Россияне все чаще пользуются банковскими картами

В 2015 году россияне использовали платежные карты для оплаты товаров и услуг на сумму свыше 9 трлн рублей, совершив более 9 млрд операций. Годом ранее эти показатели составляли 7,1 трлн рублей и 6,4 млрд операций соответственно, свидетельствуют статистические данные Банка России.

Всего в прошлом году россияне воспользовались картами более 12 млрд раз, а оборот по ним составил около 33 трлн рублей.

Основной объем средств, проведенных по картам (почти 24 трлн рублей и 3,3 млрд операций), приходится на операции по получению наличных денег. Однако, несмотря на это, ЦБ РФ фиксирует устойчивую тенденцию – россияне все чаще используют карты именно как средство платежа за товары и услуги.



К концу 2015 года российские банки выпустили около 244 млн карт, что на 7% больше аналогичного показателя предыдущего года. Они представлены в основном расчетными (дебетовыми) картами (88%), на кредитные пришлось 12%, говорится в сообщении Банка России.

Альта-Банк не выдает вклады и не проводит платежи

Альта-Банк, входящий в топ-200 по активам, перестал проводить платежи клиентов и ввел ограничения на выдачу вкладов.

Вклады выдаются только по записи и с ограничениями – за один раз можно снять 2 тысячи долларов или евро и 150 тысяч рублей. В call-центре банка сообщили, что запись на эту неделю уже окончена.

Также кредитная организация не проводит платежи физических и юридических лиц. В отделениях банка клиентам советуют разбить вклад на более мелкие по 1,4 млн рублей (размер застрахованной суммы), информирует РБК.

Альта-банк столкнулся с массовым оттоком депозитов и в условиях дефицита ликвидности ищет инвестора, сообщил накануне порталу Banki.ru председатель совета директоров банка Армен Арутюнов. По его словам, руководство банка ведет переговоры с финансовыми организациями о продаже части активов и возможности привлечения инвестора.

ЦБ отключил Внешпромбанк от системы электронных платежей

Центробанк в среду отключил Внешпромбанк от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП). Речь идет о полном ограничении, сообщили информированные источники.

Недавно во Внешпромбанке проходила проверка ЦБ, по результатам которой регулятор потребовал доформировать резервы на 7 млрд рублей, сообщают «Ведомости».

Отключение банка от БЭСП обычно имеет серьезные основания, но не обязательно означает, что ЦБ отзовет у банка лицензию.

В конце ноября стало известно, что от системы БЭСП отключен Балтинвестбанк, испытывающий проблемы с ликвидностью. В начале декабря ЦБ отключил от своей платежной системы Дил-Банк и Коммерческий банк развития, через неделю оба банка лишились лицензий.

Россия в понедельник ждет от Украины платежа на 75 млн долларов

Россия ожидает от Украины в понедельник процентного платежа на 75 млн долларов по еврооблигациям в размере 3 млрд долларов, купленным у правительства Виктора Януковича в декабре 2013 года на средства Фонда национального благосостояния.

В минувшую пятницу министр финансов Украины Наталия Яресько в минувшую пятницу подтвердила, что 22 июня Киев сделает этот платеж, признав долг перед Россией, напоминает ТАСС.

«Украина продолжит обслуживать долги, в том числе 22 июня будет платеж по еврооблигациям», - сказала она на брифинге. Говоря о долге перед Россией, Яресько отметила, что по этому кредиту Киев «работает на равных условиях».

«Два дня назад (17 июня) мы заплатили 39 млн по другим еврооблигациям, и мы платим (22 июня) эти 75 млн...» - сказала она.

Между тем министр финансов Яресько заявила, что «закон о моратории не приостанавливает автоматически платежи и не означает дефолта по внешней задолженности Украины». Но, по ее словам, мораторий может быть оглашен, если Киев и группа частных кредиторов, что владеют приблизительно 9 млрд долларов украинского долга, не договорятся о реструктуризации.

Украина требует списать задолженность на 40%.

Москва отказалась принимать участие в переговорах о реструктуризации внешней задолженности Украины, ссылаясь на то, что кредит на 3 млрд долларов - межгосударственный и подчиняется механизму Парижского клуба кредиторов. От тех же кредиторов, которые дали согласие на переговоры, Украина потребовала списания ключевой задолженности на 40%.

Стоит ли банкам бороться за безопасность мобильных платежей?

С точки зрения экономической эффективности необходимость борьбы с мобильными банковскими угрозами неочевидна, полагает независимый эксперт Алексей Лукацкий

«На прошлой неделе в прессе началась шумиха о заражении мобильных устройств под управлением Android 350 тысяч клиентов российских банков и нанесенном им ущербе в 50 миллионов рублей. В итоге в прошлую среду Банк России опубликовал у себя на сайте сообщение «О несанкционированных операциях, совершенных с использованием устройств мобильной связи». Произошло это спустя месяц с момента вступления в силу новой редакции положения Банка России 382-П, устанавливающего требования по защите информации при осуществлении денежных переводов, в том числе и мобильных.

В 382-П вопросам безопасности мобильного банкинга как самостоятельной задаче внимания почти не уделено, что и понятно. Все-таки мобильный банкинг, с точки зрения защиты, отличается от обычного только способом получения клиента ДБО – через магазин приложений Apple, Google или Microsoft. Вся остальная обработка, реализуемая на стороне банка, идентична Интернет-банкингу и другим формам денежных переводов от физлиц. Кроме того, клиенты не входят в сферу регулирования ни Банка России, ни иных регуляторов. Поэтому ни ФЗ-161 о Национальной платежной системе, ни ПП-584 о защите информации в платежных системах, ни 382-П не распространяются на клиентов и не требуют от них ничего в контексте обеспечения информационной безопасности.

Россиян могут обязать оплачивать услуги ЖКХ через ИРЦ

Минстрой предлагает сделать обязательными для россиян расчёты с поставщиками коммунальных услуг и управляющими компаниями через информационно-расчетные центры (ИРЦ). Как отмечают в министерстве, в первую очередь эта мера будет введена для решения проблемы с уклонением управляющих компаний от платежей.

Как следует из предоставленных ведомством в Госдуму документов, в ИРЦ можно будет оплатить все виды услуг – газ, воду и электричество. При этом ни в какой период времени деньги не будут оседать на счетах управляющей компании, поскольку распределение платежей будет осуществляться на уровне банков. Создавать свои ИРЦ смогут власти субъектов федерации, им же будет предоставлено право отказаться от создания центра – если в регионе не будет проблем с платёжной дисциплиной.

За рубеж с кредиткой: где можно сэкономить?

Многие российские туристы, находясь за границей, оплачивают товары или снимают наличные в валюте, отличной от валюты банковской карты, а, соответственно, вынуждены нести дополнительные расходы. Из-за колебаний курса, которые наблюдаются в последнее время, у граждан возникает резонный вопрос: как выгодно использовать банковские карты за рубежом?

Для того, чтобы не напрягаться из-за дороговизны услуг банка-эмитента карты, туристу стоит заранее продумать детали использования рублевого "пластика" и учесть всевозможные расходы. А возникнуть они могут фактически на пустом месте – например, при автоматической конвертации. Поэтому первое, о чем стоит подумать перед поездкой: какую лучше взять кредитку?

Платежная система

Поскольку валюта карт Visa – доллар, поэтому их будет выгоднее использовать в таких странах, как США, Канада, Австралия и др., где основной валютой является как раз доллар. Карточки MasterCard стоит брать в Европу, так как ими можно рассчитываться как в долларах, так и в евро. В азиатских странах целесообразнее пользоваться картами китайской  UnionPay. К слову, карты этой системы сегодня предлагают такие банки, как Восточный экспресс, МТС Банк, Русский Стандарт и др.

Почему инновации в России «не взлетают»

В России много говорят про инновации, в том числе и банковские, но примеров того, как инновация повлияла на рынок и жизнь граждан, почти нет. Неужели наши люди столь «дремучи»? Или причина все-таки в самих «инновациях»?

В начале весны на выставке World Mobile Congress в Барселоне компания Samsung объявила о запуске собственной платежной системы Samsung Pay, ставшей ответом на инновацию ее американского конкурента — Apple, запустившего осенью 2014 года свою систему Apple Pay. Как обычно, Samsung постаралась слегка «переплюнуть» конкурента — платежи с помощью ее технологии, интегрированной в новый флагманский смартфон компании (Galaxy S6), будут приниматься и в «унаследованной» инфраструктуре платежных терминалов с магнитной полосой. Это стало возможным благодаря недавнему приобретению корейским производителем стартапа Loop Pay, уже развивавшего данную технологию на американском рынке в течение пары лет. Samsung заявила, что сначала развернет свою платежную систему в США, а затем, вероятно, и на своем «материнском» рынке — в Южной Корее.

Минстрой вдвое увеличивает штрафы за неоплату коммунальных услуг

Цена задержки с оплатой жилищной квитанции будет сравнима со стоимостью банковского кредита.
Штрафы за просрочку оплаты коммунальных услуг вырастет почти в два раза уже в этом году. Соответствующие поправки ко второму чтению законопроекта «О внесении изменений в Жилищный кодекс Российской Федерации (ЖК РФ)» правительство направило в Госдуму. Об этом «Известиям» рассказал заместитель министра строительства и ЖКХ, главный госжилинспектор Андрей Чибис. Поправки вносят изменения в статью 155 ЖК РФ — пени за просрочку с оплатой услуг вырастают с 1/300 ставки рефинансирования ЦБ (сейчас она составляет 8,25% годовых) в день до 1/170 ставки рефинансирования. Таким образом, неплательщики будет выплачивать своим управляющим компаниям 17,7% годовых от неуплаченных сумм. Проценты будут начисляться с 91-го дня просрочки.

Использование интернет-кошельков могут ограничить для 90% россиян

В правительстве нашли новый стимул для россиян, еще не получивших учетную запись на портале госуслуг

При операциях через терминалы или интернет-кошельки на сумму свыше 15 тыс. рублей необходимо будет дополнительно вводить пароль от сайта госуслуг — при каждой операции. Соответствующую норму содержит итоговый вариант проекта постановления правительства о порядке упрощенной идентификации клиентов-физлиц. О таком подходе к обязательной идентификации «Известиям» рассказали в Минкомсвязи. Сейчас на сайте госуслуг зарегистрировано лишь 13 млн россиян.

Речь идет о подключении банков и платежных сервисов к одному из блоков действующего в России «электронного правительства» — единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), этот же блок отвечает за доступ россиян к порталу госуслуг (Gosuslugi.ru). Сейчас по закону 110-ФЗ от 5 мая 2014 года (изменил антиотмывочный 115-ФЗ) базовые реквизиты гражданина — ФИО, серии и номера паспорта — в отношениях с платежными сервисами нужно подтверждать для операций свыше 15 тыс. рублей. Закон предусматривает три способа «упрощенной идентификации»: оригиналом паспорта или заверенной копией; прочими данными из Пенсионного фонда России (СНИЛС), Федерального фонда обязательного медстрахования (номер полиса ОМС) или налоговой (ИНН); электронной подписью, если личность гражданина установлена при выдаче ключа подписи. Операции до 15 тыс. рублей вообще не требуют идентификации; при полной личной идентификации (при открытии счета потребуют паспорт и ИНН) манипуляций для упрощенной идентификации при переводах от 15 тыс. рублей не потребуется; сделки на сумму от 600 тыс. рублей подлежат обязательному контролю Росфинмониторинга.

Эмиссия невыполнима

Национальная система платежных карт поставила перед собой задачу обеспечить своими картами все экономически активное население страны, выпустив к 2019 году 120 млн штук. По амбициозности эти планы сопоставимы лишь с намерениями УЭК, которой, впрочем, за два года эмиссии не удалось выполнить свой план даже на 1%.

В распоряжении оказалась последняя версия проекта стратегии развития Национальной системы платежных карт (НСПК), доработанного с учетом замечаний совета участников и пользователей (куда входит и Минфин). Теперь в ней появился ключевой показатель — объем эмиссии национальных платежных инструментов (платежные карты и иные электронные средства платежа), который к концу 2018 года должен составить не менее 120 млн. Приступить к эмиссии собственных карт НСПК планирует лишь в декабре текущего года. Как НСПК рассчитывала плановые объемы эмиссии, из стратегии неясно. В НСПК неутвержденные проекты документов не комментируют. В ЦБ эту тему не комментируют.

Заявленный НСПК объем эмиссии составляет больше половины всех карт, уже выпущенных российскими банками,- 224,3 млн штук на 1 октября 2014 года, по информации ЦБ. Судя по данным Росстата, НСПК намерена обеспечить своими картами все население страны от 16 лет. Для сравнения: международная платежная система (МПС) Visa за 20 лет работы в России эмитировала здесь свыше 100 млн карт.

Виртуальная карта: инструкция по применению

Все чаще при выпуске новой пластиковой карты в банке предлагают создать ей в пару виртуальную карту. На вопрос, зачем таковая может понадобиться, всегда отвечают: "Для безопасных оплат в интернете". Доля правды в этих словах, безусловно, есть.

Виртуальная банковская карта– это платежная карта, которая применяется исключительно для онлайн-платежей. Карта, как правило, не имеет физического носителя. Лишь некоторые банки-эмитенты занимаются изготовлением пластиковых носителей для виртуальной карты, на которых просто указываются необходимые реквизиты; у этих карт не будет ни магнитных полос, ни чипов, ни голограмм (что лишний раз напоминает о том, что с ее помощью можно совершать покупки только в интернете).

У виртуальной карты должны присутствовать почти всереквизиты, какие есть у обычной пластиковой: номер карты, срок окончания ее действия, трехзначный CVV2/CVC2-код. Наличие имени держателя карты зависит от ее типа, а именно: будет ли она выпущена в дополнение к обычной банковской карте или будет самостоятельной – предоплаченной. Если карта – предоплаченная, значит, она не привязывается ни к какому банковскому счету. В таком случае имя владельца не будет обязательным реквизитом, и платеж в Интернете, по сути дела, станет анонимным. По законодательству РФ, подобный платеж не может превышать 15 000 рублей, что может создать держателю карты серьезные неудобства (например, при оплате авиабилетов или туристических путевок через интернет).