В 2015 году россияне чаще открывали средние и крупные вклады

В 2015 году объем средств населения в банках увеличился на 4 666,4 млрд рублей и достиг 23 219,1 млрд рублей. В относительном выражении рост составил 25,2%, без валютной переоценки объем вкладов вырос бы на 18,7%. Об этом говорится в материалах Агентства по страхованию вкладов.

Сберегательная активность населения в 2015 году была заметно выше предыдущего года. В январе–ноябре рост вкладов в среднем составлял 8,8 млрд рублей в день.

Наиболее активно росли средние и крупные вклады. В частности, вклады в интервалах от 700 тысяч до 1 млн рублей и свыше 1 млн рублей выросли на 33,9% и 53,2% по сумме и на 29,6% и 78,6% по количеству счетов соответственно.

АСВ прогнозирует, что в 2016 году совокупный объем вкладов увеличится на 3,3–3,7 трлн рублей или на 14–16% в относительном исчислении, и достигнет 26,5–26,9 трлн рублей. При этом продолжится небольшое снижение ставок по вкладам, но в целом их уровень будет достаточно стабильным.

Отметим, во второй декаде марта максимальная ставка по рублевым вкладам топ-10 российских банков составила 9,77%.

Россияне потеряли интерес к льготной ипотеке

В первую неделю марта объем заявок на льготную ипотеку в рамках продленной госпрограмммы начал снижаться, констатируют банкиры.

Так, в Абсолют-банке объем заявок на ипотеку с господдержкой снизился со 100 штук в день в феврале до 50 заявок в день в начале марте. В Банке Москвы среднедневное количество заявок снизилось со 732 до 684, в Транскапиталбанке – со 115 до 85 заявок в день.

Участники рынка отмечают, что часть спроса «съел» зимний ажиотаж из-за неопределенности в продлении госпрограммы. Главной причиной снижения интереса к льготной ипотеке стало повышение ставки до максимально допустимых 12%.

Специалисты предупреждают, что спрос восстановится не раньше второго полугодия 2016 года, пишет газета«Коммерсантъ».

Россияне выплачивают ипотеку в среднем за 7 лет

Средний срок полного погашения ипотечного кредита как минимум в 2 раза меньше срока, на который брался кредит. К такому выводу пришли специалисты банка «ДельтаКредит», проанализировав статистику досрочных погашений за последние 6 месяцев.

По оценкам специалистов, средний срок погашения ипотечного кредита составляет семь лет. При этом оформляется ипотечный кредит в среднем на срок 15 лет.

Банк «ДельтаКредит» с 1998 года выдал более 80 тысяч кредитов. В настоящее время кредитный портфель банка превышает 130 млрд рублей.

Отметим, по данным АИЖК, на начало 2016 года в России насчитывается около 3,5 млн действующих ипотечных кредитов.

По данным фонда «Общественное мнение», большинство жителей России (69%) не готовы воспользоваться ипотечным кредитом. Допустили возможность покупки жилья в ипотеку 20% россиян, еще 4% уже выплачивают или выплатили ипотечный кредит.

Россияне не считают покупку валюты надежной инвестицией

По мнению россиян, вложение денег в валюту является выгодной, но не надежной инвестицией. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного НАФИ в декабре 2015 года.

Так, 19% опрошенных россиян назвали выгодным вложением покупку евро и хранение их в наличном виде. При этом надежность такого способа респонденты оценили значительно ниже выгодности (только 8%). Выгодность приобретения долларов и хранения их в наличном виде отметили 16% участников опроса, а надежность этой валюты – только 6%.

Индекс кредитного здоровья россиян прекратил снижаться впервые с 2012 года

Индекс кредитного здоровья россиян прекратил снижаться впервые с 2012 года

Индекс кредитного здоровья в России, рассчитываемый компанией FICO на основе данных Национального бюро кредитных историй, вырос впервые с 2012 года.

В четвертом квартале 2015 года показатель повысился на 1 процентный пункт по сравнению с предыдущим периодом и составил 90 пунктов.

Напомним, в третьем квартале 2015 года индекс кредитного здоровья достиг самого низкого значения за все время проведения исследований – 89 пунктов. Во втором квартале индекс также снизился до минимального значения и составил 92 пункта, в первом квартале 2015 года показатель составлял 94 пункта.


Несмотря на рост в последнем квартале, по итогам 2015 года индекс снизился на 6 пунктов. В 2014 году снижение индекса также составило 6 пунктов. Лидером падения индекса в 2015 году стал Сибирский округ (минус 9 пунктов), а меньше всех снизил показатель Уральский округ (минус 4 пункта).


«Как мы уже отмечали в конце прошлого года, пик роста «плохих» долгов, в целом, уже пройден. Уровень просроченной задолженности в розничном кредитовании продолжает оставаться высоким, но темпы ее роста снижаются, что позволяет говорить о ее стабилизации», – говорит Александр Викулин, генеральный директор Национального бюро кредитных историй, слова которого приводятся в пресс-релизе НБКИ.



По его мнению, финансовая дисциплина заемщиков может продолжить ухудшаться, если тенденция дальнейшего роста инфляции и сокращения реальных доходов сохранится и в 2016 году.

Россияне стали чаще брать микрозаймы на неотложные нужды

По данным на конец 2015 года, доля займов физлицам на неотложные нужды в кредитном портфеле микрофинансовой организации «Домашние деньги» составила 66%. С начала 2013 года показатель вырос на 13 процентных пунктов, сообщил главный исполнительный директор МФО Андрей Бахвалов.

Максимальные значения доли займов на текущие расходы (выше 70%) зафиксированы в Северо-Западном федеральном округе, Москве и Московской области, передает «Интерфакс».

В 2015 году сократился средний размер микрозайма – с 24 500 рублей до 22 500 рублей. Средний срок микрозайма также снизился – с 45 до 36 недель. Число повторных клиентов МФО за последние два года выросло и составило к концу 2015 года 39%.

В 2016 году рост рынка составит 20-25%, говорится в исследовании компании «Домашние деньги».

Ранее сообщалось, что россияне стали чаще брать микрозаймы для погашения кредитов. В 2015 году почти четверть выданных микрозаймов (23%) пошла на выплату задолженности перед банками. Год назад лишь каждый седьмой заемщик (15%) направил полученные в МФО средства на погашение банковских долгов.

Россияне стали чаще брать микрозаймы для погашения кредитов

В 2015 году почти четверть выданных микрозаймов (23%) пошла на выплату задолженности перед банками. Год назад лишь каждый седьмой заемщик (15%) направил полученные в МФО средства на погашение банковских долгов. Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного компанией «Е заем», занимающейся предоставлением микрозаймов онлайн.

Чаще всего россияне обращаются к услугам МФО в случае непредвиденных расходов – 47% заемщиков в 2015 году против 56% в 2014 году. Почти каждый десятый заемщик направляет микрозаем на ежедневные расходы – 11% в 2015 году против 9% в 2014-м. Доля заемщиков, тратящих микрозаймы на подарки близким, за год не изменилась, сохранившись на уровне 9%.

Реже всего россияне обращаются в МФО за деньгами для того, чтобы сделать ремонт дома или автомобиля (3%) или отправиться в путешествие (2%), пишут «Известия».

Отметим, за год количество микрофинансовых организаций в России сократилось приблизительно на 17%, рынок покинули 700 из 4 200 микрофинансовых организаций.

По данным коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн», в текущем году микрофинансовые организации стали вдвое активнее избавляться от просроченных долгов граждан, чтобы не держать их на балансе и не создавать нагрузку на капитал. Так, за январь–сентябрь 2015 годаМФО продали коллекторам долгов на 7,5 млрд рублей, что в 2,2 раза превышает прошлогодний аналогичный показатель.

Более половины россиян ожидают роста курса доллара

Россияне ожидают рост курса американской валюты. Об этом свидетельствуют результаты опроса Национального агентства финансовых исследований.

По данным НАФИ, в настоящее время 52% россиян ожидают роста доллара по отношению к рублю, тогда как в прошлый кризис (в декабре 2008 года) такой динамики ожидали не более 30% опрошенных.

По мнению 25% респондентов, курс доллара будет оставаться на прежнем уровне, 5% опрошенных уверены, что доллар будет дешеветь, еще 18% затруднились с ответом.


«К сожалению, за последний год люди привыкли к высокой нестабильности курсов валют, поэтому большинство респондентов ожидаемо предполагают, что курс будет расти. При этом пока предпосылок для панического поведения, в том числе, экстремального роста спроса на валюту, мы не видим», – отмечает Павел Самиев, управляющий партнер НАФИ, слова которого приводятся в пресс-релизе агентства.

На прошлой неделе премьер-министр Дмитрий Медведев сообщил, что в 2016 году курс рубля, по оценке правительства, составит около 63 рублей за доллар.

Аналитики HSBC прогнозируют, что российский рубль продолжит слабеть в последние месяцы 2015 года и в следующем году. Они полагают, что к концу 2015 года доллар будет стоить 72 рубля, а к концу 2016 года – 78 рублей.

В Credit Suisse ожидают укрепления рубля в первом квартале 2016 года. Шокирующий прогноз Saxo Bank предполагает укрепление российской валюты к концу 2016 года на 20%.

Экономисты Альфа-Банка ожидают, что курс в конце 2015 года составит 75 рублей за доллар, а в первом квартале 2016 года упадет до 80 рублей.

Отметим, Центробанк установил официальный курс доллара США с 19 декабря в размере 71,3215 рубля за доллар, официальный курс евро с 19 декабря установлен в размере 77,4052 рубля за евро.

Долги россиян за ЖКХ с начала года увеличились на 10% и составили 250 млрд. рублей

Общий долг россиян за услуги ЖКХ вырос в текущем году на 10% и составил 250 млрд. рублей. За аналогичный период в прошлом году он исчислялся 225 млрд. рублей Эксперты уверены в том, что долг увеличивается из-за финансовых трудностей граждан и отказа платить за капремонт.

Ранее президент «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева заявляла, что сейчас около 30% россиян отказываются платить за капитальный ремонт, а резкий рост цен на товары первой необходимости заставил больше тратиться на текущие покупки. Денег на ЖКХ попросту не остается.

Первый зампредседателя комиссии по развитию социальной инфраструктуры, местного самоуправления и ЖКХ Общественной палаты РФ Артем Кирьянов заявил, что увеличение долга на 25 млрд. рублей вызвано тем, что большинство россиян отказываются выделять средства на капитальный ремонт.

Россияне не пострадают от заморозки пенсионных накоплений

Все страховые взносы россиян будут учтены в размере их будущей пенсии, несмотря на заморозку формирования пенсионных накоплений на 2016 год, сообщила в пятницу вице-премьер Ольга Голодец.

"Все средства, которые идут в страховой платеж, они формируются на счетах граждан и формируют их пенсионный капитал в обязательной пенсионной системе. Это будет отражено в размере пенсий граждан", — сказала Голодец журналистам.

Ранее глава Пенсионного фонда РФ Антон Дроздов сообщил, что комиссия правительства РФ по бюджетным проектировкам приняла решение заморозить пенсионные накопления на 2016 год.

Правительство РФ на 2014-2015 годы ввело мораторий на формирование накопительной части пенсий, 6% от зарплат граждан, которые должны поступать на накопительную часть, пошли в распределительную часть. Весной 2015 года премьер-министр РФ Дмитрий Медведев после совещания в правительстве объявил о решении сохранить накопительную пенсию и не продлевать "заморозку". Однако позднее в правительстве в связи с падением доходов бюджета возобновились дискуссии по поводу подобной "заморозки".

Полмиллиона россиян смогут стать банкротами уже с 1 октября

Москва, 29 сентября. С 1 октября 2015 года в силу вступает закон о банкротстве физических лиц, благодаря которому 500 тысяч россиян смогут объявить себя финансово несостоятельными. Новые положения распространяются на людей с просрочкой от трех месяцев и накопившимся долгом в размере 500 тысяч рублей.

Инициатором запуска процедуры может выступать кредитор или заемщик. После этого Арбитражный суду предстоит определить, действительно ли финансовое состояние должника находится в плачевном состоянии. Физическому лицу придется также предоставить ряд документов (справки из банков, ИНН и многое другое), а также оплатить госпошлину (шесть тысяч рублей) и услуги финансового управляющего (еще десять тысяч рублей).

Если суд установит, что заемщик не в состоянии рассчитаться с кредиторами, то далее возможно следующее развитие событий:

1. Реструктуризация долга (с составлением долгосрочного плана выплат).

2. Банкротство с последующей продажей имущества, общая стоимость которого не может превышать 100 минимальных размеров оплаты труда.

Кудрин: Доходы россиян будут сокращаться

Особенно ощутимо это будет для тех, у кого нет накоплений


По оценке бывшего министра финансов России, а ныне главы Комитета гражданских инициатив Алексея Кудрина, в следующем году в России продолжится падение реальных доходов граждан

- .Я думаю, что в следующем году будет продолжено сокращение реальных доходов населения, так как будет уменьшена индексация пенсий, - сказал Кудрин журналистам.

Экс-министр отметил, что особенно ощутимо это будет для тех, у кого нет финансовой поддержки семьи или денежных накоплений.

- Должна быть произведена социальная реформа, которая должна быть ориентирована на адресную поддержку тех, кто больше всего будет в ней нуждаться, - цитирует Кудрина Интерфакс.

Кстати, сегодня Алексей Кудрин также высказался на тему увеличения пенсионного возраста.

- Повышение пенсионного возраста всего на 1 год позволит проиндексировать пенсии на 12% - как раз на величину фактической инфляции, - считает политик.

Россияне стали считать кредиты долговой ямой

На фоне сложной экономической ситуации в стране резко изменилось отношение россиян к кредитам и займам, говорится в исследовании холдинга «Ромир».Более половины респондентов назвали кредиты долговой ямой, из которой трудно выбраться, хотя еще три года назад половина россиян считали кредиты нормальным способом для совершения крупных покупок и повышения качества жизни.

За три года с момента последнего опроса сократилась доля тех, кто брал и выплачивал кредиты — с 58% до 44%. И, видимо, она будет сокращаться и дальше. О планах взять кредит в ближайшее время заявили только 12% респондентов, хотя три года назад подобные планы имели 26% опрошенных.

В июле текущего года холдинг провел исследование об отношении россиян к кредитам и о стиле пользования кредитными программами. Аналогичное исследование проводилось в 2012 и 2010 году. И если тогда наблюдалась скорее положительная динамика в отношении россиян к кредитам, то в нынешнем году их мнение по многим вопросам существенно изменилось. Вероятно, на фоне кризиса и девальвации рубля многие наши соотечественники столкнулись с трудностями при выплатах кредитов, что и объясняет полученные результаты.

Прежде всего респондентам был задан вопрос о том, чем для них является кредит. На первое место с 52% голосов респондентов вышел варианта ответа, характеризующий кредит как долговую яму, из которой трудно выбраться. Три и пять лет назад такой вариант ответа указывали чуть более трети опрошенных. Сегодня же до трети (32%) уменьшилась доля тех, кто считает кредит необходимостью, если нужно сделать крупную покупку. А в 2010 году такой вариант ответа указывал каждый второй респондент.

Почти не изменилось по сравнению с предыдущими замерами доля тех, что считает кредит обычным средством для повышения качества жизни. В текущем году такой ответ дали 11% опрошенных, а в предыдущие годы 12-15%.

Напомним, что россияне стали меньше экономить в магазинах. По данным экспертов компании Initiative, потребительский спрос начал восстанавливаться с мая текущего года. Пока рост покупательской активности распространяется на повседневные товары — продукты питания и бытовую химию. Из категории длительного пользования потребители стали чаще приобретать компьютеры, ноутбуки и планшеты.

Число выезжающих за рубеж россиян сократилось на 40% с начала года

Поток российский туристов, выезжающих за рубеж, с начала 2015 года сократился на 40%. Такие данные привел руководитель Федерального агентства по туризму Олег Сафонов, передает ТАСС.

В то же время он отметил, что число иностранных туристов, приезжающих в Россию, увеличилось на 16%.

По его словам, тенденция сокращения турпотока за рубеж сохранится, но в то же время он возрастет внутри страны.

Сафонов заявил, что российскому туристическому бизнесу нужно добиваться того, чтобы финансовые средства оставались в России. «Только за 2014 год российские туристы вывезли из страны $50 млрд, а если брать промежуток с 1991 по 2014 год, то это $450 млрд. Наша задача — обеспечить максимально комфортные условия для туристов. Развивая инфраструктуру, мы развиваем и качество обслуживания», — подчеркнул глава Ростуризма.

Спад продаж на российском туристическом рынке начался с лета прошлого года после серии банкротств турфирм. Согласно данным российской Ассоциации туроператоров (АТОР) общее падение спроса на зарубежные туры за 2014 год составило 40–50%. В начале 2015 года спад по зарубежным направлениям продолжился. В частности, в период майских праздников спрос россиян на поездки за рубеж сократился на 25%.

Отток денег из Великобритании: лидируют россияне

За последние 15 месяцев инвесторы вывели из Великобритании 356 млрд долларов, сообщает The Times. По мнению журналиста, дело - в обеспокоенности внутриполитической атмосферой, а также в том, что "российские деньги выводятся за границу после введения санкций, связанных с Украиной".

Беспрецедентный отток денег из Великобритании, в свою очередь, заставляет опасаться за крепость фунта стерлингов.

"Деньги определенно уходят из фунта стерлингов... То ли британские инвесторы хотят вложиться в зарубежные активы, то ли зарубежные инвесторы хотят уйти из Британии", - говорит Майк Хауэлл, главный управляющий фирмы CrossBorder Capital, на данных которой основаны эти выводы.