четверг, 27 августа 2015 г.

8 СЕКРЕТОВ ФИНАНСОВОЙ НЕЗАВИСИМОСТИ





Почти всё, что вы знаете о росте денег, дохода и богатства не является истиной. Это понятно, подумайте, от кого пришли все эти знания (скорее всего, от кого-то, кто сам не богат). От путаницы с высокими доходами, приходящими с богатством, и не знания значений активов при выборе инвестиций, только после специального изучения можно будет понять, почему некоторые профессиональные спортсмены с доходом в 20 миллионов долларов в год банкротятся быстрее, чем водитель автобуса, сохранивший миллионные активы и не имеющий финансовых проблем.

По сути, перед вами пошаговое руководство для достижения финансовой независимости, спроектированный так, что бы вы могли обнаружить несколько замечательных секретов, способных избавить вас от обеспокоенности насчёт денежных затруднений.

Доход не является богатством.

Большинство людей считают, что ключ к богатству кроется в высокооплачиваемой работе. Конечно, проще накопить активы, если у вас большой доход, поступающий в течение каждого месяца, но истинный секрет увеличения собственного капитала кроется в истине: трать меньше, чем зарабатываешь. Эта истина основополагающая, показывающая абсолютную необоротную реальность денег. Помните, доход не является богатством.

Что такое богатство? Вот распространённое определение: богатство является частью вашего собственного капитала (активы минус обязательства), которые генерируют доходы от прироста капитала, доходов и дивидендов без вложения вашего труда. Если вы врач или адвокат, вам требуется подготовка и специальное высшее образование для получения зарплаты. С другой стороны, если у вас есть портфель частных предприятий, автомоек, парковок, акции, облигации, паевые фонды, недвижимость, патенты, товарные знаки и другие генераторы наличности, вы можете отдохнуть. Итак, ваши сохранения будут приносить доход, даже если вы отошли от дел или находитесь не в состоянии продолжать работать по вашей основной профессии. Что ещё здорово – в отличие от наёмной работы, богатство не может вас уволить – но вы можете его упустить. Намного проще потерять работу, чем остаться без хорошо построенного портфеля.

Уровень вашего богатства должен быть измерен длиной того времени, с которым вы могли бы поддерживать свой уровень жизни без вашей работы. Иными словами, если бы вам пришлось уволиться прямо сейчас, как долго вы смогли бы сохранить вашу модель покупок автомобилей, одежды, уроков музыки, учёбы в колледже, видеоигр и так далее? Средний человек, не знает этих истин, и именно поэтому они всё больше и больше работают, чтобы больше и больше зарабатывать, и только гадают о том, почему финансовая безопасность ускользает от них, хотя, казалось бы, она уже была в их руках.

Вы должны иметь излишки для инвестирования.

Единственный способ использования инвестиционных возможностей состоит в имении денег для инвестирования. Реальность успешного инвестирования такова, что есть определённые места, где достижение критической массы и отдача ваших активов могут изменить вашу жизнь. Например, 10% прибыли от 10 тысяч долларов дают вам всего лишь 1000 долларов в год, что вряд ли потрясёт мир, но такая же доходность от миллиона долларов принесёт вам 100 тысяч долларов в год, что, безусловно, стоит определённых усилий и получения необходимых знаний.

Накопление богатства и приобретение финансовой независимости является медленным процессом, который требует времени. Вы делаете малые действия ежедневно, как то сокращение ваших расходов, генерация дополнительных доходов, и вкладывание денег в инвестиции и пенсионные счета. Со временем у вас набирается какая-то сумма. С появлением новых возможностей вы можете переходить на большие масштабы инвестиций, чем предыдущие. Это называется компаундированием. В смысле, когда проценты, дивиденды и доходы с капитала в виде ваших денег начинают создавать свои собственные проценты, дивиденды и прирост капитала, и всё дальше и дальше, циклично создавая всё больший доход. Это подобно тому, как 10 тысяч долларов вырастают до 2.8 миллиона долларов за 50 лет с доходностью в 12 процентов.

Комментатор Ларри Кудлоу отметил одну из великих истин несколько лет назад, когда сказал, что прибыль – не более чем разовый доход с поля. Глубина этого заявления порою теряется за своей простотой. Только так вы можете получить больше денег оставшихся на конец месяца – либо увеличив ваши доходы, либо уменьшив расходы. Вот и всё. Запишите это. В рамку. Это очень замечательно. Вы выбираете либо повышение доходов, либо сокращение расходов, либо и то, и другое вместе.

Налоги и возможности.

Любые доходы не равны. То, где и как вы держите свои активы, создают разницу между обеспеченностью и непристойным богатством. Это важное обстоятельство. Вам необходима налоговая стратегия: размещение активов и как следствие снижение налоговых обязательств путём разумного распределения. Основная предпосылка состоит в том, что те, чьё богатство мало, или те, кто его не строит вообще, создают большое количество налогооблагаемых доходов. Те же, кто в конечном итоге становятся финансово независимыми людьми, генерируют большие нереализованные доходы (в виде реального курса недвижимости, нереализованных доходов от прироста капитала и прибыли, полученной с помощью благоприятно-налоговых или безналоговых инвестиций).

Иллюстрация примера. Врач зарабатывает 250 тысяч долларов в год, собирается уплатить значительные налоги, сумма которых составит около 95 тысяч долларов. Тем не менее, если бы он зарабатывал столько же в рамках пенсионного плана или инвестиций, он не уплатил бы ни копейки в виде налогов. Эти дополнительные 95 тысяч долларов ущемляют его. На 12% годовых такие суммы принесли бы ему ещё 23 миллиона долларов за 30 лет. И действительно – 23 миллиона долларов просто потому, что деньги зарабатываются на налогово-благоприятном счёте, вместо обычного труда. Именно поэтому вы должны сделать всё, что можно в разумных пределах, чтобы полностью финансировать свои планы выхода на пенсию.

Истинное богатство – контроль над вашим временем.

Как вы узнаете, что стали по-настоящему богатым? Когда у вас будет полный контроль над тем, как вы проводите свой день. Это одна из основных истин. Не важно, сколько денег вы делаете, до тех пор, пока вы не будете проводить свой день за тем, что действительно делает вас счастливыми, счастливыми настолько, что вы готовы были бы платить за то, чтобы делать это – и до тех пор, пока вы не сможете управлять своим временем, вы не богаты.

Каждое утро, когда вы идёте в офис, принимаетесь за работу над сайтом, за разработку поля, или за работу в студии, вы должны чувствовать себя так, будто вы разворачиваете рождественский подарок, когда открываете дверь. Это не какая-нибудь шаблонная стандартная рекомендация. Если вы обнаружите профессию, которая даёт вам это чувство, и вы дисциплинированы в управлении предприятием, у вас есть огромное преимущество перед конкурентами, поскольку вы будете продолжать делать свою работу десять, пятнадцать, восемнадцать часов в сутки не потому, что вам необходимо это делать или потому, что вы хотите новый автомобиль, а потому, что вы любите этот процесс и сам продукт. Вы не можете контролировать со страстью.
Оценки не имеют никакой связи с богатством и финансовой независимостью.

Согласно десятилетним обширным исследованиям Томаса Дж. Стэнли, автора книги «Миллионеры – в следующую дверь», высокие оценки в школах не имеют корреляции с экономическим богатством и успехом, кроме как в медицинской и юридической специальности. Это не означает, что образование не имеет никакого значения для этого. Более 90 процентов американских миллионеров, по сути, выпускники со степенью бакалавра.

Почему же тогда родители, учителя и воспитатели продолжают говорить детям, что они не будут успешными, если они имеют средний балл? Статистически, в соответствии со Стэнли, это происходит потому, что эти люди сами не достигли финансового успеха. Таким образом, они понятия не имеют, что требуется для достижения финансовой независимости и размножают миф, что хорошие студенты идут в жизни ещё дальше. Они жалобно мерят аналитический ум, а не творческий интеллект, который несёт ответственность за искренние инновации и социальные достижения, а также возможность решения задач на нишевых рынках, где остальные делают промахи. Они также не понимают, что большинство миллионеров носят джинсы, комбинезоны, рубашки или рабочую одежду, а не костюмы с галстуками. Они едят в Макдональдсе и Бургер Кинг. Они живут в обычных городах. И большинство из них имеют собственный бизнес.

По статистике, если вы хотите догадаться, кто будет богатым и независимым финансово, у вас больше шансов найти такого человека среди самодостаточных студентов из техникума, кто платит за свою машину, получает достойные (но не впечатляющие) баллы, имеет работу и любит то, что он делает, а не среди отличников. Это контринтуитивно, но это правда.

Финансовая независимость и супружество.

Независимо от того, насколько вы успешны, до тех пор, пока ваш супруг или супруга не будет столь же дисциплинированным, скромным и ориентированным на инвестиции, ваши усилия к улучшению финансового состояния будет увязать в зыбучих песках. Брак с неправильным человеком, эмоциональные и социальные издержки будут подавлять практически любой ваш прогресс, который вы можете сделать в своей карьере или в финансовом состоянии. Как вы будете пытаться строить жизнь, если он или она будет тратить деньги на символы статуса, что делает практически невозможным для вас достижение финансовой независимости.

Чтобы по-настоящему построить жизнь, вы должны иметь такую поддержку, которая позволит вам идти на риск, потому как вы знаете, что бы ни случилось, всегда найдётся человек, который ждёт вас дома и любит вас, не смотря ни на что. Это может показаться удивительным, но большая часть успеха основана на надлежащем темпераменте и психологии. Как вы можете сконцентрироваться на своей работе и создавать жизнь, о которой вы всегда мечтали, если вы озабочены ситуацией у вас дома?

Ниши рынка не гламурны – они «доходны».

Миллиардер инвестор Чарли Мангер заметил, что предприниматели могут процветать, если они специализируются на обычных экономических нишах, подобно животным в природе. Часто эти ниши бывают весьма прибыльными, хотя, иногда не вызывают восторга у друзей. Не верите? Хорошо. Вызовите в воображении образ мультимиллионера. Что вы видите? Высокотехнологичное производство яхт? Молекулярного биолога? Хотя существует несколько очень богатых людей в этих сферах, самые большие деньги приходят из таких отраслей как переработка отходов, пиццерии, магазины одежды, парки для прицепов, свечи и судоходство.

Рассмотрим случай Сэма Уолтона. Из крошечного магазина в Арканзасе он развил бизнес до крупнейшей розничной торговли в мире, накопив семейное состояние в более чем 125 миллиардов долларов. В его магазинах не было ничего экстравагантного, миссия Уолтона состояла в том, чтобы обеспечить доступными товарами обычных американцев. Этот человек был одержим видением. Он создавал свою компанию из одного магазина в одно время – без фанфар или прогулок по красному ковру.

Владельцы бизнеса представляют собой непропорционально большую часть населения миллионеров. Трудно поверить, но хороший шанс есть как у владельца крупнейшей сети магазинов, так и у водопроводчика в вашем городе, даже больший шанс, чем у самого высокооплачиваемого врача. В своей книге Уолтон упоминает доктора Стенли. Врачи оказывают влияние на то, чтобы их пациенты покупали символы статуса, дабы стать успешными. Этого не сделает сантехник. Он положит больше денег на свой пенсионный счёт. На протяжении многих десятилетий, миллионы дополнительных благ будут расти для парня, который чистил туалеты вместо артерий. Это не то, о чём говорят вам в школе.

Воспитывайте успешных детей, а не неудачников.

Это почти всегда ошибка обеспечивать подарками в виде наличных денег и поддерживать тех родственников, которые не в состоянии генерировать высокие доходы или которые постоянно находятся в тяжёлом финансовом положении. Подумайте о системе стимулирования, которую вы настраиваете. Сын станет врачом, а дочь адвокатом, и вы скажете, что им «не нужны» ваши деньги, но в то же время предоставите им аренду, стол, возьмете на поруки тех, кто сидит дома на кредитной карточке и не в состоянии найти работу.

Независимо от того, религиозны ли те, кто является финансово независимым, и которые хотят, чтобы их дети стали финансово независимыми – им необходим урок, найденный в притче. «Родитель», фигура в притче возвращается и даёт больше денег для тех, кто успешно инвестировал и увеличивал своё богатство, и сказал тем, кому это не удалось, что они «безнравственны» и «ленивы».

Теперь вы не можете использовать такие резкие слова, но, если вы читаете эту статью, можно сказать, что вы поступаете неправильно, если в равных долях даёте деньги для своих детей, хотя некоторые явно более продуктивны, чем другие. Вы глупы, если вы предоставляете больше неуспешным детям.

Вы сумеете эффективно превратить их в финансовых и кредитных наркоманов, и вряд ли кто-нибудь из них преодолеет эту зависимость. Основная проблема заключается в том, что многие из них не способны распоряжаться своими деньгами. Они откладывают действия, необходимые для исправления их жизней, потому что знают, что всегда получать поддержку (если будут просить и ныть достаточно долго).

Комментариев нет:

Отправить комментарий