ЦБ выявил 20 недобросовестных пенсионных фондов

Банк России при проверке негосударственных пенсионных фондов (НПФ) выявил около 20 недобросовестных участников рынка. Об этом заявил первый заместитель председателя ЦБ Сергей Швецов. По его словам, эти фонды относятся к маргинальным, но «с ними тоже надо работать, выводить с рынка».

Швецов подчеркнул, что большинство НПФ инвестировали средства надлежащим образом. Те активы, которые ЦБ обнаружил в процессе проверки и сомневался в их качестве, НПФ через управляющие компании либо заменяли, либо дополняли гарантиями.

Вступление в систему гарантирования накоплений является обязательным условием для работы с пенсионными деньгами и получения новых средств.

Два капитала на одном мостике

«Возрождение» и Абсолют-банк приценились к объединению
Совет директоров банка «Возрождение» одобрил официальную оферту об объединении с Абсолют-банком. Переговоры об этой сделке шли почти два года, но только сейчас стороны перешли к практическим действиям, результатом которых может стать появление банка с капиталом более 50 млрд руб. Ключевой вопрос — в адекватности взаимной оценки балансов объединяющихся банков, предупреждают эксперты.

В пятницу состоялось заседание совета директоров банка «Возрождение», на котором среди прочих рассматривался вопрос об объединении с Абсолют-банком, рассказали два источника, близких к переговорам. Глава совета директоров банка «Возрождение» и владелец 19,7% его акций Отар Маргания подтвердил, что вопрос был рассмотрен и одобрен. «Теперь в течение двух месяцев должны быть подготовлены документы для следующего заседания совета, где сделка будет обсуждена более предметно, — уточнил он.— В рабочем варианте рассматривается коэффициент оценки каждого банка в 1 капитал, однако будет привлечен независимый аудитор из “большой четверки”».

По мнению банкира, консолидация двух близких по профилю и размеру банков должна иметь позитивный эффект. «В текущей ситуации масштаб деятельности банка имеет крайне важное значение для поддержания его стабильности и потенциала роста», — пояснил господин Маргания.

РЖД решили занять 30 млрд рублей из пенсионных денег

РЖД решили стать первым крупным эмитентом, разместившим свои облигации в расчете на пенсионные накопления, собранные в 2013-2014 годах частными управляющими компаниями и НПФ.

Ожидается, что книга заявок на размещение облигаций на 30 млрд рублей будет открыта 19 мая утром и закрыта в 17:00 в тот же день, говорится в разосланном инвесторам предложении поучаствовать в сделке.
Изданию стало известно, что организаторы размещения "ВТБ Капитал", Sberbank CIB и "Газпромбанк" направили инвесторам соответствующее предложение 15 мая.

РЖД планируют разместить 15-летние облигации двумя траншами по 15 млрд рублей. Ставка купона - 11,5-11,75%, ожидаемая доходность составляет 11,83-12,1% годовых. По выпуску предусмотрена оферта (пут-опцион) через 5,5 года.

ЦБ хочет привязать зарплаты топ-менеджеров НПФ к их результатам

По мнению регулятора, вознаграждение руководства негосударственных пенсионных фондов должно как минимум на 40% зависеть от итогов их работы
Центробанк ужесточает требования к оплате труда топ-менеджеров негосударственных пенсионных фондов (НПФ). По мнению регулятора, доходы всех руководителей НПФ должны как минимум на 40% состоять из бонусов, которые выплачиваются исходя из результатов, которые показывают фонды по итогам работы за год. Если фонд демонстрирует убытки — топ-менеджеры, как считают в ЦБ, не должны получать премиальную часть. Данные «Рекомендации по оценке системы оплаты труда в негосударственных пенсионных фондах» за подписью зампредседателя Банка России Владимира Чистюхина Центробанк разослал по всем российским НПФ. В текущей экономической ситуации эти рекомендации могут заметно снизить размеры вознаграждения «членов исполнительных органов НПФ и иных работников, принимающих риски».

Как указывается в документе, его цель — обеспечение соответствия системы оплаты труда НПФ характеру и масштабу совершаемых им операций, результатам его деятельности, уровню и сочетанию принимаемых рисков. Как отметили в пресс-службе Банка России, рекомендации были составлены по аналогии с рекомендациями для топ-менеджмента кредитных организаций, в соответствии с мировым опытом и рекомендациями Совета по финансовой стабильности.

Фонды свели средние счеты. В НПФ подсчитывают средства прошлогодних клиентов

В период замораживания пенсионных накоплений успешнее всего привлекали новых клиентов пенсионные фонды, аффилированные с банками. Как показывают данные о первых поступлениях в НПФ размороженных накоплений, НПФ успели получить из Пенсионного фонда России почти 400 млрд руб. за 6,3 млн клиентов, при этом многие фонды привлекли большое число клиентов с маленьким объемом средств на счете — около 27 тыс. руб. Средний счет клиента — 65-80 тыс. руб. — оказался у фондов, работавших через банки, а также привлекавших немолодых людей с белыми зарплатами.

В распоряжении оказались данные о том, сколько средств получили негосударственные пенсионные фонды (НПФ) из Пенсионного фонда России (ПФР) за клиентов, привлеченных в 2013-2014 годах. Речь идет о так называемых молчунах — гражданах, чьи накопления находились в ВЭБе, выполняющем функции государственной управляющей компании. Их накопления уже поступили в 24 НПФ, успевших вступить в систему гарантирования пенсионных накоплений до 1 марта. В конце мая эти фонды, по сведениям "Ъ", получили из ПФР 398,8 млрд руб. за 6,3 млн клиентов. Таким образом, пенсионные накопления во всех НПФ по состоянию на май с учетом этих средств превысили 1,5 трлн руб., а число клиентов — 28 млн. Кроме того, фонды получили средства клиентов за вторую половину 2013 года и до 31 мая должны перевести средства за клиентов, решивших перевести деньги из НПФ в НПФ,— о них будут данные позднее.

«Не забота о пенсионерах, а забота о Кудрине»

Крупнейшие негосударственные пенсионные фонды показали по году крайне низкую доходность пенсионных сбережений. В числе аутсайдеров – НПФ «Благосостояние ОПС», совет директоров которого в марте возглавил Алексей Кудрин. Его обогнали практически все остальные фонды из числа крупнейших. Сможет ли бывший министр финансов исправить ситуацию в своей новой вотчине?

Банк России опубликовал данные о том, какую доходность показали негосударственные пенсионные фонды (НПФ), инвестирующие накопления граждан для будущей пенсии. Средняя доходность 87 НПФ оказалась более чем вдвое ниже инфляции за 2014 год – всего 4,9% годовых против инфляции в 2014 году в 11,36%.
Однако усредненная оценка не показывает всей картины. Рейтинг доходности НПФ указывает, что наиболее крупные из них – далеко не в первых рядах в списке. Так, крупные НПФ, в частности «Благосостояние ОПС», НПФ Сбербанка, «Газфонд пенсионные накопления», «КИТФинанс НПФ», «ВТБ Пенсионный фонд», «Наследие», «Промагрофонд», показали доходность менее 5%.

Почти весь капитал НПФ «Телеком-союз» вложен в низколиквидные акции

Что не помешало ЦБ принять его в систему гарантирования накоплений
Частные пенсионные фонды, от которых регулятор требует большей прозрачности, начали допускать к своей внутренней информации рейтинговые агентства. В результате впервые раскрылась информация, ранее широкому кругу лиц недоступная.

Позавчера агентство «Рус-рейтинг» присвоило НПФ «Телеком-союз» рейтинг ВВ+ по международной шкале, сообщив о факторах, сдерживающих рейтинг.
Помимо «низкой диверсификации средств по управляющим компаниям» и «агрессивной инвестиционной политики», что типично для большинства НПФ, агентство указало на «низкий фактический уровень достаточности собственных средств» фонда.

Но, по данным регулятора, «Телеком-союз» – лидер по размеру собственного капитала среди акционерных НПФ (8,2 млрд руб. на начало октября 2014 г.). Даже у корпоративного фонда нефтяной компании «Сургутнефтегаз» капитал скромнее (7 млрд).

ЦБ намерен компенсировать пенсии обанкроченных НПФ на манер вкладов

Регулятор подготовил поправки в закон, уточняющие, что обязанность компенсировать недостаточность средств накоплений НПФ – участника системы гарантирования в случае его банкротства должна лежать на Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), а не на ЦБ. Такое письмо председатель ЦБ Эльвира Набиуллина направила первому вице-премьеру Игорю Шувалову вместе с текстом поправок в закон о гарантировании накоплений, сообщил «Интерфакс» со ссылкой на текст документа.

При запуске системы гарантирования предполагалось, что после вступления НПФ в систему гарантирования недостаток накоплений на счетах клиентов должен компенсировать сам фонд из собственного страхового резерва, а в случае банкротства или ликвидации НПФ – АСВ за счет средств фонда гарантирования. По такому же принципу работает система страхования вкладов.

Однако действующей редакцией закона на ЦБ фактически возложена обязанность компенсировать недостаточность средств пенсионных накоплений НПФ, уже являющегося участником системы гарантирования. Это противоречит концепции системы гарантирования пенсий, отмечается в письме.

Банковский сектор лишится части пенсионных денег

Центробанк намерен ограничить пенсионные фонды – они смогут вкладывать в депозиты, счета и ценные бумаги банков не более 40% накоплений.

Центробанк с июля ограничит долю инвестиций пенсионных накоплений частными пенсионными фондами в банковский сектор 40%, сообщил директор департамента коллективных инвестиций ЦБ Филипп Габуния. Такой совокупный лимит будет установлен для всех банковских инструментов – депозитов и счетов, а также акций и облигаций кредитных организаций. Сейчас только в банковские депозиты НПФ могут инвестировать до 80% накоплений.

По словам Габунии, вводя ограничение, ЦБ рассчитывает стимулировать НПФ инвестировать в проекты реального сектора. Регулятор уже предупредил об этом НПФ, у них есть время подготовиться, заверил Габуния. И пока единственное, о чем просили НПФ регулятора при введении таких лимитов, – учесть фактор волатильности на рынках, который может замедлить выход из банковских активов. Поэтому, пояснил Габуния, «мы, возможно, сдвинем срок введения этого ограничения, возможно, смягчим [лимит] до 60% по просьбе НПФ».

Накопления сбились со счета

В учете пенсионных средств граждан обнаружился дефект

В процессе вступления негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в систему гарантирования накоплений на пенсионном рынке обнаружилась новая проблема. Сверка счетов клиентов, которые параллельно ведут НПФ и Пенсионный фонд России, обнаружила дефект учета: расхождения между суммами, числящимися на счетах, по ряду НПФ достигают 40-50 млн руб.

О том, что при вступлении в систему гарантирования накоплений НПФ обязаны пройти сверку накопительных счетов своих клиентов по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) с Пенсионным фондом России (ПФР), рассказали представители восьми НПФ из топ-20. В большинстве фондов были обнаружены серьезные разночтения: сумма средств на счете клиента НПФ не совпадает с суммой уплаченных работодателем взносов, указанных в данных ПФР.

В систему гарантирования вступили 18 НПФ. Все фонды, желающие продолжить работу с накоплениями граждан, должны вступить в систему до конца года.

"Многие годы никто проверок не проводил. А сейчас по ряду счетов складывается следующая ситуация: в ПФР указано, что за человека уплачено условно 100 руб., в то время как нам было передано 90 руб. Возникает вопрос: кто должен покрывать недостачу?" — недоумевает гендиректор НПФ "Национальный" Светлана Касина. Как сообщили вчера источники в крупных НПФ, разница между объемом средств на счетах одного НПФ и данными ПФР может достигать 40-50 млн руб.

Пенсионный вопрос дотянет до лета

Как заявил вчера глава Минтруда Максим Топилин, правительство может продлить мораторий на перевод накопительной части пенсии негосударственным пенсионным фондам (НПФ) до 2017 года. Дополнительные доходы Пенсионного фонда (ПФР) в 2016 году в таком случае составят около 350 млрд руб. Возможность будущей экономии может стать для социального блока правительства важным аргументом в случае выдвижения требований дополнительной индексации своих обязательств уже в 2015 году, необходимость индексации определится к лету.

Мораторий на перевод накопительной части пенсии в НПФ может быть продлен на 2016 год — с соответствующим заявлением вчера выступил глава Минтруда Максим Топилин. "Я уже неоднократно говорил, что моя позиция заключается в том, что накопительная пенсионная система должна быть добровольной, она не должна быть в обязательном формате. Не исключаю такого варианта в случае тяжелой бюджетной ситуации",— сообщил господин Топилин. По словам главы Минтруда, введение моратория может дать бюджету в 2016 году экономию в размере 350 млрд руб. Однако возможность запросить дополнительное финансирование с учетом будущих дополнительных доходов может понадобиться социальному блоку правительства уже в текущем финансовом году — например, на дополнительную индексацию социальных обязательств.

Пенсии съела политика

Негосударственные пенсионные фонды показали рекордно низкую доходность по итогам девяти месяцев, сумев заработать 4,9% годовых, что почти в два раза ниже уровня инфляции. Эксперты считают, что фонды пострадали из-за ситуации в Крыму, санкций, бегства инвесторов и действий Центрального банка, повысившего ключевую ставку.

Центральный банк опубликовал отчет о деятельности негосударственных пенсионных фондов (НПФ) за девять месяцев. По данным регулятора, в среднем с января по сентябрь российские НПФ смогли увеличить пенсионные накопления клиентов на 4,9%.

Ранее о доходности отчитался Внешэкономбанк, управляющий пенсионными накоплениями «молчунов», которых в России больше 50 млн человек. Доходность инвестированных ВЭБом средств пенсионных накоплений по расширенному инвестиционному портфелю с января по сентябрь этого года составила 5,03%. В первом полугодии 2014 года данный показатель был зафиксирован на уровне 4,84%.

Доходность по портфелю государственных ценных бумаг (ГЦБ) в отчетном периоде фиксируется на уровне 3,7% против 4,42% по итогам первого полугодия, по портфелю выплатного резерва — 2,51% (3,82% соответственно), по портфелю срочных выплат — 2,45% (3,57% соответственно). Стоимость чистых активов расширенного портфеля по итогам третьего квартала составила 1,9 трлн руб., показав рост на 1,2%.

В систему гарантирования пенсионных накоплений вошли всего шесть НПФ из 90

Банк России одобрил ходатайства шести негосударственных пенсионных фондов (НПФ) об участии в системе гарантирования прав застрахованных лиц, говорится в сообщении регулятора.

Одобрены ходатайства НПФ «Газфонд пенсионные накопления», НПФ Сбербанка, ЗАО «НПФ «Промагрофонд», ЗАО «КИТ финанс негосударственный пенсионный фонд», ОАО»Негосударственный пенсионный фонд«Благосостояние ОПС», ЗАО «НПФ «Наследие».

На вступление в систему гарантирования дано два года: до конца 2015 г.
Те, кого ЦБ не допустит в систему гарантирования в силу несоответствия установленным требованиям, должны будут вернуть в Пенсионный фонд России накопления своих клиентов. Первая шестерка НПФ теперь может рассчитывать на перечисления новых денег за своих клиентов. В 2015 г. НПФ после двух лет «моратория» должны получить 525,9 млрд руб., в 2016 г. — 357,7 млрд, в 2017 г. — 394,5 млрд, следует из проекта. Накопительные взносы за 2014-2015 гг. направлены на выплаты нынешним пенсионерам, а не на счета граждан в их НПФ-страховщиках.