Как отказаться от взаимодействия с коллектором по новому закону?

Как законно отказаться от взаимодействия

Правильное поведение при общении с коллекторами

Многие люди в нашей стране хотят взять деньги в долг, не понимая всех последствий при невозвращении кредита или его просрочки. Если такое с вами произошло, то не нужно впадать в панику. Специализированные предприятия начнут давить на вас и требовать уплаты пени и штрафов. Далее, в статье будет рассказано, как правильнее всего общаться с коллекторами и защитить свои права.

Когда вы не смогли погасить кредит или оплатить просрочку, банки могут передать ваш долг коллекторам. Тогда может начаться настоящая «травля». Люди, попадая в такие ситуации, не знают, что им предпринять. Многие, оказываясь под таким давлением, оплачивают долг и бешеные штрафы. Но выходы из таких ситуаций существуют. Диалог с коллекторами станет продуктивнее и проще, если четко знать законы.

Ваши права и свобода строго регламентируется законом. Нарушать их никому не позволено. Помните, что злостное уклонение от задолженности по статье 177 УК РФ – это блеф коллекторов. По статье 159 за мошенничество вас тоже привлечь не могут. Если вы хоть раз заплатили по кредиту, то к вам этот закон применить нельзя. По этой статье будет отсутствовать умысел. Коллекторы сами часто не знают законов. Во многих случаях, как только им попадется грамотный должник, пропадает их напористость.
Давление коллекторов на должника

Коллекторские организации не имеют больших прав по закону. Это фирмы коммерческие. Они уполномочены только склонять людей к уплате долга. Грозными они должны быть только в устной форме разговора. По телефону они могут вас запугивать и выводить на эмоции. На это не нужно поддаваться и паниковать. Именно в состоянии паники человек готов выполнять любые требования.

Нужно очень постараться сохранять спокойствие и хладнокровие. Не нужно кричать, оскорблять и ругаться. Если угрозы будут поступать в ваш адрес, то нужно сообщить, что данный факт зафиксирован вами и далее с коллекторами будет общаться полиция. Нужно записывать все звонки на магнитную ленту (только она будет приемлема в суде). А для полиции будет достаточно и записи на мобильный телефон.
Сбор информации

К диалогу с собирателями долгов нужно быть всегда готовым. Без исполнительного листа с решением суда они занимаются своей деятельностью незаконно. Нужно запомнить несколько моментов:
Нужно попросить звонившего представится и записать эту информацию;
Записать все реквизиты организации, которая вас беспокоит;
Узнать информацию о банке, который передал ваш долг;
Потребовать (именно требовать) копию договора банка с кредитной организацией о переуступке прав вашего долга.

Если вам отказывают в этой информации – вешайте трубку. Желательно иметь телефон с определителем номера или попросить перезвонить вам на мобильный телефон (современные телефоны обладают этой функцией). Обязательно нужно предупредить коллекторов, что вы будете обращаться в полицию на их незаконную деятельность.
Правильное общение

Не стоит бояться и оправдываться при разговоре. Не нужно позволять оскорблять себя и угрожать вашим родственникам. Это, со стороны коллекторов, можно квалифицировать, как хулиганство и вымогательство. Когда звонки станут более назойливыми, то нужно попробовать объяснить коллекторам, что вы занимаетесь этой проблемой и намерены ее решить.

Если, все же, ситуация не меняется, то необходимо обращаться в полицию с заявлением об угрозах и преследовании. Не нужно отвечать на звонки коллекторов после 23 часов и до 7, а то такие звонки могут стать постоянными. Если вы почувствуете, что вас провоцируют на всяческие поступки, сразу вешайте трубку. Если коллекторы стали звонить вам на работу, то смело можете подать на них в суд за разглашение вашей информации, суд признает их незаконную деятельность.
О чем не стоит сообщать коллекторам

Не нужно сообщать о себе никакой лишней информации. Не стоит сообщать координаты вашего места проживания и телефоны организации, где вы работаете. Не делитесь информацией о друзьях и близких. Не сообщайте коллекторам дату своей зарплаты. Это станет очередным поводом для запугивания и давления на вас. Юристы не рекомендуют расплачиваться с такими организациями. Лучше обращаться в суд, который поможет вам существенно снизить размер штрафа.
Неприятные визиты

Нужно понимать, что вы не обязаны открывать дверь и впускать коллекторов в свое жилище. Если они начнут ругаться, кричать, беспокоить соседей, тут же вызывайте полицию и говорите, что к вам «ломятся» неизвестные люди. Если вы все же решились впустить коллекторов себе в квартиру, то не впускайте их, пока они вам не предоставят следующие документы:
договор о переуступке прав на долг;
документы, которые удостоверят их личность;
статью, по которой они будут предъявлять вам претензии;
документы, которые подтверждают их права на совершение данной деятельности.

Обычно разговор может прекратиться уже на этой стадии. Но если вам демонстративно угрожают, то пригласите в свидетели соседей и снимайте все на камеру. Если вам будут писать письма, обязательно сохраняйте их. Отличным выходом может стать приглашение кредитного адвоката. Он правильно знает способы общения с коллекторами.



Никогда не стоит поддаваться панике и давлению со стороны коллекторов, даже если вы совершенно не правы. Лучше обратиться к адвокату или любому юристу, который поможет помочь вам разобраться с вашим долгом и оградит от нападок.

Банки резко увеличили продажу долгов коллекторам

Российские банки стали хуже справляться с ростом просрочки по кредитам и начали продавать коллекторским компаниям все больше плохих долгов. Об этом свидетельствуют данные Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и Первого коллекторского агентства.

В 2015 году сразу 22 банка впервые стали участниками рынка цессии (уступки прав требования по кредитам). На рынке цессии прошло 164 тендера, общий объем уступки задолженности банками достиг рекордных 0,5 трлн рублей.

Если в 2014 году рынок цессии увеличился лишь на 35%, то в 2015 году рост объема заключенных сделок составил 68%.

По данным НАПКА, за январь-февраль 2016 года уже состоялись тендеры на передачу долгов в объеме 50 млрд рублей.

В 2015 году коллекторы были готовы платить за просроченные долги вдвое меньше, чем годом ранее. В 2012 году коллекторы приобретали просроченные долги по цене 4,4% от номинального портфеля, в 2013 году – за 2,7%, в 2014 году – за 1,5%, а в 2015 году средняя цена покупки опустилась ниже 1%.



В основном кредитные организации продают коллекторам долги до 20 тысяч рублей, но в 2015 году банки стали чаще избавляться от кредитов на существенно большие суммы, пишет газета «Известия».

Власти Свердловской области откажутся работать с банками, привлекающими коллекторов

Губернатор Свердловской области Евгений Куйвашев поручил рассмотреть возможность отказа от сотрудничества с банками, которые привлекают коллекторские агентства. Кроме того, губернатор рекомендовал изучить вопрос регламентации деятельности коллекторских учреждений на региональном уровне.

Такие поручения глава региона дал после инцидента с коллекторами, которые заблокировали ребенка в квартире должников, угрожая расправой, сообщил департамент информационной политики губернатора Свердловской области. Ранее прокуратура организовала проверку информации о незаконных действиях сотрудников микрофинансовой организации и коллекторов, передает ТАСС.

Напомним, в начале февраля депутат Госдумы Сергей Миронов предложил Президенту РФ Владимиру Путину принять единый антиколлекторский закон.

Накануне стало известно, что Минфин рекомендовал к принятию законопроект о деятельности коллекторских агентств.

«Долги можно будет не возвращать»

Ульяновская история, когда двухлетний мальчик пострадал от «коктейля Молотова», брошенного в окно жилого дома коллектором, вызвала большой общественный резонанс. Глава Совфеда Валентина Матвиенко предложила приостановить деятельность коллекторских агентств до того, как будет принят закон, регулирующий этот рынок. Банки.ру расспросил банкиров, депутатов, микрофинансистов и самих коллекторов о том, что будет, если их запретят.

28 января спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко предложила приостановить в России деятельность коллекторских агентств до принятия закона, который регламентировал бы их работу. По ее словам, такая необходимость возникла «в связи с участившимися случаями беспредела со стороны коллекторов». Сенатор также отметила, что «пока такой документ разрабатывается, следует немедленно вернуть в закон о банковской деятельности ранее существовавший запрет передавать права, связанные с банковскими услугами, лицам, не имеющим банковской лицензии». По ее мнению, это поможет оградить россиян от общения с «сомнительными личностями из непонятных организаций», которые действуют под вывеской коллекторских агентств (цитаты по РИА Новости).

Такое заявление спикер Совфеда сделала после трагического инцидента в Ульяновске: утром 27 января, предположительно, коллектор, чтобы напугать должника, забросил в окно жилого дома бутылку с зажигательной смесью. Возник пожар, в результате которого пострадал двухлетний мальчик – по данным СМИ, он госпитализирован с ожогами лица, рук и дыхательных путей – и травмы получил его 56-летний дедушка. Как сообщает прокуратура Ульяновской области, подозреваемый – бывший сотрудник внутренних дел, ранее судимый – «имеет отношение к коллекторскому агентству, использовавшему в данном случае незаконные методы при взыскании с хозяина дома долга по кредиту, предоставленному одной из микрофинансовых организаций».

После этого эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» призвали МВД защитить граждан от неправомерных действий коллекторов, а правительство – ускорить принятие закона «О защите прав граждан при взыскании». «Законопроект, который бы четко определил права, обязанности, процедуры и ответственность надзора, до сих пор не согласован в правительстве», — говорится в сообщении ОНФ. Также активисты требуют наказать сотрудников полиции, которые не отреагировали на заявления ульяновской семьи об угрозах со стороны коллекторов. «Недостаток правового регулирования и не очень активное реагирование со стороны правоохранителей будут только провоцировать подобные ситуации», – заявил руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», заместитель председателя комитета Госдумы по экономической политике Виктор Климов.

А глава Республики Крым Сергей Аксенов пошел еще дальше и 29 января потребовал вообще запретить коллекторский бизнес в России. «Необходимо полностью исключить коллекторов из процесса сбора долгов. Этим должно заниматься государство. И конечно, решение долговых проблем не должно возвращать нас в беспредел 90-х годов», — цитирует главу региона его пресс-служба.

Банки.ру спросил у экспертов, есть ли косвенная вина банков в «бесчинствах» коллекторов и что будет, если их запретят.
«Если мы запретим посредников, это не значит, что банки перестанут искать должников»

Алексей Саватюгин, президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств:

– Подобные меры, если они будут приняты, никому не сделают лучше. Если мы запретим посредников, это не значит, что банки перестанут искать должников. У каждого банка и микрофинансовой организации есть свои службы по взысканию задолженности. Иногда для этих целей привлекаются случайно нанятые люди – так и было, если я не ошибаюсь, в Ульяновске. Это вопиющий случай, чистая уголовщина, виновные должны понести наказание, но наказание в рамках УК. А распространять отдельный случай на весь рынок и запрещать весь рынок – неправильно. Если коллекторов не будет – значит, что, можно не возвращать долги? В древней Месопотамии новые правители списывали все долги граждан. Но это было 3 000 лет назад. Так что предложения запретить деятельность коллекторов — чистый популизм, и жалко, что такие заявления звучат из уст третьего человека в стране.

Проблема деятельности коллекторов в том, что она никак не регулируется, хотя мы – нормальная часть профессионального сообщества – давно за это выступаем. Сделайте закон, назначьте регулятора, введите саморегулирование, стандарты отчетности, раскрытия информации, поведения, этики, вход в отрасль, аттестацию специалистов. В течение многих лет государство не может принять подобного закона, а Банк России делает вид, что он вообще тут ни при чем. Что странно. Рынок очень сложный, десятки миллионов клиентов, масса жалоб, огромное внимание к нему привлечено – но никто не хочет его регулировать. Есть хорошая практика: Сбербанк России с прошлого года заключает договоры только с членами НАПКА. Ассоциация объединяет 30 агентств, которые дорожат своей репутацией. А всего, по экспертным оценкам, таких агентств до тысячи. У тех, которые не входят в профобъединение, нет кодексов этики. У НАПКА же есть контрольный комитет, единые стандарты поведения, требования к страхованию профессиональной ответственности, то есть какие-то элементы саморегулирования. Мы призываем кредиторов, чтобы им самим потом не было стыдно за себя и своих контрагентов, иметь дело с проверенными коллекторскими агентствами. После случая в Ульяновске мы обратились к Банку России с просьбой принять меры против незаконных методов взыскания со стороны кредиторов (банков и МФО), а также разработать для них внутренние стандарты взыскания и рекомендации по выбору коллекторских агентств.
«Эта инициатива ставит под угрозу существование кредитов физическим лицам»

Елена Докучаева, президент коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн»:

– Запрет коллекторских агентств, в том числе профессиональных, может не только иметь самые негативные последствия для собираемости долгов и сказаться на устойчивости всей банковской системы России, но и доставить немало проблем потребителям банковских услуг. Для большинства из них кредит станет недоступным вследствие, например, существенного повышения ставок или ужесточения кредитором требований к заемщикам. Таким образом, в каком-то смысле данная инициатива ставит под угрозу существование такого понятия, как кредиты физическим лицам.

Правительство уже не раз давало понять, что выступает за регулирование рынка взыскания, а не за прекращение его существования. Заявление Валентины Матвиенко стоит воспринимать, скорее, как эмоциональный призыв для госорганов, которые имеют отношение к разработке профильного законопроекта, а также к Госдуме — как можно скорее принять обсуждаемый в течение десяти лет законопроект. Мы уверены, что принятие отдельного закона сможет полностью решить вопрос о прекращении существования так называемых серых коллекторских агентств. Именно на эти организации поступает 99% всех жалоб от должников, именно их сотрудники становятся участниками криминальной хроники. В своей работе они применяют любые, в том числе и запрещенные законом, методы взыскания.
«Бандитизм надо отделять от коллекторства»

Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков:

– Бандитизм надо отделять от коллекторства. Иногда под термином «коллекторы» понимают тех, кто угрожает, оказывает психологическое давление, выкручивает руки, берет в заложники. Но когда речь идет о статьях Уголовного или Административного кодекса, тут о коллекторах говорить нельзя. Эти люди могут себя называть как угодно – коллекторами, банкирами, депутатами, героями, но это элементарные бандиты. Сама по себе коллекторская деятельность ничего предосудительного в себе не несет и во многих случаях реализуется вполне цивилизованно, в соответствии с Гражданским кодексом. Запретить ее невозможно в силу того, что это означает запретить некоторые статьи Гражданского кодекса, в том числе о цессии. Если же речь идет о взыскании долга сотрудниками самого банка, то это уже не коллекторство. Как можно запретить банку работать по взысканию долга – звонить, писать письма, обращаться в суд?

Число невыездных должников к концу года достигнет 1,7 млн. человек

По оценкам коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», порядка 1,7 млн. россиян не смогут выехать за пределы страны на новогодние каникулы из-за долгов по ЖКХ, алиментам и налогам. Это на 41% больше, чем в 2014 году, когда невыездных должников было 1,2 млн. человек.

Общая сумма задолженности россиян, которым запрещают выезд, выросла на 400 млрд. рублей, до 1,4 трлн. рублей.

Эксперты связывают резкий рост статистики с тем, что людям в кризис стало труднее выплачивать долги и кредиторы чаще доводят дело до суда.

По данным «Секвойя Кредит Консолидейшн», из числа россиян, которые окажутся невыездными к Новому году, 45% составляют банковские должники, 35% – задолжавшие по алиментам, 15% – граждане, вовремя не погасившие штрафы, пишет газета«Известия».

Не взыщите, вы уволены. Сборщики долгов оптимизируют бизнес

Резкое снижение платежеспособности граждан сказалось не только на банковском, но и на коллекторском бизнесе. В условиях, когда банки передают коллекторам в работу все меньше портфелей, а себестоимость взыскания растет, коллекторские агентства оптимизируют расходы. В результате до конца года под сокращение может попасть до 30% сотрудников коллекторских агентств.

О том, что многие коллекторы готовятся к сокращению бизнеса либо уже начали его сокращать, рассказали участники коллекторского рынка. Гендиректор Национальной службы взыскания Артур Александрович говорит: "Месяц назад мы расформировали небольшой колл-центр в Подмосковье, однако массовых сокращений пока не планируем". Около месяца назад прекратили набор нового персонала в агентстве "Сентинел кредит менеджмент". В агентствах, начавших сокращать персонал в конце прошлого года, не планируют отказываться от этой практики. "Оптимизация расходов, значительная часть которых приходится на расходы на персонал, проводится в агентстве с четвертого квартала 2014 года по настоящее время",— пояснил гендиректор Столичного коллекторского агентства Кирилл Веселов. По его словам, если принятых мер окажется недостаточно, оптимизация затрат продолжится во втором полугодии. В MBA Empire с начала года сократили порядка 8% персонала, при этом в случае ухудшения ситуации на рынке оптимизация также может продолжиться, указывает гендиректор MBA Empire Виктор Воденко.

Коллекторов научат манерам

Общероссийский народный фронт подготовил поправки в закон о потребительском кредите, которые будут обсуждаться 18 мая на круглом столе «Разбитое зеркало: как заемщикам, банкам и коллекторам не потерять свое лицо» в Госдуме. Также поправки будут внесены на рассмотрение нижней палаты зампредом комитета Госдумы по экономической политике Виктором Климовым.

«Законопроект должен установить справедливый баланс интересов всех сторон – кредиторов, взыскателей и должников, чтобы коллекторский рынок стал более прозрачной и эффективной частью финансовой системы страны. Нет сомнений в том, что наличие четких и понятных всем правил игры поднимет доверие к этому профессиональному сообществу и будет способствовать укреплению защиты законных прав заемщиков. Мы надеемся, что нас поддержат Госдума и правительство и новый закон сможет заработать уже в 2015 г.», – пояснил Виктор Климов.

ОНФ предлагает ввести прямой запрет коллекторам обсуждать задолженность заемщика с кем бы то ни было, кроме него самого, а также ограничить количество звонков должнику от коллектора четырьмя в день. Как объяснил автор поправок Виктор Климов, эта мера призвана защитить заемщиков от коллекторов, которые порой идет на противоправные действия. По его словам, «еще встречаются случаи, когда коллекторы беспрерывно звонят или присылают SMS заемщику, делают звонки на работу, родственникам, где сообщают о его задолженности».

Российские должники предпочитают «умереть»

Коллекторы жалуются на стремительный рост «смертности» среди недобросовестных заемщиков.

Как заявил в рамках конференции «2015: год невозвратных долгов», организованную Национальной ассоциацией профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) президент организации, экс-замминистра финансов Алексей Саватюгин, за прошедший год объем проблемных долгов в России вырос в полтора раза, достигнув 1 трлн рублей. Таким образом, констатировал он, порядка 10% розничного портфеля банковской системы не обслуживается. Коллекторский рынок в связи с этим только за первый квартал 2015 года вырос в шесть раз.

«Хорошей» статистики для коллекторов вообще хватает. На сегодняшний день, по статистике НАПКА, в России насчитывается 40 млн должников, 10 млн задерживают выплаты кредиторам. Из них 5 млн не отдают долги более трех месяцев. Однако такая статистика, которая по идее должна давать работу коллекторам, совсем их не радует. «Работать все тяжелее. Сейчас лишь каждый четвертый должник, пообещавший выплаты, держит слово», - заявил глава НАПКА. В шесть раз в первом квартале вырос рынок цессии, на треть вырос аутсорсинг, менее 2,5% должников оплачивают кредит после первого контакта с коллектором.