верить, что в наше время очень дорого обходится. И в деньгах и во времени.

1. Не заниматься SEO – значит забыть о посетителях из поисковых систем. Если вы не обратите на SEO своего внимания, поисковые системы не смогут идентифицировать ваш сайт и предлагать его посетителям

2. Нужно заниматься как внутренней, так и внешней SEO оптимизацией – вы не сможете добиться высоких результатов, делая что-то по отдельности

3. Начинайте заниматься SEO прямо сейчас – чем дальше вы будете это откладывать, тем большую фору дадите конкурентам, и потом нужно будет очень сильно постараться, чтобы их обойти в вопросах SEO

4. Узнайте своих конкурентов – внимательно изучите сайты компаний, которые находятся на первой странице ленты выдачи по тематическим ключевым словам.

5. Не бывает двух абсолютно одинаковых сайтов. SEO-стратегия, эффективно работающая для одно сайта, не может гарантировать результат при продвижении другого – потому что существует очень много специфических особенностей

6. SEO необязательно должна быть дорогой – вы сможете добиться значительных результатов при незначительных инвестициях, если вы уделите много внимания и времени контенту сайта и построению взаимоотношений в онлайн

7. SEO результаты не являются мгновенными – результаты SEO могут не проявляться в течение дней, недель и месяцев

8. Чем новее ваш сайт, тем более терпеливыми вы должны быть – построение авторитета и доверительного отношения занимает много времени, и пока вы этим занимаетесь, будьте готовы к тому, что временно предпочтение будет отдаваться более «взрослым» сайтам

9. Никогда не считайте, что ваш сайт создан один раз и окончательно – если вы желаете, чтобы ваш сайт постоянно набирал вес и авторитет, вам нужно заниматься его обновлением и дополнениями

10. Адаптируйте сайт под поисковые алгоритмы – для получения высоких позиций в ленте выдачи, вам нужно ориентировать свою SEO-стратегию на возможные изменения алгоритмов поисковых систем

11. Необязательно сообщать поисковым системам о том, что вы создали новый сайт, они об этом узнают сами

12. При раскрутке в Google пользуйтесь официальными рекомендациями Google – как в текстовом, так и в видео формате

13. Не играйтесь с Google в «обманки» – если поисковая система заметит в вашей SEO-стратегии какие-то нарушения или хитрости, ваш сайт рискует оказаться наказанным, следствие – потеря существенной доли потенциальных посетителей

14. Используйте специальный инструментарий Google – это позволит вам предварительно понимать проблемные стороны своего сайта

15. Пользуйтесь модулем “Google Analytics” – вы сможете быть в курсе того, что за посетители приходят на ваш сайт, по каким ключевым словам, откуда они это делают и т.д. Также вы будете в курсе различных динамических показателей

16. Установите “Google+” – это улучшает репутацию для Google и помогает «отвоевать» более высокие позиции для своего сайта

17. Разнообразьте источники трафика на свой сайт – сегодня очень невыгодно на все 100% ориентироваться только на одну (пусть даже и самую популярную) поисковую систему

18. В дополнение к SEO используйте контекстную рекламу – если вы можете одновременно себе позволить оба эти инструмента, делайте это, так вы сможете моментально обеспечить свой сайт целевыми посетителями по любым ключевым словам

19. Низкое качество сопоставимо с высоким риском – если внешние ссылки на ваш сайт, а также внутренний контент сайта имеют низкое качество, вы можете попасть под санкции поисковых систем

20. Создавайте контент для людей, а не поисковых систем – нет смысла в продвижении на высокие позиции контента, если он не помогает людям, не заинтересовывает их и не убеждает купить именно у вас

21. Удаляйте дублирующийся контент – вы можете попасть под санкции, если на разных страницах вашего сайта будет размещаться повторяющийся контент

22. Удалите или объедините страницы своего сайта с малым количеством контента, которые можно изучить всего за несколько секунд – их наличие может понизить позиции вашего сайта в поисковой выдаче

23. Не копируйте контент с других сайтов – если поисковые системы обнаружат, что вы заимствовали контент с других сайтов, они понизят ваш сайт в поисковой выдаче или вообще исключат страницы с копированным контентом из выдачи

24. Подтверждайте авторство своего контента – при подключении своего сайта к “Google+” ваш контент будет быстрее индексироваться

25. Убедитесь в том, что ваш контент очень хорош, чтобы быть на первой странице поисковой выдачи – если ваш контент не настолько хорош по сравнению с контентом, который уже сейчас на первой странице выдачи, ваш сайт пока не заслуживает места в заветной «десятке»

Минфин предложил втрое урезать программу поддержки малого и среднего бизнеса

Министерство финансов России задумалось

Как развить малый бизнес: рекомендации

Итак, стадия начала своего дела позади, необходимо двигаться дальше. Развитие малого бизнеса – задача очень ответственная. От того, сможете ли вы ее решить, зависит будущее вашей фирмы. Не развиваться – значит деградировать. Ведь если бизнес конкурентов развивается, а ваш – нет, вы с каждым днем проигрываете все больше и больше.
В этой статье приведены некоторые рекомендации относительно того, что нужно делать для развития малого бизнеса.

1) Делегирование – необходимое условие развития малого бизнеса

Делегирование – это передача ваших обязанностей персоналу. Для успешного развития малого бизнеса чрезвычайно важно делегировать функции производства и продажи. Если вы являетесь главным производителем или главным продавцом услуг или товаров в фирме, то развитие фирмы ограниченно вашей работоспособностью. В сутках всего 24 часа. Проводить 2 деловые встречи одновременно вы не сможете.
Поэтому необходимо максимально освободить себя от этих обязанностей. Когда вы это сделаете, текущая прибыль, вероятно, снизится, зато появится огромный потенциал развития бизнеса и время, чтобы вплотную им заняться.
Однако необходимо осторожно выбирать какие функции делегировать.

Мы живем в не идеальном мире и, скорее всего, делегировать все не удастся. С некоторыми обязанностями это делать просто опасно, потому что вы теряете контроль над фирмой, а другой человек его получает. В целях безопасности некоторые функции лучше разбить на составляющие и назначить разных людей на выполнение каждой из них. Например, проводить с поставщиками переговоры и принимать решение о закупке должны разные люди, чтобы уменьшить вероятность коммерческого подкупа.

Процесс делегирования можно сильно упростить, если пересмотреть организацию бизнес процессов и снизить количество функций. После этого функции нужно максимально формализовать для того, чтобы их исполнение не зависело от конкретного работника. Так же имеет смысл сделать делегируемые обязанности слегка перекрывающими друг друга, чтобы случайная ошибка одного из сотрудников не оказала слишком пагубного влияния на результат.

2) Применение принципа Парето (принципа 80/20) в развитии бизнеса

Принцип Парето – это эмпирическое правило, говорящее, что 20% усилий приносят 80% результата, а остальные 80% усилий приносят только 20% результата. Это дает разницу в эффективности в 16 (шестнадцать) раз. Если вам удастся применить принцип Парето к своей фирме, то это позволит ей сделать рывок в развитии.

Принцип Парето очень универсален и он более-менее справедлив для всех областей бизнеса: 20% сотрудников делают 80% работы, 20% клиентов приносят 80% денег, 20% товаров дают 80% прибыли и так далее. Тщательно проанализируйте свой бизнес и сосредоточьте усилия и ресурсы на более выгодных операциях.

Обратите внимание на услуги, которые предоставлять легче всего. Проигрывают ли они в прибыльности если учесть то, что им не требуется дорогостоящий высококвалифицированный персонал, долгое обучение и узкая специализация сотрудников?

Факторы успеха в малом бизнесе

1. Одним из самых важных факторов успеха в бизнесе является планирование. Наверное, это самый важный фактор. Любое дело необходимо начинать с разработки плана. Любой план должен быть максимально точным, учитывать все возможные отклонения. При детальном рассмотрении, то становится понятно, что нужно для успеха в бизнесе.Факторы успеха в малом бизнесе

1. Одним из самых важных факторов успеха в бизнесе является планирование. Наверное, это самый важный фактор. Любое дело необходимо начинать с разработки плана. Любой план должен быть максимально точным, учитывать все возможные отклонения. При детальном рассмотрении, то становится понятно, что нужно для успеха в бизнесе. Необходимо провести анализ деятельности конкурентов, выявить как позитивные, так и негативные нюансы их работы. Анализируя чужую работу, стоит выявить то, что можно у них перенять, что необходимо доработать и что можно внедрить в своем деле.

2. Так организовать работу, чтобы каждый сотрудник ощущал ответственность за свою работу. Стоит распределять собственную ответственность между подчиненными, всячески поддерживать развитие своих сотрудников, привлекая их все к новым, и новым задачам. Необходимо давать своим людям проявить себя, поощряйте их инициативы, если они полезны для дела.

3. Взаимоотношения с персоналом организуйте правильно, стройте доверительные отношения, как с сотрудниками, так и с покупателями.

4. Организованность работы. Когда все в работе отлажено до мелочей. Все в работе распределено между сотрудниками. Четко и конкретно.

5. Грамотная работа с клиентами. Забота о клиентах, восприятие их мнения, удовлетворение их потребностей, желаний. Высочайший уровень предоставляемых вашей компанией услуг. Необходимо доверие клиентов вашей компании. Расположение ваших клиентов.

6. Конечно же, забота о своем коллективе, о сотрудниках. Еще при приеме на работу, оговорите все требования, условия, письменный договор более предпочтителен. Договор внушит доверие потенциальному сотруднику. Принцип: "По работе и награда" - должен работать всегда. Не стоит экономить на профессионализме, однозначно окупается. Относитесь к своим сотрудникам с уважением. Уделяйте большое внимание их обучению. Лицо вашего бизнеса - это ваши сотрудники. Ваш успех зависит именно от них.

На практике, эти факторы, скорее, пути достижения успеха, достаточно легко пройти. Главное - начать поступать правильно. Не стоит изобретать велосипед, когда принцип его работы известен всему миру уже пару сотен лет. И помните, лучше все-таки использовать опыт чужих ошибок, чем своих собственных.

Производство для малого бизнеса как вариант начала своего дела

Оборачиваемость активов быстрее всего в розничной торговле, а организация дела по оказанию услуг выгодна тем, что не требует значительных вложений. Однако в этих сферах проявляется высокая конкуренция, а также зависимость от политической и экономической обстановки. Производственный бизнес организовать сложнее, но его предсказуемость и стабильность в долгосрочной перспективе выше.

Практика показывает, что большинство частных предпринимателей организуют деятельность в сфере обслуживания или розничной торговли. Создание промышленных предприятий сложнее с финансовой, организационной, технологической точки зрения. Тем не менее, по данным статистики, они функционируют практически во всех отраслях российской экономики. Главное, правильно выбрать производство для малого бизнеса, определить нишу.

Это направление часто выбирают те, кто имеет опыт работы на крупном промышленном предприятии, и был вынужден уволиться по тем или иным причинам. Такие люди лучше других понимают, что временной интервал между вложением ресурсов и получением прибыли может длительным. Но с другой стороны, материальное производство – более перспективное дело, особенно в тех местах, где есть возможности для кооперации в развитом секторе экономики.

В каких отраслях заняты малые предприятия

По последним данным Росстата большая часть сектора МСП – это малые предприятия (36,3%) и индивидуальные предприниматели (30,2%). Только 9,2% приходится на средние. На рисунке 1 показана структура их распределения по отраслям.

Фактически, МСП обеспечивают работой четверть населения страны (25%) и почти третью часть всей выручки (28%). Среди них доля, имеющих затраты на инновации составляет 68% от всех предприятий России.

Распределение малых предприятий по территории России очень неравномерно. Большая часть их сосредоточена: в Москве и Московской области – 16%, Санкт-Петербурге – 7%, в Свердловской и Новосибирской областях – по 4%, Краснодарском крае – 3%. Они вносят ощутимый вклад в экономику.

Интересная особенность. По данным Евростата, в России намного больше индивидуальных предпринимателей занято в производстве, чем в большинстве развитых стран Европы. Однако, в сравнении с Германией: в добывающих отраслях у нас число предприятий больше в 2,6 (с численностью работников до 20 человек – в 2) раза; в обрабатывающей промышленности – на 40% меньше.

Сфера интересов малых предприятий довольно широка (рис.1). При естественном положении дел финансы всегда перетекают туда, где отдача от них больше. Поэтому цифры дают пищу для размышления тем, кто ищет выгодное производство для малого бизнеса.

С чего начинать и где искать нишу

При организации МП всегда встают два вопроса: с чего начинать и какие идеи малого бизнеса по производству самые перспективные? Ответ на первый из них можно искать в трех направлениях.

Приобретение уже созданного предприятия без кардинального изменения его направленности с целью сделать его более прибыльным.
Создание нового производства с нулевого цикла, без ориентировки на существующие или привычные модели.
Покупка готовой франшизы.
Решающее значение для успешной организации своего производства имеют удачный выбор рыночной ниши и оценка прочности своего места в ней. Анализ приведенного отраслевого распределения показывает, что максимальная часть МП занята в обрабатывающих отраслях. В стратегиях поиска выделяется два направления:

Производство совершенно нового продукта, потребность в котором только-только намечается, «созревает».
Выпуск имеющейся на рынке продукции с акцентом на ее особенность, расширенные возможности для потребителя.
Знаменитый американский трейдер Ларри Уильямс отметил: «если все кругом о чем-то говорят, то вы, вероятнее всего, уже опоздали». Ориентироваться на моду не стоит – она проходит довольно быстро.

Идея малого бизнеса: разведение раков

Начальные вложения: 200 т.р.
Прибыль от приплода раков: 300-500 т.р.
Срок окупаемости: первый приплод (3-4 мес.)

Люди, которые хоть раз попробовали мясо рака утверждают о его неповторимом нежном вкусе. Цена за килограмм раков ещё до кризиса нынешнего года составляла около пятисот рублей, сейчас она колеблется от семисот до восьмисот рублей. При этом в России совсем не развито разведение раков в крупных масштабах. Обычно продажей занимаются люди, промышляющие в естественной среде обитания раков. Подобный промысел негативно воздействует на их природную популяцию и является браконьерством.

Малая конкуренция и небольшие стартовые вложения в нише разведения раков привлекает предпринимателей.

Варианты разведения раков:

Развитие проекта и будущая прибыль напрямую зависит от способа разведения раков.

Первый вариант – аквариум. Выращивать раков возможно не только за городом, но и в его пределах. Для этого понадобится небольшое помещение, площадь которого позволит уместить для начала десять промышленных аквариумов.
Выращивание раков в аквариуме имеет некоторые преимущества перед искусственными прудами:
• Контроль над своими питомцами будет производиться гораздо проще;
• Уменьшается расход корма, за счёт небольшого объёма аквариума (250 литров);
• Раки подрастают на 3-4 месяца быстрее, благодаря отсутствию зимовки;
• Есть возможность регулировать температуру воды, что позволит быстрее выращивать потомство;
Аквариум для раков имеет мало сходства с домашним аквариумом для рыбок. Это ёмкость из крепкого пластика со стенками не выше одного метра, но с широким дном. В таком аквариуме проще ухаживать за раками, плюс к тому его удобно чистить.

Выращивание раков в аквариуме происходит быстрее, чем в искусственных водоёмах.

Второй вариант – искусственный водоём.

Этот вариант обойдётся предпринимателю дешевле аквариумного. Для него необходим небольшой участок земли за городом, где можно вырыть водоём площадью 60-80 квадратных метров. Глубина пруда может составлять два-три метра, на дне необходимо выложить коряги, камни, чтобы раки могли соорудить себе убежище.
Отдельно необходимо подготовить несколько небольших забетонированных бассейнов, в которых будет содержаться молодняк. Вместе с взрослым поголовьем маленьких рачков содержать нельзя, они могут быть съедены. Воду в этом водоёме меняют 1-2 раза в месяц, а на зиму либо вылавливают поголовье, либо утепляют пруд (раки могут задохнуться под коркой льда).
Помните: Раки не переносят жары, поэтому сооружать водоём необходимо в тени.

Вариант с искусственным водоёмом потребует от предпринимателя меньших затрат.

Третий вариант – разведение раков в природном пруду.

Это самый дешёвый вид разведения раков, для него необходимо будет только потратиться на поголовье. Однако есть ряд проблем, которые будет необходимо решить предпринимателю. Во-первых, нужно правильно подобрать водоём с каменистым дном и чистой водой, подобных водоёмов не так много. Вторая и самая главная проблема – браконьеры, которые не только буду воровать ваших питомцев, но и продавать их гораздо дешевле. Они же не вкладывали свои деньги в их разведение. Для борьбы с ними на поверхности пруда растягивается сеть и ставятся ловушки с колокольчиками, а также нанимаются сторожи.
Нужно отметить, что контролировать популяцию раков в природном пруду будет очень сложно, более тридцати процентов особей погибнет, остальные будут расти медленнее своих сородичей из аквариума и искусственных водоёмов.
Обезопасить бизнес от браконьеров помогут сети и внимательные сторожи.

С чего начать?

До того, как начать закупать мальков и оборудование для разведения раков необходимо посоветоваться с опытными фермерами. Они не расскажут Вам всех тайн, но пару дельных советов от них обязательно проскользнут. К тому же можно будет увидеть собственными глазами, что из себя представляет ферма.
После того, как Вы получили необходимую информацию о ферме, необходимо закупить маточное поголовье. Соотношение самок и самцов обычно составляет два к одному или три к одному. Приобрести их можно на ферме, занимающейся разведением раков. Специалисты расскажут Вам о том, как правильно ухаживать за питомцами в первые месяцы их жизни, как избежать болезней и стресса потомства.
Любой бизнес должен быть зарегистрирован согласно действующему законодательству, для разведения раков будет достаточно ИП. Код деятельности касается разведения домашних животных и реализации рыбного товара, моллюсков.

Виды раков:

Перед тем как начать разводить раков нужно определиться с их видом.
• Австралийский рак. Считается самым мясистым, но требует постоянного ухода (идеальный вариант для аквариума). Питается мелкими рыбками, комбикормом и зеленью.
• Кубанский рак. Является быстрорастущим видом, но не вырастает слишком крупным. В еде не привередлив.

Рынок сбыта.

Относительно сбыта, в принципе, проблем возникнуть не должно даже с самого начала производства. Раки – товар, который всегда пользуется большим спросом, а конкурентов в данной сфере занятости в России единицы, да и при таком объеме спроса это трудно назвать конкуренцией, скорее сотрудничество. Так что оптовые покупатели появятся сразу. Для дальнейшего развития рынка сбыта и приобретения постоянных клиентов возьмите на вооружение рестораны и кафе — это те клиенты, которые гарантируют стабильный и регулярный доход.

Также вполне актуальна реализация продукции хозяйства по разведению раков частным потребителям. В таком направлении рынка сбыта хорошую рекламную компанию можно провести, подключив так называемое «сарафанное радио», путем дачи положительных рекомендаций вашими знакомыми их знакомым.

Актуально будет наладить сбыт раков в бани, сауны и пивные бары. В подобных заведениях потребление пива с различными закусками (в первую очередь раками) стало уже традицией, а значит, спрос на поставки также будет постоянным.

Таким образом, после налаживания путей сбыта продукции можно будет сформировать определенную клиентскую базу, спрос которой на выращенных раков будет постоянным, и далее можно судить о прибыльности бизнеса.

Финансы.

Раков для начала разведения можно самостоятельно отловить в естественной среде либо купить у частных ловцов. Приблизительная стоимость 1 кг раков у частных лиц составляет 100-200 рублей.

Также необходимо закупить самок с живой икрой для последующего запуска в водоемы для разведения. Чтобы получить 1 тонну раков, готовых к последующему сбыту, необходимо располагать приблизительно 600 оплодотворенными самками. Из расчета, что каждая такая самка весит около 160 г, то с учетом икры от нее можно получить около 80 кг рачьего мяса.

Для расчета рентабельности такого хозяйства должны быть подсчитаны первоначальные затраты. Они включают расходы на стартовую закупку самок – около 8 000 рублей, и текущие расходы хозяйства, включающие благоустройство водоемов – около 180 000 рублей. Таким образом, стартовый капитал бизнеса по разведению раков составляет примерно 188 000 рублей.

С учетом того, что 500 самок способны принести потомство в размере около 13 000 особей, а вес взрослого рака равняется примерно 300 г, то общий вес приплода составляет 3,5-3,9 т. Рыночная цена за 1 кг раков составляет 200 – 250 рублей. Соответственно, с общего веса приплода валовая прибыль составит 500 000 – 700 000 рублей, а чистая прибыль — 300 000 – 500 000 рублей.

Вывод.

Бизнес, основанный на разведении раков, в сравнении с другими видами предпринимательской деятельности, может при несложных мероприятиях по реализации приносить ощутимую прибыль, так как для этого не требуется крупных стартовых капиталовложений и усиленных трудозатрат. Разведение раков по праву считается многомиллионным делом — доходы от продаж раков умопомрачительны!

Где искать инвестиции малому бизнесу, которому отказали в банке

Банки урезают корпоративные портфели и все более неохотно дают кредиты малому бизнесу: в кризис этот сегмент несет слишком большие риски. Читайте, где может найти альтернативные инвестиции предприниматель, получивший отказ по кредиту в банке:

— Кредитование малого и среднего бизнеса оказалось одним из самых уязвимых сегментов в нынешний кризис: в целом по стране, по данным Центробанка, за 11 месяцев 2015 года кредитование МСБ просело на 27%, доля просроченной задолженности по портфелю достигла 13,5%. В Петербурге ситуация еще хуже: объем выданных кредитов сократился по сравнению с 2014 годом на 41%, а объем просроченной задолженности вырос в 2,8 раза, доля просрочки от портфеля кредитов МСБ составила 17,3%.

— Банки охотно заменяют множество небольших и менее надежных заемщиков на крупных: кредиты крупному бизнесу менее доходные, но в то же время несут в себе меньшие риски. К тому же многие крупные российские компании потеряли возможность кредитоваться за рубежом в этом году и пришли в российские банки. Малому бизнесу, таким образом, достается все меньше капитала от банков, поэтому небольшим компаниям приходится искать альтернативные инвестиции.

В МФО или на биржу

— В этом сегменте, как и в других, от отказов банков выигрывают микрофинансовые организации, которые отмечают, что к ним малый бизнес обращается все чаще, конечно, не за крупными займами, а чтобы решить текущие проблемы. «Мы наблюдаем прирост количества заявок от малого бизнеса на 10-15% в год. Получение микрозайма в этом случае помогает решить среднему и малому предпринимателю краткосрочные проблемы, требующие средств в определенное время, этим, собственно, МФО и удобны», — говорит гендиректор МФО «Мани Фанни» Александр Шустов.

— Также небольшие компании могут привлечь инвестиции на бирже: посредством проведения эмиссии акций и выхода на Московскую биржу. В частности, с 2009 года действует биржевой сектор высокотехнологичных компаний РИИ (Рынок инноваций и инвестиций), который дает возможность достаточно небольшим компаниям (с капитализацией от 150 млн рублей) привлечь активы частных и корпоративных инвесторов, предложив им на организованных торгах свои акции, отмечает директор филиала инвестиционной компании «Алор Брокер» в Петербурге Ольга Лебединец. Однако этот инструмент пока не особо популярен.

Большие надежды на p2p

— Также альтернативой банковским кредитам для малого бизнеса может стать рынок p2p-кредитования, от которого можно ждать резкого роста в ближайшие годы, говорят эксперты. Person to person предполагает, что любое физлицо может предоставить кредит компании, в которой он видит потенциал, а помогает организовать этот процесс посредник, который берет комиссию, — специальный сервис или платформа. Возникший в ответ на финансовый кризис, рынок p2p кредитования в США, Великобритании и в Китае вырос за последние 5 лет в 26 раз: с $1,4 млрд до $36,7 млрд. Крупнейшая компания, работающая на этом рынке, американская Lending Club, выдала кредитов на $13 млрд.

— В России кредитование малого бизнеса через p2p еще только начало формироваться: уже начали работу несколько сервисов, которые являются аналогами зарубежных или же основаны на платформах банков. Так, в декабре Альфа-Банк запустил сервис «Поток» для кредитования небольших частных фирм.

— Кредитовать небольшие фирмы самому банку невыгодно — слишком высоки издержки и слишком мала прибыль, поэтому в банке возникла идея предоставить возможность самим гражданам одалживать деньги компаниям, объясняли ранее в Альфа-Банке. Вложить можно минимум 10 тыс. рублей на полгода. Компании получают кредит по ставке до 45% годовых, банк забирает 10-15%, а доходность инвестора, как говорят в Альфа-Банке, составит до 30%, если с компаниями все будет хорошо. Компании, которые могут привлекать инвестиции через такой сервис, банк отбирает: анализирует деловую активность, профиль руководителя и конечный продукт в онлайн-режиме.

— По словам Никиты Абраменко, руководителя проектов «Альфа-Лаборатории», на данный момент сервис в стадии подготовки к запуску, набирает заявки на подключения. "Сейчас около 3,5 тыс. заявок от инвесторов и больше тысячи заявок от компаний на получение займа. В конце фераля мы запустим первый пакет на 25-30 компаний, общий обьём пакета — около 30 млн рублей», — сообщил Никита Абраменко.

— По похожему принципу работает сервис Townmoney от компании АО «Город Денег» (входит в состав холдинга General Invest): он выступает посредником между инвесторами и заемщиками. По данным сайта, посредством сервиса малому бизнесу были одобрены займы на сумму 640 млн рублей.

— Конечно, объем инвестиций в малый бизнес через p2p пока не дотягивает до оборотов аналогичных сервисов за рубежом. К примеру, в Великобритании совокупный объем инвестиций в Интернете на ведущей площадке небанковского кредитования Funding Circle составил свыше 1 млрд фунтов стерлингов. На Западе кредитование таким способом называют финансовой революцией десятилетия, и кризис кредитования может спровоцировать развитие этого направления и в России, однако препятствием может стать законодательная база, которая к p2p пока совсем не готова.

— «Российский рынок p2p будет удваиваться следующие 5 лет точно так же, как это происходило на Западе, но пользователей все еще беспокоит надежность такого способа получения займов, юридическая сторона вопроса совершенно не проработана», — отмечает директор филиала «БКС Ультима» Елена Зубрева. Она оценивает потенциал российского рынка в 40 млрд рублей.

— «Рынок р2p может быть интересен коммерческим банкам в части розничного кредитования, партнерство с сервисами социального кредитования — одна из ниш, которая может развиваться на российском рынке в ближайшие годы. Интерес этого сектора небанковских услуг состоит еще и в том, что Центробанк лишь начинает присматриваться к рынку p2p», — добавляет аналитик.

Малому и среднему бизнесу очень плохо

Объем кредитования малого и среднего бизнеса сократился с начала года 4,5%, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года – 3,53%. На текущий момент данный показатель составляет не более 4,6 трлн. рублей. Об этом сообщает СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН» в аналитическом обзоре.

Напомним, что в предыдущие 5 лет рынок активно развивался, показывая существенные темпы роста – так, например, в 2011 году – рост составил 10,55%, в 2012 году – 25,8%, в 2013 году – 16%, в 2014 – 11,57%. В 2015 году на фоне ухудшения макроэкономической ситуации в стране и резкого повышения ключевой ставки объем кредитования бизнеса снизился на 9,38% по сравнению с аналогичным периодом 2014 год и продолжает показывать отрицательную динамику до текущего момента.

Во многом несущественное замедление темпов падения связано с изменением в июле 2015 года критериев отнесения юридических лиц к субъектам МСБ. Без учета данной реклассификации портфель кредитов МСБ мог бы показать большую стагнацию.

На протяжении года крупнейшие банки делают ставки на кредитование крупного бизнеса из-за необходимости рефинансирования внешнего фондирования (рост в данном сегменте составил 1,5%). Кроме того, популярные в 2014 году, в период роста рынка, «кредитные фабрики» были свернуты из-за превышения допустимого уровня дефолтности – все это отразилось на росте рынка.

Безусловно, одна из основных причин снижения темпов роста кредитования в данном сегменте заключается в негативных процессах, происходящих в российской экономике, которые непосредственно влияют на оборот и доходность малого и среднего бизнеса и, как следствие, на его кредитоспособность. Стоит отметить, что платежеспособность населения прямым образом отображается на рентабельности данного бизнеса. В 2015 году и начале 2016 года продолжается снижение реально располагаемых доходов населения (-6,3%), рост безработицы (5,8%), увеличение цен на товары (11,2%).

Кроме того, на многие предприятия малого и среднего бизнеса негативно повлияло введение экономических санкций и достаточно резкие колебания курса национальной валюты.

По данным опроса кредиторов, за последние несколько месяцев кредит взяли не более 15% МСБ против 25% в 2014 году. Из тех, кто получил средства от кредиторов, около 60% отмечали испытываемые финансовые трудности.

Средняя сумма кредита выросла на 5-10% в зависимости от сферы деятельности компании и составляет на 01.05.2016 года около 12 млн. рублей.

В развитых странах малый и средний бизнес традиционно является индикатором устойчивости экономики страны. На текущий момент его вклад в ВВП России составляет не более 25% - это слишком малая доля для нашей страны, так, например, во многих развитых странах данный показатель достигает 75%. Многие эксперты сходятся во мнении, что именно этот бизнес сможет повлиять на выход страны из кризиса, в том числе за счет создания новых рабочих мест, налаживания производства и обеспечения страны товарами первой необходимости без зависимости от иностранного оборудования и сырья.

Таким образом, поддержка МСБ и увеличение его доли в ВВП стала одной из приоритетных задач государства – выдача кредитов по льготным ставкам – 10-11%, снижение с января 2016 года норм резервирования по кредитам для малого бизнеса со 100% до 75%.

Однако, несмотря на все эти меры, объем кредитования МСБ не демонстрирует роста. Во многом причина этого - ужесточение мер со стороны самих кредиторов – уровень одобрения кредитов сегодня не превышает 50%. До ухудшения ситуации на рынке кредитования банк принимал решение на основе управленческой отчетности, теперь внимательно изучается качество бухгалтерской отчетности, прибыльность, количество персонала на предприятии.

Кроме того, банки повысили требования к наличию залога или поручительства собственника. Если у МСБ нет возможности предоставить залог или поручительство со стороны собственников или собственник непрозрачен, у данного предприятия могут появиться существенные сложности в кредитовании. Более лояльно к кредитованию данного сегмента относятся микрофинансовые организации, но и они ужесточили свои требования к кредитоспособности потенциальных заемщиков.

Если в докризисные (2005-2008) и посткризисные года (2010-2011) кредиты брали с целью открытия и дальнейшего расширения бизнеса, то сейчас предприниматели берут кредиты в основном для рефинансирования обязательств, которые они брали в 2011–2013 годах, когда экономика была на подъеме и объем выручки рос.

Говоря о региональном распределении объемов кредитования в сегменте МСБ – Центральный федеральный округ занимает первое место – 45,73%, в первую очередь за счет того, что в его состав входит Москва (город с наибольшим количество зарегистрированных компаний) – на нее приходится 60,11% от общего кредитного портфеля округа, далее идет Приволжский федеральный округ – 16,42%, Северо-Западный федеральный округ – 8,64%, Южный Федеральный округ – 8,41%, Сибирский федеральный округ – 7,62%, Уральский федеральный округ – 6,1%, Северо-Кавказский федеральный округ – 3,89%, Дальневосточный федеральный округ – 3,19%.

Безусловными лидерами по объему кредитования являются крупные города и области с развитой инфраструктурой: Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Краснодарский край, Республика Татарстан, Краснодарский край, Тюменская, Ростовская, Самарская, Воронежская, Нижегородская области. На данные регионы приходится более 57,17% от общего объема кредитования в данном сегменте.

По мнению аналитиков «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН», в первом полугодии 2016 года ожидается дальнейшее снижение объемов рынка кредитования МСБ, однако его темпы снижения буду несколько ниже, чем в 2015 году – если за период январь-июль оно составило 7,75%, то за аналогичный период текущего года не превысит 4%.

Наибольший спрос на привлечение заемных средств сохранится в такой отрасли, как розничная торговля и производственная деятельность (50%). По статистике в 2016 году увеличилось количество отказов компаниям, бизнес которых связан с импортом, из-за нестабильности национальной валюты. Кроме того, в сложившейся ситуации взять кредит на открытие бизнеса стало практически невозможно – банки не готовы рисковать, кредитуя стартапы. С опасением банки относятся и к строительной отрасли. Стремительное развитие строительного рынка в предыдущие годы привело к высокой закредитованности застройщиков, в текущих же условиях многие проекты приостанавливаются. Проблемы испытывают и автодилеры в связи с падением спроса и резким ростом стоимости автомобили на фоне обесценения рубля.

Среди наименее рискованных отраслей можно назвать выделяют пищевую промышленность, внутренний туризм, фармацевтику, а также импортозамещающие отрасли и экспортеров. Эмбарго на ряд товаров западных сельскохозяйственных производителей служит импульсом для развития российского аграрного бизнеса, и потенциально курс на импортозамещение открывает хорошие возможности для данного сектора. В этих условиях перспективным можно считать сельское хозяйство, доля которого в общем объеме кредитов составляет сегодня около 2%.

Несмотря на снижение объемов кредитования, просроченная задолженность в сегменте МСБ стремительно растет. На 01.05.2016 года объем просроченной задолженности достиг 740,95 млрд. рублей, рекордный рост за год – 46,79%. Напомним, что на 01.05.2015 года объем просроченной задолженности вырос на 25,55%, на аналогичный период 2014 года – 0,5%, 2013 – 4,3%, 2012 – 24,6%, 2011 – 20,3%.

Лидером среди федеральных округов по данному показателю является Центральный федеральный округ – на него приходится более 47,19% от общего объема просроченной задолженности, далее идет Приволжский федеральный округ – 13,13%, Северо-Западный федеральный округ – 11,74%, Южный федеральный округ – 9,48%, Сибирский федеральный округ – 7,09%, Уральский федеральный округ – 5,12%, Северо-Кавказский федеральный округ – 3,65%, Дальневосточный федеральный округ – 2,605%.

Стоит отметить, что доля просроченной задолженности от общего объема кредитования на 01.05.2016 года выросла по сравнению с аналогичным периодом 2015 года на 48,95% и составила 15,73%, что также стало рекордным показателем за последние 7 лет.

Лидером по данному показателю среди субъектов является Северо-Западный федеральный округ, где доля просроченной задолженности достигает 20,07%, что на 31,09% превышает показатель по Центральному федеральному округу, который лидирует по объемам выдачи не только среди округов.

Говоря о региональном распределении, то наибольшая доля просроченной задолженности зафиксирована в Республике Ингушетия, кроме того, среди лидеров по данному показателю значатся Смоленская область, Республики Калмыкия и Северная Осетия, Ленинградская, Псковская, Еврейская автономная, Тверская области, Республика Коми, Камчатский край.

№	Регион	Доля просроченной задолженности от общего объема кредитования, %
1	Республика Ингушетия	87,223%
2	Смоленская область	40,38%
3	Ленинградская область	38,98%
4	Республика Калмыкия	36,602%
5	Республика Северная Осетия - Алания	32,03%
6	Псковская область	29,27%
7	Еврейская автономная область	28,95%
8	Республика Карелия	26,76%
9	Камчатский край	25,23%
10	Тверская область	25,05%
11	Республика Коми	24,65%
12	Липецкая область	22,51%
13	Вологодская область	22,27%
14	Тульская область	22,2202%
15	Кемеровская область	22,13%
16	Ивановская область	20,881%
17	Оренбургская область	20,72%
18	Волгоградская область	19,37%
19	Ярославская область	19,299%
20	Пермский край	19,25%
21	Краснодарский край	19,12%
22	в том числе Ямало-Ненецкий автономный округ	19,05%
23	Магаданская область	18,07%
24	Кировская область	17,79%
25	Карачаево-Черкесская Республика	17,72%
26	Московская область	17,56%
27	Сахалинская область	17,51%
28	г. Санкт-Петербург	17,102%
29	Архангельская область без данных по Ненецкому автономному округу	16,41%
30	Курганская область	16,255%
31	Архангельская область	16,25%
32	Республика Дагестан	16,24%
33	Республика Алтай	16,15%
34	Алтайский край	16,14%
35	Кабардино-Балкарская Республика	15,67%
36	Омская область	15,57%
37	Нижегородская область	15,54%
38	Республика Бурятия	15,54%
39	Республика Мордовия	15,38%
40	Мурманская область	15,226%
41	Самарская область	15,03%
42	г. Москва	14,884%
43	Новосибирская область	14,544%
44	Калининградская область	14,322%
45	Свердловская область	13,93%
46	Ростовская область	13,85%
47	Брянская область	13,18%
48	Красноярский край	13,02%
49	Владимирская область	12,94%
50	Республика Марий Эл	12,704%
51	Костромская область	12,63%
52	Рязанская область	12,57%
53	Новгородская область	12,28%
54	Челябинская область	12,25%
55	Хабаровский край	11,74%
56	Астраханская область	11,65%
57	Удмуртская Республика	11,34%
58	Тюменская область	11,332%
59	Республика Хакасия	11,31%
60	Тюменская область без данных по Ханты-Мансийскому автономному округу - Югре и Ямало-Ненецкому автономному округу	11,15%
61	Республика Тыва	11,08%
62	Саратовская область	10,87%
63	в том числе Ханты-Мансийский автономный округ – Югра	10,63%
64	Ульяновская область	10,48%
65	Белгородская область	10,26%
66	Калужская область	9,69%
67	Иркутская область	9,667%
68	Приморский край	9,65%
69	Ставропольский край	9,04%
70	Пензенская область	8,56%
71	Чувашская Республика - Чувашия	8,506%
72	Республика Саха (Якутия)	8,28%
73	Воронежская область	8,225%
74	Республика Башкортостан	7,889%
75	Орловская область	7,62%
76	Забайкальский край	6,6002%
77	Томская область	6,54%
78	Амурская область	6,53%
79	Курская область	6,51%
80	Республика Адыгея (Адыгея)	6,08%
81	Тамбовская область	5,29%
82	Республика Татарстан (Татарстан)	5,208%
83	Чукотский автономный округ	3,108%
84	Чеченская Республика	2,604%
85	в том числе Ненецкий автономный округ	1,53%

Кредитование МСБ выступает в качестве своеобразного индикатора состояния региона: в развитых и устойчивых субъектах, например в Республике Татарстан, где наблюдается низкий уровень доли просроченной задолженности – 5,2%.

Лидером по объему просроченной задолженности является Москва, далее идет Московская область, Санкт-Петербург, Краснодарский край, Смоленская, Ростовская, Тюменская, Ленинградская, Нижегородская, Самарская области. Такая расстановка вполне объяснима высокой экономической активностью населения данных регионов, которое стремится к открытию собственного бизнеса, который не всегда оказывается рентабельным и успешным. Например, в Краснодарском крае частный бизнес в основном приходится на сегменты туризма, характеризующегося сезонностью и нестабильностью прибыли, и сельское хозяйство, доходность которого во многом зависит от погодных условий.

В целом наименьший уровень просроченной задолженности наблюдается в небольших дотационных регионах. С одной стороны, в них цепочка между субсидируемыми организациями и МСБ достаточно коротка, с другой – постоянное финансирование из федерального бюджета создает хорошо прогнозируемую экономическую ситуацию, которая сглаживает колебания финансового состояния субъектов предпринимательства.

Из-за ужесточения требований ЦБ по резервированию, а также испытывая определенную нехватку ликвидности, кредиторы очень чувствительно относятся к вопросу сокращения объема проблемных активов: сохранять на балансе просрочку чаще всего бесперспективно, так как обеспечение по ним отсутствует или уже утрачено. Если ранее банки взыскивали задолженность юридических лиц главном образом через суды (в 2011-2013 гг. 90% всего объема долгов МСБ у коллекторов приходилось на взыскание на стадии судебного или уже исполнительного производств), то сегодня на фоне острой борьбы за благонадежного клиента банки заинтересованы, в первую очередь, в возврате клиента в график платежей и удержания его лояльности или взыскания всей суммы долга, используя более быстрые и дешевые методы. Как следствие, все чаще кредиторы передают долги данного сегмента на досудебную работу, в том числе и в коллекторские агентства.

Динамика рынка кредитования МСБ в 2016 году будет определена снижением покупательной активности населения, ухудшением финансового положения бизнеса (а следовательно, и снижением числа качественных заемщиков), сохранением жестких требований банков. В части оценки заемщиков более популярным будет индивидуализированный подход (в противовес скоринговым моделям, популярным во время роста рынка). Для компенсации снижения процентных доходов банки продолжат наращивать комиссионную составляющую своего финансового результата, в частности за счет выдачи гарантий предприятиям для участия в тендерах. В 2016 году перед банками особенно остро будет стоять вопрос баланса между доходностью и уровнем принимаемого риска. С учетом ожидаемого ухудшения финансовых показателей малых и средних предприятий в приоритете у банков останется качество портфелей.

Скорость восстановления рынка в существенной мере будет определена мерами господдержки МСБ. Для снижения давления на капитал банков коэффициент риска в отношении кредитов МСБ был понижен до 75%. Среди других мер, которые способны простимулировать рынок, можно отметить расширение возможностей по рефинансированию кредитов МСБ (сейчас рефинансировать в ЦБ РФ в рамках Положения № 312-П можно кредиты малому бизнесу лишь I категории качества), что позволит сделать их более доступными и привлекательными для заемщиков.



По прогнозам аналитиков «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН», при некотором улучшении макроэкономической ситуации объем выдачи кредитов МСБ в 2016 году может остаться на уровне 2015 года. Мы ожидаем, что значительная часть ссуд будет реструктуризирована, кроме того, просроченная задолженность в сегменте МСБ продолжит свой рост - ее доля в 2016 году может составить около 16%.