Как научиться быть богатым

Если вы хотите стать хозяином собственных денег и скопить состояние, попробуйте в наступившем году отказаться от этих 13 привычек — они могут обойтись вам слишком дорого.

1. Использовать банкоматы другого банка

Люди добровольно отдают деньги банкоматам — кто-то из-за лени, кто-то по незнанию, — и эти, казалось бы, незначительные расходы со временем складываются в серьезную сумму. Каждый раз, когда вы используете банкомат стороннего банка, вы выкладываете из своего кармана до 500 рублей! Возьмите за правило: если на банкомате не стоит логотип вашего банка или банка-партнера — не пользуйтесь им. Если вы живете в большом городе и держите деньги в одном из крупных банков, поблизости всегда есть несколько подходящих банкоматов — их расположение можно заранее посмотреть в Сети. Если банкоматов нужного банка рядом все же не оказалось — или если вы живете в маленьком городке, где банкоматы вообще встречаются редко, — стоит задуматься о смене эмитента.

2. Каждый день покупать кофе

Тратить деньги легко, особенно на мелочи. Где бы вы ни жили, трудно за весь день ни разу не пройти мимо заманчивого кафе. Стоит лишь ненадолго утратить бдительность — и вот уже вы недосчитались нескольких сотен. А ведь эти деньги можно было отложить. Нет ничего плохого в том, чтобы изредка перекусить в кафе или взять на вынос чашку кофе, но если вы поставили себе важные финансовые цели, отказаться от мелких расходов — один из простейших способов сократить расходы без драматических жертв.

3. Залезать в накопления

Если вы отложили деньги на что-то важное или перечислили их на пенсионный счет — не лезьте в кубышку. Не забывайте, что при выводе с накопительных счетов многие банки взимают существенную комиссию — к тому же вы своими руками сокращаете себе проценты по вкладу.

4. Не отслеживать расходы

Повседневные покупки и непредвиденные расходы имеют обыкновение складываться в серьезные суммы, уследить за которыми бывает непросто. Если вы склонны тратить слишком много или совершать импульсивные покупки, самое время начать анализировать собственные привычки. Скорее всего, вы легко обнаружите неожиданную или совершенно излишнюю статью расходов. Попробуйте установить какое-нибудь приложение, которое будет автоматически отслеживать ваши расходы. Определив, куда утекают ваши деньги, не останавливайтесь на достигнутом. Направьте освободившиеся средства на пенсионный или сберегательный счет.

5. Несерьезно относиться к страховке Пе­ре­стань­те счи­тать себя неуяз­ви­мым и рас­счи­ты­вай­те на худ­шее: непред­ви­ден­ные об­сто­я­тель­ства могут мгно­вен­но пе­ре­вер­нуть жизнь с ног на го­ло­ву. За­стра­хо­ва­но ли ваше жилье? Име­е­те ли вы стра­хов­ку на слу­чай ин­ва­лид­но­сти? Нач­ни­те с изу­че­ния видов стра­хо­ва­ния, ко­то­рое можно при­об­ре­сти в любом воз­расте. Затем най­ди­те время, чтобы ис­сле­до­вать кон­крет­ные стра­хо­вые планы или по­го­во­рить с на­деж­ным аген­том.
6. Вносить только минимальный платеж по кредитной карте Боль­шая часть кре­дит­ных карт тре­бу­ют вно­сить всего 1−3% кре­дит­но­го ли­ми­та каж­дый месяц, что может быть за­ман­чи­вой пер­спек­ти­вой, если ваш бюд­жет огра­ни­чен. Смысл этих пла­те­жей в том, что если вы не мо­же­те поз­во­лить себе опла­тить оста­ток разом, вы хотя бы под­дер­жи­те по­ло­жи­тель­ную кре­дит­ную ис­то­рию с по­мо­щью по­сто­ян­ных и свое­вре­мен­ных пла­те­жей. Но в дол­го­сроч­ной пер­спек­ти­ве это может обой­тись вам очень до­ро­го — на неопла­чен­ный оста­ток на­чис­ля­ет­ся до­воль­но боль­шой про­цент. Возь­ми­те в при­выч­ку каж­дый месяц пла­тить чуть боль­ше, чем нужно — или, что еще лучше, по­га­си­те кре­дит разом. В итоге это сэко­но­мит вам со­лид­ную сумму.
7. Неправильно расставлять приоритеты по кредитам Кре­ди­ты бы­ва­ют раз­ны­ми. Ко­неч­но, мы все хотим пла­тить как можно мень­ше, и самая эф­фек­тив­ная стра­те­гия — про­сто ран­жи­ро­вать их по про­цент­ной став­ке от мак­си­маль­ной к ми­ни­маль­ной, и в первую оче­редь вы­пла­чи­вать те, что до­ро­же вам об­хо­дят­ся. Разо­брав­шись с одним, дви­гай­тесь вниз по спис­ку. Есть и аль­тер­на­тив­ная стра­те­гия, ко­то­рую фи­нан­со­вый экс­перт Дэйв Рэмси на­звал «кре­дит­ным снеж­ком»: в первую оче­редь га­сить самый ма­лень­кий кре­дит, неза­ви­си­мо от про­цен­тов, затем пе­ре­хо­дить к сле­ду­ю­ще­му по ве­ли­чине и так далее, так что по­сте­пен­но вы бу­де­те вы­чер­ки­вать из спис­ка один пункт за дру­гим. Вы­го­да здесь ско­рее пси­хо­ло­ги­че­ская, чем фи­нан­со­вая — при­ят­но со­зна­вать, что ты пол­но­стью разо­брал­ся еще с одним дол­гом, и мно­гим такое эмо­ци­о­наль­ное под­креп­ле­ние дей­стви­тель­но по­мо­га­ет. Если идея «снеж­ка» ка­жет­ся вам при­вле­ка­тель­ной — впе­ред, но имей­те в виду, что ран­жи­ро­вать кре­ди­ты по про­цент­ной став­ке вы­год­нее в дол­го­сроч­ной пер­спек­ти­ве.
8. Считать, что неожиданные или нерегулярные расходы случаются только раз Неожи­дан­ные рас­хо­ды — по­да­рок на сва­дьбу, ко­то­рый вы за­бы­ли ку­пить, штраф или необ­хо­ди­мость вне­зап­но за­бро­ни­ро­вать билет на са­мо­лет — спо­соб­ны в два счета раз­ру­шить весь ваш бюд­жет. При­ят­но ду­мать, что такие рас­хо­ды воз­ни­ка­ют слиш­ком редко, чтобы их учи­ты­вать, но стоит всего раз за­пла­тить за пе­ре­рас­ход средств на счете, чтобы по­нять, по­че­му так важно го­то­вить­ся ко всему за­ра­нее. Нач­ни­те го­то­вить­ся и к из­вест­ным, но нере­гу­ляр­ным рас­хо­дам (ре­монт ав­то­мо­би­ля, рож­де­ствен­ские по­дар­ки, от­пуск), и к неиз­вест­ным неожи­дан­ным рас­хо­дам (по­дар­ки на сва­дьбу или непред­ска­зу­е­мые ме­ди­цин­ские рас­хо­ды), за­ра­нее от­кла­ды­вая день­ги на каж­дый кон­крет­ный слу­чай.
9. Не оплачивать кредиты вовремя Штраф­ные про­цен­ты — не худ­шее в про­сро­чен­ных кре­ди­тах: если ре­гу­ляр­но про­пус­кать пла­те­жи, это может ис­пор­тить вашу кре­дит­ную ис­то­рию, и вы силь­но по­жа­ле­е­те об этом, когда ре­ши­те взять ипо­те­ку или ку­пить ав­то­мо­биль. По­про­буй­те на­стро­ить ав­то­ма­ти­че­ские пла­те­жи для фик­си­ро­ван­ных рас­хо­дов, таких, как або­нент­ская плата за ин­тер­нет, ка­бель­ное ТВ и стра­хо­вые взно­сы. Для пла­те­жей, ко­то­рые раз от раза ме­ня­ют­ся — на­при­мер, для по­пол­не­ния кре­дит­ных карт, — можно на­стро­ить на­по­ми­на­ния в ка­лен­да­ре.
10. Неправильно выбирать тарифы Во­вре­мя пла­тить по сче­там — хо­ро­шая при­выч­ка, но пла­тить боль­ше, чем нужно — про­сто ужас­ная. Если вы умень­ши­те свои еже­ме­сяч­ные счета всего на 500 руб­лей, это при­не­сет вам лиш­ние 6 тыс. в год. К сча­стью, пе­рей­ти на более де­ше­вый тариф у ин­тер­нет-про­вай­де­ра или со­то­во­го опе­ра­то­ра уди­ви­тель­но про­сто.
11. Покупать дешевые товары ради сиюминутной экономии Мно­гих при­вле­ка­ет идея «сэко­но­мить», по­ку­пая недо­ро­гие низ­ко­ка­че­ствен­ные вещи, но в дол­го­сроч­ной пер­спек­ти­ве такая эко­но­мия часто об­хо­дит­ся до­ро­же. По­обе­щай­те себе в 2016 году по­ку­пать вещи, ори­ен­ти­ру­ясь на их под­лин­ную цен­ность — в част­но­сти, так вы сбе­ре­же­те себе день­ги на ре­гу­ляр­ных по­езд­ках в ма­га­зин по­де­шев­ле.
12. Тратить все, что зарабатываете Зар­пла­ты и бо­ну­сы неве­ро­ят­но рас­кре­по­ща­ют. Пен­сия ка­жет­ся слиш­ком да­ле­кой, чтобы о ней за­ду­мы­вать­ся, и так легко со­рить день­га­ми, от­ло­жив сбе­ре­же­ния на потом. При­дер­жи­вай­тесь ста­рин­но­го со­ве­та: в первую оче­редь пла­тить себе. До любых дру­гих трат от­ло­жи­те по мень­шей мере 10% на бу­ду­щее, убе­ди­тесь, что у вас не воз­ник­нет про­блем в на­сто­я­щем, а затем мо­же­те тра­тить все, что оста­лось.
13. Не иметь финансовых целей От­кла­ды­вать 10% до­хо­да (или боль­ше) го­раз­до проще, если вы ко­пи­те день­ги «на трех­ком­нат­ную квар­ти­ру», а не про­сто «на бу­ду­щее». Уста­но­ви­те фи­нан­со­вые цели для ос­нов­ных при­об­ре­те­ний, ко­то­рые вы на­де­е­тесь со­вер­шить в бу­ду­щем, такие как дом, ав­то­мо­биль, до­пол­ни­тель­ное об­ра­зо­ва­ние или от­пуск, — это здо­ро­во по­мо­га­ет мо­ти­ва­ции. Опре­де­ли­те, какие круп­ные по­куп­ки хо­ти­те со­вер­шить, и под­счи­тай­те, сколь­ко вы долж­ны для этого от­кла­ды­вать и как долго. Не стоит пы­тать­ся вы­кра­и­вать зна­чи­тель­ную сумму каж­дую неде­лю. Нач­ни­те с ма­ло­го — малые суммы в дол­го­сроч­ной пер­спек­ти­ве при­не­сут хо­ро­ший ре­зуль­тат. На­при­мер, если вы хо­ти­те по­тра­тить на от­пуск через год 100 тыс. руб­лей, это озна­ча­ет, что в день вам нужно от­кла­ды­вать мень­ше 300. Под­строй­те свой бюд­жет, чтобы тра­тить немно­го мень­ше, и вы обес­пе­чи­те себе от­лич­ный от­пуск.