Минфин снизит траты резервов и нарастит внутренние займы в 2017 году

Минфин РФ будет сокращать объем трат резервов и увеличивать объемы внутренних займов в 2017 году, сообщил министр финансов РФ Антон Силуанов.

"В 2017 году мы будем сокращать объем трат резервов и увеличивать объемы выхода на внутренние рынки. На сколько — в два, в полтора раза — это будет зависеть от объема дефицита, который мы определим при определении параметров бюджета 27 числа (июня — ред.) на бюджетной комиссии", — сказал он.

"Это будет зависеть от балансировки бюджета следующего года: какой размер дефицита в следующем году предусмотрим, от этого будет зависеть объем выхода на внутренний рынок заимствований", — сказал Силуанов.

Отвечая на вопрос о предложениях министерства по предельному объему дефицита бюджета на следующий год, он сообщил: "Мы будем предлагать 3% (ВВП)".

На 2018 и 2019 годы Минфин предлагает ограничить предельный размер дефицита соответственно 2% и 1% ВВП.

Он добавил, что Минфин в основном рассчитывает на внутренние заимствования. "Потому что с внешними заимствованиями, видите — пытаются везде палки вставлять нам в колеса. Можно, конечно, выходить на рынок внешних заимствований более агрессивно, но надо понимать, что инвесторы сейчас не хотят ссориться с западными властями", — сказал министр.

Поймай меня, если сможешь

На заемщиков давно идет охота. Причем во всех смыслах. Сначала их пытаются всеми силами привлечь, а после, наоборот, отсеять. Парадокс, но это так. Микрофинансовые компании давно не дают «всем подряд». Подбирая нежеланных банковских клиентов, они были вынуждены выстраивать свои заградительные кордоны, и преуспели в этом. Палитра скоринга ряда МФО поражает воображение, иногда достигая нескольких тысяч параметров.

Соцсети – один из них, важный материал для первого знакомства с потенциальным заемщиком. Изучают его, отталкиваясь от вкуса, стратегии и возможностей. Одни компании самостоятельно изучают профайлы пользователей, другие же используют созданные для этого профессиональные программы.

Первый автоматизированный сервис по обработке информации о заемщиках из открытых источников данных (социальных сетей) Social Attributes был разработан в 2015 году Национальным бюро кредитных историй и компанией Double Data. Сервис агрегирует полученные данные о заемщике и позволяет кредитору точнее оценивать кредитные риски на этапе рассмотрения заявки. По словам Алексея Волкова, директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй, работа сервиса полностью автоматизирована и содержит порядка 200 атрибутов.

С их помощью кредитор получает возможность точнее оценивать кредитные риски заемщика (в первую очередь, риск дефолта по кредиту) на этапе рассмотрения заявки. По сути же, сервис является программой, которая просто оцифровывает достаточно большой массив данных о заемщике из открытых источников (социальных сетей), обрабатывает их и переправляет в автоматизированную систему. И кредитор уже сам принимает решение, какие показатели оценивать и принимать во внимание при выдаче займа.

Александр Примак, директор по маркетингу "Центр Займов" (ООО МФО "Саммит"), отметил, что в их компании пока не используются программы для отслеживания заемщиков в соцсетях, но планируются в перспективе. Эксперт пояснил, что оценка портрета заёмщика в социальных сетях является неотъемлемой частью проверки заявки при первичном обращении и пока производится в ручном режиме андеррайтером. «Необходимость данного перехода связана с высокой трудоёмкостью вышеописанного процесса оценки, занимающего весомую часть времени от всех процедур проверки заёмщика по заявке». Большая часть заемщиков компании присутствует в таких социальных сетях, как ВКонтакте и Одноклассники.

Клиенты Andgo.travel чаще всего используют Facebook и ВКонтакте, отметил CEO компании Николай Кукушкин. При этом доля первой составляет 40% против 60% у Вконтакте. Подключение профиля из социальной сети – обязательное условие для получения займа. «Мы используем собственные алгоритмы, которые проверяют активность пользователя и назначают ему определенное количество баллов (в расчет идут фотографии, чекины, словом, вся активность пользователя). Эти баллы затем прибавляются к баллам, полученным после проверки паспортных данных и кредитной истории, и по их сумме мы принимаем решение выдать или не выдать кредит», - пояснил специалист.

Екатерина Казак, директор по управлению рисками сервиса онлайн-кредитования MoneyMan, отметила, что при решении о выдаче займа онлайн-компания MoneyMan использует собственную скоринговую модель, которая принимает решение о выдаче займа на основе тысяч параметров. Поведенческий анализ, психологические характеристики позволяют сделать прогноз возвратности займа.

Социальные сети – это источник довольно большого объема информации. Оценить его только на основании количественных показателей можно, однако цифры не всегда говорят о качестве, считают специалисты. Скорее в качестве дополнительного инструмента при анализе личности заемщика.

Микрофинансовые организации прокредитовали россиян на 69,2 млрд рублей

В четвертом квартале 2015 года объем действующих займов, предоставленных микрофинансовыми институтами населению, вырос на 16,7% и достиг 69,2 млрд рублей. Об этом свидетельствует информация 2 500 микрофинансовых институтов (МФИ), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй.

Из общей суммы 35,3 млрд рублей приходится на займы на покупку потребительских товаров, 33,8 млрд рублей – на микрозаймы. Портфель действующих микрозаймов (займы до зарплаты) вырос на 19,1%, а объем действующих кредитов на покупку потребительских товаров увеличился на 14,5%.

Всего на начало 2016 года зафиксировано 3,84 млн действующих микрозаймов.

В десятку регионов с наибольшими объемами займов, предоставленными населению микрофинансовыми организациями, входят Москва (4 449 млн рублей), Башкортостан (млн рублей), Московская область (3 338 млн рублей), Ростовская область (2 681 млн рублей), Свердловская область (2 331 млн рублей), Санкт-Петербург (2 310 млн рублей), Нижегородская область (2 229 млн рублей), Кемеровская область (2 183 млн рублей), Челябинская область (2 111 млн рублей) и Татарстан (1 894 млн рублей).


Генеральный директор НБКИ Александр Викулин отмечает, что портфель кредитов МФИ показывает достаточно высокую динамику роста на фоне сокращения розничного кредитования со стороны банков.

Ранее сообщалось, что россияне стали чаще брать микрозаймы на неотложные нужды, а также стали чащенаправлять полученные в МФО средства на погашение банковских долгов.

Минфин России не исключает займов на внешних рынках в юанях в 2016 году

Российский Минфин в проекте госбюджета на следующий год предусматривает возможность заимствований на внешних долговых рынках в размере $7 млрд, передает РИА «Новости».

По словам замглавы Минфина России Сергея Сторчака, не исключены займы в юанях в небольших объемах. «Теоретически можем поставить себе планы по внешним займам на следующий год, в том числе юаневые», — заявил чиновник. «Мы никогда этот инструмент не использовали, мы, может быть, будем первыми», — добавил он.

Объем стандартных займов в долларах США составляет 1 млрд, в евро — 500 млн. В 2014 году Россия не выходила на рынки внешних заимствований.

Займы быстро онлайн: получаем деньги мгновенно через интернет

У любого может возникнуть ситуация, когда деньги нужны здесь и сейчас, когда нет времени ходить по банкам, изучать предложения, вести беседы с менеджерами, когда некогда ожидать ответа по заявке на кредит. В этом случае можно оформить займы быстро онлайн, которые предоставляют микрофинансовые организации. 

Что собой представляют быстрые онлайн-займы?

Это кредиты небольшого размера, которые можно оформить без посещения офиса кредитора. То есть, весь процесс от подачи заявки и до получения средств на руки проводится через интернет. Отличительная особенность займов такого плана - срочность оформления, деньги можно получить буквально в течении часа после подачи онлайн-заявки.

Микрокредиты, выдаваемые удаленным образом, всегда будут характеризоваться небольшими суммами. Не выходя из дома можно получить не более 20000 рублей. Онлайн займы с быстрым решением весьма рискованы для кредитора, отсюда и небольшие лимиты.

Возврат долга чаще всего необходимо осуществить в течении месяца, деньги возвращаются сразу одним платежом. Некоторые микрофинансовые организации допускают продление срока заимствования при условии полного погашения начисленных процентов. Ставка устанавливается в ежедневном эквиваленте, поэтому клиенту выгоднее вернуть микрокредит как можно быстрее. 

Как заемщик получит деньги на руки?

Микрозайм вернет репутацию

Улучшить кредитную историю можно, если воспользоваться новыми кредитными обязательствами и выплачивать их в срок на протяжении долгого периода времени. Подходят ли для этой роли микрозаймы?

В перечне требований банков к заемщикам сегодня все чаще встречается пункт "наличие хорошей кредитной истории" (КИ). Соответственно, у граждан, имеющих плохую КИ, возникают серьезные проблемы с получением кредита. Выходом может стать улучшение кредитной истории.

Не так давно в арсенале заемщиков появился новый удобный инструмент – микрозайм, который может стать основным механизмом для исправления КИ.

Пенсионеры переходят с кредитами на "ты"

Пенсионеры стали активнее осваивать дистанционные сервисы и современные услуги российских банков. Раньше эту категорию граждан волновал лишь вопрос о том, где взять кредит в пенсионном возрасте, теперь их интерес сместился к рефинансированию займов и освоению новых удобных опций. К такому выводу пришли эксперты после анализа собственной базы вопросов, полученных от посетителей в 2014 году.

По подсчетам специалистов, в прошлом году количество вопросов от людей пенсионного возраста выросло на 2 п.п. по сравнению с 2013-м (1.9%) и составило 3.9% от общего объема вопросов.
При этом эксперты отмечают, что посетители стали задавать развернутые вопросы о кредитах и их использовании. Раньше большинство вопросов, полученных от пенсионеров, сводилось преимущественно к тому, где взять кредит и какую максимальную сумму банк может предложить. Доля таких вопросов в 2013-м составила 40%, тогда как в 2014-м - всего 14%. Причем, пользователи стали задавать вопросы не просто о том, где взять кредит или кредитную карту, а указывать конкретные цели. Так, 35% хотели оформить кредит на покупку квартиры, 5% - на приобретение подарков для внуков.

Поесть в кредит

Сложная экономическая ситуация в России привела не только к росту просрочки по кредитам. Меняются и сами цели займов. Микрофинансовые организации наблюдают рост числа микрозаймов на покупку продуктов питания и хозяйственные нужды. Эта тенденция усилится в 2015 году, прогнозируют эксперты.

Треть займов – на продукты питания

О том, что с IV квартала 2014 года изменилась цель займов в сегменте PDL (займов до зарплаты), рассказали в группе компаний «Быстроденьги». Компания провела опрос среди 13 тыс. клиентов во всех городах присутствия организации (более 180 городов России). «По опросам клиентов, в начале 2014 года займы на покупку продуктов питания и товаров повседневного спроса составляли 17%. В конце года на эти цели оформлялось уже 34% всех займов», — сообщил генеральный директор ГК «Быстроденьги» Юрий Провкин. Он уверен, что в 2015 году среди целей получения микрозаймов будут преобладать именно повседневные нужды.

Договор займа: что важно знать.

Такой вид банковской деятельности как займ имеет множество аспектов. Отношения сторон при займе регулирует Гражданский кодекс. В роли сторон могут выступать любые субъекты права, которые по закону могут совершать подобные сделки. Заемщиком при этом может быть как государство, так и его любые субъекты.

Для юридических лиц существуют ограничения в возможности постоянного займа денежных средств, такие сделки могут быть лишь единоразовыми.

Предметом договора займа обычно являются деньги, но могут быть и продукты труда, сырье и материалы и т.д. В случае передачи в долг валютных ценностей сделка законна лишь с соблюдением соответствующего законодательства.

Предмет займа передается заемщику в собственность, становится частью его имущества с правом распоряжения им.

Договор займа может быть как в устной форме (между частными лицами, на небольшую сумму), так и в письменной (обязательное условие для юридических лиц).

Если стороны не соблюдают условия договора, то его сила при этом не утрачивается. В случае судебных разбирательств заимодавец может предоставить все документы, которые подтверждают передачу денег или ценностей в долг.