Месячная просрочка по ипотеке выросла на 70%

В феврале в России произошел сильный рост просроченной задолженности по ипотеке, который в сегменте ранней просрочки — до 30 дней — составил 70% и достиг 129,6 млрд рублей,сообщила в пятницу газета «Коммерсантъ» со ссылкой на данные ЦБ России.


Просрочка по ипотеке выросла и в других категориях задолженности. В категории ипотеки с просроченными платежами от 31 до 90 дней объем просрочки вырос на 5,3% (до 34,9 млрд рублей), от 91 до 180 дней — на 5,6% (до 21,9 млрд рублей), свыше 180 дней — на 3,6% (до 108,5 млрд рублей).

Доля непросроченной ипотеки в феврале снизилась на 1,4 процентного пункта — до 92,7% и составила 3,77 трлн рублей. Это минимальный уровень с 2011 года.

Участники рынка объясняют рост просрочки в феврале рядом факторов. В первую очередь — ухудшением экономической ситуации в стране. «Из-за роста курса в течение 2015 года многие такие заемщики к началу 2016 года фактически исчерпали свои сбережения, из которых раньше могли погашать ипотеку без задержек», — рассказал изданию глава департамента ипотечного кредитования Банка Москвы Георгий Тер-Аристокесянц.

Банкиры предвидят, что в ближайшие два-три месяца рост просрочки продолжится и восстановление не наступит раньше второй половины 2016 года.

«Русский стандарт» поставил рекорд по просрочке физлиц

Доля просроченных кредитов в портфеле банка «Русский стандарт» превысила 40%. Это рекордный уровень просрочки среди всех розничных банков. Самая большая доля просрочки после «Русского стандарта» у «Восточного экспресса» – 23%.

Всего у «Русского стандарта» 69,5 млрд рублей просроченных кредитов физлицам, а портфель составляет 168,8 млрд рублей, следует из баланса банка на 1 марта. На 1 апреля 2015 года эта доля составляла 25,8% (55,3 млрд рублей), а портфель составлял 214 млрд рублей.

По словам представителя банка, все проблемные кредиты зарезервированы. Он указал, что банк имеет возможность не осуществлять масштабных списаний и предпочитает самостоятельно работать с клиентами для восстановления качества кредитов, пишет газета«Ведомости».

Как отмечает издание, ситуация осложняется тем, что «Русский стандарт» за два месяца 2016 года получил убыток в 4,8 млрд рублей.

Отметим, по данным исследовательского центра портала Superjob, за последние 9 лет количество россиян, одобряющих кредиты, снизилось втрое. По мнению 62% опрошенных граждан, кредиты – это прямой путь к разорению.

Просрочка в сегменте кредитования МСБ бьет рекорды

По итогам 2015 года объем просроченной задолженности в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса вырос на 69%, до 667 млрд рублей. Об этом свидетельствуют данные рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА).

На 1 января 2016 года доля просрочки в кредитном портфеле МСБ достигла рекордных 14% против 8% на 1 января 2015 года.



За год портфель кредитов МСБ сократился почти на 6% и составил 4,8 трлн рублей. Совокупный объем кредитов, выданных за 2015 год малому и среднему бизнесу, сократился на 28% и составил 5,5 трлн рублей.

За год число просроченных кредитов выросло на треть

В 2015 году количество просроченных розничных кредитов в России выросло на 30%. Об этом заявил заместитель директора по развитию Национального бюро кредитных историй Владимир Шикин.

«В 2015 году мы наблюдали уверенный рост просроченных задолженностей. Как в рублях, так и в процентном отношении к объему действующих кредитов. Рост процента задолженностей в прошедшем году был обусловлен реализацией рисков, которые банки набирали в 2012–2013 годах, активно раздавая кредиты. К тому же, доходы населения за год значительно снизились, и не все могут гасить займы», – сказал он в эфире «Русской службы новостей».

По словам Владимира Шикина, проблемная задолженность уже превысила 1 триллион рублей и, скорее всего, в ближайшее время продолжит рост. Общая задолженность граждан перед банковской системой за 2015 год сократилась почти на 700 млрд рублей и составила немногим более 10 трлн рублей.

По данным Объединенного кредитного бюро, всего в 2015 году банки выдали 21,7 млн новых кредитов общим объемом более 2,4 трлн рублей. По сравнению с предыдущим годом количество выданных кредитов снизилось на 29%, а объемы выдач – на 46%. Спад кредитования стал рекордным за последние 17 лет.

Просрочка бизнеса по валютным кредитам выросла на 203,5%

За 2015 год просроченная задолженность по валютным кредитам, предоставленным банками предприятиям-резидентам, выросла на 203,5%. На 1 января 2016 года показатель достиг 381 млрд рублей.

Просрочка по валютным кредитам, выданным физлицам, за год увеличилась лишь на 29,8%, до 59 млрд рублей. Об этом свидетельствуют данные ЦБ РФ.

По объему корпоративной валютной просрочки лидируют Банк Москвы, Сбербанк, Промсвязьбанк, санируемый «Траст», Райффайзенбанк, банк «Таврический», ВТБ, Россельхозбанк, «Российский капитал», банк «ФК Открытие». На эти кредитные организации приходится 318,7 млрд рублей просроченных кредитов бизнесу в валюте (84% всей корпоративной просрочки).

Специалисты связывают резкий рост валютной корпоративной просрочки с экономическим кризисом, который способствовал снижению спроса на продукцию отечественных предприятий, а также с девальвацией рубля. Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий отмечает, что самый мощный удар пришелся по производителям товаров длительного пользования, в первую очередь по девелоперам и автопроизводителям, пишет газета «Известия».

Напомним, что из-за сильного падения курса рубля в сложной ситуации оказались также валютные ипотечные заемщики. На минувшей неделе пресс-секретарь Президента России Дмитрий Песков заявил, что правительство и администрация Кремля следят за ситуацией с валютными ипотечниками, но готовых рецептов для решения данной проблемы пока нет. По мнению президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, правительство и банки не обязаны менять правила игры из-за ситуации с валютными ипотечными заемщиками и идти им навстречу. Депутат Госдумы Валерий Рашкин сравнил валютных ипотечников с жертвами насильников и предложил вынести вопрос о реструктуризации валютной ипотеки на рассмотрение Госдумы. Сами заемщики предупредили, что могут объединиться для массовых акций протеста, если кредитные организации не пойдут на уступки.

Кредитные новички все чаще уходят в просрочку

Более плохие показатели платежной дисциплины стали наблюдаться у россиян, впервые оформивших кредит. Об этом свидетельствует анализ базы данных Объединенного кредитного бюро.

Доля кредитных новичков, нарушающих график платежей уже в первые три месяца, выросла с начала года с 6,25% до 8%. Среди заемщиков с одним кредитом, но повторно пришедших в банк, этот показатель составляет 5,5%.

По данным ОКБ, россияне, впервые пришедшие в банк, чаще всего оформляют кредитные карты или берут займы наличными. На доля таких заемщиков по итогам августа пришлось по 44%.

На 1 сентября в целом среди всех действующих заемщиков просрочку платежей имел почти каждый третий (26,7%), а почти каждый пятый заемщик (17%) не производил ни одного платежа по займу более трех месяцев подряд, пишут «Известия».

Отметим, ранее сообщалось, что в первом полугодии 2015 года выросла доля мошеннических кредитов, по которым не было совершено ни одного платежа в течение четырех месяцев с даты выдачи.

По данным ЦБ РФ, в ноябре 2015 года совокупный объем кредитов экономике вырос на 1,6% (+0,8% с учетом валютной переоценки) до 43 трлн рублей. При этом кредиты физлицам в ноябре сократились на 0,4%, а за 11 месяцев – на 5,8%. В ЦБ ожидают, что по итогам 2015 года снижение темпов кредитования населения составит 10%.

Задолженность по зарплате в РФ увеличилась до 3,5 млрд рублей

Долги по заработной плате в России растут и к 1 октября 2015 года достигли 3 миллиардов 466 миллионов рублей. Такие данные приводит Росстат. За месяц, по сравнению с 1 сентября 2015 года, совокупная задолженность организаций ( без учета малых компаний) увеличились на 233 миллиона рублей, то есть на 7,2 процента.

Главная причина просрочки - отсутствие у организаций собственных средств, то есть плохие результаты производственной и, как следствие, финансовой деятельности. Из-за этого работники вовремя не получили 3,3 миллиарда рублей, или 96,5 процента от общей суммы долга.

По сравнению с 1 сентября она увеличилась на 178 миллионов рублей (на 5,6 процента). Наибольший размер невыплат по зарплате приходится на Новосибирскую область, Москву, Мурманскую, Иркутскую области, Коми, Приморский, Красноярский и Алтайский края.

Увеличился и другой вид задолженности, касающийся бюджетников. Из-за несвоевременного получения денег из бюджетов всех уровней гражданам не выдали заработок в 122 миллиона рублей. По сравнению с 1 сентября долг вырос на 55 миллионов рублей (на 83,5 процента). Между тем реальные доходы россиян за первое полугодие 2015 снизились на 3-3,5 процента, свидетельствуют данные статистики.

По данным директора департамента социологии Финансового университета при правительстве РФ Алексея Зубца, прирост числа россиян, занятых поиском работы, составил 32 процента по сравнению с сентябрем прошлого года. Он также озвучил другие цифры. Заметно снизилась потребительская активность - количество граждан готовых покупать крупную бытовую технику и мебель упало на 4 процента по сравнению с прошлым годом.

Банки сообщили о рекордном количестве просроченных кредитов и списанных долгов

С 1 сентября 2014 года по 1 сентября 2015 года объем списанных банками долгов вырос на 49 % по сравнению с предыдущим аналогичным периодом – до 663,8 млрд рублей. Также резко выросло число просроченных кредитов.

Это следует из отчетности, которые банки сдают в Центробанк, сообщают «Известия».

Банки предпочитают списывать с баланса безнадежные долги, которые не удается взыскать, но при этом они могут продолжать ее взыскивать в пределах трехлетнего искового срока давности или продать.

Объем списаний растет, так как банки не хотят формировать по ним повышенные резервы: кредитные организации должны списывать долги с просрочкой от 360 дней или создавать под них резерв в размере 100 %. Доля долгов с такой просрочкой превышает 90 % всех просроченных кредитов, проданных коллекторам. Создавать резервы в кризис зачастую нерезонно, их проще списать.

Просроченная задолженность с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2015 года выросла на 1 трлн рублей и достигла 2,8 трлн рублей.

«ФедералПресс» сообщал, что правительство не поддержало предложение депутатов Госдумы ограничить штрафы банков за просрочку по кредитам. По мнению чиновников, отмена или ограничение штрафов за просрочки может сделать банковские продукты менее доступными для россиян.

Предприниматели просрочили банкам кредитов на 533 млрд рублей

В России с начала 2015 года объем не возвращенных в срок кредитных средств, предоставленных банками предпринимателям малого и среднего бизнеса, вырос на 35% и составил около 533 млрд рублей. Это означает, что каждый девятый банковский кредит вовремя не выплачивается.

По данным Центробанка на 1 июля, ситуация по возврату заемных средств предпринимателями малого и среднего бизнеса стремительно ухудшается, передает innov.ru. При этом, объемы выдаваемых кредитов были уменьшены почти в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года: 1,89 трлн рублей против 3,1 трлн рублей.

Более сложная ситуация складывается в сегменте микробизнеса: объем выданных кредитов индивидуальным предпринимателям упал не менее чем вдвое (114,9 млрд руб. за 5 месяцев 2015 года, против 252,9 млрд за тот же период 2014 года), а просрочка превысила 12,3%. За 5 месяцев 2015о года объем выданных кредитов им сократился более чем в 2 раза, и составил не менее 114,9 млрд руб. против 252,9 млрд за аналогичный период 2014 года.

Между тем, как сообщало ИА REGNUM, правительство РФ предпринимает меры для развития малого бизнеса. Так, в конце 2014 года Госдума приняла закон о региональных налоговых каникулах, который наделил региональные власти правом устанавливать нулевую ставку налога для вновь зарегистрированных индивидуальных предпринимателей. Действие закона ограничено сроком с 2015 по 2020 год. 17 июня 2015 года введен трехлетний мораторий на плановые проверки предприятий МСП. Планируется, что поверки малого и среднего бизнеса сократятся примерно на треть.

Минстрой вдвое увеличивает штрафы за неоплату коммунальных услуг

Цена задержки с оплатой жилищной квитанции будет сравнима со стоимостью банковского кредита.
Штрафы за просрочку оплаты коммунальных услуг вырастет почти в два раза уже в этом году. Соответствующие поправки ко второму чтению законопроекта «О внесении изменений в Жилищный кодекс Российской Федерации (ЖК РФ)» правительство направило в Госдуму. Об этом «Известиям» рассказал заместитель министра строительства и ЖКХ, главный госжилинспектор Андрей Чибис. Поправки вносят изменения в статью 155 ЖК РФ — пени за просрочку с оплатой услуг вырастают с 1/300 ставки рефинансирования ЦБ (сейчас она составляет 8,25% годовых) в день до 1/170 ставки рефинансирования. Таким образом, неплательщики будет выплачивать своим управляющим компаниям 17,7% годовых от неуплаченных сумм. Проценты будут начисляться с 91-го дня просрочки.

Просрочка до зарплаты

Граждане плохо обслуживают микрозаймы

Первые результаты оценки уровня просроченной задолженности по розничным займам, выданным гражданам микрофинансовыми организациями (МФО). Усредненно по разным типам займов просрочка варьируется от 19% до 43% от всех выданных займов. Это означает, что по наиболее рискованным продуктам просрочка еще выше. Насколько тревожные это цифры, покажет время — для оценки ситуации нужны данные по просрочке в динамике: БКИ их пока не накопили.

Бюро кредитных историй (БКИ) представили первые репрезентативные данные по просроченным займам МФО. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), на 1 января в просрочке от одного дня находилось порядка 19% (или 260,3 тыс. шт.) всех займов МФО, информация о которых была передана в это бюро. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), доля просроченных займов, выданных МФО, которые сотрудничают с этим бюро, составляет 43% (просрочено 172 тыс. займов), по оценкам "Эквифакс Кредит Сервисиз" — около 30% (число плохих займов там не раскрывают).

Столь заметные расхождения БКИ в оценках уровней просрочки по займам, выданным МФО, объясняются тем, что они собирают сведения от разных МФО с разной спецификой бизнеса. Те МФО, что выдают наиболее рискованные займы до зарплаты (короткие, небольшие и дорогие), демонстрируют больший уровень просрочки, чем те, которые специализируются на менее рискованных займах гражданам на покупку потребительских товаров. "Больше половины записей о займах МФО у нас приходится на короткие займы — от одного до 30 дней. Просрочка в этом сегменте традиционно выше, чем в других, на 15-20%",— говорит заместитель гендиректора ОКБ Николай Мясников. У НБКИ, которое единственное дает разбивку по сегментам займов, уровень просрочки в сегменте займов до зарплаты — 24%, в сегменте займов на покупку товаров — 11,79%. При этом более низкий, чем по данным других БКИ совокупный уровень просрочки, раскрытый НБКИ, объясняется примерно равным соотношением записей о тех и других типах займов.