«Основная проблема ОСАГО — тотальные недоплаты страховщиков»

Глава Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников о новых поправках к ОСАГО

Виды страхования для бизнеса

Как правило, в стартапах каждая копейка на счету, и нет дополнительных материальных ресурсов, которые можно было бы привлечь в случае неудач или непредвиденных обстоятельств. Поэтому сегодня самое время поговорить о страховании как способе инвестирования в собственный бизнес.

Страхование ответственности

Страхование ответственности (или страхование профессиональной ответственности, если вы предоставляете профессиональные услуги) — один из первейших видов страхования, которое вы должны применить перед началом своей деятельности. Этот вид страхования при возникновении страхового случая обеспечит вам юридическую и финансовую помощь без дополнительных затрат и привлечения юристов и займов. Она наступает, когда ваша деятельность или продукт наносят какой-либо ущерб пользователям. Сумма денег, которую придется заплатить за этот вид страхования, варьируется в зависимости от типа бизнеса. Но будьте уверены, что потратите гораздо больше денег, сил и нервов на урегулирования конфликта, если решите сэкономить на страховом полисе.

Страхование собственности

Ваша материальная собственность, как и ваш бизнес, — очень важный актив, который просто нуждается в страховке. Страхование имущества позволит покрыть ущерб от пожара, вандализма или кражи. То есть того, что может лишить вас возможности заниматься бизнесом, а следовательно, лишит бизнеса и дохода в целом. Покрытие же страховки позволит продолжать заниматься предпринимательской деятельностью в течение достаточно длительного периода, чтобы оправиться от потери и встать на ноги.

Компенсация рабочим

Даже если закон вас строго не обязывает, с человеческой и профессиональной точки зрения стоит подумать о том, чтобы обеспечить людей достойной компенсацией, если они не смогут выходить на работу по причинам, возникшим на рабочем месте, к примеру, в случае получения производственной травмы. Медицинская страховка или гарантированная выплата заработной платы смогут решить много проблем. В том числе убережет вас от исковых заявлений или решить дело в вашу пользу, без закрытия или замораживания бизнеса.

Страхование жизни

Бизнес может функционировать десятилетия и даже века, но это еще не значит, что столько же будут жить и его управляющие/учредители. Страхование жизни поможет финансово защитить не только бизнес, но также членов семьи или бизнес-партнеров. В нашей стране не слишком любят завещания или страхование, это считается дурной приметой, а вот в странах с развитой экономикой и широко развитым малым и средним бизнесом — это обычная практика, проявление ответственности и заботы о будущем близких людей и/или собственного предприятия. Любой бизнес может пошатнуться с уходом лидера. Каждому бизнесу грозит отток покупателей или инвестиций, если его вдохновитель или управляющий не сможет выполнять свои обязанности. В этом случае страхование жизни обеспечит запас денежных средств, который позволит вашему коммерческому предприятию перестроиться и развиваться дальше.

Нелишним будет застраховать не только собственную жизнь, но и жизни ключевых персонажей: учредителей и наиболее важных для бизнеса сотрудников.

Коммерческое автострахование

Коммерческое автострахование защищает автопарк вашей компании. Аварии на дорогах случаются ежесекундно. Даже если у вас штат опытнейших и аккуратных водителей, это еще не гарантия от несчастья. Чтобы избежать длительных и дорогостоящих судебных тяжб, а также компенсировать вынужденную потерю транспорта, нужно застраховать автомобили компании и/или личные авто сотрудников, если их используют для служебных целей.

Это далеко не все виды страхования, которые можно привлечь в качестве гарантий для своего бизнеса. Но, к сожалению, многие начинающие предприниматели зачастую покупают только те полисы, которые указываются банком как обязательные для выдачи кредита. Между тем нужно понимать, что страхование — это ответственность в первую очередь перед самим собой, это гарантия того, что вы или ваша семья не останутся без средств к существованию, если вдруг случится несчастье.

Минфин выступил против страхования банковских счетов малого бизнеса

Минфин подготовил отрицательный проект правительственного заключения на законопроект о страховании банковских счетов субъектов малого бизнеса.

Законопроект, подготовленный бизнес-омбудсменом Борисом Титовымсовместно с межфракционной группой депутатов Госдумы, предполагает распространение системы страхования вкладов на банковские счета субъектов малого бизнеса. Максимальное страховое возмещение предусматривается в размере 5 млн рублей.

В проекте правительственного заключения на законопроект указывается, что предпринимательская деятельность предполагает наличие рисков, в том числе риск банкротства банка, в котором у субъекта МСП находится банковский счет. Кроме того, страхование счетов малого предпринимательства может привести к дополнительной нагрузке на фонд обязательного страхования вкладов и банки, информирует «Финмаркет», ссылаясь на источник, знакомый с текстом документа.

Ранее сообщалось, что Агентство по страхованию вкладов собирается страховать небольшой бизнес и благотворительные фонды. Согласно новой стратегии АСВ, соответствующие предложения должны быть разработаны до 2020 года.

АСВ может застраховать счета некрупного бизнеса

Агентство по страхованию вкладов собирается страховать небольшой бизнес и благотворительные фонды. Согласно новой стратегии АСВ, соответствующие предложения должны быть разработаны до 2020 года.

В документе среди приоритетных задач АСВ указана разработка законопроектов, распространяющих «страховую защиту на другие категории банковских счетов (например, средства благотворительных организаций, малого и среднего бизнеса и проч.)».

В настоящее время в пределах 1,4 млн рублей застрахованы лишь средства населения и индивидуальных предпринимателей.

Специалисты считают, что страхование средств МСБ не окажет значимого влияния на банковскую систему. По их мнению, страхового покрытия в 1,4 млн рублей будет недостаточно, адекватной может быть сумма в размере 5-7 млн рублей, пишут «Ведомости».

Напомним, ранее с инициативой ввести страхование вкладов юрлиц выступил бизнес-омбудсмен Борис Титов. Он заявил о росте числа жалоб пострадавших от банкротства банков и предложил страховать банковские вклады юрлиц до 5 млн рублей.

Инициативу раскритиковал президент-председатель правления банка ВТБ24 Михаил Задорнов. По его мнению, страхование депозитов и средств на расчетных счетах юридических лиц станет дополнительной нагрузкой на бюджет и клиентов банков.

Топ-10 самых надежных страховых компаний

Вопрос о том, как сохранить деньги в кризис, при уровне инфляции в 12% (данные Минфина) на фоне общего ослабления рубля, и как компенсировать инфляционные издержки, стоит сейчас особенно остро. По данным опроса ВЦИОМ, 33% россиян откладывают или собираются откладывать деньги на покупку жилья, 22% откладывают деньги «на черный день», не имея конкретных планов их преумножения, и 18% населения пытаются кое-что скопить. Те, кто не располагают финансами на приобретение недвижимости, покупают автомобили и бытовую технику, что является не самым «практичным» способом сохранения капитала. Однако если расставить приоритеты – по данным ВЦИОМ более 90% опрошенных назвали главным показателем качества жизни не деньги, а здоровье.

При этом, согласно опросам, россияне гораздо больше осведомлены о том, как вложиться в недвижимость или открыть депозит в банке, чем о том, как обеспечить себе необходимое лечение и при этом не разориться. По данным ВЦИОМ, 48,9% граждан России не застрахованы ни по одному виду добровольного страхования, что подтверждает низкий уровень осведомленности граждан о программах страхования жизни, позволяющих на самом деле в случае потери здоровья получить средства на его восстановление. Многие же предпочитают откладывать деньги на лечение традиционным способом, что далеко не самая эффективная стратегия, поскольку финансы подвержены инфляции, а цены на лекарства постоянно растут. По данным опросов ВЦИОМ, 16% населения постоянно сталкиваются с невозможностью купить необходимые лекарства из-за высокой цены, а еще 21% граждан сталкивались с подобными проблемами несколько раз в жизни.

Однако с приходом кризиса и здесь ситуация начала меняться - люди постепенно осознают необходимость формирования более надежной стратегии на случай потери трудоспособности, несчастных случаев или смерти кормильца – и начали задумываться о том, как же себя от этого защитить. А сделать это возможно с полисом страхования жизни.

По данным Центробанка, рынок страхования жизни в России за 9 месяцев этого года вырос на 18,3%. Это объясняется, в том числе тем, что недвижимость и другие активы, как автомобили и бытовая техника, обладают низкой ликвидностью, поэтому в случае заболевания или смерти кормильца члены семьи не смогут быстро продать эти активы. А по договору накопительного страхования при наступлении страхового случая, компания выплачивает внушительную сумму, которую можно направить на оплату лечения и погашение текущих расходов. Если же страховой случай не наступил, компания передает клиенту накопленную сумму, сформированную на основе ежегодных взносов и процентов по ним.

Вкладчикам Русстройбанка выплатят около 20,5 млрд рублей

Агентство по страхованию вкладов сообщает о наступлении страхового случая в отношении московского Русстройбанка.


«В связи с тем, что указанный банк является участником системы обязательного страхования вкладов (№ 607 по реестру), каждый его вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель, имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», – информирует департамент общественных связей АСВ.


В срок до 24 декабря АСВ на конкурсной основе отберет банки-агенты, которые займутся выплатой компенсаций по вкладам. Выплаты начнутся в сроки, установленные федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

На 1 декабря 2015 года объем вкладов населения в банке составлял 22,6 млрд рублей, объем средств индивидуальных предпринимателей – 200 млн рублей. По оценкам начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, клиенты Русстройбанка получат около 20,5 млрд рублей госстраховки, пишут«Известия».

Напомним, сегодня ЦБ отозвал лицензию у АО «Русский строительный банк», занимавшего по величине активов 135 место в банковской системе РФ. По данным регулятора, в связи с потерей ликвидности Русстройбанк своевременно не исполнял обязательства перед кредиторами. При этом банк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах.

Заемщикам облегчат кредитное бремя

Власти разработали три варианта смягчения условий отказа потребителя от страховки при получении кредита в банке.

Банк России и Федеральная антимонопольная служба разработали и обсудили три варианта смягчения условий отказа потребителя от страховки при получении кредита в банке.Вопрос обсуждался на совещании в ЦБ. В нем принимали участие все заинтересованные стороны, включая представителей ФАС.

На сегодняшний день в России от страховки по кредитам в среднем отказываются около 10% клиентов банков, тогда как ежемесячный платеж по страховке может достигать от 0,3% до 1,4% от суммы кредита. Страхование предлагается по таким позициям, как например, несчастный случай, потеря трудоспособности. И хотя отказаться от страхования можно, возврат уплаченных премий потребителю не предусмотрен, если только это отдельно не предусматривается в договоре между сторонами.

Михаил Порватов (РСА): Страховщики будут больше платить по ОСАГО

Сильно ли подорожает ОСАГО и как в итоге изменится страховой рынок, рассказал начальник Управления методологии страхования Российского союза автостраховщиков
16 апреля, в 13:14 1 комментарий

С чем связано повышение тарифов?

Во-первых, с повышением покрытия по страхованию жизни и здоровья. Существенно увеличились страховые суммы: со 160 до 500 тысяч рублей на каждого потерпевшего.

Но это еще не все. Раньше потерпевшие по страхованию жизни и здоровья получали относительно небольшие выплаты. Средняя выплата составляла 30 – 35 тысяч рублей, а количество убытков было менее 1% от общего количества убытков по ОСАГО. Это связано с тем, что было достаточно сложно получить страховую выплату по жизни и здоровью.

Бюро ненавязчивых услуг. ФАС оштрафует банки за принуждение к страхованию

Число случаев навязывания банками страхования жизни и здоровья заемщика при выдаче кредитов растет, признают в ФАС. Ведомство планирует восполнить пробел в законодательстве и ввести штрафы для банков, навязывающих страховку. Сами банкиры уверяют, что давят на заемщиков исключительно "небольшие, недобросовестные игроки".

Об инициативе внесения поправок в Кодекс об административных правонарушениях (КоАП), запрещающих банкирам навязывать страховку при выдаче кредитов гражданам, рассказал заместитель руководителя ФАС Андрей Кашеваров. По его словам, с начала года число жалоб на навязывание страховок при выдаче кредита стало увеличиваться. "Потребителям, в частности, не предоставляют бланк, в котором они могли бы зафиксировать отказ от страховки, либо и вовсе отказываются выдавать кредит из-за нежелания клиента приобретать страховку",— уточнил господин Кашеваров.

Страхование вкладов: как надежнее хранить деньги?

Еще 10-15 лет назад граждане России предпочитали хранить деньги где угодно, но не в банке, потому что, положив деньги в банк под высокий процент в конце 90-х можно было потерять не только обещанную "выгоду", но и все свои деньги.

В 2003 году вступил в силу Федеральный Закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", и в России начала действовать Система обязательного страхования банковских вкладов (ССВ). К концу 2010 года в СВВ вступило уже более 900 банков.

Как работает система страхования?

В настоящий момент все вклады в российских банках застрахованы, и в случае банкротства или отзыва лицензии у финансового учреждения, вкладчики могут вернуть свои сбережения. Страхование вклада осуществляется в силу Закона и не требует заключения какого-либо дополнительного договора с банком.

Сумма выплат

Держим пальцы крестом - вопрос страхования

Страховые компании параллельно с правительством и банками разрабатывают антикризисные планы. Как страховщики готовятся пережить тяжелые времена для своего бизнеса?

Кому будет хуже всего

По данным рейтингового агентства "Эксперт РА", в наиболее тяжелой ситуации сейчас находятся страховые компании с высокой долей ОСАГО в портфеле, которые не вправе менять тарифы. (По предварительным данным Российского союза автостраховщиков, лидерами по сборам в этом виде страхования в прошлом году были "Росгосстрах", "РЕСО-Гарантия" и "ВСК".) Далее идут страховщики, специализирующиеся на страховании автокаско. Однако этим компаниям пережить кризис будет легче, поскольку они могут регулировать убыточность портфеля за счет повышения тарифов. (Лидеры по сборам - "Росгосстрах", "Ингосстрах" и "РЕСО-Гарантия".)

"Значительное падение объемов бизнеса предстоит страховщикам, ориентирующимся на банковское страхование, в связи с падением объемов выдаваемых кредитов", - говорит директор по страховым рейтингам "Эксперт РА" Алексей Янин. По его мнению, значительно тяжелее в кризис придется рыночным банкостраховщикам. "Легче всего пережить кризис универсальным страховым компаниям с высокой долей корпоративного страхования и хорошо диверсифицированным страховым портфелем, а также страховщикам, работающим в определенной нерыночной нише в корпоративном сегменте", - полагает Янин.

Сценарии "ужастиков"