Способы снижения расходов

1. План расходов

Как начать цветочный бизнес: расходы, доходы, нюансы

Привлекательным стартапом кажется цветочный бизнес для многих предпринимателей. О минимальных капиталовложениях для разных форматов точек продаж, а также о нюансах ведения бизнеса, залогах его рентабельности и особенностях ценовой политики в этом сегменте рынка.

Как показывает практика ведения цветочного бизнеса, главными составляющими его успеха являются следующие факторы:

Фактор первый

Формирование наиболее востребованного ассортимента цветов. Большой товарооборот является важной составляющей цветочного бизнеса. Основу продаж в небольших павильонах составляют срезанные цветы. На начальных стадиях реализации проекта, их оптимальный ассортимент должен состоять примерно из 10 позиций. Со временем, он увеличится до 15-20 позиций. Спрос на те или иные цветы и растения зависит от сезона, места расположения торговой точки и ценовой политики предпринимателя.

Базовый, наиболее традиционный для украинского покупателя ассортимент состоит из роз, хризантем, гвоздик, тюльпанов и гербер. Именно за счет этого «золотого запаса» предприниматели покрывают свои ежемесячные эксплуатационные расходы: налоги, зарплата персонала, аренда торговой точки.

Экономическая эффективность продажи роз объясняется не только субъективными предпочтениями клиентов, но и вполне объективными «экономико-биологическими» факторами. Так, куст розы на протяжении четырех лет цветет ежемесячно – а, к примеру, хризантемы нужно высаживать каждый год. Так что знание основ биологии красивоцветущих растений очень пригодиться начинающему бизнесмену.

Также не стоит игнорировать новые тенденции рынка цветов. Все большей популярностью пользуются дизайнерские букеты как из живых цветов с добавлением сухоцветов и фруктов, так и композиции, составленные полностью из сухих цветов. Для начинающего бизнесмена, который не может нанять опытного флориста (заработная плата от 5 тысяч грн.) такие композиции лучше отложить на перспективу;

Фактор второй

Стратегически верное размещение торговой точки, ее "проходимость". Быстрее всего окупаются точки сбыта в подземных переходах и возле станций метро. Ведь, в большинстве случаев, они не требуют установки МАФа. Средняя плата в Киеве за торговую площадь с высокой покупательской проходимостью, с удачным месторасположением равна 10-18 тыс. грн. за 1 кв. м. в год.

В зависимости от размеров помещения, оборудуется торговый зал, склад и место для работы флориста. Расходы на стеллажи в торговом зале составят от 600 грн. за штуку, а минимальное офисное оборудование стоит от 4 тыс. грн. (из расчета на небольшой МАФ до 20 м. кв.).

Фактор третий

Создание правильных условий хранения цветов. Средний срок хранения свежих цветов составляет 20 дней. За этот период дистрибьютору нужно их закупить (за границей или в Украине на оптовых складах), продать владельцу цветочного магазина, который, в свою очередь, должен успеть реализовать их покупателю, пока они не потеряли товарный вид.

На первых этапах ведения бизнеса организовать и наладить процесс поставки и сбыта цветов, определиться с оптимальными размерами партий – главные задачи предпринимателя.

Справившись с ними, вы получите меньший процент списания товара, а это – львиная доля успеха цветочного бизнеса. Если оперировать небольшими партиями цветов, рационально спланировав цикл торговли – в помещении вам понадобиться установить лишь кондиционер, который стоит около 4 тыс. грн.

В процессе развития проекта, возникнет вопрос о хранении дополнительного объема «срезки» (свежесрезанный цветок на сленге предпринимателей), что в свою очередь, предполагает приобретение специального холодильного гастрономического шкафа (14-18 тыс. грн.). Впрочем, и на этой статье расходов можно чуть сэкономить, например, воспользовавшись обычным холодильником для хранения продуктов.

Главное знать, что идеальные условия хранения цветов – отсутствие сквозняков и сухой воздух, температура от +2°С до +5°С (при таком режиме цветы способны на неделю, а то и на две «заснуть»);

Фактор четвертый

Профессиональные специалисты для составления дизайнерских букетов и композиций. Или, как минимум, вежливый персонал с опытом работы. Первый вариант будет стоить от 5-6 тыс. грн. и станет актуальным, если вы планируете открыть флористический киоск, рассчитанный не только на среднестатистического потребителя букетов – но и на свадебные, юбилейные, поминальные, корпоративные заказы. Среднерыночная зарплата продавца цветочного магазина с достаточными умениями и знаниями в области флористики составит, минимум, 4 тыс. грн.

В будущем, вы можете повысить уровень квалификации персонала, оплатив минимальный курс флористики (1,5-2 тыс. грн. за 48 академических часов). Чуть дороже (1,6-2,2 тыс. грн.) стоит углубленный курс, не отличающийся по длительности. Стоимость авторских мастер-классов у иностранных флористов колеблется на уровне 1-2 тыс. грн.

Для стимулирования продавцов обычно используется схема оплаты труда, состоящая из небольшого оклада и основной части – процента с продаж.

Если магазин цветов предполагает доставку, вам также понадобится курьер и водитель.

Каждому типу торговой точки свои капиталовложения

Продумывая форму ведения цветочного бизнеса, предпринимателю следует сбалансировать несколько ключевых позиций: доступный ему капитал и желаемую рентабельность. В целом, розничный цветочный бизнес можно разделить на четыре формата (объемы капиталовложений идут по возрастающей):

1. Небольшие торговые точки в переходах и у станций метро. Срезанные цветы становят основу дохода, а упаковка и минимальное декорирование приносит дополнительный процент. Начальные инвестиции – от 80 тыс. грн. (с учетом расходов на аренду торгового места в наименее престижном Днепровском районе Киева сроком на год, минимального оборудования и зарплаты в размере 2,5 тыс. грн.);

2. Небольшие МАФы, расположены в людных местах. Рационально будет арендовать их в центральных районах столицы. Ассортимент продажи в таком случае пополняется составленными букетами, горшечными растениями, сувенирами и подарками, грунтом и другими сопутствующими товарами – то есть, за счет нескоропортящегося товара. Это позволяет снизить издержки бизнеса и уменьшает зависимость его прибыльности от оборота. Но такой формат продажи требует значительно больших начальных инвестиций: от 140 тыс. грн. Окупаемость этой суммы растянется на несколько лет. Но главным преимуществом такого формата является стабильность бизнеса, он уже не так сильно зависит от сезонности;

3. Специализированные цветочные бутики, располагающиеся в торговых центрах, на оживленных улицах в центре города. Начальные капиталовложения – от 500 тыс. грн. Ежемесячная прибыль такого салона колеблется в районе 30 тыс. грн. – в основном, за счет корпоративных клиентов. Имея цветочный бутик такого класса, есть возможность воплотить в жизнь свои дизайнерские умения и заняться сопутствующей деятельностью, которая в будущем может приносить валовую часть дохода, а именно – проектами озеленения крупнообъемных интерьеров и ландшафтных объектов;

4. Интернет-магазин, по продаже цветов. Для этого потребуются минимальные капиталовложения (от 8 тыс. грн.), но как самостоятельный проект его экономически неэффективно рассматривать (покупатели предпочитают цветы пристально осматривать вживую, буквально «прощупывать глазами», что абсолютно тормозит развитие онлайн-торговли этим товаром; да и манера личного вручения букетов делает интернет-торговлю малоудобной). Интернет-продажами целесообразно заниматься, когда вы уже имеете действующий цветочный магазин – ваши постоянные оффлайн-покупатели начнут пользоваться вашими онлайн-услугами именно на основании доверия вашему магазину, возникшего на почве невиртуального его посещения.

В отдельную категорию ведения цветочного бизнеса отнесем франчайзинговые схемы. В качестве примера опишем схему сотрудничества «Первой Цветочной Компании с франчайзи. «Саму франшизу мы отдаем бесплатно, – рассказывает Ирина Пахомова, создатель и владелец «Первой Цветочной компании» и Флористического бюро «Avangardi» – Мы выстроили трехступенчатую систему «три «П» (Профессионал, Партнер, Представитель), где только последняя, третья ступень подразумевает полноценное представление марки в регионе.

На первом этапе сотрудничества задача франчайзи – поиск клиентов, проведение переговоров и локальная помощь в реализации проектов. Если все идет успешно, и Профессионал выполняет поставленные задачи, мы предлагаем ему стать Партнером (под нашим контролем франчайзи нанимает профильных специалистов и консультирует в несложных случаях самостоятельно).

И, наконец, если Партнер оказался успешен, мы предлагаем ему стать Представителем. Фактически, на этом этапе он уже имеет собственный бизнес, который мы помогли ему выстроить. Мы передаем ему все заказы, поступающие из этого региона, а он передает нам киевские заказы и заказы из других городов, чтобы мы их в свою очередь передали Представителю в этом городе. Также мы предлагаем Представителю весь перечень наших товаров по ценам, близким к закупочным».

Какой уровень наценки на цветы обеспечит рентабельность бизнеса?

В среднем, срок окупаемости цветочного магазина составляет один год. Но это при условии, что вы круглый год будете реализовывать товар с наценкой 100% – 150%, что практически невозможно, учитывая сезонность бизнеса и высокий уровень конкуренции в нем.

В то же время, наценки в размерах 150% - 200% в преддверии праздников – очень распространенный и оправданный шаг. Так, в январе этого года голландская роза в киевском опте стоила 15–25 грн., а цена отечественной была 5–15 грн. при длине стебля 50–80 см. Демпинговать также не рекомендуется, ведь бизнес может не окупиться за счет высоких расходов на аренду торговой точки.

Наценка в объеме не выше 80%-100% на свежесрезанные отечественные цветы и 50%-80% на дорогую экзотику привлечет постоянного покупателя и обеспечит доходность вашему бизнесу.

Чтобы увеличить рентабельность цветочного бизнеса, следует активно практиковать доставку букетов, сотрудничать со свадебными салонами, оформительскими компаниями, что привлечет корпоративного клиента.

Финансовая выгодность цветочного бизнеса во многом зависит не только от ценовой политики, но и от количества торговых точек, осуществляющих продажу. Специалисты считают, что говорить о стабильной доходности можно тогда, когда торговая сеть состоит из взаимоподстраховывающихся трех-пяти точек продаж (чистая прибыль каждой – от 4 до 8 тыс. грн. ежемесячно).

На конечные цены влияет и регуляторная политика государства – в частности, изменение ввозных пошлин. «Например, несколько лет назад неожиданное повышение пошлин на импорт срезных цветов (кстати, буквально за неделю до 1 сентября, когда спрос достаточно велик) встряхнуло весь рынок.

Импортеры заказали к празднику срезные цветы в огромных количествах, а пока фуры находились в пути, пошлины подняли. В итоге оказалось, что если придерживаться новых требований, все привезенные цветы дешевле просто выбросить, чем платить. Нас, к счастью, эта участь обошла стороной. Но некоторые мои партнеры потерпели убытки в сотни тысяч евро. Конечно же, через какое-то время пошлины снова опустили» – рассказала Ирина Пахомова.

В качестве постскриптума: спецсредства против увядания

Разговор о срезно-цветочном бизнесе был бы неполным, если не сказать о специальных средствах, добавляемых в воду и предотвращающих развитие патогенных бактерий. Чаще всего, речь идет о бельгийских порошковых пробиотиках (пробиотики – высушенные полезные микроорганизмы, используемые для борьбы с вредными микроорганизмами) под торговой маркой Сhrisal .

Фактически это стиральные порошки и моющие средства биологического происхождения стоимостью от 200 гривен (хватает более, чем на год). Кроме пробиотиков используются и химические антибактериальные, антиагрегантные, консервирующие добавки, старинные и «копеечные» по цене: перманганат калия (марганцовка), ацетилсалициловая кислота (аспирин), лимонная кислота.

Однако пробиотики, антиагреганты и консерванты отключают собственный «иммунитет» растения к бактериальному фону. А потому когда покупатель принесет букет из воды с пробиотиками и поставит его в водопроводную воду, цветы будут поражены обычными бактериями крайне быстро (попросту увянут).

Если вы нацелены на долгую работу с привлечением постоянных клиентов – не стоит увлекаться спецсредствами (в том числе заморозкой букетов летом, после которой при комнатной температуре они долго не живут). Иногда стратегически эффективнее вянущие растения использовать для создания флористических картин и сухих букетов – нежели искусственно имитировать их живой вид до минуты продажи, после которой тут же начинается относительно быстрая денатурация тканей лепестков и листьев.

Снижаем расходы на стартап

Начало малого бизнеса — прекрасный способ не только реализовать свои таланты и амбиции, но и повысить свое материальное благополучие. Единственная большая сложность, которая может остановить начинающего предпринимателя, — дороговизна стартапа. Для запуска бизнеса требуется стартовый капитал, и капитал иногда внушительный. Мы решили поделиться с вами маленькими хитростями, которые помогут снизить расходы на запуск коммерческого предприятия.

Сократите накладные расходы

Не нужно тратиться на все самое дорогое и лучшее. Стартап не нуждается в показной роскоши. Все, что вам нужно от вещей, чтобы они выполняли свои функции и ничего более. Поэтому не нужно сходу закупать сотрудникам смартфоны или дорогие компьютеры, дешевый мобильный телефон из разряда «чтоб звонил» и оборудование с минимальными требованиями к конфигурации именно для вашего бизнеса на первых порах вполне удовлетворительное решение. Посмотрите на свой бизнес критически и определите, что действительно жизненно необходимо для его существования, а без чего вполне можно обойтись (по крайней мере, в первые месяцы существования стартапа).

Держите все под контролем

Сейчас, когда вы только пробуете себя на выбранном поприще, рано делегировать свои обязанности другим сотрудникам. Держите все под контролем, отслеживайте все приходы и расходы, вовремя платите налоги и постарайтесь удостовериться, что сумели воспользоваться каждой существующей налоговой льготой, под действие которой подпадает ваше предприятие.

Используйте подрядчиков вместо наемного персонала

Преимущество использования подрядчиков состоит в том, что исключая из своей постоянной команды лишних людей, вы организовываете дело так, что текущие задачи будут выполняться вовремя, а их стоимость будет значительно дешевле, чем если бы это делал штатный специалист. Услугами подрядчиков можно пользоваться ровно столько, сколько будет необходимо, и ни одним днем (задачей) дольше. Вам не придется платить налоги за штатных сотрудников, не нужно будет оформлять за свой счет социальный пакет, оплачивать больничные листы и откладывать дела до тех пор, пока ваш подчиненный будет в отпуске (отпускные тоже не придется начислять). Безусловно, залог любого бизнеса — слаженная и компетентная команда, и мы не призываем отказаться от штатных сотрудников вовсе. Однако можно пересмотреть целесообразность каждой постоянной должности и хотя бы временно скорректировать численность команды до размеров, рентабельных для конкретного этапа существования вашего предприятия.

Просчитайте свои реальные нужды заранее

Еще на этапе написания бизнес-плана просчитайте вплоть до мелочей, что вам понадобиться для запуска бизнеса. Значение имеет всё: траты на мебель, компьютерное оборудование и комплектующие, канцелярские товары и затраты на приобретение специализированных программ. Это поможет не только сориентироваться, сколько денег требуется на запуск, но и понять, от чего можно с легкостью отказаться.

Обязательно следует определить свои источники дохода. Выяснить, какую часть средств на стартап вы изыщете из собственных сбережений, какую займете у банка и что попросите у друзей. Ведите статистику в одном файле (как вариант — воспользуйтесь одной из программ бухгалтерского учета) и вовремя оплачивайте счета.

Назначьте честные отчисления

Сейчас речь идет не о налоговых отчислениях (их вы, кстати, должны оплачивать своевременно и в положенном объеме), не о зарплатах сотрудников (которые должны быть пропорциональны проделанной работе), а о вашем собственном вознаграждении. О сумме, которую вы сами сможете позволить себе в качестве компенсации за потраченные усилия. Эта сумма должна быть объективной и не вредить развитию предприятия. Вполне может так случиться, что на определенном этапе ваша личная материальная выгода может быть даже ниже, нежели вознаграждение менеджеру по продажам. Ну что ж, или потерпите, или сами возьмите на себя функцию продавца, чтобы повысить оборот и, соответственно, собственную зарплату.

Главным кредитором регионов стал федеральный бюджет

Суммарный объем госдолга субъектов РФ за I квартал 2016 года увеличился на 1,5% и достиг более 2,35 трлн рублей. При этом в структуре регионального госдолга произошло принципиальное изменение: теперь крупнейшей составляющей госдолга являются бюджетные кредиты, а не коммерческие. Всего с 2007 года объем задолженности российских регионов увеличился почти на 500%. Такие данные приводятся в обзоре «Госдолг российских субъектов» Национального рейтингового агентства (НРА), подготовленном специально для «Известий». По мнению экспертов, краткосрочный эффект от замещения дорогих коммерческих кредитов на бюджетные есть, однако проблему долгов регионалов, ставшую хронической, нужно решать системно. В том числе за счет повышения или перераспределения налогов.

Как отмечают аналитики НРА, в I квартале доля коммерческих кредитов в суммарном объеме госдолга субъектов РФ сократилась на 7,38%, до 34,26%, при этом доля бюджетных кредитов, наоборот, выросла на 8,43%, до 43,31%. Доли двух других составляющих — государственных ценных бумаг и государственных гарантий — незначительно снизились. Таким образом, основным кредитором регионов стал федеральный бюджет.

Специалисты агентства напоминают, что процесс замещения дорогих коммерческих кредитов на более доступные займы федерального правительства начался еще в прошлом году, когда власти приняли решение о том, что такой способ будет более правильным для развития регионов и выполнения социальных обязательств субъектов. В течение 2016 года на эти цели выделено 310 млрд рублей, из них в I квартале — 144,9 млрд рублей (46,7 % предусмотренных средств).


Соответствующие поправки взакон станут предметомобсуждения на экспертном советеФАС в июне

— Фактически в целом по стране наблюдается отчетливая тенденция на замещение коммерческих долгов бюджетными кредитами. Например, в Пермском крае с января по апрель в структуре госдолга субъекта федерации полностью исчезли коммерческие кредиты банков (с 10 млрд до 0), зато бюджетные кредиты выросли на 90% и теперь составляют более 95% всего госдолга региона, — подчеркивают в НРА.

Аналогичные процессы, отмечают в агентстве, проходят и в других регионах. Например, почти на 100% выросла доля бюджетных кредитов в структуре долга Амурской области — с 10,5 млрд рублей до 19,4 млрд рублей. Бюджетные кредиты в Челябинской области увеличились на 310%, с 2,8 млрд рублей до 8,2 млрд рублей.

С одной стороны, указывают в НРА, эта тенденция положительно влияет на финансовую устойчивость регионов, так как их финансовые и кредитные риски при взаимодействии с частными банковскими кредиторами гораздо выше, чем в рамках бюджетных отношений с федеральным центром.


— С другой стороны, такая тенденция усиливает давление на дефицит федерального бюджета (более 700 млрд рублей в I квартале), а также существенно отодвигает вопрос о более фундаментальных действиях по нормализации ситуации с госдолгом регионов, увеличивая зону контроля федерального центра, — отмечают в НРА.

Главный экономист Евразийского банка развития Ярослав Лисоволик также отмечает, что, невзирая на смягчение проблемы разрыва разницы между доходами и расходами в краткосрочной перспективе, системно проблема не решается.


— Разрыв между доходами и расходами региональных бюджетов сохраняется. Растет и проблема задолженности субъектов, и решать ее надо системно. Например, вводить трансферты, которые бы не просто замещали коммерческие кредиты, но и предоставлялись на определенных условиях. Например, сократить определенные расходы. Чтобы у регионов не возникало ощущение, что проблема решается за счет федерального бюджета, и не возникла проблема безответственного поведения, — говорит Ярослав Лисоволик.

Главный экономист ПФ «Капитал» Евгений Надоршин вообще не видит позитива в процессе замещения коммерческого долга на бюджетный. По его мнению, это может говорить о том, что у некоторых регионов проблема с управлением долгом стала неразрешимой.

В НРА указывают, что традиционно в число наиболее проблемных регионов включают те субъекты РФ, в которых отношение госдолга к налоговым и неналоговым доходам бюджета превышает 100%. Таких регионов с каждым годом становится всё больше: по итогам 2013 года их было семь, по итогам 2014-го — 10, по итогам 2015 года — уже 14. В это число входят несколько регионов, в которых проблема сверхвысокой долговой нагрузки является по-настоящему хронической: ни сами регионы, ни федеральный центр не способны решить ее на протяжении нескольких лет.

— Госдолг регионов, который растет вследствие необходимости финансировать бюджетный дефицит и наращивать расходные статьи на фоне падения доходов, будет продолжать увеличиваться. И бюджетные кредиты укрепят свою роль в качестве основного элемента долговой нагрузки большинства субъектов федерации. Не прогнозируется дальнейшего сокращения суммарного бюджетного дефицита в 2016 году, напротив — наиболее вероятным сценарием является его рост примерно на 20%, — прогнозирует аналитик НРА Александр Пахалов.


Он полагает, что в 2017 году возможно улучшение ситуации с бюджетными дефицитами, однако госдолг продолжит расти, хоть и более спокойными темпами. Ярослав Лисоволик считает, что проблему нужно решать более кардинальными способами. Например, за счет перераспределения расходной части между субъектами и федеральным Центром.


— В частности, за счет повышения налоговой нагрузки — например, введения прогрессивной шкалы подоходного налога, который распределяется между региональными бюджетами, — говорит эксперт.

По мнению Евгения Надоршина, решить проблему можно разными способами, в том числе за счет перераспределения доходов, о чем сказал его коллега.

НДФЛ при продаже доли в фирме: какие расходы уменьшат налог

ФНС РФ в своем письме № БС-4-11/20576 от 25.11.2015 уточняет порядок расчета НДФЛ при продаже доли в уставном капитале организации, приобретенной за счет заемных средств.

Ведомство напоминает, что при продаже доли в уставном капитале организации налогоплательщик вправе уменьшить облагаемый НДФЛ доход на сумму документально подтвержденных расходов, связанных с приобретением этой доли.

При этом, если доля или ее часть куплена за счет средств целевого займа, уплаченные по нему проценты относятся к расходам, связанным с приобретением указанной доли.

Следовательно, расходы на погашение процентов по целевым займам, фактически израсходованным на приобретение доли в фирме, учитываются в состав имущественного вычета.

Bloomberg узнало о расходах России на операцию в Сирии

Расходы на военную операцию в Сирии в 2016 году составят $1,2 млрд, или $3,3 млн в день. Об этом сообщает агентство Bloomberg со ссылкой на источники, знакомые с уровнем расходов на операцию.

По оценке Королевского объединенного института оборонных исследований в Лондоне, на который ссылается агентство, Россия до середины ноября тратила на сирийскую кампанию примерно $4 млн, однако после того, как Турция сбила российский бомбардировщик Су-24, ежедневные расходы были удвоены до $8 млн, или почти до $3 млрд в год.


Агентство также отмечает, что подобные расходы могут серьезно отразиться на российском бюджете с учетом того, что мировые цены на нефть снова пошли вниз. При этом у российского истеблишмента нет понимания, как долго продлится российское вмешательство в сирийский конфликт.

«Эта операция будет длиться год как минимум. Я ожидал большего от сирийской армии», — цитирует агентство замглавы комитета по обороне Совфеда Франца Клинцевича.

Более того, агентство отмечает, что российские власти уже вынуждены были сократить расходы на реализацию новых программ вооружений.

Ранее премьер-министр России Дмитрий Медведев отказался называть стоимость военной операции в Сирии, отметив, что «это секрет».

Газпромбанк за 9 месяцев получил рекордный убыток в 31 млрд рублей

Газпромбанк в январе-сентябре 2015 года получил чистый убыток по МСФО в 31,14 млрд рублей против прибыли в 9,217 млрд рублей за аналогичный период прошлого года, следует из отчетности третьего по активам банка в стране. В III квартале банк получил убыток в размере 8,211 млрд рублей против 6,602 млрд рублей прибыли годом ранее.

"Основной причиной отражения группой чистого убытка за 9 месяцев 2015 года является существенный рост расходов группы по созданию резервов под возможное обесценение процентных активов", — сказано в сообщении.

27 правил ведения финансов в наше время

Читайте список коротких, простых, понятных и очень действенных правил ведения финансов, которые будут ежедневно помогать вам в жизни.

1. Тратьте меньше, чем получаете

Если и есть ключевое фундаментальное правило ведения финансов, то это оно: ваши расходы должны быть меньше доходов. Вы ОБЯЗАНЫ следовать этому правилу, иначе вся ваша дальнейшая жизнь ставится под большой вопрос. Залезать в долги и жить в кредит, потому что «всё будет хорошо»? Так говорят люди, которые дают вам кредиты, и у них действительно всё будет хорошо. А у вас? Вы накопили долги, не сделав сбережений. Обрести финансовое благополучие с таким подходом к жизни поможет только чудо. Вы верите в чудеса?

2. Упростите свою финансовую жизнь

Чем больше кредитов и кредиток, тем больше шанс не заметить пропажи средств или пропустить очередной платёж. Чем больше вкладов и счетов, тем сложнее следить за ними и проще не успеть среагировать на появляющиеся проблемы. Чем сложнее ваша финансовая жизнь, тем больше времени и сил она отнимает. Вместе с этим растёт шанс запутаться и совершить финансовую ошибку.

3. Никогда не позволяйте «будущему я» управлять ситуацией в настоящем

Хотите купить то, что вам не под силу сейчас, потому что в будущем вы будете получать больше и легко расплатитесь с долгами? Скорее всего, вы будете жалеть об этом решении ещё очень долго, потому что ваше «будущее я» может получать столько же и даже меньше, либо вообще потеряет работу. Даже если в будущем ваша финансовая ситуация улучшится, там появятся другие траты, с которыми будет не так легко справиться и без ошибок прошлого.

4. Начните путь к правильному финансовому управлению

Шаг 1: создайте наличный резерв на случай чрезвычайных ситуаций. Наличка по-прежнему необходима и решает возникающие непредвиденные проблемы быстро, на месте, без походов в банк, без возни с банковскими картами и проблем с обслуживанием. Приступить к созданию резерва очень просто. Начните откладывать определённый процент от дохода каждый месяц. Например, 10%. Или 15%. Это идёт в полном соответствии с первым правилом ведения финансов, а уже через год вы сможете порадоваться приличной сумме накопленных денег, которая выручит вас в любой чрезвычайной ситуации. В дальнейшем часть накопленных средств можно переводить на депозит или пускать в дело.

Шаг 2: избавьтесь от долгов с самым высоким процентом. Отсортируйте ваши долги по росту задолженности, выделите тот, у которого самый высокий процент, после чего начинайте погашать этот долг в два раза быстрее, то есть двойными платежами. Делайте это ежемесячно, пока долг не будет погашен. Затем целиком прибавьте высвободившуюся сумму денег, которую тратили на погашение, к платежу по второму долгу, пока и тот не будет погашен. И так для всех последующих задолженностей.

Шаг 3: когда есть заначка на случай ЧП, а долги закрыты, можно начинать думать о пенсии. Это может быть счёт в банке, инвестиции и любые другие способы сохранить и приумножить капитал.

5. Создайте бюджет, только сделайте это правильно

Бюджет — это лучшее средство контроля и планирования финансов, но лишь при условии правильного подхода.

Как планирует бюджет умный человек? Он делает это на основе статистики расходов за предыдущие месяцы. То есть вы можете фантазировать и говорить себе: «Так, ну, на еду я буду тратить столько, и не больше». Но потом придёт суровая реальность и поставит всё на свои места. Лучше опираться не на предположения, а на реальную статистику расходов.
Вы ведь ведёте статистику расходов, да? Она поможет не только планировать, но и находить статьи перерасходов.

6. Оптимизируйте все ваши плановые расходы

Мы получаем множество счетов. Можно начать хоть с тех же услуг сотового оператора.
Все ли подключенные платные функции вам нужны? Тут 50 рублей, там 20 рублей, 100 рублей ещё где-то. В сумме получится очень прилично, и всё это вы просто так отдаёте каждый месяц. Подобную генеральную уборку полезно делать раз в несколько месяцев.

Путин проверит как расходуются средства на особые экономические зоны

На встрече с активом ОНФ Владимиру Путину рассказали, что компания АО «ОЭЗ», которая занимается созданием особых экономических зон в РФ, «прокручивает» бюджетные средства, выделяемые на создание таких зон, на банковских счетах для получения прибыли.
Президент России обещал проверить эту информацию и заявил, что не знал, что деньги вместо того чтобы их вкладывать в производство, организацию и создание инфраструктуры сидят на счетах и в банках.

В Петербурге 70 % частных компаний отменили новогодний корпоратив

Заказы на новогодние корпоративы сократились на 30% по сравнению с прошлым годом. Об этом сообщает «Русская служба новостей».

Компании, которые все же решились организовать для своих сотрудников новогоднее торжество, стараются максимально ограничить свои расходы. «Просят взять алкоголь с собой. Ещё есть тенденция с прошлого года, когда банкетный зал арендуют несколько компаний, для них играет один оркестр», - цитирует издание слова президента Федерации рестораторов и отельеров Северо-Запада России Леонида Гарбара.

По словам руководителя одного из агентств по организации праздников Михаила Тронина, количество отказавшихся от новогоднего корпоратива компаний вообще составляет 70 %.

Что такое финансовая диета и как она помогает взять расходы под контроль

В книге The 21-Day Financial Fast: Your Path to Financial Peace and Freedom финансовый советник и колумнист Washington Post Мишель Синглтари (Michelle Singletary) предлагает попробовать «быструю финансовую диету» — метод, который избавит от плохих финансовых привычек, освободит от кредитов и поможет правильно планировать бюджет.

Во время финансового голодания вам можно тратить деньги на то, что нужно, чтобы жить: кров, еда, необходимые вещи. Но только на это, в остальном вы должны обходиться тем, что имеете. Вы садитесь на финансовую диету на короткий срок. Однако в итоге она помогает избавиться от дурных привычек надолго или хотя бы некоторое время не тратить деньги.

Подойдёт ли вам финансовая диета? Несколько правил

Финансовое голодание — это серьёзное испытание. И прежде чем начинать его, уясните некоторые важные правила.

Голодайте 21 день. Три недели — разумный период, на который вы можете сосредоточиться только на потребностях и не поддаваться желаниям. За меньшее время вы не успеете сформировать привычки, а голодая дольше, подвергнете свою решимость и силу воли необоснованным испытаниям.
Покупайте только необходимое. Во время диеты не покупайте ничего из того, что не требуется для выживания. Исключите походы в парикмахерскую, кино, посиделки в барах и кафе, подарки на дни рождения и другие праздники, покупку одежды. Деньги вы можете тратить только на еду, жильё, лекарства, предметы первой необходимости.
Платите наличными. Вы более явно осознаёте количество потраченных денег, когда платите наличными. Это визуальное напоминание о принятых вами решениях. Когда после похода в магазин в кошельке остаётся несколько купюр, вам радостно, что вы смогли сэкономить.
Ведите журнал расходов. Во время диеты тщательно записывайте, куда вы потратили деньги, на чём смогли сэкономить и на что ненужное вам чаще всего хотелось потратить деньги. Вы вернётесь к этому журналу позже, чтобы проанализировать его и понять, на что чаще всего вы импульсивно тратите деньги.
Не всем подойдёт финансовое голодание. Вы должны самостоятельно осознать плюсы и минусы жёсткой экономии в течение 21 дня, чтобы понять, подходит ли вам такая методика.

Преимущества финансовой диеты

КАК СЧИТАТЬ РАСХОДЫ И ДОХОДЫ:

Доходы – это совокупность абсолютно всех денежных поступлений за месяц. Если это большая семья, то сюда необходимо включить и зарплату родителей, и бабушкину пенсию, и стипендию дочери. А еще любые социальные пособия, оплаты за подработки на не основном месте работы и др.

Допустим, что в месяц семья имеет стабильный доход в размере 50 000 рублей. Эта сумма и будет тем максимумом, но который должна выйти семья в конце месяца, когда посчитает свои расходы.

Для того чтобы посчитать расходы и понять, куда деваются деньги и почему 50 000 не хватает на жизнь, нужно завести обычную тетрадку, в которую необходимо записать предполагаемые траты на обязательные платежи:
Оплата за коммунальные услуги;
Покупка проездных билетов;
Оплата телефонов;
Кредитный взнос;
Оплата за обучение;
Питание.

Вариантов семейного бюджета может быть всего три:

Сбалансированный — доходы и расходы равны;
Дефицитный — расходы больше, чем доходы;
Профицитный — доходы больше, чем расходы.
Самым лучшим будет тот, когда доходы превышают расходы. Лишние деньги всегда найдется куда вложить, и они могут стать настоящей палочкой-выручалочкой, например, во время непредвиденной болезни родственника.

Хоть большая семья, хоть одиноко проживающий мужчина обязательно должен считать свои доходы и расходы. Именно личная бухгалтерия поможет планировать крупные покупки, отдых на море и будет отличным стимулом в стремлении к лучшей жизни.

Записывайте свои расходы :-D

Рисков снижения расходов на образование в 2015-2016 годах нет

Министр образования и науки Дмитрий Ливанов во Владивостоке на всероссийском совещании руководителей органов исполнителей власти субъектов России, осуществляющих государственное управление в сфере образования, сообщил, что рисков снижения расходов на образование в ближайшие полтора года нет.

«Мы все делаем, чтобы расходы на образование на региональном и федеральном уровне не снижались, могу сказать, что эта задача решена по крайней мере на 2016 год, дальше пока что-то определенное сложно сказать. На 2015 и 2016 годы у нас нет серьезных рисков снижения расходов на образование»,— цитирует ТАСС сообщение господина Ливанова. Тем не менее, по словам министра, ситуация с финансированием образования неоднородная и разнится в зависимости от конкретного региона, поэтому местные власти также должны принимать участие в регулировании процесса.

Ранее «Ъ» сообщал, что в 2016 году власти планируют ввести программу по переводу российских школьников на односменное обучение. Объем финансирования программы в 2015—2020 годах составит свыше 3 трлн руб.
Подробнее:http://www.kommersant.ru/doc/2760015

Почему всегда не хватает денег? Давайте разбираться

Часто появляется чувство, что жизнь ведет куда-то не в ту сторону? Вы работаете по 10 часов, полностью отдаетесь своему делу, но просвета так и не видно? Нормальный отдых случается все реже, а радость минут спокойствия все меньше? Что можно сказать, вы раб системы, человек, который попал в матрицу пьющую из него все жизненные силы.

Сразу возникает вопрос, а как же из нее вырваться? Как разорвать этот порочный круг «работа-дом-работа»? Как начать жить в свое удовольствие и получать радость от каждой прожитой минуты? Вопросы очень серьезные, и ответы на них будут не простые. В сегодняшней статье мы поговорим не о конкретных способах решения данной проблемы, а о тех факторах, которые загоняют человека в матрицу. Вы спросите, а почему я не даю четкие ответы? Возможно из-за того, что каждый случай индивидуален, что нельзя все гребсти под одну гребенку, и не стоит навязывать свое видение, как единственное правильное. Вы должны понимать, если хотите вырваться из матрицы, то нужно самому осознать всю глубину проблемы, увидеть свои недочеты.

Строители сметного будущего. Минстрой решил запретить перерасходы на стройках государства

Министерство строительства обнародовало законопроект, предполагающий введение формального потолка для роста стоимости государственных строек — ее можно будет менять только внесением правки в федеральный бюджет. Кроме этого ведомство Михаила Меня предлагает возложить ответственность за эффективность использования государственных капвложений непосредственно на госзаказчика строек — до сих пор законодательство чьей-либо ответственности за превышение сметы вообще не предусматривало.

Как пояснили в Минстрое, подготовленный законопроект направлен на усиление контроля расходования денег федерального бюджета, выделяемых на капитальные вложения. Эти средства распределяются с помощью Федеральной адресной инвестиционной программы. В 2015 году она предусматривает финансирование строек в размере 822,1 млрд руб., в 2016-м — 711,6 млрд руб., в 2017-м — 716,4 млрд руб.

Вводимое проектом ограничение смет госстроек описано Минстроем лаконично: "Сметная стоимость инвестпроектов... не может превышать предполагаемой (предельной) стоимости", установленной правительством при формировании федерального бюджета. Отметим, хотя дискуссии в правительстве об установлении потолков для роста стоимости капитального строительства в госцелях ведутся с 2011 года, вероятность того, что это все же произойдет в 2015-2016 годах, высока. Ведь предполагаемое со второй половины текущего года снижение инфляции лишит госзаказчиков аргумента о том, что ограничить финансирование госстроек жесткими рамками невозможно.

Зарплаты под угрозой

Банк данных заработных плат HeadHunter: чаще всего компании экономят на рядовых сотрудниках.
Как отмечается в опросе «Банка данных заработных плат HeadHunter» под названием «Оптимизация расходов на персонал в России» 40% компаний не планируют изменять уровень заработной платы сотрудников, тогда как в начале года не планировали никаких изменений по зарплате 47%. Сейчас в России больше всего компаний, урезавших оклады на 20-30%, тогда как более чем на треть были урезаны зарплаты в 14% компаний.

Что касается изменения окладов, то большая часть рынка не планирует менять их в целом по компании (45%), увеличение окладов произойдет в 13% компаний в основном до 10%, уменьшение – в 5% компаний в основном на 10-15%. При этом по сравнению с другими уровнями для среднего менеджмента доля компаний, планирующих сокращение оклада – максимальна (9%); а для уровня рядовых специалистов доля компаний, планирующих повышение окладов максимальна (17%) по сравнению с другими уровнями.

ОСАГО без волокиты

Пострадавшие в ДТП смогут получать страховую выплату по договору обязательного страхования автогражданской ответственности в части возмещения вреда, причиненного здоровью, по упрощенной и оперативной схеме. Страховые компании готовятся к миллиардным расходам

Правительство утвердило упрощенную схему выплат по ОСАГО в случае причинения вреда здоровью, соответствующее постановление опубликовано на сайте кабмина. Принятые решения позволят гражданам, пострадавшим в результате дорожно-транспортного происшествия получить страховую выплату по договору обязательного страхования автогражданской ответственности в части возмещения вреда, причиненного их здоровью, по упрощенной и оперативной схеме.

Уже с 1 апреля 2015 года, когда вступит в силу постановление, россиянам не придется дожидаться окончания лечения, чтобы получить страховые выплаты по договору ОСАГО. Получить деньги от страховщика можно будет по нормативам на основании медицинских документов, в которых указаны характер и степень повреждения здоровья, и документов, подтверждающих факт ДТП.

Если травма окажется более серьезной, вплоть до инвалидности, а расходы на лечение превысят размер ранее произведенной страховой выплаты, пострадавший в ДТП сможет претендовать на дополнительные деньги в пределах страховой суммы, размер которой составит 500 тыс. рублей.

Минздрав и слухи о сокращении расходов на медобслуживание

Минздрав России опроверг слухи об уменьшении расходов на обязательное медицинское страхование, сообщил M24.ru пресс-секретарь ведомства Олег Салагай. По его словам, подушевые нормативы финансирования базовой программы ОМС повышаются в 2015 году на 18,7 процентов по сравнению с предыдущим годом.

Обязательное медицинское страхование покрывает расходы на медицинскую помощь и распространяется на всех россиян. Получить медпомощь в базовом объеме за счет средств Фонда ОМС можно в любом регионе России. Федеральное правительство ежегодно утверждает базовую программу ОМС, в которой перечислено, какая медпомощь, при каких условиях и в каком минимальном объеме покрывается страховкой.

В ряде СМИ и блогов в начале года стала обсуждаться сбалансированность бюджета ОМС и появились сообщения о том, что его расходы в 2015 году существенно уменьшаются.

Салагай заявил, что подушевые нормативы финансирования базовой программы ОМС значительно увеличиваются: в 2015 году на 18,7 процентов (до 8,26 тысячи рублей), в 2016 году — на 5,6 процентов (до 8,73 тысячи), в 2017 году — на 12 процентов (до 9,7 тысячи).