Эксперты выбрали лучшие банки для состоятельных клиентов

По итогам 2015 года объем российского рынка банковского обслуживания состоятельных клиентов составил порядка 6,5 трлн рублей. Об этом говорится в исследовании компании Frank RG «Private Banking Rating 2015».

В исследовании приняли участие 19 банков, на которые приходится 75% рынка. Рейтинг был разделен на две категории – Private Banking и Private Banking&Wealth Management (в первом случае банки предлагают в основном стандартные финансовые услуги, во втором основной фокус делается на инвестиции и управление всем капиталом).

В первой категории первое место занял Private Banking ВТБ24. Также в топ-5 попали Газпромбанк, Сбербанк, Банк Москвы и Росбанк.

Во второй категории лидером стало подразделение по работе с состоятельными клиентами Райффайзенбанка – Friedrich Wilhelm Raiffeisen. В первую пятерку вошли Citigold Private Client, ЮниКредит Банк Private Banking, А-КЛУБ и М2М Private Bank, информирует РБК.


Ранее сообщалось, что из-за удорожания валюты отдельные банки намерены существенно повысить количественную планку для вхождения в сегмент состоятельных клиентов, а также изменить тарифы за обслуживание.

Отметим, в сентябре 2015 года журнал Forbes назвал лучшим банком для состоятельных клиентов Альфа-Банк, второе место в рейтинге занял Газпромбанк, третье место – Сбербанк.

Эксперты ОНФ назвали самые закредитованные российские регионы

Эксперты проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» актуализировали кредитную карту России.

По их оценкам, в среднем по России отношение кредитной задолженности к годовому доходу (закредитованность) составило 22%. Лидирует по этому показателю Калмыкия, где долги перед банками в расчете на домохозяйство составляют половину годового дохода семьи (51%). Высокие показатели зафиксированы также в Иркутской области (38%), Курганской области (36%) и Республике Тыва (36%).

В абсолютном выражении наибольшая кредитная задолженность в расчете на домохозяйство наблюдается в Ямало-Ненецком автономном округе (493 тысячи рублей), в Ханты-Мансийском автономном округе (458 тысяч рублей) и в Якутии (337 тысяч рублей).

По доле просроченной задолженности лидерами стали Ингушетия (32,8%), Карачаево-Черкесия (14,7%), Кабардино-Балкария (12,7%), Бурятия (11,7%) и Кемеровская область (11,7%).


Эксперты проекта «За права заемщиков» выделили две главные тенденции на рынке розничного кредитования: в минувшем году россияне стали брать меньше банковских кредитов, при этом просрочка по имеющимся займам возросла. По данным ЦБ и Росстата, совокупная кредитная задолженность за минувший год сократилась на 5,8%, до 10,63 трлн рублей. А просрочка выросла на 29,4%, до 861,4 млрд рублей, отмечается в пресс-релизе ОНФ.

Отметим, по данным Объединенного кредитного бюро, на десять кредитно-активных регионов России приходится порядка 40% всех выданных кредитов и почти 50% выдач в денежном объеме. По количеству выданных кредитов лидируют Москва, Подмосковье и Краснодарский край.

Эксперты ждут укрепления рубля на 6%

Консенсус-прогноз института «Центр развития» Высшей школы экономики предполагает укрепление курса рубля на 6% по сравнению с текущими значениями.

Специалисты ожидают, что курс укрепится до 72,7 рубля за доллар. Консенсус-прогноз курса рубля на конец 2017 года повышен с 64,6 до 68,9 рубля за доллар, на конец 2018 года – с 65,2 до 68,2 рубля за доллар, на конец 2019 года – с 64,9 до 68,9 рубля за доллар, информирует Rambler News Service.

Ранее глава «Русала» Олег Дерипаска не исключил, что цена на нефть может опуститься до 18 долларов за баррель, а курс рубля – упасть до 100 рублей за доллар.

Отметим, Bank of America Merrill Lynch Global Research прогнозирует, что в 2016 году курс рубля укрепится до 65 рублей за доллар. Эксперты Института Гайдара ожидают, что по итогам 2016 года средняя стоимость доллара составит 69,4 рубля, а в 2017 году – 65,7 рубля.

Центробанк РФ установил официальный курс доллара США с 27 февраля 2016 года в размере 75,0903 рубля за доллар, официальный курс евро установлен в размере 82,9748 рубля за евро.

Эксперты прогнозируют пик дефолтов по рублевой ипотеке в середине года

Во второй половине 2016 года в России может произойти пик дефолтов по рублевой ипотеке с высокими ставками. Такой прогноз представил Владимир Рожанковский, возглавляющий аналитический департамент ИК «Окей Брокер».

По его мнению, к середине года пик дефолтов по валютной ипотеке уже пройдет, поскольку большинство заемщиков сумели договориться с банками о реструктуризации и пересчете кредитов в рубли. Теперь Россию ожидает волна невыплат по дорогой рублевой ипотеке со ставками выше 13,5%. К появлению просрочек приведут, в частности, девальвация, снижение доходов населения, рост числа безработных, задержки с выплатами зарплат.

Владимир Рожанковский полагает, что правительству вряд ли удастся выровнять ситуацию в сфере ипотечного кредитования. С ним не согласна Елена Докучаева, директор «Секвойя кредит консолидейшн», по мнению которой власти смогут разработать эффективный механизм поддержки заемщиков, информирует VistaNews.

Напомним, в декабре правительство утвердило изменения в госпрограмму помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Отметим, самые аккуратные ипотечные заемщики живут в Тамбовской области, на Ямале и Сахалине. В этих регионах, по данным Национального бюро кредитных историй, доля просроченной задолженности свыше 30 дней не превышает 1% к объему действующих кредитов. Самая высокая доля просроченной задолженности зафиксирована в Дагестане (10,5%) Калининградской области (9,5%), Карачаево-Черкессии и Кабардино-Балкарии (по 8,8%).

Эксперты назвали регионы с самой доступной ипотекой

Купить жилье в ипотеку легче всего жителям Ямало-Ненецкого автономного округа, Ханты-Мансийского автономного округа – Югры и Магаданской области. Эти регионы заняли лидирующие позиции в рейтинге доступности покупки семьями жилья по ипотеке, составленном РИА «Рейтинг».

Согласно результатам исследования, доля российских семей, которая может позволить себе приобрести двухкомнатную типовую квартиру, взяв ипотечный кредит, составляет 13,9%.

В ЯНАО показатель составляет 49,3%, в ХМАО – 37,3%, в Магаданской области – 35%. Затем в рейтинге следуют Камчатский край (28,8%), Мурманская область (28,6%), Коми (26,7%), Иркутская область (26,6%), Ленинградская область (25,2%), Красноярский край (24,4%) и Ненецкий автономный округ (24%).

Нижние строчки рейтинга заняли Чечня (7,1%), Ингушетия (6%) и Дагестан (5%).

Отметим, по данным фонда «Общественное мнение», большинство жителей России (69%) не готовы воспользоваться ипотечным кредитом. Допускают возможность покупки жилья в ипотеку 20% россиян, еще 4% уже выплачивают или выплатили ипотечный кредит.

Эксперты выбрали десять лучших мобильных банков

Специалисты компании Deloitte проанализировали 20 мобильных приложений российских банков и назвали десять лучших. В новом исследовании отмечается, что уровень зрелости приложений российских банков растет и конкуренция обостряется.

Лидером рейтинга стал Тинькофф Банк, сохранивший первое место с прошлого года. Эксперты указывают на удобную навигацию, интуитивно понятное меню, широкий функционал и массу уникальных дополнительных опций приложения.

Второе место занял Связной банк, лишившийся лицензии еще в ноябре. Участники рынка назвали странным присутствие неработающего банка в декабрьском рейтинге. В Delloite пояснили, что на момент тестирования лицензия у «Связного» не была отозвана, а потом компания решила не нарушать структуру рейтинга.


На третьем месте оказался Альфа-Банк. В топ-10 также вошли Промсвязьбанк, ВТБ24, МТС Банк, Росбанк, ХМБ «Открытие», Райффайзенбанк и банк «Авангард».

Существенный прогресс в развитии приложений продемонстрировали Росбанк, МТС Банк и банк «Открытие», которые в предыдущих исследованиях не входили в число лидеров рейтинга.

Сбербанк покинул десятку лидеров. Авторы исследования указывают, что конкуренты Сбербанка представили новые приложения, усовершенствовали старые версии и смогли вытеснить банк из десятки лучших.

В исследовании Deloitte говорится, что в настоящее время банки не только внедряют основной функционал, но и пытаются создать у клиентов эффект эмоциональной вовлеченности в процесс, все чаще используя фотографии, интерактивные подсказки, информирует РБК.

Отметим, по прогнозам специалистов, к концу 2015 года в мире будет 1 млрд пользователей мобильного банкинга, а в 2020 году количество пользователей мобильного банкинга достигнет 2 млрд человек.

По данным Департамента информационных технологий города Москвы, проникновение мобильного банкинга в целом по стране составляет примерно 33%. В московском регионе услугу онлайн-банкинга для физлиц через мобильное приложение предлагают 134 кредитные организации, то есть примерно треть всех банков, зарегистрированных в столице и области.

Эксперты рассчитывают на неоднократное снижение ключевой ставки в 2016 году

На декабрьском заседании совет директоров ЦБ сохранил ключевую ставку без изменений на уровне 11% годовых, в 2016 году ставка может быть снижена несколько раз.

Банк России воздержался от снижения ключевой ставки в связи ускорением недельной инфляции до 0,2%, вызванной «турецким» фактором, отметил Олег Тежельников, директор департамента финансовых рынков Азиатско-Тихоокеанского Банка. По его словам, в связи со снижением нефтяных цен сохранение ключевой ставки на прежнем уровне окажет поддержку национальной валюте.

Прогнозировал сохранение ключевой ставки на уровне 11% и Эдуард Лушин, заместитель председателя правления – начальник казначейства, член правления СДМ-Банка. Смягчить денежно-кредитную политику раньше первого квартала 2016 года Центробанку не позволят ослабление рубля, новые геополитические риски, создающие потенциальное давление на инфляционные ожидания, обвал сырьевых рынков и сохраняющееся давление на активы ЕМ, пояснил Эдуард Лушин.


«После прогнозируемого повышения ставок ФРС в декабре 2015 года ЦБ РФ будет следить за последствиями для национальной валюты и финансовых рынков России, возможно, волатильность потребует каких-то нестандартных мер», – полагает эксперт.


Станислав Дужинский, аналитик Банка Хоум Кредит, не ожидает значительного влияния декабрьского решения регулятора на сегмент потребительского кредитования.


«Корреляционный анализ показывает очень умеренную зависимость между динамикой ключевой ставки и динамикой выдач новых кредитов. Основным влияющим фактором, действующим на стороне спроса, являются доходы населения, а на стороне предложения кредитов – политика риск-менеджмента банков в частности требования, предъявляемые к заемщикам», – отметил он.

Аналитик напомнил, что Банк России принимает решение о ключевой ставке, исходя из баланса инфляционных рисков и риска замедления экономики.


«Поскольку в следующем году ожидается плавное замедление инфляции, а темпы роста ВВП будут отрицательными, то можно ожидать, что на протяжении 2016 года (при отсутствии новых инфляционный рисков) ключевая ставка Банка России будет несколько раз снижена», – считает Станислав Дужинский.

Ранее глава ВТБ Андрей Костин заявлял, что ключевая ставка снизится до 8,5% к середине 2016 года, если прогноз по инфляции сбудется. Глава Минэкономразвития Алексей Улюкаев указывал, что у Центробанка есть основания для снижения в 2016 году ключевой ставки до однозначных значений.

Следующее заседание совета директоров ЦБ, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано 29 января 2016 года.

Американский политик предупреждает о «быстром схлопывании долларового пузыря»

США ждет катастрофический экономический кризис, как только лопнет долларовый пузырь, считает бывший член палаты представителей США Рон Пол. Когда это произойдет, спрогнозировать сложно, но для многих это будет совершенной неожиданностью. На тревожные экономические сигналы из США обратил внимание и президент Путин во время прямой линии.
США находятся на пороге «катастрофического экономического кризиса», заявил американский политик, бывший член палаты представителей США Рон Пол каналу CNBC.

По его словам, причиной этому послужит схлопывание долларового экономического «пузыря», то есть такой ситуации, при которой крупные объемы ценных бумаг продаются по цене, далекой от реальной, в связи с высоким спросом на них. Рано или поздно такой пузырь «лопается», что приводит к негативным экономическим последствиям.

Доллар скоро станет дороже евро

Эксперты все чаще дают негативные прогнозы по европейской валюте
В последнее время все больше аналитиков и участников валютного рынка сходятся во мнении, что в ближайшей перспективе доллар станет дороже евро. Различаются лишь сроки, которые дают молодой европейской валюте.

Причины падения курса

На сегодняшний день евро показывает устойчивый тренд к снижению относительно доллара. Главным негативным фактором для евро, безусловно, является внушительный внешний долг Греции, с которым она не может расплатиться уже порядка семи лет.

Напомним, что в 2008 году Греция оказалась в глубоком экономическом кризисе и вынуждена была прибегнуть к программам помощи. Тогда страна получила около 240 миллиардов евро кредитов, но в обмен обязалась проводить программу жесткой экономии и добиваться установленных макроэкономических показателей. Кредиторами выступили Ерокомиссия, Европейский центральный банк (ЕЦБ) и Международный валютный фонд (МВФ).
На сегодняшний день общий долг Греции составляет более 320 миллиардов евро, и она не в состоянии его обслуживать. При этом кредиторы настойчиво требуют исполнения обязательств, а представители Греции пытаются добиться изменения соглашений с институциональными учреждениями в свою пользу.