Покойники долги не прощают

Кредит и депозит, открытые в одном банке, в случае отзыва лицензии грозят стать головной болью для их обладателя. На портал Банки.ру обратился один из клиентов Русславбанка, который исправно платил по кредиту и одновременно был обладателем депозита в том же банке. Однако после отзыва лицензии оказался должен банку еще большую сумму.
Поза, из которой выбраться сложно

Как рассказал Банки.ру один из клиентов Русславбанка (работал под брендом РСБ24) Геннадий, в кредитной организации он держал вклад в размере около 700 тыс. рублей. Даже на ноябрь 2015 года доходность вклада была выше средней по рынку и составляла 16% годовых. В этом же банке Геннадий взял кредит в размере около 600 тыс. рублей. Ставка по кредиту, как говорит собеседник Банки.ру, была ниже рыночной. Поэтому он принял решение взять кредит именно в этом банке.

С 10 ноября 2015 года Банк России отозвал у Русславбанка лицензию на осуществление банковских операций. Остаток по кредиту на момент отзыва лицензии у Геннадия составлял примерно 530 тыс. рублей. Плановый платеж он должен был внести 16 ноября. «Как поступать в случае, когда в банке и депозит, и кредит, я на тот момент не знал. Позвонил в АСВ, где мне сказали, что через пару недель будет опубликована информация о дате начала выплаты вкладов, про кредит ничего не сказали. Дабы не испытывать судьбу, я 16-го поехал в банк, где внес свой очередной платеж», — рассказывает заемщик и одновременно вкладчик РСБ24.

Спустя пару недель на сайте Русславбанка была опубликована информация о том, что агентом по выплате страхового возмещения выбран Сбербанк. Геннадий обратился в ближайшее отделение «Сбера», где ему сообщили, что вклад в полном объеме не вернут, а произведут удержание в размере остатка основного долга по кредиту плюс проценты за текущий период по дату расчета. Днем расчета считается день отзыва лицензии у банка. Дата расчета, как признает собеседник портала, его смутила, поскольку после этой даты он уже вносил очередной платеж, который в расчет не вошел и не уменьшил сумму удержания из вклада. Сотрудники Сбербанка, по его словам, порекомендовали обратиться в Агентство по страхованию вкладов. Два раза, как отмечает Геннадий, он звонил на горячую линию АСВ. Как сообщали сотрудники ведомства, вопросы возмещения излишне уплаченных сумм в банк следует решать по факту признания банка банкротом. Русславбанк был признан банкротом в январе 2016 года.

На этом история, казалось бы, закончилась. Заемщик считал кредит полностью погашенным, в его понимании оставалось лишь вернуть переплаченные средства в размере 15 тыс. рублей. В феврале 2016 года он спокойно сходил в отпуск. Когда вышел из отпуска, во второй половине марта, решил все-таки убедиться в отсутствии долга и позвонил в АСВ.

Здесь его ждал «сюрприз». «В АСВ мне сказали, что ранее я получил неверную информацию, что кредит мой не может быть погашен АСВ, но и вклад мне вернуть просто так не могут. Оказалось, что вот уже четыре месяца мой кредит в просрочке и не оплачивается. В то же время я понимаю, что предъявлять что-то сотруднику кол-центра АСВ нет смысла», — пожаловался Геннадий.

Дальше, по его словам, события вокруг его взаимоотношений с агентством развивались уже «более активно и весело». «В кол-центре АСВ мне дали добавочный номер, по которому я как бы мог получить конкретику по своей задолженности. После более чем двух десятков попыток дозвониться я попадаю на специалиста, который говорит, что информации у него нет — ее надо уточнять в Рязани. При чем тут Рязань (банк был зарегистрирован в Москве. — Прим. ред.), непонятно, но мне дали номер телефона, куда звонить. Примерно 50—60 раз в течение дня я пытался дозвониться туда, чтобы узнать задолженность, — трубку не брали. В АСВ говорили, что помочь ничем мне не могут — надо продолжать звонить», — рассказывает клиент РСБ24. Два дня он общался по телефону с АСВ безрезультатно. В итоге через знакомых вышел на конкретных сотрудников АСВ, которые «сразу подхватили вопрос» и разъяснили ситуацию с его кредитом.

Открывать ли валютный вклад в 2016 году?

Проведя сравнительный анализ условий вкладов крупнейших столичных банков, можно с уверенностью констатировать тот факт, что за последний месяц средняя доходность по валютным депозитам практически не изменилась. Понижение ставок было настолько несущественным, что стоит задать вопрос – а стоит ли в настоящее время открывать депозит в валюте?

Свои ставки по валютным вкладам понизили лишь 5 из 15 самых крупнейших по объемам денежных привлечений финансовых учреждений, а именно: АО «Российский Сельскохозяйственный банк», ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «Бинбанк», ПАО «Росбанк» и ОАО « Московский Кредитный Банк». Данное понижение незначительно отразилось на средних ставках, так как понижение было несущественным. Так, средняя прибыльность по депозитам в долларах за год упала только на 0,05 процентных пункта, до 2,06%, а в евро всего лишь на 0,13 п.п., до 1,38%.

Руководитель направления депозитов АО «Локо-Банка» Надежда Белая комментируя вышеуказанный факт, утверждает, что на сегодня банки РФ не заинтересованы привлекать валюту, так как уровень доходности низок, потому это направление нельзя назвать выгодной инвестицией.

Надежда Куликова, начальник управления депозитных и расчетных продуктов банка Хоум Кредит и Финанс, также считает текущий уровень ставок минимальным. Но также говорит и о том, что некоторые крупные банки все-таки заинтересованы привлекать валютные вклады, что в свою очередь заставляет их держать ставки стабильными. Надежда Куликова затрудняется спрогнозировать ставки валютных вкладов в случае снижения прибыльности рублевых депозитов, но думает, что все-таки они не будут падать. А Надежда Белая уверенна в зависимости ставок от изменений курса доллара и ключевых ставок Центрального Банка РФ и и прогнозирует стабильность ставок на протяжении первого полугодия.

Она уверенна, что другой, более надежной альтернативы держать денежные средства в иностранной валюте не существует и рекомендует открывать годовой депозит, так как при нем банки дают самую высокую ставку. И не советует открывать маленькие вклады с небольшим сроком только из-за того, что возможно снятие денежных средств заблаговременно. Депозит с низкой ставкой, это лучше, чем наличные, считает она.

Депозит с низкой ставкой, это лучше, чем наличные

Вклад «Минимальный процент» на 12 месяцев от ПАО «Бинбанк» - одна из лучших текущих оферт. Основные характеристики этого вида вклада: ставка в евро – 2,15%, в долларах – 2,7% годовых. Худшую позицию занимают короткие депозиты в долларах от ПАО «Сбербанка России» и АО «Альфа-Банка» - 0,3% годовых, и в евро от того же ПАО «Сбербанка России» и АО «Россельхозбанка» - 0,15% годовых.



Анна Тарасенко, руководитель направления центра вкладных продуктов, рекомендует открыть сразу 2 равно пропорциональных вклада в обеих валютах, тем, кто хочет распределить свой инвестиционный портфель по разных активам.

Центробанк назвал причины низкой долларизации депозитов в РФ

Ослабление рубля не привело к значительному росту валютных вкладов. Об этом говорится в аналитической записке департамента исследований и прогнозирования ЦБ РФ.

На фоне существенного ослабления рубля в период с начала 2014 года по конец III квартала 2015 года доля валютных депозитов в России увеличилась с 20% до 35%. При этом в Казахстане также на фоне ослабления национальной валюты доля депозитов в валюте выросла с 37% до 65%.

Аналитики Центробанка указали, что на динамику долларизации депозитов повлиял переход к плавающему валютному курсу в России. Кроме того, в России в период высокой турбулентности на валютном рынке резко выросли ставки по рублевым вкладам, тогда как в Казахстане ставки по депозитам в тенге оставались низкими. Также в числе причин аналитики назвали изначально более высокий уровень долларизации экономики Казахстана и поведение банков. Если российские банки стремились сохранить валютную структуру своих балансов, то банки Казахстана были готовы к наращиванию валютных активов, отмечается в материалах ЦБ РФ.

По данным Центробанка, банковские вклады для сохранения сбережений используют 10% россиян.

В 2015 году объем вкладов населения в российских банках увеличился на 25,2% и составил 23,2 трлн рублей. С учетом валютной переоценки прирост вкладов составил 16,8%.

Что такое депозит и зачем он вам нужен

Сегодня многие люди еще не знают что такое депозит и зачем он вам нужен. Депозит – денежные средства, переданные на хранение в банк под определенный процент с обязательным возвратом владельцу в определенный срок. Большинство людей еще до сих пор не определились, где лучше хранить деньги, дома или в банке, из-за страха потерять свои честно заработанные деньги.
Сегодня мы поговорим с вами о том, что такое депозит и зачем он вам нужен, чтобы вы были более образованы в данном вопросе, и не потеряли свои деньги.

1. Главное это надежный банк. Депозит в основном нужен для хранения денег, поэтому нужно внимательнее подойти к выбору не только надежного банка, но и комфортного и приятного для вас самих. Нужно выбирать банк не тот, который находиться ближе к дому, а тот, которому вы доверяете как самому себе.

2. Чтобы правильно выбрать надежный банк для кредита, депозита или вклада денег, вам нужно посмотреть на процентные ставки. Если ставка депозита слишком большая, больше чем в других банках, это означает что в этом банке мало вкладчиков, и банк заманивает новых клиентов большими процентами, которые в дальнейшем будут падать или банк просто разориться.