Половина крупнейших банков снизила ставки по рублевым вкладам в апреле

За прошедший месяц семь крупнейших кредитных организаций снизили ставки по рублевым вкладам. Средняя ставка по годовым депозитам в них опустилась до 9,18%.

В течение последнего месяца c 10 апреля по 10 мая семь банков из 15 крупнейших по объему вкладов вновь снизили максимальные ставки по рублевым депозитам, следует из анализа доходности предложений банков, проведенного РБК.

В результате средняя максимальная доходность годового вклада уменьшилась на 0,2 п.п., до 9,18% годовых. Ставки по депозитам сроком на 6 месяцев сократились до 8,96% годовых и на 2,5 года — до 7,18% годовых. Снижение за месяц составило 0,27 и 0,33 п.п. соответственно.

Основное влияние на этот результат оказало снижение ставок Сбербанком. 25 апреля банк сократил доходность по рублевым вкладам «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» на 0,5–1,05 п.п. Например, если месяц назад можно было открыть вклад «Сохраняй» сроком на год со ставкой 7,55% годовых, то сегодня она равна 6,8%.

Кроме Сбербанка, ставки снизили еще 6 кредитных организаций: Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, Промсвязьбанк, «Уралсиб» и Росбанк. «Многие кредитные организации смотрят на Сбербанк, как на ориентир при формировании ценовой политики по депозитам», — говорит гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов.

Эксперты уверены, что ставки и дальше продолжат падать. «Скорее всего, тенденция плавного снижения ставок будет наблюдаться на протяжении всего 2016 года», — прогнозирует аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский. Юрий Грибанов также считает, что ставки по депозитам будут продолжать снижаться как в мае, так и в течение года.

Сбербанк допустил снижение ставок по валютным вкладам почти до нуля

Сбербанк в 2016 году ​может снизить процентные ставки по валютным вкладам «до сотых долей процента», сообщил агентству Bloomberg ​заместитель председателя правления Сбербанка Александр Морозов, курирующий в банке работу блока «Финансы».


«К ставкам ниже нуля мы ментально пока не готовы», — сказал он.

В ноябре глава Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом Владимиром Путиным сообщил, что банк не испытывает дефицита валютной ликвидности, а напротив, наблюдает «большой избыток валютной ликвидности».

«Когда были введены санкции, наши ожидания были иными. Без доступа к рынкам капитала и в силу оттока капитала мы ожидали дефицита валютной ликвидности», — признал Морозов в интервью Bloomberg.

По словам Морозова, с начала года Сбербанк уже снизил ставки по валютным депозитам на 2–3 процентных пункта, но пока это не привело к тому, чтобы клиенты стали держать больше денег в рублях. По данным Сбербанка, соотношение кредитов и депозитов в долларах в банке держится на уровне 70%, соотношение рублевых кредитов к рублевым депозитам составляет 98%, что, по словам Морозова, близко к оптимальному.

«Думаю, что бегство из рублей сейчас закончилось и доля депозитов в иностранной валюте будет постепенно снижаться на фоне ожиданий дальнейшего снижения ставок и умеренного укрепления рубля — до 60–​​63 рублей за доллар к концу года», — сказал Морозов.

ЦБ: население РФ все еще предпочитает кредиты вкладам

Россияне пока чаще используют кредитные банковские продукты, чем вклады, что создает риски для устойчивости финансовой системы в долгосрочном плане. Об этом на пресс-конференции в ТАСС заявил начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ РФ Михаил Мамута.


"У нас количество сберегателей на сегодня ниже, чем количество получателей кредитов. С точки зрения долгосрочной устойчивости финансовой системы должно быть как минимум одинаково, а лучше - наоборот", - сказал он.



Мамута также подчеркнул, что в сравнении с 2008-2009 годами ситуация значительно улучшилась. "Сегодняшний рост сберегательных настроений россиян говорит о понимании, что нужно сберегать и откладывать на "черный день", и это действительно очень здорово, потому что в период 2008-2009 годов были цифры, которые говорили о том, что уровень сбережений был совсем низкий", - добавил глава Управления ЦБ.

"Необходимо стремиться к тому, чтобы росло число сберегателей, чтобы сбережения были доступны для разных групп населения, и граждане могли сберегать, даже если они начинают с очень маленькой суммы", - уверен Мамута. По его словам, хотя в мировой практике создание специальных депозитных продуктов для малообеспеченных групп населения является дорогим для банков, такая практика полезна.

Как отмечается в докладе "Уровень доступности финансовых услуг в РФ 2016", только 18% опрошенных россиян имеют вклад в банке при 29%, имеющих кредит.

АСВ назвало объем сомнительных операций со вкладами физлиц

Объем выявленных в ликвидируемых банках сомнительных операций со вкладами физических лиц в 2015 году составил 5,8 млрд рублей. Об этом сообщается в годовом отчете Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Анализ операций по вкладам показал, что из общего числа ликвидируемых банков в 2015 году у 33 кредитных организаций обнаружено около 6,9 тысяч случаев искусственного формирования вкладов.

АСВ также сообщает, за последние три года объемы выявленных в ликвидируемых банках сомнительных операций сохраняются на высоком уровне. В 2013 году этот показатель составил 11,6 млрд рублей, в 2014 году. - 3,7 млрд рублей, в 2015 г. - 5,8 млрд рулей.

При этом доля сомнительных вкладов в общем объеме страховой ответственности по всем страховым случаям планомерно снижается. Так, по данным АСВ, если в 2013 год. она составляла 9,2%, то в 2014 году - 1,9%, а в 2015 году этот показатель снизился до 1,3%.

В ходе проверки агентство также выявило 87 банков с признаками преднамеренного банкротства.

Обстоятельства банкротства проверялись в 115 банках. По факту проверок возбуждено 225 уголовных дел, в том числе 34 - по фактам преднамеренного банкротства финансовых организаций, 130 - по фактам хищения денежных средств и имущества финансовых организаций, а также злоупотреблений их руководителей. По 32 уголовным делам вынесены обвинительные приговоры.

Всего в период с 2011 года по 2015 год проводились процедуры ликвидации в отношении 317 банков. Из них в 86 они завершены, в 231 - продолжаются.

В 2015 году россияне чаще открывали средние и крупные вклады

В 2015 году объем средств населения в банках увеличился на 4 666,4 млрд рублей и достиг 23 219,1 млрд рублей. В относительном выражении рост составил 25,2%, без валютной переоценки объем вкладов вырос бы на 18,7%. Об этом говорится в материалах Агентства по страхованию вкладов.

Сберегательная активность населения в 2015 году была заметно выше предыдущего года. В январе–ноябре рост вкладов в среднем составлял 8,8 млрд рублей в день.

Наиболее активно росли средние и крупные вклады. В частности, вклады в интервалах от 700 тысяч до 1 млн рублей и свыше 1 млн рублей выросли на 33,9% и 53,2% по сумме и на 29,6% и 78,6% по количеству счетов соответственно.

АСВ прогнозирует, что в 2016 году совокупный объем вкладов увеличится на 3,3–3,7 трлн рублей или на 14–16% в относительном исчислении, и достигнет 26,5–26,9 трлн рублей. При этом продолжится небольшое снижение ставок по вкладам, но в целом их уровень будет достаточно стабильным.

Отметим, во второй декаде марта максимальная ставка по рублевым вкладам топ-10 российских банков составила 9,77%.

Первый чешско-российский банк ограничил выдачу вкладов

Первый чешско-российский банк ограничил выдачу вкладов и выдает вкладчикам не более 100 тысяч рублей в день обращения. Чтобы снять оставшуюся сумму, нужно записываться, вчера это можно было сделать на 29 марта.

По данным на 1 марта, у банка было 21,3 млрд рублей срочных средств физлиц, на текущих счетах физлица держали еще 1,22 млрд рублей.

В начале года ПЧРБ получил ряд предписаний ЦБ, среди требований регулятора было и ограничение на привлечение средств населения с помощью вкладов, сберегательных сертификатов, ОМС и ценных бумаг, пишут «Ведомости».

Центробанк ждет роста вкладов физлиц на 15%

По итогам 2016 года вклады населения могут вырасти на 15%, полагает зампред ЦБ РФ Михаил Сухов. Об этом он заявил на российском экономическом и финансовом форуме в Швейцарии.

По его словам, российским банкам удалось сохранить доверие вкладчиков, несмотря на трудности в экономике.


«Мы увидели быстрые темпы роста вкладов в прошлом году – почти рекордные – 25% за год. В начале года – в феврале рост вкладов в банковском секторе восстановился, почти 170 миллиардов рублей привлекли наши банки в феврале дополнительно и двигаются с темпом свыше 20% в годовом исчислении», – отметил Михаил Сухов.

Зампред ЦБ назвал реалистичным прогноз, согласно которому вклады могут вырасти на 15% в год.

«Хотя это может зависеть не только и не столько от банков, но и от реального состояния располагаемых доходов наших граждан, которые в ближайшее время вряд ли увеличатся в позитивную сторону», – приводит его слова агентство «Прайм».

Напомним, в 2015 году объем вкладов населения в российских банках увеличился на 25,2% и составил 23,2 трлн рублей. С учетом валютной переоценки прирост вкладов составил 16,8%.

По данным ЦБ РФ, банковские вклады для сохранения сбережений используют 10% россиян.

ЦБ запретил Мико-Банку принимать вклады физлиц

Центробанк ввел в Мико-Банке запрет на привлечение во вклады денежных средств физлиц и открытие банковских счетов частных лиц. Информация об этом опубликована на сайте кредитной организации.

В банке уточняют, что проценты начисляются в соответствии с условиями договора банковского вклада или договора банковского счета. Дополнительные денежные средства, которые поступили во вклад (на счет) со дня введения указанного запрета, не зачисляются и подлежат возврату.

Запрет на привлечение вкладов введен с 1 марта 2016 года. Срок действия запрета не уточняется.

Как сообщалось в конце 2015 года, регулятор ограничил в приеме депозитов физических лиц 78 российских банков.

Вклады в крупных банках могут полностью застраховать от любых рисков

Вкладчикам крупных банков могут предоставить гарантию возврата всей суммы вклада при страховом случае. С такой инициативой выступил депутат Госдумы от «Справедливой России» Андрей Крутов. Соответствующее обращение он направил главе ЦБ России Эльвире Набиуллиной и министру финансов Антону Силуанову.

Парламентарий предложил создать реестр из 5-7 системообразующих банков и ввести в этих банках гарантию полного возмещения вкладов при действующей страховой гарантии в 1,4 млн рублей по вкладам для всех остальных банков.


«Это повысит доверие к банковской системе и привлечет в нее те деньги, которые сейчас многие хранят «под подушкой». Для большинства людей гарантия сохранности всех денег, особенно с учетом кризисного времени, будет действенным аргументом. Поможет это и решить проблему вывода денег из страны в иностранные финансовые юрисдикции», – считает Андрей Крутов.

Эксперты оценивают эту инициативу неоднозначно, указывая, что вопрос полной государственной гарантии вкладов требует обсуждения. В Ассоциации российских банков считают, что возвращение к советской системе страхования вкладов повредит принципу конкурентности на финансовом рынке, пишет газета «Известия».

В феврале максимальная ставка по вкладам топ-10 банков не менялась

Банк России представил результаты мониторинга максимальных ставок по вкладам в рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц. Мониторинг был проведен департаментом банковского надзора ЦБ с использованием информации, представленной на web-сайтах следующих банков: Cбербанк России, ВТБ24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, банк ФК Открытие, Промсвязьбанк, Россельхозбанк. Публикуемый показатель является индикативным, сообщает пресс-служба регулятора.

В первой декаде февраля максимальная ставка по рублевым вкладам топ-10 российских банков снизилась с 9,95% до 9,76%. Во второй декаде месяца ставка по рублевым вкладам не изменилась. В третьей декаде февраля показатель также не менялся.

В первой декаде января 2016 года ставка снизилась с 10,1% до 10%, во второй декаде месяца ставка опустилась до 9,87%, а в третьей декаде – выросла до 9,95%.


Отметим, в первой декаде января 2015 года максимальная ставка по вкладам в рублях составляла 15,33%. В течение года показатель снижался, и в ноябре 2015 года ставка опустилась ниже 10%.



По данным ЦБ РФ, банковские вклады для сохранения сбережений используют 10% россиян. В 2015 году объем вкладов населения в российских банках увеличился на 25,2% и составил 23,2 трлн рублей. С учетом валютной переоценки прирост вкладов составил 16,8%.

«Банкирский дом» приостановил выдачу вкладов

Клиенты АКБ «Банкирский дом» не могут снять средства с вкладов и банковских карт.

«Средства нужно заказывать заранее вне зависимости от суммы. У нас на данный момент вообще нет денежных средств», – сообщили ТАСС в колл-центре кредитной организации в Москве.

Агентство уточняет, что возможность внесения средств на вклады имеется, но сами сотрудники банка не видят в этом смысла.

В банке рассчитывают, что в ближайшие дни выдача средств возобновится.

Основанный в 1994 году АО АКБ «Банкирский Дом» входит в четвертую сотню российских банков по размеру активов.



Отметим, на минувшей неделе стало известно, что все операции по счетам и вкладам своих клиентов приостановил банк «Церих».

Максимальная ставка по вкладам топ-10 банков снизилась до 9,76%

Банк России представил результаты мониторинга максимальных ставок по вкладам в рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц. Мониторинг был проведен департаментом банковского надзора ЦБ с использованием информации, представленной на web-сайтах следующих банков: Cбербанк России, ВТБ24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, банк ФК Открытие, Промсвязьбанк, Россельхозбанк. Публикуемый показатель является индикативным, сообщает пресс-служба регулятора.

В первой декаде февраля 2016 года максимальная ставка по рублевым вкладам топ-10 российских банков снизилась с 9,95% до 9,76%.

В первой декаде января 2016 года ставка снизилась с 10,1% до 10%, во второй декаде месяца ставка опустилась до 9,87%, а в третьей декаде – выросла до 9,95%.

Отметим, в первой декаде января 2015 года максимальная ставка по вкладам в рублях составляла 15,33%. В течение года показатель снижался, и в ноябре 2015 года ставка опустилась ниже 10%.

По данным ЦБ РФ, банковские вклады для сохранения сбережений используют 10% россиян.

В 2015 году объем вкладов населения в российских банках увеличился на 25,2% и составил 23,2 трлн рублей. С учетом валютной переоценки прирост вкладов составил 16,8%.

В Крыму выявили случаи незаконного получения компенсации по вкладам

При выплате компенсации крымским вкладчикам были выявлены 40 случаев двойного получения денег. Об этом сообщил пресс-центр Счетной палаты РФ.

Фонд защиты вкладчиков подал в суды иски к гражданам, которые получили компенсацию необоснованно.


«Было выявлено 40 случаев двойного получения денег – когда гражданин поехал на Украину и там забрал свой вклад, а от Фонда за этот же вклад получил компенсацию», – говорится в пресс-релизе ведомства.

Также отмечается, что в суды поступило 63 иска на общую сумму 37,8 млн рублей от вкладчиков, которые не были согласны с решениями Фонда. Из них удовлетворено 4 иска на сумму 160 тыс рублей.

В целом Фонд принял 260,3 тыс решений об удовлетворении заявлений о выкупе прав (требований) по вкладам в 45 украинских банках на сумму 26,8 млрд. рублей. На 1 октября 2015 года фактический размер полученных вкладчиками компенсаций составил 26,6 млрд рублей.

Альта-Банк не выдает вклады и не проводит платежи

Альта-Банк, входящий в топ-200 по активам, перестал проводить платежи клиентов и ввел ограничения на выдачу вкладов.

Вклады выдаются только по записи и с ограничениями – за один раз можно снять 2 тысячи долларов или евро и 150 тысяч рублей. В call-центре банка сообщили, что запись на эту неделю уже окончена.

Также кредитная организация не проводит платежи физических и юридических лиц. В отделениях банка клиентам советуют разбить вклад на более мелкие по 1,4 млн рублей (размер застрахованной суммы), информирует РБК.

Альта-банк столкнулся с массовым оттоком депозитов и в условиях дефицита ликвидности ищет инвестора, сообщил накануне порталу Banki.ru председатель совета директоров банка Армен Арутюнов. По его словам, руководство банка ведет переговоры с финансовыми организациями о продаже части активов и возможности привлечения инвестора.

Количество банков с высокими ставками по вкладам сократится в 2,5 раза

По подсчетам Центробанка, число банков с высокими ставками по вкладам сократится в 2,5 раза к концу года. Об этом в эфире телеканала «Россия 24» сообщил зампред ЦБ РФ Михаил Сухов.

«Сейчас речь идет о том, чтобы к концу года количество банков, предлагающих повышенные проценты, сократилось примерно в 2,5 раза по сравнению с тем количеством, которое было весной этого года», – приводит его слова агентство«Прайм».

Отметим, по итогам второй декады декабря максимальная ставка по рублевым вкладам топ-10 российских банков выросла до 10,06%.

В конце ноября Михаил Сухов заявлял, что банки со ставками по вкладам выше 13,8% попадают в зону риска. Тогда ограничения по уровню процентных ставок по вкладам действовали в шести банках.

Россиянам могут разрешить открывать банковские вклады без паспорта

Банкиры просят Центробанк и Росфинмониторинг разрешить принимать деньги во вклады без паспорта. С соответствующим обращением обратились «Национальный платежный совет», Национальный совет финансового рынка (НСФР), а также Ассоциация «Электронные деньги».

Росфинмониторинг выступает против облегчения процедуры открытия вкладов, а в Центробанке и Госдуме поддерживают эту идею. Вопрос до конца 2015 года будет обсуждаться в рамках закрытых встреч с регулятором.

По мнению экспертов, облегчение процесса открытия депозитов и смягчение идентификационных процедур выгодно и банкам, и их клиентам. В условиях кризиса банки еще больше зависят от вложений вкладчиков, пишут «Известия».

По данным ЦБ РФ, за ноябрь объем вкладов населения увеличился на 1,4% (+0,6% с учетом валютной переоценки) до 21,5 трлн рублей. За 11 месяцев прирост составил 15,8% (+10,9%).

Центробанк ожидает замедления темпа роста банковских вкладов. По оценкам регулятора, в 2016 году рост вкладов населения может составить 10%.

Рублевые вклады со ставкой выше 13,25% обложат НДФЛ

В соответствии с Налоговым кодексом, с 1 января 2016 года доход по рублевому депозиту должен частично облагаться налогом на доходы физических лиц по ставке 35%, в случае, если проценты по нему превышают 13,25%, пишут«Ведомости».

«Банки рассчитывают доход и, если необходимо, исчисляют налог на дату фактической выплаты или капитализации процентов по вкладу. Для определения, нужно ли взимать налог, установленный Налоговым кодексом лимит ставки сравнивается с указанной в договоре ставкой вклада, в которой не учтена капитализация процентов», — сообщают эксперты.

«Даже с учетом налога вкладчики, открывавшие двух- или трехлетние депозиты в декабре 2014 года, будут получать более высокий доход, чем если бы они открыли новый вклад при текущих ставках», — отмечают представители банковской сферы.

По мнению аналитиков, налог будет взиматься лишь в случае начисления процентов за период, когда ставка вклада превышает СР+5%, если вклад будет изначально предусматривать дифференцированную ставку.

Ранее сообщалось, что министр экономического развития Алексей Улюкаев выступил против введения прогрессивной шкалы налога на доход физических лиц.

78 банков не принимают вклады населения по указанию Центробанка

Регулятор увеличил количество банков, которым ограничил прием вкладов населения. В мае их было 52, сейчас – 78.

О том, что регулятор ограничил в приеме депозитов физических лиц 78 российских банков, заявил первый заместитель председателя Банка России Михаил Сухов. Информация прозвучала во время встречи Сухова с банкирами, он также сказал, что помимо этих финучреждений, в РФ еще 696 банков готовы принять вклады населения.

По информации Сухова на сегодняшний день 151 банк дает ежедневный отчет регулятору, а 78 банков ЦБ ограничил в приеме вкладов населения.

Он подчеркнул, что для этих банков сложились условия, когда менеджмент еще может убедить ЦБ в собственной дееспособности. В случае если менеджеры и собственники исчерпают свои возможности, произойдет вмешательство надзорного органа – Центробанка.

Для сравнения зампред привел аналогичные цифры за май текущего года. Тогда тоже ежедневную отчетность регулятору присылал 151 банк, а вот прием вкладов ЦБ ограничивал для 52 банков.

Регулятор обязывает банк ежедневно отчитываться, когда у ЦБ возникают сомнения, что деятельность организации отвечает установленным правилам и нормам, Это же происходит, когда ЦБ сомневается в том, что предоставляемая отчетность отражает действительное положение дел. Ограничивать вклады банк России может, если банк проводит рискованную политику.

Михаил Сухов рассказал также о том, что в текущем году Центробанк обнаружил крупную фальсификацию отчетности на сумму 311 млрд руб. Тогда под подозрение попали 33 банка. Чиновник добавил, 31 банк из указанных имел положительные аудиторские заключения. А сумма 311 млрд руб. составляет больше 50% активов, отраженных в балансовых отчетах этих банков. Все банки из этой группы или уже лишены лицензии, или проходят процедуру санации.

ОКОЛО 40 БАНКОВ ПРЕДЛАГАЮТ ВКЛАДЫ ПО ЗАВЫШЕННЫМ ПРОЦЕНТАМ

Около 40 банков России предлагают вклады по завышенным процентам. Об этом в нашем эфире заявил зампред Банка России Михаил Сухов.

По его словам, с середины года заработала система повышенных страховых взносов, и уже виден первый эффект этой меры.

Сухов также заявил, что агентство по страхованию вкладов при необходимости может получить финансирование в размере примерно 110 млрд руб.

Зампред ЦБ добавил, что в настоящее время агентство не обращалось за кредитом.

Власти не поддержали идею Грефа об ограничении страховок по вкладам

Правительство не поддержало предложение главы Сбербанка Германа Грефа о введении ограничения на число страховых выплат по депозитам в одни руки и прекратило ее рассмотрение, сообщает газета «Коммерсантъ» в пятницу, 17 июля, со ссылкой на источники, знакомые с итогами совещания в правительстве.



В ходе совещания, о котором газете рассказали собеседники, обсуждалась целесообразность изменения системы страховых выплат вкладчикам в случае отзыва у банков лицензий.

По данным газеты, встреча, итоги которой будут доложены премьер-министру Дмитрию Медведеву, прошла 14 июля. По словам источников, идею о трансформации системы выплат страховых возмещений участники не поддержали, в том числе в части предложений главы Сбербанка ограничить число или сумму совокупных страховых выплат.

В секретариате первого вице-премьера Игоря Шувалова газете подтвердили, что тема обсуждалась в числе нескольких, однако комментировать итоги совещания отказались, добавив, что о них будет доложено премьер-министру.

Греф предложил метод, позволяющий уберечь россиян от высоких ставок по вкладам, на совещании у премьер-министра 13 мая. Так он предложил с бороться с неконтролируемым перетоком вкладчиков в высокорисковые банки, неоправданно завышающие ставки по вкладам.

Тогда руководитель Сбербанка представил три варианта реализации идеи. В частности, он предложил ввести лимит совокупного объема страховых выплат одному вкладчику за всю историю его взаимодействия с банками на 3 млн рублей (сейчас единоразовая страховка составляет до 1,4 млн рублей), выплачивать страховки по вкладам не более одного раза в пять лет и разрешить получать страховую выплату не более одного раза в принципе. Реализовать идею предлагалось в виде поправок к закону о страховании вкладов, напоминает газета.