Пошаговый план достижения финансовой независимости.

Откуда взяться начальному капиталу, если весь доход чаще всего уходит в никуда фактически сразу после получки?
Процесс достижения финансовой независимости базируется на правильном отношении к деньгам. Можно однозначно утверждать, что деньги не любят транжир, только взвешенное и продуманное распределение собственных доходов и планирование помогают достичь успеха.
Основной проблемой современного общества является глубочайшее заблуждение, в свете которого экономия воспринимается как тяжкая ноша и проблема, в то время как покупка, то есть трата, как удовольствие. Так нас учат и продолжают учить. В результате, какие бы суммы ни попадали в руки, они уйдут в мгновение ока на ненужные никому вещи. Не стоит дожидаться, пока в руки упадет готовое богатство, например от выигрыша в лотерею, надо уже сейчас учиться управлять своими, пока небольшими финансами.

Цели для достижения.
Только поставив перед собой определенную и вполне вещественную цель, можно начать уверенное движение вперед. Если все останется только в плоскости стандартных желаний: «Хочу много денег», то ни о каких подвижках речь идти не может. Ставьте реальные, конкретные цели и не скупитесь на стоимость или ограничения. Чем больше цель - тем реальней она.

Исключить кредитные карты как средство расчета.
Использование вместо наличных пластиковой карточки неизбежно ведет к потере всякого контроля над затратами, т.е. ни о какой финансовой свободе и не идет речи. Весьма сложно проконтролировать свои покупки при использовании кредитки, лишь постфактум становится ясно, что многое куплено сгоряча или на волне беззаботного шопинга, а это явно не сулит ничего хорошего. Удобные банковские сервисы и таблицы с затратами хоть и показывают, куда ушли деньги, но не позволяют достичь взвешенного распределения доходов.

День зарплаты – это день без покупок.
В день получения зарплаты лучше полностью исключить походы в магазины. Наличие сразу большой суммы на руках неизбежно спровоцирует покупку заведомо излишних товаров. И само выдержка здесь не помощник, все дело в общей психологии человека. Лучше отложить закупку на следующий день и отправляться в супермаркеты с составленным заранее списком того, что нужно купить. Что-либо сверх списка не стоит приобретать, лучше включить это в следующий список и отложить на потом.

Самосовершенствование и профессиональный рост.
Каждый раз, когда на руках появляется новая порция денег, важно откладывать некоторую сумму для развития своих профессиональных навыков и дальнейшего роста. Такие финансовые инвестиции в самого себя обязательно принесут в дальнейшем неплохие дивиденды.

Не впадать в крайности.
Как ни странно, но стоит умерить чрезмерную экономию. Предельно часто люди решившие экономить каждую копейку, ограничивают себя буквально во всем. В результате лишь нагнетается финансовая обстановка и ухудшается собственное психологическое состояние. В результате можно достичь края в виде срыва, последствия которого являются пустая копилка и куча ненужного хлама. Достаточно осознано, можно выделять каждый месяц некоторую часть финансов для себя, чтобы не доводить экономию до абсурда.

Учет расходов и доходов.
Самым основным в деле правильной экономии является полный учет затраченных средств и полученных доходов. Только так можно трезво оценить состояние своего бюджета и разумно распределять его. Ведь как обрести финансовую независимость, если средства без всякого учета транжирятся направо и налево? Можно убеждать себя, что все держится в голове и все учитывается, однако такой подход мало у кого срабатывает. Потом все равно приходит понимание, что какая-то часть денег явно ушла в никуда и бес толку.

Планирование.
Уже сейчас следует задуматься над тем, куда девать сбережения. Естественно следует любую свободную часть денег, по крайней мере, правильно сохранить, например, положив на депозит, так хоть инфляция не сожрет их в мгновение ока. Лучше же всего продумать возможность инвестирования или иного вложения средств с целью приумножить капитал, при том с умеренными рисками. Для этого потребуется немало времени потратить на проработку различных вариантов и достижение финансовой грамотности в нелегком деле инвестирования и управления капиталом.

Стратегические запасы.
Каковой бы ни была ситуация, всегда следует откладывать небольшую часть дохода про запас. Нельзя наперед предугадать, когда случится нечто непоправимое и потребуется большая сумма средств для решения проблемы. В большинстве случаев, не имея достаточных сбережений, люди начинают хаотично занимать у друзей и знакомых, а то и брать кредиты под грабительские проценты. В таком случае естественно достижение финансовой независимости остается эфемерным призраком.

Создать собственный бизнес.
Обязательно стоит задуматься о создании собственного бизнеса. Это, конечно, задача не простая и все же сулящая самый скорый путь к обретению финансовой состоятельности. Разговор может идти не только об открытии какого-нибудь производства или чего-то подобного. Можно начать вовсе с простых вещей, сделанных своими руками и проданными в местном магазине. Однозначно изучение вопроса частного предпринимательства обогатит знаниями о том, как поступать с деньгами и как достичь финансовой независимости.

8 СЕКРЕТОВ ФИНАНСОВОЙ НЕЗАВИСИМОСТИ

Почти всё, что вы знаете о росте денег, дохода и богатства не является истиной. Это понятно, подумайте, от кого пришли все эти знания (скорее всего, от кого-то, кто сам не богат). От путаницы с высокими доходами, приходящими с богатством, и не знания значений активов при выборе инвестиций, только после специального изучения можно будет понять, почему некоторые профессиональные спортсмены с доходом в 20 миллионов долларов в год банкротятся быстрее, чем водитель автобуса, сохранивший миллионные активы и не имеющий финансовых проблем.

По сути, перед вами пошаговое руководство для достижения финансовой независимости, спроектированный так, что бы вы могли обнаружить несколько замечательных секретов, способных избавить вас от обеспокоенности насчёт денежных затруднений.

Доход не является богатством.

Большинство людей считают, что ключ к богатству кроется в высокооплачиваемой работе. Конечно, проще накопить активы, если у вас большой доход, поступающий в течение каждого месяца, но истинный секрет увеличения собственного капитала кроется в истине: трать меньше, чем зарабатываешь. Эта истина основополагающая, показывающая абсолютную необоротную реальность денег. Помните, доход не является богатством.

Что такое богатство? Вот распространённое определение: богатство является частью вашего собственного капитала (активы минус обязательства), которые генерируют доходы от прироста капитала, доходов и дивидендов без вложения вашего труда. Если вы врач или адвокат, вам требуется подготовка и специальное высшее образование для получения зарплаты. С другой стороны, если у вас есть портфель частных предприятий, автомоек, парковок, акции, облигации, паевые фонды, недвижимость, патенты, товарные знаки и другие генераторы наличности, вы можете отдохнуть. Итак, ваши сохранения будут приносить доход, даже если вы отошли от дел или находитесь не в состоянии продолжать работать по вашей основной профессии. Что ещё здорово – в отличие от наёмной работы, богатство не может вас уволить – но вы можете его упустить. Намного проще потерять работу, чем остаться без хорошо построенного портфеля.

Уровень вашего богатства должен быть измерен длиной того времени, с которым вы могли бы поддерживать свой уровень жизни без вашей работы. Иными словами, если бы вам пришлось уволиться прямо сейчас, как долго вы смогли бы сохранить вашу модель покупок автомобилей, одежды, уроков музыки, учёбы в колледже, видеоигр и так далее? Средний человек, не знает этих истин, и именно поэтому они всё больше и больше работают, чтобы больше и больше зарабатывать, и только гадают о том, почему финансовая безопасность ускользает от них, хотя, казалось бы, она уже была в их руках.

Вы должны иметь излишки для инвестирования.

Единственный способ использования инвестиционных возможностей состоит в имении денег для инвестирования. Реальность успешного инвестирования такова, что есть определённые места, где достижение критической массы и отдача ваших активов могут изменить вашу жизнь. Например, 10% прибыли от 10 тысяч долларов дают вам всего лишь 1000 долларов в год, что вряд ли потрясёт мир, но такая же доходность от миллиона долларов принесёт вам 100 тысяч долларов в год, что, безусловно, стоит определённых усилий и получения необходимых знаний.

Накопление богатства и приобретение финансовой независимости является медленным процессом, который требует времени. Вы делаете малые действия ежедневно, как то сокращение ваших расходов, генерация дополнительных доходов, и вкладывание денег в инвестиции и пенсионные счета. Со временем у вас набирается какая-то сумма. С появлением новых возможностей вы можете переходить на большие масштабы инвестиций, чем предыдущие. Это называется компаундированием. В смысле, когда проценты, дивиденды и доходы с капитала в виде ваших денег начинают создавать свои собственные проценты, дивиденды и прирост капитала, и всё дальше и дальше, циклично создавая всё больший доход. Это подобно тому, как 10 тысяч долларов вырастают до 2.8 миллиона долларов за 50 лет с доходностью в 12 процентов.

Комментатор Ларри Кудлоу отметил одну из великих истин несколько лет назад, когда сказал, что прибыль – не более чем разовый доход с поля. Глубина этого заявления порою теряется за своей простотой. Только так вы можете получить больше денег оставшихся на конец месяца – либо увеличив ваши доходы, либо уменьшив расходы. Вот и всё. Запишите это. В рамку. Это очень замечательно. Вы выбираете либо повышение доходов, либо сокращение расходов, либо и то, и другое вместе.

Налоги и возможности.

Любые доходы не равны. То, где и как вы держите свои активы, создают разницу между обеспеченностью и непристойным богатством. Это важное обстоятельство. Вам необходима налоговая стратегия: размещение активов и как следствие снижение налоговых обязательств путём разумного распределения. Основная предпосылка состоит в том, что те, чьё богатство мало, или те, кто его не строит вообще, создают большое количество налогооблагаемых доходов. Те же, кто в конечном итоге становятся финансово независимыми людьми, генерируют большие нереализованные доходы (в виде реального курса недвижимости, нереализованных доходов от прироста капитала и прибыли, полученной с помощью благоприятно-налоговых или безналоговых инвестиций).

Иллюстрация примера. Врач зарабатывает 250 тысяч долларов в год, собирается уплатить значительные налоги, сумма которых составит около 95 тысяч долларов. Тем не менее, если бы он зарабатывал столько же в рамках пенсионного плана или инвестиций, он не уплатил бы ни копейки в виде налогов. Эти дополнительные 95 тысяч долларов ущемляют его. На 12% годовых такие суммы принесли бы ему ещё 23 миллиона долларов за 30 лет. И действительно – 23 миллиона долларов просто потому, что деньги зарабатываются на налогово-благоприятном счёте, вместо обычного труда. Именно поэтому вы должны сделать всё, что можно в разумных пределах, чтобы полностью финансировать свои планы выхода на пенсию.

Истинное богатство – контроль над вашим временем.

Как вы узнаете, что стали по-настоящему богатым? Когда у вас будет полный контроль над тем, как вы проводите свой день. Это одна из основных истин. Не важно, сколько денег вы делаете, до тех пор, пока вы не будете проводить свой день за тем, что действительно делает вас счастливыми, счастливыми настолько, что вы готовы были бы платить за то, чтобы делать это – и до тех пор, пока вы не сможете управлять своим временем, вы не богаты.

Каждое утро, когда вы идёте в офис, принимаетесь за работу над сайтом, за разработку поля, или за работу в студии, вы должны чувствовать себя так, будто вы разворачиваете рождественский подарок, когда открываете дверь. Это не какая-нибудь шаблонная стандартная рекомендация. Если вы обнаружите профессию, которая даёт вам это чувство, и вы дисциплинированы в управлении предприятием, у вас есть огромное преимущество перед конкурентами, поскольку вы будете продолжать делать свою работу десять, пятнадцать, восемнадцать часов в сутки не потому, что вам необходимо это делать или потому, что вы хотите новый автомобиль, а потому, что вы любите этот процесс и сам продукт. Вы не можете контролировать со страстью.