Россияне переходят с кредитов наличными на кредитные карты

Банки и заемщики начали переориентироваться с небольших кредитов наличными и POS-кредитов на кредитные карты. Об этом свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро.

В конце 2015 года доля кредитов наличными в портфелях банков впервые упала ниже 50%, а кредитные карты увеличили присутствие с 44% до 48%.

По данным ОКБ, количество выданных кредитов наличными снизилось на 29%, а объемы – на 48%. Всего было выдано 13,9 млн кредитов на сумму около 1,3 трлн рублей, а средний размер кредита наличными снизился со 127 до 93 тысяч рублей.

Выдачи кредитных карт также снизились. Всего в 2015 году было выдано 7 млн карт (снижение на 27%) с общим лимитом более 241 млрд рублей (снижение на 47%). Средний лимит по карте сократился с 46 до 34 тысяч рублей.

Сильнее всего «просели» автокредиты. Снижение количества составило 57%, до 230,6 тыс кредитов, а объемы снизились на 54%, до 147 млрд рублей. «Средний чек» по автокредитам вырос с 608 до 638 тысяч рублей.


В ипотечном сегменте снижение количества новых выдач составило 36% (470 тыс кредитов), объемы снизились на 38%, до 749 млрд рублей. Средний размер ипотечного кредита сократился с 1,65 до 1,59 млн рублей.

Отметим, в 2015 году в России зафиксирован рекордный спад кредитования. За год банки выдали населению почти в два раза меньше кредитов, чем годом ранее. Двукратных спадов кредитования не было с 1998 года, указывают эксперты.

За квартал выдача новых кредитных карт упала на 36%

Темпы выдачи новых кредитных карт сокращаются восьмой квартал подряд. Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй.

Если в 2013-2014 годах речь шла о небольших отклонениях в годовом выражении, то в 2015 году сокращение оказалось более значительным: на 58% в первом квартале, на 43% во втором и на 36% в третьем квартале.

По информации 3 500 кредиторов, передающих сведения в НБКИ, на 1 октября 2015 года в России насчитывалось 17 миллионов кредитных карт со средним лимитом 63 тысячи 323 рубля.

В топ-10 регионов по количеству действующих кредитных карт входят Москва (1 126,6 тыс карт), Московская область (830,5 тыс карт), Санкт-Петербург (703,5 тыс карт), Краснодарский край (615,9 тыс карт), Башкортостан (586,4 тыс карт), Свердловская область (553,4 тыс карт), Ростовская область (541,5 тыс карт), Челябинская область (453,1 тыс карт), Татарстан (427,4 тыс карт), Самарская область (409,2 тыс карт).

Отметим, по данным Объединенного кредитного бюро, за 10 месяцев 2015 года банки выдали населению на 76% меньше кредитных карт, чем за аналогичный период прошлого года. Общий объем одобренных кредитных лимитов по картам упал на 81% – с 386,7 млрд до 73,2 млрд рублей.

«Самые небезопасные и ненадежные». Сбербанк приостановил выдачу Momentum

На банковских форумах появились сообщения об отказе в перевыпуске моментальных карт.
Сообщения об отказе в перевыпуске моментальных карт появились на банковских форумах в начале месяца. Сотрудники Сберанка, как правило, отвечают клиентам, что пластик закончился, его заказали, но еще не привезли. Или рассказывают о сбое в программе и просят зайти через день. Подобные отговорки журналисты Business FM услышали сразу в десяти различных офисах. Управляющие на вопрос, почему банк отказывается выдавать пластик, ссылались на некий внутренний приказ остановить перевыпуск Momentum с 1 мая. По телефону одна из сотрудниц банка рассказала об отказе кредитной организации от моментальных карт: «К сожалению, в наличии таких карт нет. Эти карты самые небезопасные, самые ненадежные, поэтому постепенно Сбербанк от них отказывается. Ее можно будет перевыпустить с таким же счетом, но уже на именную карту».

Карта Momentum одна из самых массовых. Когда этот продукт появился на рынке, его предлагали каждому клиенту во всех отделениях, в том числе и пенсионерам. Каждый раз сотрудники Сбербанка подчеркивали, что карта бесплатная. Теперь взамен предлагают новые карты с годовым обслуживанием в 300 рублей. Почему Сбербанк отказывается от Momentum?

Анатолий Аксаков
президент Ассоциации региональных банков «Россия»
«Те сообщения, которые поступают от граждан, меня удивляют, во-первых. Во-вторых, я думаю, что это временное явление.

Ставки по выпущенным картам. Законно ли их повышение

Российские банки начали снижать ставки по вновь выдаваемым кредитам. Это стало возможным после того, как ЦБ в этом году понизил ключевую ставку. В то же время в соцсетях растет число жалоб на повышение ставок по уже выпущенным кредитным картам. Могут ли банки это делать, и если могут — в каких случаях?

Все опрошенные банки подтвердили, что в период с конца декабря прошлого года они увеличивали ставки по кредитным картам, а также проценты за использование заемных средств по овердрафту. Однако новые ставки были лишь в новых договорах. Тех клиентов, которые уже являются пользователями кредитных продуктов, это не коснулось. Вот что, к примеру, заявил нам начальник управления кредитных карт ВТБ24 Александр Бородкин.

Александр Бородкин
начальник управления кредитных карт ВТБ24
«Мы повышали, но повышали не по существующим клиентам, с которыми у нас есть зафиксированные договорные отношения.

Банки отказываются от кредиток

Банки почти на 40% сократили выдачу новых кредитных карт в январе, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй. И хотя Центральный банк надеется на улучшение ситуации уже к марту, банкиры ожидают его в лучшем случае во втором полугодии.

Об этом свидетельствуют данные НБКИ за январь 2015 года. «В январе 2015 года Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) получило от кредиторов 400 тыс. записей со статусом «кредитная карта». Это на 38% меньше, чем в январе 2014 года (650 тыс.)», — сообщил «Газете.Ru» директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

В феврале ситуация с выдачей карт не улучшилась, комментируют собеседники «Газеты.Ru» на банковском рынке. Фактически банки полностью закрыли кредитование клиентов «с улицы», и карточный бизнес это затронуло в первую очередь.

Деньги - лучшее украшение

Украшения, доказывающие, что дарить деньги можно красиво!
Нет предела человеческой фантазии, особенно, когда дело касается денег. Вот, к примеру, американский художник Кристал Романо нашел оригинальное применение монетам и кредитным картам.

Романо выпустил коллекцию украшений, где место драгоценных камней заняли старые кредитки и монеты. Вот, к примеру, кольцо для тех, кто предпочитает Visa.
Он справедливо рассудил, что в современном мире признаком социального статуса человека являются не столько алмазы и бриллианты, сколько кредитные карты, которые есть практически у каждого человека.

Романо создает свои украшения под впечатлением от современного жизненного уклада, где все вращается вокруг денежных знаков.
Помимо прочего, мистер Романо не просто вставляет пластиковые карты, а оформляет их так, чтобы создавалось впечатление огранки. Получается, что кредитная карточка выглядит как ограненный алмаз.