Центробанк хочет ограничить число микрокредитов, выдаваемых в одни руки

Центробанк России считает целесообразным рассмотреть вопрос о возможности определения числа займов, выдаваемых одному заемщику, и количества продлений договора займа. Об этом говорится в ответе Центробанка на запрос Совета Федерации о регулировании деятельности МФО.

В ЦБ рассчитывают, что такое ограничение позволит снизить вероятность ситуации, когда заемщик выплачивает один заем за счет вновь взятого другого и попадает в еще большую долговую зависимость.

Регулятор отмечает, что с целью снижения объема долговой нагрузки на граждан были разработаны и приняты поправки в закон «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях».


«Согласно этим поправкам уже с 29 марта 2016 года начисление процентов и иных платежей в краткосрочных займах ограничивается четырехкратным размером суммы займа. В планах Банка России – дальнейшая работа в этом направлении, цель которой – снизить этот коэффициент до двукратного размера суммы займа», – говорится в сообщении ЦБ РФ.



Центробанк получил полномочия по регулированию рынка МФО в конце 2013 года и с тех пор ведет работу по снижению уровня закредитованности граждан, а также по выводу с рынка недобросовестных МФО. Только в 2015 году из реестра были исключены 898 недобросовестных микрофинансовых организаций, уточняет регулятор.

Минфин разместит на Московской бирже облигационный займ в юанях

Минфин впервые в своей истории намерен занять иностранную валюту на собственном внутреннем рынке. Для этого планирует разместить в 2016 году на Московской бирже облигации в юанях. Об этом сообщил журналистам замминистра финансов Максим Орешкин.

Размер валютного займа может составить чуть больше 6 миллиардов юаней. В начале ноября директор долгового департамента Минфина РФ Константин Вышковский также заявлял, что объем выпуска облигаций федерального займа (ОФЗ) в юанях на Московской бирже может составить в эквиваленте не менее 1 миллиарда долларов. Если сделка состоится, то ее целью станет развитие внутреннего финансового рынка и его связей с финансовым рынком Китая, пояснил Орешкин.

Поправка в проект бюджета о размещении облигации в иностранной валюте на внутреннем рынке написана исключительно "под юани" и нацелена на китайских инвесторов. Речи о размещении займа в другой иностранной валюте для локальных инвесторов - нет, уточнил Орешкин. Эта схема входит в план заимствований России. План прилагается к проекту бюджета-2016, принятому Думой в первом чтении. Сейчас документы готовятся ко второму чтению. Бюджетный комитет Госдумы может проголосовать за эту поправку 30 ноября.

Россия займет на выборы

В следующем году Россия может занять на внешнем рынке $7 млрд, не исключает Минфин. Время для заимствований не самое подходящее, учитывая санкции и «мусорный» кредитный рейтинг России. Но деваться Минфину некуда: расходы бюджета неизбежно возрастут из-за выборов в Госдуму.

Глава Минфина Антон Силуанов не исключает выхода на внешние долговые рынки в 2016 году в объеме до $7 млрд. «Посмотрим, может быть, по следующему году и будем выходить (на внешние рынки займа. — «Газета.Ru»)», — сообщил в среду Силуанов.

Отвечая на вопрос о возможном объеме заимствований, министр финансов сказал: «Пока у нас те объемы, которые были, – $7 млрд». Возможность выхода на зарубежные долговые рынки Силуанов пояснил «приличной доходностью евробондов».

Впервые Россия вышла на внешний рынок в 1998 году, разместив на Люксембургской фондовой бирже облигации на 2,5 млрд на 30 лет по ставке купонного дохода 12,75%. Было еще 12 выпусков евробондов. Последний раз Россия размещала евробонды в 2013 году на Лондонской фондовой бирже — $2,5 млрд сроком на 30 лет по ставке 5,875%. По данным Rusbonds.ru на 15 апреля, доходность этих бондов снизилась от ставки купона на 0,02% и составила 5,7670.

Как правильно дать деньги в долг, чтобы гарантированно получить их обратно

Грамотно составленная долговая расписка или договор не всегда гарантируют возврат займа, выданного одним частным лицом другому. Даже вынесенное в пользу кредитора судебное решение может оказаться декларативным, а его исполнение упрется в имущественное положение должника: если у него не окажется ни доходов, ни имущества, то кредитор никогда не дождется своих денег. О том, как избежать подобных патовых ситуаций и обеспечить возврат займа, рассказывает адвокат Олег Сухов («Юридический центр адвоката Олега Сухова»).

Способ №1 - залог недвижимости

Самым надежным способом обеспечения займов на сумму, превышающую 1 млн рублей, является залог недвижимости.
В этом случае стороны заключают договор займа в трех экземплярах. В нем указывается, что обеспечением исполнения договоренностей является залог жилья, принадлежащего должнику. Также подписывается соглашение о залоге, после чего документы передаются на регистрацию в Росреестр, который и фиксирует залоговый статус объекта недвижимости.

При наличии такой записи никто не сможет совершать с заложенной квартирой сделки без согласия залогодержателя. В случае невозврата займа и возникновения судебных разбирательств кредитор сможет вернуть свои деньги после реализации заложенного объекта на торгах.

Также в договоре возможно прописать упрощенный порядок реализации квартиры во внесудебном порядке. «Прежде, чем принимать в залог недвижимость, необходимо оценить ее реальную стоимость, а также убедиться в юридической чистоте объекта. Стоп-факторы – наличие в числе собственников несовершеннолетних детей, а также имеющиеся у залогодателя психические заболевания, которые могут стать основанием для оспаривания сделки», - замечает адвокат Олег Сухов.

Способ №2 - залог ценных вещей и автотранспорта

Накопить или занять?

В отношении кредитов есть два прямо противоположных мнения: одни считают кредит благом, замечательной возможностью получить желаемое уже сейчас, а расплачиваться постепенно и необременительно для бюджета, другие полагают, что кредит - это абсолютное зло, а доступ к "легким деньгам" и благам - что-то вроде наркотика, человек уже не может остановиться и берет новые кредиты на то, чтобы закрыть старые...