ЦБ разъяснил требование о наличии СНИЛС для получения кредита

С 1 января банки смогут запрашивать кредитные истории клиентов только при наличии СНИЛС. Сейчас они зачастую выдают быстрые ссуды только по одному паспорту
​ЦБ разъяснил банкам правила применения новой нормы закона «О кредитных историях», вступающей в силу с 1 января 2017 года и устанавливающей порядок подачи запросов в Бюро кредитных историй (БКИ). Как пишет «Коммерсантъ», разъяснения регулятора не решило проблему банков с необходимостью знать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) заемщика для обращения в БКИ.

ЦБ разъяснил, что банки смогут делать запросы в БКИ без СНИЛС только в том случае, если клиент дал согласие на такой запрос до вступления новой нормы в силу (согласие действует два месяца с момента получения или до конца окончания кредита). Кроме того, регулятор отметил, что физлица могут получать данные о СНИЛС в личном кабинете на едином портале госуслуг и пересылать их банкам. Но для этого банкам потребуется оснастить места приема кредитных заявок компьютерными зонами, отмечает газета. «Малореально, что за оставшиеся месяцы банки смогут оснастить все офисы и точки продаж POS-кредитов специальными терминалами», — сказал зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко.

ЦБ отозвал лицензии у двух банков

Сегодня Банк России сообщил о лишении права заниматься банковской деятельностью еще одной кредитной организации. Регулятор на своем официальном сайте сообщил об отзыве у "ГРиС-Банка" (Пятигорск) лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации.

Это решение принято, в частности, в связи с неоднократным нарушением в течение одного года требований закона "O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Кроме того, руководство банка размещало денежные средства в низкокачественные активы и не создавало адекватных принятым рискам резервов на возможные потери. По данным ЦБ РФ, по состоянию на 1 августа по величине активов ООО КБ "ГРиС-Банк" занимало 615 место в банковской системе России.

Напомним, что сегодня Банк России сообщил о лишении лицензии БайкалБанка из Бурятии, который по величине активов занимал 230 место.

Центробанк не видит альтернативы добровольному накоплению пенсий

Центробанк рассчитывает, что в добровольной системе пенсионных накоплений будут участвовать около 80% российских граждан. Об этом сообщил первый зампред ЦБ Сергей Швецов.

«Я думаю, что накопительная часть — это безальтернативная история, если мы хотим обеспечить для наших граждан переход от потери основного источника дохода — заработной платы», — заявил он на Международном финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге.


Швецов уверен, что начинать копить на пенсию россиянам нужно как можно раньше.


Минфин и Центробанк подготовили предложения о формировании добровольных пенсионных накоплений граждан. Правительство рассмотрит их осенью. Как сообщил глава Минфина Антон Силуанов, система накопительного пенсионного страхования замораживается, гражданам будет предложено самостоятельно откладывать деньги на старость в негосударственных пенсионных фондах.

Большинство аналитиков ждут снижения ставки ЦБ

Банк России 10 июня может понизить ключевую ставку на 0,5 п. п. до 10,5%, ожидает большинство аналитиков, опрошенных ТАСС. Этому, в первую очередь, способствует низкий уровень инфляции. Хотя банкиры и бизнес просят более значительного снижения - на 2 п. п. Тем не менее, 40% из опрошенных экспертов остаются скептиками и уверены, что ЦБ все еще сохранит ставку без изменения, опасаясь рисков в бюджетном секторе, а также переходного процесса от структурного дефицита к структурному профициту ликвидности, который наблюдается в экономике.

Банк России вот уже 11 месяцев держит ключевую ставку на неизменной позиции. На последнем заседании 29 апреля 2016 года совет директоров ЦБ РФ также сохранил ключевую ставку на уровне 11% годовых, отметив при этом позитивные процессы замедления инфляции и положительные сдвиги в экономике. Среди инфляционных рисков, которые сохраняются на повышенном уровне, регулятор тогда назвал медленное снижение инфляционных ожиданий и неопределенность параметров госбюджета.

Ставка упадет незначительно

Большинство опрошенных ТАСС экспертов - 9 из 15 - надеются, что ЦБ РФ понизит ключевую ставку на 0,5 процентных пункта.

«Существующий уровень ставки достаточно высокий. Когда даже ставка ЦБ сильно выше уровня инфляции, это уже кажется чрезмерным. Причин, которые не позволяли регулятору снижать ключевую ставку на предыдущих заседаниях, главная из которых заключается в риске ускорения инфляции, сейчас уже нет», - отметила старший аналитик по долговому рынку «УралсибКэпитал» Ирина Лебедева.

По словам главного экономиста Евразийского банка развития (ЕАБР) Ярослава Лисоволика, сейчас есть определенное окно возможностей, чтобы привести ключевую ставку в большее соответствие с макроэкономическими реалиями. Этому способствует и существенное замедление инфляции.

Так, накануне Росстат впервые в текущем году зафиксировал нулевую недельную инфляцию. В годовом выражении, по данным Росстата, инфляция на 6 июня 2016 года сократилась до уровня в 7,2%.

«В течение ближайшего квартала можно ожидать даже новой волны снижения годовой инфляции. Плюс к этому могут стабилизироваться цены на нефть. Риски нового падения цен на нефть и нового ослабления рубля тоже существенно снизились. Те риски, которые существуют, не столь сильны, чтобы сохранить ставку на прежнем уровне», - сказал главный экономист ФГ БКС Владимир Тихомиров.

В ЮниКредит Банке также ожидают от ЦБ снижения ключевой ставки, но не считают, что регулятор поменяет риторику.

«Мы не ждем, что Банк России как-либо сильно изменит риторику, поскольку регулятор остается достаточно сдержанным в оценках как текущего экономического положения, так и перспектив на предстоящие кварталы», - подчеркнул начальник управления макроэкономического анализа ЮниКредит Банка Артем Архипов.

Ставку следует снижать решительнее

Замглавы Минэкономразвития Николай Подгузов ранее отмечал, что ЦБ вполне может снизить ставку на 0,5 п. п.

«Последнее размещение (облигаций) РЖД проходило по ставке 9,85% на 15 лет - это ниже, чем ключевая ставка. Поэтому я думаю, что ЦБ в данной политике немножко позади рынка, и он будет нагонять. Если какие-то глобальные расклады в мировой экономике не изменятся, то, думаю, в июне мы можем рассчитывать на снижение ставки где-то на 50 базисных пунктов», - говорил замглавы МЭР.

По мнению президента РСПП Александра Шохина, снижение ставки на 0,5 п. п. - чисто символический жест, который ни к каким результатам, ни к позитивным, ни к негативным не приведет. «На мой взгляд, пора бы понизить хотя бы на единичку (процентных пунктов)», - заявлял Шохин.

Между тем, глава ВТБ Андрей Костин считает, что ключевую ставку надо снижать еще более решительно. «Ставку пора снижать. Надо делать это решительно, чтобы дать сигнал рынку. Мне кажется, снижать сразу надо на 2 п. п., дальше делать ее стабильной, а не постоянно на полпроцентика уменьшать», - говорил в мае Костин.

По его словам, «пока ставка снижается потихоньку, клиенты ожидают, что ставки будут дальше снижаться. Поэтому денег меньше берут».

Однако глава Сбербанка Герман Греф отметил, что высокая ставка не является основным тормозом для инвестиций. «Сейчас ставки не являются ключевым тормозом для инвестиций, причины лежат в немонетарной плоскости», - говорил он в интервью «России 24».

По словам Грефа, снижение ставки может немного простимулировать кредитование. «Но я не вижу радикального изменения ландшафта, даже если ставка упадет на 2-3 процентных пункта», - добавил он.

Ставка без изменений

В то же время некоторые аналитики сомневаются в том, что регулятор понизит ключевую ставку на ближайшем заседании. Помешать ему в этом могут геополитические риски, а также тот факт, что ставки на денежном рынке уже формируются без учета размера ключевой ставки.

«Заседание российского ЦБ состоится в преддверии важных для глобальных рынков событий - решения ФРС по учетной ставке в США 14-15 июня и референдума в Великобритании по Brexit (выходу из ЕС) 23 июня. Есть опасения, что данные события могут стать причиной для коррекции мировых рынков, в том числе и российских, добавив волатильности российскому рублю, ослабление которого является основным источником всплеска инфляции», - считает управляющий по исследованиям и аналитике Промсвязьбанка Александр Полютов.

По его мнению, из-за этих факторов для поддержания финансовой устойчивости регулятор может оставить ставку неизменной, сохранив status quo до более подходящего момента.

«ЦБ, скорее всего, не будет снижать ставку. В последние месяцы руководители ЦБ многократно выражали позицию, что в нынешней ситуации не нужно этого делать, поскольку снижение ставки имеет смысл в том случае, если оно транслируется и приводит к снижению ставок в экономике. Но ставки в экономике снижаются уже и без снижения ключевой ставки со стороны ЦБ, поэтому в этом нет сейчас особого смысла», - сказал ведущий эксперт центра развития Высшей школы экономики (ВШЭ) Николай Кондрашов.

По его словам, пока нет полной уверенности и в том, что замедление инфляции носит устойчивый характер. «Сильное укрепление рубля, произошедшее с марта по май по многим товарным позициям, создает ощущение того, что замедление инфляции может оказаться кратковременным. Также снижению ключевой ставки ЦБ препятствует и сохранение рисков в бюджетном секторе, то есть переход от структурного дефицита к структурному профициту, который завершится в этом году», - отметил Кондрашов.

По мнению заместителя начальника центра экономического прогнозирования Газпромбанка Максима Петроневича, темпы снижения рыночных ставок ЦБ, видимо, вполне устраивают.

«Среднесрочный тренд в ставках денежного рынка - снижение на 0,2-0,3 п. п. в месяц. И ЦБ пока не видит необходимости как-то ускорять этот процесс. ЦБ начнет активнее использовать инструмент ключевой ставки только в двух случаях: первый - когда ставки денежного рынка достигнут нижней границы коридора процентных ставок (сейчас этот уровень где-то 10,2% - 10,3%), второй - когда бюджетный дефицит станет меньше в случае роста цен на нефть», - сказал он.

Банка России контролирует ситуацию

«Мы видим, что процентные ставки в экономике снижаются при том, что ключевая процентная ставка ЦБ держится на неизменном уровне в течение многих месяцев. Происходит это по двум причинам: за счет снижения инфляционных ожиданий у тех, кто инвестирует на финансовых рынках, а также за счет структурного профицита ликвидности», - говорила первый зампред ЦБ РФ Ксения Юдаева, выступая на форуме Vestifinance 30 мая.

По ее словам, ЦБ не потерял управление ставками. «Сейчас меняется вся система ставок в экономике. Если раньше ключевая ставка была ставкой по кредитам, которые давал ЦБ, то в будущем это будет ставка по депозитам в ЦБ. Мы живем в период переходный от одного типа соотношения между ставкой ЦБ и ставками в экономике к другому. И в этой новой системе влияние ЦБ на ставки в банковском секторе будет таким же сильным, как оно было раньше, но выглядеть оно будет немножко по-другому», считает Юдаева.

Она отметила, что процентные ставки в российской экономике находятся на уровне таких стран, как ЮАР и Турция, но ниже чем в Бразилии. При этом инфляция в России сейчас немного выше, чем в ЮАР или в Турции, в ряде других азиатских стран.

Юдаева подчеркнула, что последовательное проведение политики инфляционного таргетирования позволяет снижать долгосрочные процентные ставки в экономике за счет изменения инфляционных ожиданий, а также за счет повышения доверия к тому, что политика будет предсказуемой, и сюрпризов со стороны инфляции будет меньше. Поэтому кредитовать можно на долгосрочный период времени.

Банк Прогноз


1. Сбербанк 10,5

2. ВТБ24 10,5

3. ЕАБР 10,5

4. БКС 10,5

5. ING 10,5

6. Уралсиб Кэпитал 10,5

7. Райффайзенбанк 10,5

8. Bofa Merill Lynch 10,5

9. Юникредит 10,5

10. Бинбанк 11

11. Сredit Suisse 11

12. Газпромбанк 11

13. ВШЭ 11

14. Промсвязьбанк 11

15. Альфа-банк 11

Среднее значение: 10,7

ЦБ предупредил о раздувании финансовых пузырей в России

В отдельных сегментах финансового рынка России существует риск образования пузырей. Об этом во вторник, 31 мая, заявила первый зампред ЦБ Ксения Юдаева, передает корреспондент «Ленты.ру».

На сегодняшний день у части банков есть потребность в рефинансировании со стороны регулятора, отметила она. В то же время другая часть финансовых организаций испытывает трудности из-за избытка ликвидности (лишних денег —прим. «Ленты.ру»), и они размещают средства на депозитах в ЦБ.

Экономист Александр Аузан о цене отказа от сырьевой модели

«В такой ситуации может возникнуть риск формирования пузырей на отдельных сегментах финансовых рынков», — заявила Юдаева и напомнила, что такая ситуация возникла в 2011 году на рынке необеспеченного потребительского кредитования.

При этом она отметила, что регулятор пристально следит за ситуацией в сфере ипотечного кредитования. «Мы очень внимательно смотрим за этой ситуацией, так как темпы роста (выдачи жилищных займов — прим. «Ленты.ру») очень высокие. Если ситуация сохранится, то мы будем думать и анализировать риски, которые в связи с этим будут возникать», — сказала первый зампред Банка России.

Ранее, 30 мая, глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила, что в 2015 году на экономику России оказывали влияние мощнейшие негативные факторы — падение нефтяных котировок, снижение темпов роста мирового ВВП, волатильность на внешних рынках.

Председатель Банка России подчеркнула, что страна приспосабливалась к негативным условиям не в пассивном режиме. «Экономика искала новые ниши, новые точки роста, где она могла бы расти», — говорила она.

ЦБ проведет голосование по выборам дизайна новых российских банкнот

Облик новых российских банкнот определят итоги голосования, которое Центробанк проведет летом текущего года, сообщил Интерфакс.

этом говорится в письме директора Департамента наличного денежного обращения ЦБ Александра Юрова, поступившего на имя председателя Новгородской городской думы Владимира Тимофеева.

"Голосование, по итогам которого определится, что будет изображено на банкнотах Банка России номиналом 200 и 2000 руб., планируется провести летом 2016 года. Информация о порядке и условиях проведения голосования будет опубликована в СМИ", - написал Юров.

В апреле текущего года дума Великого Новгорода обратилась к главе Центробанка Эльвире Набиуллиной с предложением поместить на новые банкноты изображения святого новгородского князя Александра Невского или уникальных новгородских памятников Древней Руси.

ЦБ РФ протестирует систему по выявлению финансирования терроризма

ЦБ РФ начнет с первого июня тестировать на отдельных банках новые индикаторы для выявления подозрительных операций, которые могут быть связаны с финансированием терроризма, сообщил журналистам зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин.

"Мы разработали систему индикаторов, которые позволят вычислять некие аномалии в деятельности того или иного клиента, именно связанные с возможным проведением террористических каких-то операций", - сказал Скобелкин. Он пояснил, что изначально эффективность индикаторов будет тестироваться на отбельных банках в тестовом режиме.

"Конечно же, если эксперимент получит свою позитивную составляющую, то, соответственно, мы будем уже говорить о нормативных актах", - отметил зампред ЦБ. Пока что регулятор не раскрывает, на какие конкретно индикаторы и на каких банках будут тестироваться, пишет ТАСС.

Что мешает ЦБ снизить ключевую ставку?

Ключевая ставка ЦБ РФ составляет 11%. В пятницу Банк России отказался снизить этот показатель. Основная причина тому – нерешенность вопроса о бюджетном дефиците в будущем: фактически понижать ставку ЦБ мешает, как отсутствие договоренностей o бюджетной политике на период 2017-2019 г.г., так и решения o новом бюджете 2016. Хотя в самое ближайшее время ставки по кредитам могут начать снижаться и без изменения ставки ЦБ и причиной тому – трата Резервного фонда Минфином. Вместе с тем, несмотря на снижение темпов инфляции, аналитики ЦБ не верят в восстановление до прежнего уровня цен на рынке нефти и считают правильным ориентироваться на уровень 30 долларов за баррель, как среднегодовой показатель.

Советом директоров Банка России на данный момент была оставлена без изменений, как размер ключевой ставки, так и стоимость основных инструментов для проведения рефинансирования.

Решение это (оставить ставку на существующем уровне 11 %) было довольно ожидаемым, поскольку накануне в своем заявлении Антон Силуанов (министр финансов РФ) даже озвучил возможный вариант повышения этого показателя. И основной причиной подобных действий, называл возникновение избыточной ликвидности в банковской системе России. Параллельно c этим, недавние решения ЕЦБ об обнулении ставки по евро при увеличении «количественного смягчения» в Евросоюзе и ФРС США – o сохранении ставки, однозначно позволяли ЦБ РФ не искать дополнительных причин, а сослаться на повышение общемировых рисков.

B рамках своего нового доклада o денежно-кредитной политике (ДКП), глава ЦБ Эльвира Набиулина дала более развернутое объяснение таким действиям и фактически определила 2 причины, по которым Банк России к снижению ставки сейчас не готов.

Первая из них – ЦБ РФ абсолютно не уверен в восстановлении до прежних уровней нефтяных цен в 2016 году. Набиулина считает, что при расчетах рискового сценария стоит учитывать цену нефти 25 долларов за баррель, однако в Минэкономики продолжают настаивать на диапазоне цен 35-40 долларов за баррель. (Напомним, что по ситуации на 18 марта нефть марки Brent стоила на мировых рынках чуть больше, чем 40 долларов за баррель). На вопросы o дальнейших действиях ЦБ, в случае повышения котировок нефти до уровня 50 долларов за баррель, Набиулина ответила, что ЦБ не намерен реагировать на подобные изменения, пока не убедится, что это постоянный тренд. Месяца для таких оценок категорически не достаточно.

Вторая причина, по которой ЦБ отказывается снижать ставку – это отсутствие четких решений в области бюджетной политики, что значительно усиливает фактор неопределенности условий, в которых предстоит работать Банку России в последующие месяцы.

Хотелось бы напомнить, что вопрос о фактическом размере дефицита бюджета возможно решить только после принятия к бюджету текущему, а также первых проектов бюджета на 2017-2019 годы, что произойдет не ранее апреля-мая нынешнего года.

Еще один банк потерял лицензию

Приказом Банка России от 14.04.2016 № ОД-1259 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерный коммерческий банк «Стелла-Банк» (акционерное общество) АО АКБ «Стелла-Банк» (рег. № 2948, г. Ростов-на-Дону) с 14.04.2016. Сообщение об этом размещено на сайте ЦБ РФ.

Банк России отозвал лицензии у двух московских банков

Банк России отозвал лицензии у двух московских банков: Океан Банка и «Пульс Столицы», сообщает пресс-служба Банка России. Лицензии у банков отозваны с 13 апреля. Оба банка являются участниками системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов Океан Банк на 1 апреля занимал 457-е место в банковской системе России, «Пульс Столицы» — 545-е место.

Агентство по страхованию вкладов сообщило, что выплаты вкладчикам этих банков начнутся не позднее 27 апреля.

До недавнего времени Океан Банк являлся расчетным банком для «Робокассы», крупнейшего сервиса, позволявшего принимать платежи в интернете, отмечали «Ведомости». Сервис являлся самым ценным активом банка, но несколько месяцев назад «Робокасса» перевела своих клиентов на обслуживание в РНКО «РИБ»

Кроссинвестбанк лишился лицензии

Банк России проинформировал об отзыве с 11 апреля 2016 года лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерный Коммерческий Банк "КРОССИНВЕСТБАНК" (открытое акционерное общество) АКБ "КРОССИНВЕСТБАНК" (ОАО).

Кроссинвестбанк, по данным Banki.ru, занимал 470-е место в рейтинге российских банков. По состоянию на 1 марта размер его активов составлял 2,5 млрд руб.

SMM Соверен Банка: Мы теперь банк без лицензии

"Мы теперь банк без лицензии", - отреагировала пиар-служба Соверен Банка в фейсбуке на сообщение Банка России об отзыве лицензии на осуществление банковских операций, сопроводив информацию карикатурой. На группу в фейсбуке Соверен Банка подписано около двух тысяч подписчиков.


Напомним, сегодня утром Банк России сообщил об отзыве лицензии у московского «Соверен банка» за высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы, и сомнительные операции по выводу денежных средств за рубеж.

По величине активов АО «Соверен банк» на 01.03.2016 г. занимало 485-е место в банковской системе России. Из информации на сайте банка следует, что его контролирует гражданин России Григорий Саакян с братом (в сумме у них 51%). Совладельцем с 13% указан Александр Землянский. В интервью 2014 г. The Village Землянский говорил, что купил банк с партнерами в 2013 г. на деньги из накоплений от прошлых проектов, чтобы «повторить опыт банка ТКС» Олега Тинькова.

Глава ЦБ предложила новый способ борьбы с фиктивным капиталом

У Банка России до сих пор нет полномочий по регулированию и надзору за банковскими холдингами, включающими в себя несколько банков и финансовых компаний, имеющих одних и тех же собственников», — сказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина на VII съезде ассоциации российских банков.

Наличие у одних и тех же собственников возможности владеть разными финансовыми активами, не объединенными в единый финансовый холдинг, ведет к многочисленным злоупотреблениям, подрыву финансовой устойчивости банков и других финансовых компаний, а в отдельных случаях может создавать риски финансовой стабильности, утверждает глава ЦБ.

Набиуллина предложила установить надзор за банковскими холдингами и обязать их владельцев создавать промежуточную компанию для управления холдингом.

ЦБ отозвал лицензии у двух банков

Банк России с 8 апреля отозвал лицензии у самарского Фиа-банка и московского Соверен банка, сообщает РИА Новости.

По данным ЦБ, Фиа-банк из Самарской области не исполнял требования законодательства и нормативных актов Центробанка.

"При неудовлетворительном качестве активов АО "Фиа-банк" неадекватно оценивало принятые в связи с этим риски. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила полную утрату собственных средств (капитала) банка", — сообщает регулятор.

Также регулятор отозвал лицензию у московского Соверен банка. По данным ЦБ, кредитная организация проводила рискованную кредитную политику и "была вовлечена в проведение сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж".

Оба кредитных учреждения являлись участниками системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным РИА Рейтинг, на 1 января 2016 года Фиа-банк занимал 174-е место в банковской системе страны, а Соверен банк — 467-ю позицию.

Кроме того, Банк России отозвал лицензию у московской "Расчетной небанковской кредитной организации "Майма" ("РНКО "Майма"), которая занимала 697-е место в банковской системе. РНКО также обвинили в нарушении правил, установленных Центрбанком, и в проведении сомнительных операций.

ЦБ: население РФ все еще предпочитает кредиты вкладам

Россияне пока чаще используют кредитные банковские продукты, чем вклады, что создает риски для устойчивости финансовой системы в долгосрочном плане. Об этом на пресс-конференции в ТАСС заявил начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ РФ Михаил Мамута.


"У нас количество сберегателей на сегодня ниже, чем количество получателей кредитов. С точки зрения долгосрочной устойчивости финансовой системы должно быть как минимум одинаково, а лучше - наоборот", - сказал он.



Мамута также подчеркнул, что в сравнении с 2008-2009 годами ситуация значительно улучшилась. "Сегодняшний рост сберегательных настроений россиян говорит о понимании, что нужно сберегать и откладывать на "черный день", и это действительно очень здорово, потому что в период 2008-2009 годов были цифры, которые говорили о том, что уровень сбережений был совсем низкий", - добавил глава Управления ЦБ.

"Необходимо стремиться к тому, чтобы росло число сберегателей, чтобы сбережения были доступны для разных групп населения, и граждане могли сберегать, даже если они начинают с очень маленькой суммы", - уверен Мамута. По его словам, хотя в мировой практике создание специальных депозитных продуктов для малообеспеченных групп населения является дорогим для банков, такая практика полезна.

Как отмечается в докладе "Уровень доступности финансовых услуг в РФ 2016", только 18% опрошенных россиян имеют вклад в банке при 29%, имеющих кредит.

ЦБ хочет смягчить контроль банков за клиентами

Центробанк смягчит требования к контролю банков за клиентами.

Регулятор подготовил проект поправок к двум законам (антиотмывочному 115-ФЗ и закону о госрегистрации юрлиц и индивидуальных предпринимателей), которые упрощают взаимодействие банкиров с Росфинмониторингом.

Банки предлагается освободить от формирования сообщений по сделкам с недвижимостью, драгметаллами, выплатам страховок, лизинговым сделкам. Также из-под контроля будут введены сделки банка на межбанковском рынке. Другой комплекс поправок даст банкам право пользоваться базами госорганов для идентификации корпоративных клиентов (для получения данных о номере, дате выдачи и органе, выдавшем представителю клиента паспорт, а также о месте жительства предпринимателя).

В ЦБ сообщили, что указанные законодательные изменения пока обсуждаются на экспертном уровне. В Росфинмониторинге отметили, что не отказываются от внимательного изучения данных вопросов, но в ближайшее время не планируют вносить в правительство подобный проект, пишет газета «Коммерсантъ».

Столичные «Смартбанк» и «Мосводоканалбанк» лишились лицензий

Разрешения на ведение банковской деятельности отозваны регулятором сегодня. Как сообщается на сайте Центробанка, причиной отзыва лицензии у обеих организаций стала высокорискованная кредитная политика, связанная с размещением денег в низкокачественные активы.

Что касается «Смартбанка», то он оказался причастен к сомнительным операциям, в том числе транзитным. Кроме того, достаточность собственных средств (капитала) организации была снижена до критических значений. «Смартбанк» является участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, он на 1 марта 2016 года по величине активов занимал 378-е место в банковской системе РФ.

«Мосводоканалбанк» не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам и прочим активам, а когда попытался выполнить требования надзорного органа о надлежащей оценке рисков, полностью утратил капитал. Этот банк также является участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 марта 2016 года он занимал 532-е место в банковской системе страны.

Банк «Богородский» и Мико-Банк остались без лицензий

ЦБ РФ отозвал лицензию у московского Мико-Банка и банка «Богородский» (Нижегородская область, г. Богородск). На 1 марта по величине активов кредитные организации занимали в банковской системе 392 и 476 места соответственно.


«АО «При неудовлетворительном качестве активов Мико-Банк неадекватно оценивал принятые риски. Надлежащая оценка кредитного риска и достоверное отражение стоимости активов банка привели к возникновению у кредитной организации оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства). Кроме того, в середине марта 2016 года, банк фактически прекратил свою операционную деятельность», – говорится в сообщении пресс-службы Банка России.

Банк «Богородский», по данным регулятора, проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате исполнения требований надзорного органа по формированию резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал).

Оба банка входят в систему страхования вкладов, отзыв лицензии является страховым случаем, предусмотренным законодательством, уточняет регулятор.

Отметим, в текущем году лицензий лишились 24 кредитные организации: 15 января отозвана лицензия у московского Эргобанка, 21 января лицензии отозваны у Внешпромбанка, Мираф-Банка и Турбобанка, 29 января – у Межтрастбанка, 3 февраля – у Международного акционерного банка, 5 февраля – у Миллениум Банка и Регнум Банка, 8 февраля – у банка «Интеркоммерц» и Альта-Банка, 15 февраля – у банка «Унифин» и Капиталбанка, 26 февраля – у КБ «Расчетный Дом», Милбанка и банка «Церих». 3 марта ЦБ отозвал лицензии у «Банкирского Дома» и банка «Акция», 4 марта – у Росавтобанка, 17 марта – у Нацкорпбанка, банка «Екатерининский» и «1Банка», 18 марта – у СтарБанка, 24 марта – у Мико-Банка и банка «Богородский».


В конце февраля первый зампред ЦБ Алексей Симановский заявил, что основную работу по расчистке банковского сектора Центробанк рассчитывает провести до 2017 года. По его словам, вскоре лицензии будут отзываться не десятками, а единицами.



В 2015 году Центробанк отозвал лицензии на осуществление банковских операций у 93 кредитных организаций и передал на санацию 15 кредитных организаций. По оценкам главы Сбербанка Германа Грефа, в 2016 году могут лишиться лицензий около 10% российских банков. Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников ожидает, что основной отзыв лицензий придется на первое полугодие.

Ситуацию в банковском секторе сравнили с ранней весной

Ситуация в банковском секторе медленно стабилизируется, сообщил первый зампред ЦБ Алексей Симановский в ходе «Недели российского бизнеса».


«Понятно, что состояние дел, как мы привычно выражаемся, сильно непростое, но одновременно, если давать оценки, связанные со сменой сезонов… мы говорим об отрицательной температуре темпов экономического роста, пока мы говорим об отрицательной температуре роста деятельности показателей банковского сектора. По моим ощущениям, я скорее бы оценивал эту ситуацию не как позднюю осень, а очень раннюю весну», – сказал он.

Алексей Симановский отметил, что ситуация исправляется медленнее, чем хотелось, но развивается в позитивном направлении.

По его мнению, в 2016 году прибыль банковского сектора может составить до 500 млрд рублей, передает Rambler News Service.



Отметим, за январь-февраль 2016 года кредитными организациями получена прибыль в размере 83 млрд рублей против убытка в размере 36 млрд рублей за аналогичный период 2015 года.

Лето Банк официально переименован

«Лето Банк» официально меняет название на «Почта Банк», который будет вести свою деятельность на основании прежней лицензии ЦБ РФ №650. Об этом говорится в сообщении кредитной организации.


«Все ранее заключенные договоры по кредитам и вкладам «Лето Банка» продолжат действовать без каких-либо изменений. Процедура регистрации «Почта Банка», в результате которой новый банк получит полный пакет документов из Центрального банка РФ, завершится в конце марта 2016 года», – уточняет пресс-служба банка.

В 2016 году «Почта Банк» планирует нарастить кредитный портфель практически вдвое. Согласно бизнес-плану, продажи кредитов составят около 77 млрд рублей, портфель по итогам года планируется довести до 126 млрд рублей. Объем привлеченных средств населения по итогам года ожидается в размере 24 млрд рублей.



Бизнес-план предусматривает выход на прибыльность уже по итогам 2016 года, пишет газета «Коммерсантъ».