четверг, 21 мая 2015 г.

С вкладчиками поделятся рисками

С вкладчиками поделятся рисками

Глава МЭР Алексей Улюкаев считает, что государство должно страховать не более 90% банковского вклада. Министр также поддержал «в принципе» предложения главы Сбербанка Германа Грефа, который предложил три варианта по ограничению страховых выплат вкладчикам.

Как заявил глава Минэкономразвития Алексей Улюкаев, государство должно страховать не более 90% банковского вклада. Риски же за оставшуюся часть депозита должен нести сам вкладчик. По его словам, имеет смысл ввести так называемую франшизу по страхованию вкладов.

«Я считаю, что лучшим вариантом является франшиза 90% на 10%. Из них 90% — застрахованы, а 10% личный риск депозитера», — слова Улюкаева. В связи с этим министр поддерживает «в принципе» предложения главы Сбербанка Германа Грефа, который на прошлой неделе в рамках обсуждения борьбы с неконтролируемым перетоком вкладчиков в высокорисковые банки предложил три варианта реализации своей инициативы по ограничению страховых выплат.

Первый вариант предполагает введение лимита совокупного объема страховых выплат одному вкладчику за всю историю его взаимодействия с банками — 3 млн рублей, второй —страховка по вкладам не более одного раза в пять лет. По данным газеты «Коммерсант», третий вариант предполагает, что страховую выплату можно будет получить не более одного раза.

Между тем, Алексей Улюкаев констатировал, что «предложения Грефа возможны, но трудноадминистрируемы». «Мне кажется, франшиза понятна, есть международный опыт, ясно, как она работает. Пока решений никаких нет, но будем еще продолжать обсуждать этот вопрос», — указал министр.

В Российской Федерации граждане имеют неоднозначный опыт работы с финансовыми институтами, комментирует инициативу первый зампред правления Локо-Банка Ирина Григорьева. Текущая нестабильность ситуации на международной арене также накладывает отпечаток на клиентские настроения и ожидания при размещении средств. Очевидно, что любое изменение, связанное с ограничениями по страхованию вкладов, сыграет на руку первой десятке Банков. Сравнительно недавно вкладчики обратили внимание на частные банки и введение франшизы по страховой сумме станет еще одной причиной по которой вкладчик с большей долей вероятности пойдет в «государственный» банк.

Если рассматривать данную инициативу для абстрактной страны с уравновешенной банковской системой, то она, безусловно, интересна и продумана, считает эксперт. В случае конкурентоспособности банков по отношению друг к другу – перенос части ответственности за риск на Клиента нормальный шаг. Но в России банки находятся в слишком неравных условиях и внедрение данной инициативы поставит под удар не только «нечистоплотные» банки, но и банки, которые честно ведут бизнес, но не входят в топ крупнейших финансовых структур. Интенсивность же, с которой данный вопрос обсуждается в последнее время, свидетельствует о том, что какое-то изменение в существующий порядок будет внесено. И от «жесткости» принятого решения будет зависеть количество дополнительных трудностей, с которыми столкнутся мелкие и средние банки.

В условиях дефицита бюджета стремление чиновников ограничить объем выплат гражданам при наступлении страховых случаев по вкладам вполне понятно, указывает, в свою очередь, главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. Повышение ответственности граждан за принятие решений по выбору банка, в котором размещается депозит, также давно назревшая необходимость. При этом стоит отметить, что у рядовых граждан недостаточно знаний для оценки финансовой устойчивости банка. Ключевым критерием выступает, как правило, близость офиса и известность бренда. При наличии страхового возмещения в пределах установленного лимита граждан не беспокоит финансовая устойчивость банка. В результате значительный объем депозитов утекает в банки, ведущие откровенно рискованную стратегию1.

«На наш взгляд, в условиях отсутствия у граждан возможностей контролировать и оценивать финансовое состояние банка введение франшизы нецелесообразно, – отмечает Дмитрий Монастыршин. – Более правильным мы видим движение в сторону усиления надзора ЦБ за банками и дифференциацию платежей в фонд страхования вкладов в зависимости от оценки финансовой устойчивости банка».

Уменьшение страхового возмещения по вкладам до 90% от их общей суммы негативно скажется на банковском секторе, поскольку не учитывает интересы всех участников рынка, соглашается вице-президент банка «Интеркоммерц» Александр Турсков. Граждане должны иметь возможность законно преумножать свои средства в банках, что приводит как к росту российской экономики, так и увеличению благосостояния граждан России.

Кроме этого, стоит понимать, говорит эксперт, что сегодня компенсация на 100% выплачивается из фонда АСВ, который формируется за счет отчислений банков, участников рынка, а не государства. А с 1 июля 2015 года банки, предлагающие повышенные ставки по своим депозитам, будут отчислять больше нежели те, что ведут сдержанную политику. Это логично и правильно. В целом, же, в этом вопросе логичен другой подход – контроль за деятельностью российских банков, а не уменьшение возможностей российских граждан.

Комментариев нет:

Отправить комментарий