Исламский банкинг как прообраз будущего?

Западная финансовая модель остается доминирующей в сегодняшнем мире, но в то же время она теряет привлекательность из-за часто возникающих в ней кризисных явлений. Неудивительно, что в подобной ситуации инвесторы начинают присматриваться к альтернативным предложениям, например к исламскому банкингу, который сейчас бурно развивается и за счет естественного роста численности мусульманского населения, и за счет того, что он предлагает более надежные, хотя и менее доходные финансовые инструменты. Особый интерес эта модель, что вполне объяснимо, вызывает у России, которая в результате санкций, введенных против нее, оказалась фактически отрезанной от финансирования на западных рынках капитала.

Как все начиналось

Первые исламские банки появились в конце 1960-х годов прошлого века, основателем этой идеи был знаменитый мусульманский правовед, экономист и основатель движения братьев-мусульман Хасан аль-Банна, который много лет подряд изучал экономическую и банковскую структуру СССР. Коммунистические устремления и ценности рьяному исламисту аль-Банне, естественно, были чужды. При этом он отмечал, что в самой атеистической стране мира решили проблемы с ростовщичеством и приняли закон о защите прав трудящихся, а мусульмане не могут решить важные социальные проблемы, и пытался по мере сил претворить свою мечту на практике, создав систему банков, действующих в полном соответствии с законами ислама.

Первые опыты организации подобных финансовых структур были неудачными, что, впрочем, не смутило сторонников идеи аль-Банна. Они понимали, что изначально отношение к исламским банкам будет как к пропагандистской акции, а то и хуже – как к попыткам создать международный финансовый центр для финансирования мусульманского экстремизма. Постепенно начало приходить пони-
мание, что исламские банки не «кошельки» противозаконных организаций, а серьезные коммерческие проекты. Они существуют не только на Востоке, но и в Великобритании, Люксембурге, на Багамах. Традиционные кредитные организации начинают открывать так называемые «исламские окна» (подразделения, занимающиеся банковской деятельностью согласно нормам мусульманского права), и это уже о многом говорит.

«Аэрофлот» на премии не налетал

«Аэрофлот» откажется от выплат опционов менеджменту и членам совета директоров за 2014 год. Действующая трехлетняя программа поощрений руководителей привязана к росту капитализации компании и выплачивается из чистой прибыли. Но за прошлый год перевозчик подешевела на бирже в 2,6 раза, до 35,8 млрд руб., а за январь-сентябрь показал убыток в 3,5 млрд руб. и по году в целом вряд ли будет прибыльным.

Совет директоров «Аэрофлота» решил не выплачивать менеджменту и совету директоров опцион за 2014 год. Причины в авиакомпании не объясняют. Опционная программа поощрений группы действует с января 2013 года до конца 2015 года. На выплаты влияют два фактора — абсолютный прирост рыночной капитализации за год и место по этому показателю относительно конкурентов. Начисляются вознаграждения из чистой прибыли по МСФО по итогам года, окончательное решение принимает собрание акционеров. Максимальный объем опциона — 3% от капитализации компании.

Величина опционов по итогам 2013 года не раскрывалась, но в отчетности «Аэрофлота» по МСФО за девять месяцев говорится, что размер вознаграждения членов совета директоров и топ-менеджмента в этот период составил 807 млн руб., а расходы по всем программам премирования — 562 млн руб. (обязательства по этим программам на конец сентября составляли 241 млн руб.). В 2013 году прирост капитализации «Аэрофлота» составил 87%, в конце года на Московской бирже компания стоила 93 млрд руб., то есть максимальный размер опциона составлял 2,8 млрд руб. Чистая прибыль группы по МСФО за 2013 год увеличилась на 40%, до 7,3 млрд руб.

За 2014 год капитализация «Аэрофлота» упала в 2,6 раза, до 35,8 млрд руб. Данные по прибыли группа еще не раскрывает, но по итогам девяти месяцев 2014 года при выручке 236,7 млрд руб. «Аэрофлот» впервые за несколько лет получил убыток 3,5 млрд руб. Пассажиропоток группы за год вырос на 10,7%, до 34,7 млн человек, но международные перевозки упали на 1,7%, до 17,1 млн человек.

Куда делись 3,5 трлн нефтедолларов?

За время правления Путина Россия получила 3,5 трлн нефтедолларов. Эти деньги куда-то делись. Наши реальные золотовалютные запасы составляют около 200 млрд долларов, из которых 25 млрд долларов (то есть больше 10%) ЦБ потратил за последние две недели 2014 года, чтобы те госкомпании, которые попали под санкции, могли подешевле купить валюту для выплаты долгов. А всего крупнейшие компании и банки России, многие из которых возглавляют люди из окружения Путина, задолжали Западу 610 млрд долларов.

Чтобы понять всю эпичность произошедшего, давайте не будем сравнивать современную Россию с процветающей Америкой или динамично развивающимся Китаем. Сравним Россию с авторитарной петрократией под названием «Абу-Даби».

Суверенный фонд Абу-Даби, ADIA, составляет около 770 млрд долларов. Кроме него есть еще Аbu Dhabi Investment Council — 90 млрд долларов и Mubadala — 60,9 млрд долларов. Доходность ADIA за 30 лет инвестиций составила в среднем 8,3%.

В 2009 году в Европе свирепствовал финансовый кризис. В том же 2009 году Абу-Даби объявил об инвестициях в инфраструктурные проекты в Египте в размере 30 млрд долларов, купил 38% Cepsa (второй по величине испанской нефтедобывающей компании) за 16 млрд долларов, приобрел 9% Daimler за 2,4 млрд долларов, а также контрольный пакет AMD (второго по величине после Intel производителя компьютерных чипов), вложил 1,7 млрд долл. в недвижимость Малайзии, заключил сделку по строительству терминала LNG на 1,5 млрд английских фунтов с британской компанией Petrofac, учредил четыре private equity funds для скупки компаний в Африке и на Ближнем Востоке, стал одним из крупнейших акционеров General Electric, купил 50% сети бутиковых отелей Kor Hotel Group (сумма сделки не разглашалась), а также заключил сделки с Rolce Royce, Sikorsky, Казахстаном и пр. В 2014 году ADIA продолжает инвестировать в австралийскую инфраструктуру, китайскую недвижимость, в Бразилию, Мексику и Южную Африку.

Спросим себя, во что инвестировала в это время Россия?

6 эффективных подходов к предложению цены

Сэмплинг
Предложите вашим покупателям бесплатную версию вашего товара или услуги. Это может быть усеченная демка, товар без бонусов или похожий аналог. Задача - показать людям часть тех преимуществ, которые они получают, приобретая полную версию.

Озвучьте цену
Предложите вашим клиентам цену на выбор. Покажите ваш исходный продукт вместе с его ценой и рядом поставьте тот же продукт с небольшим продуктом-добавкой. Цену на эту парочку поставьте немного выше. Предоставьте вашим посетителям выбирать - какой вариант им нравится больше. Это старый добрый вариант известной техники НЛП.

Триал
Шаровары и триалы в Рунете - дело слегка похабное по причине оголтелого пиратства, но иногда стоит рискнуть. Предложите вашим клиентам бесплатную пробу сервиса или товара в течение 5-30 дней. Это покажет им, что вы очень уверены в качестве своего продукта. Так поступает, например, известная фирма SPSS, предлагая свой софт для социологических исследований. Софт стоит нехило, но его еще никто не смог взломать. После триала в 30 дней примерно 70% заказчиков приобретают этот продукт.

Частичная компенсация

Какой бизнес можно начать, если нет большого стартового капитала?

1) Сначала найдите клиентов
Эндрю Бёрнетт-Томсон, IT-консультант
(Великобритания)

Я был в подобной ситуации, правда, мне было немного проще — я умел писать программный код. В свободное время (до работы и после) я писал те программы, которые сейчас продаю онлайн. Вместо того чтобы браться за «удивительную вещь, которую никто никогда не делал», я решил улучшить уже существующий продукт. Могу сказать, что на старте 90% успеха нужно обеспечить своим потом, а 10% — навыками.

2) Начните с услуг
Сандип Чаутан, сотрудник Intel (Мичиган)

Начинайте с услуг. Даже не думайте о выпуске продукта — он требует больше денег и времени (проходит от полугода до года с момента внедрения до получения денег). И не надо говорить, что у вас нет никаких навыков: для выгуливания собак должен быть навык, для работы няней — тоже. Не нужно быть технарём, чтобы говорить, что у вас есть специальная квалификация, потому что умение строить отношения с людьми — это тоже навык. С ним можно, например, создать рекрутинговое агентство. Найдите свою сильную сторону — это очень важно. Когда вы её найдёте, то поймёте, какой вид услуг с её помощью вы можете оказывать. Не пытайтесь быть тем, кем вы не являетесь.

3) Будьте проще

5 губительных ошибок начинающих предпринимателей

1. Распределение начального капитала

Наверное, это одна из самых распространенных ошибок среди начинающих предпринимателей. Многие уверены, что бизнес необходимо начинать с аренды офисного помещения, покупки оргтехники. С первых дней хотят, чтобы фирма выглядела солидно и привлекала клиентов.
Все начинающие предприниматели должны задать себе простой вопрос – откуда в бизнесе берутся деньги? Деньги появляются от продаж. Начальный капитал именно поэтому нужно пустить на организацию продаж и построение каналов сбыта.

На первоначальном этапе можно обойтись без офиса и дорогостоящего сайта. Когда ваша фирма наберет обороты, и вы поймете, что способны содержать офис и дорогостоящую технику, то смело начинайте действовать.
Подводя итог первого пункта, хотелось бы отметить, что нет смысла вкладывать большие суммы – продажи вот, что должно выходить на первый план.

2. Неправильное определение целевой аудитории

У многих предпринимателей нет представления о том, что такое целевая аудитория и сегментирование рынка в частности. Это один из самых важных факторов способных повлиять на успешность бизнеса.
Если на начальном этапе нет четкого определения, для кого будет предназначаться товар или услуга, то грамотной стратегии развития разработать не получится. Максимальная эффективность от рекламной компании наступит лишь тогда, когда вы сможете определить свою целевую аудиторию. Благодаря этому вы сэкономите большую часть своего капитала.

3. Нет грамотного плана действий

Чем привычки богатых людей отличаются от привычек бедных

Раньше, когда действовало крепостное право, люди оставались бедными, потому что у них просто не было права выбора с рождения. В современном же мире большинство бедных в демократических государствах остаются бедными не потому, что их кто-то угнетает, а потому, что либо у них недостаточно умственных ресурсов, либо просто лень и так удобнее.

Почему же получается так, что богатые богатеют, а бедные так и остаются с тем, что имеют? Давайте пока оставим полученное воспитание и образование, и остановимся на самом простом, том, что каждый человек в состоянии изменить - на привычках.

Пути достижения богатства у каждого свои, но если взять и сравнить привычки богатых людей, то у них есть кое-что общее. Исследование проводилось Томасом Корли, который изучал ежедневные привычки 233 богатых и 128 бедных людей.

✓ Соблюдение определенного порядка действий
Составление списков дел:
богатые — 81%, бедные — 9%

Просыпаются за 3 и более часа до работы:
богатые — 44%, бедные — 3%

Слушают аудиокниги в свободное время между делами:
богатые — 63%, бедные — 5%

Проводят в сети чуть более 5 часов в месяц:
богатые — 79%, бедные — 16%

Читают каждые день полчаса и больше: